Бизнес план за разширяване на организация за микрофинансиране. Откриване на печеливша организация за микрофинансиране

Описание

Бизнес планът на микрофинансираща организация е изготвен въз основа на опита от разработването на реални проекти на компанията AMICO.

Цел на бизнес планамикрофинансиращата организация трябва да обоснове бъдещото си развитие.

Оценка на привлекателността на индустрията:

През 2017 г. статутът на микрофинансираща организация е присвоен на *** организации.

През януари 2018 г. лидер сред регионите по отношение на съществуващите заеми е Москва - *** милиарда. търкайте. На второ място е Московска област - *** милиарда рубли.

Нетната печалба на микрофинансовите организации за 2017 г. е намаляла с ****% и възлиза на *** милиарда рубли.

През 2017 г. броят на изготвените споразумения за микрокредити нараства с ***% и възлиза на *** милиона.

В края на 2017 г. броят на организациите за микрофинансиране възлиза на повече от 2 хиляди.

Броят на издадените кредитни карти през януари 2018 г. нараства с ***% и възлиза на *** милиона броя.

Най-голям дял сред кредитополучателите заемат гражданите на възраст от 30 до 39 години - ***%, на второ място са гражданите на възраст от 40 до 49 години - 17,1%.

В структурата на издадените заеми първо място заема Централният федерален окръг - ***%, следван от Приволжския федерален окръг - 17,6%.

Основни характеристики на бизнес плана на микрофинансираща организация:

• Средната сума на кредита ще бъде *** хиляди рубли.
• Основните видове услуги са заеми за срок от 7 дни, 14 дни и 30 дни.
• Лихвата ще бъде ***%.
• Площта на помещенията за дейности е *** кв. м.
• Помещението се намира в търговски център, за да се осигури по-голям трафик.
• Персонал - *** души.
• Лихвеният процент по микрокредитите в проекта е ***%.
• Проектът се финансира със собствени средства.
• Голям дял от разходите се пада на закупуването на компютри -***%, на второ място е офис обзавеждането - 36,4%, на трето място е закупуването на сейф - 11%.
• Изчисленията използват общата данъчна система.
• Процентът на данъците в приходите е ***%.

Структура на инвестициите в микрофинансова организация:

• Общият размер на инвестициите в проекта е *** милиона рубли.
• В структурата на инвестиционните разходи 43% заемат оборотните средства.

Бизнес планът съдържа маркетингово проучване на пазара на кредитиране, производствен план, инвестиционен план и финансов план.

Финансовият модел е напълно автоматизиран, при промяна на параметрите на модела се преизчислява автоматично.

Текстовата част на бизнес плана съдържа 133 страници.

Визуалното представяне на информация включва:

• Диаграми - 19 бр.
• Маси - 38 бр.
• Графики - 7 бр.

Разширяване

Съдържание

1. РЕЗЮМЕ НА ПРОЕКТА...3

2. ЛИЦЕНЗИ И РАЗРЕШЕНИЯ...6

3. МАРКЕТИНГ...11

3.1. КРЕДИТЕН ПАЗАР В РУСИЯ...11

3.1.1. Основни параметри на пазара на кредитиране в Русия...11

3.1.2. Географска структура на пазара на кредитиране...17

3.1.3. Основни параметри на потребителското кредитиране в Русия...19

3.1.4 Географска структура на пазара на кредитиране...27

3.2. ПОТРЕБИТЕЛСКИ ПРЕДПОЧИТАНИЯ НА КРЕДИТНИЯ ПАЗАР...33

3.2.1. Популярни видове заеми...33

3.2.2. Паричен заем: цели на ползване...34

3.2.3. Валута на кредитиране...35

3.2.4. Вземане на решение за необходимост от теглене на кредит...36

3.3. МИКРОКРЕДИТЕН ПАЗАР В РУСИЯ...37

3.3.1. Основни параметри на пазара на микрокредитиране в Русия...37

3.3.2. Брой микрофинансиращи организации и тяхната структура...39

3.3.3. Най-големите участници на пазара на микрокредитиране...41

3.3.4. Профили на основните компании на пазара на микрокредитиране...43

4. КОНЦЕПЦИЯ НА ПРОЕКТА...62

5. ПРОИЗВОДСТВЕН ПЛАН...63

5.1. ОБОРУДВАНЕ...63

5.2. СИСТЕМИ ЗА ОХРАНА...64

5.3. ПЕРСОНАЛ...64

6. ИНВЕСТИЦИОНЕН ПЛАН...65

7. ОЦЕНКА НА РИСКОВЕТЕ И НАЧИНИ ЗА ТЯХНОТО НАМАЛЯВАНЕ...68

8. ФИНАНСОВ ПЛАН...69

8.1. ПЪРВОНАЧАЛНИ ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ПРОЕКТА...69

8.2. ОСНОВНИ ДОПУСКАНИЯ ЗА ИЗЧИСЛЕНИЯ....69

8.3. ПРОГНОЗА ЗА ПРИХОДИТЕ И ПЛАН ЗА ДОХОДИТЕ...72

8.4. РАЗХОДЕН ПЛАН...79

8.5 ДАНЪЦИ...83

8.6. ПРОДАЖБИ НА РЕЗУЛТАТ...85

8.7. ПРОГНОЗЕН ОТЧЕТ ЗА ПАРИЧНИЯ ПОТОК...87

8.8. ОТЧЕТ ЗА ПЕЧАЛБИТЕ И ЗАГУБИТЕ...93

8.9. ПОКАЗАТЕЛИ ЗА ЕФЕКТИВНОСТ НА ПРОЕКТА...98

9. ЗА КОНСУЛТАНТСКАТА КОМПАНИЯ "АМИКО"...100

ПРИЛОЖЕНИЯ...102

СПИСЪК НА ОРГАНИЗАЦИИТЕ ЗА ПРЕДОСТАВЯНЕ НА ЗАЕМИ И КРЕДИТ В МОСКВА...102

СПИСЪК НА МИКРОФИНАНСИРАЩИТЕ ОРГАНИЗАЦИИ...128

Разширяване

Илюстрации

Списък с диаграми

Диаграма 1. Обем и динамика на пазара на кредитиране в Русия, милиарди рубли, 2012 г. - към 1 януари. 2018 г

Диаграма 4. Динамика на броя на кредитните институции, имащи право да извършват банкови операции, 2012 - 2018 г.

Диаграма 5. Динамика на броя на клоновете на кредитни институции в Русия, 2012-2018 г.

Диаграма 6. Структура на заемите, издадени на физически лица по федерален окръг, към 1 януари 2018 г.,%

Диаграма 7. Структура на заемите, отпуснати на юридически лица и индивидуални предприемачи по федерален окръг, към 1 януари 2018 г.,%

Диаграма 8. Структура на кредитополучателите със съществуващи заеми по възрастова група в регионите на Руската федерация (40 водещи региона от общия брой кредитополучатели) през ноември 2017 г., %

Диаграма 9. Динамика на структурата на издадените кредити по видове кредитиране към януари. 2018 г., бр

Диаграма 10. Какви видове кредити използвате или сте използвали преди?

Диаграма 11. Цели за използване на паричен заем

Диаграма 12. Валута, в която се отпускат заемите

Диаграма 13. Съветвате ли се с близките си преди да теглите кредит?

Диаграма 14. Структура на микрофинансиращите организации по вид, 2017 г., %

Диаграма 15. Структура на разходите за оборудване

Диаграма 16. Инвестиционна структура

Диаграма 17. Необходими оборотни средства по периоди на планиране

Диаграма 18. Структура на приходите по проекта

Диаграма 19. Структура на текущите разходи

Списък с диаграми

Графика 1. Динамика на дела на издадените кредити по вид кредитополучател, %, 2012 - 2018 г.

График 2. План за натоварване

График 3. Продължение на проекта

Графика 4. Изчисляване на обема на продажбите на рентабилност

Графика 5. Графика на приходите, разходите, печалбата

Графика 6. Графика на нетната печалба

Графика 7. NPV на проекта и недисконтиран паричен поток

Разширяване

Маси

Списък с таблици

Таблица 2. Обем на просрочения дълг на физически лица по федерални окръзи, 1 май 2018 г.

Таблица 3. Брой и обем на кредитите, издадени на физически лица, хиляди единици.

Таблица 4. Брой съществуващи потребителски заеми по региони на Руската федерация за 1 тримесечие. 2018 г

Таблица 7. Възраст на кредитополучателите за съществуващи заеми.

Таблица 8. Структура на потребителските кредити по видове кредитиране към ян. 2017-2018, хиляди единици

Таблица 9. Структура на съществуващите и просрочени потребителски заеми по региони на Русия, към 1 януари 2018 г., млн. рубли.

Таблица 10. Брой микрофинансиращи организации, 2016-2017 г., единици.

Таблица 11. Топ MFO по общ размер на портфейла от микрокредити към 1 юли 2017 г.

Таблица 12. Топ МФО по общия брой издадени микрокредити към 1 юли 2017 г.

Таблица 13. Баланс на LLC MFK "Home Money", хиляди рубли.

Таблица 14. Отчет за печалбата и загубата на MFK "Home Money" LLC, хиляди рубли.

Таблица 15. Баланс на MFO MIG CREDIT LLC, хиляди рубли.

Таблица 16. Отчет за печалбата и загубата на LLC MFO "MIG CREDIT", хиляди рубли.

Таблица 17. Баланс на MFC Money Men LLC, хиляди рубли.

Таблица 18. Отчет за печалбите и загубите на MFK Money Men LLC, хиляди рубли.

Таблица 19. Баланс на BYSTRODENGI LLC, хиляди рубли.

Таблица 20. Отчет за печалбата и загубата на BYSTRODENGI LLC, хиляди рубли.

Таблица 21. Баланс на SMSFINANCE LLC, хиляди рубли.

Таблица 22. Отчет за печалбата и загубата на SMSFINANCE LLC, хиляди рубли.

Таблица 23. Оборудване

Таблица 24. Таблица на персонала

Таблица 25. Инвестиции

Таблица 26. Възможни рискове и начини за предотвратяването им

Таблица 27. Първоначални индикатори на проекта

Таблица 28. Основни параметри на приходите

Таблица 29. Динамика на изплащане на заемни средства по вид заем

Таблица 30. Прогноза за динамиката на приходите

Таблица 31. Параметри на текущите разходи

Таблица 32. Динамика на текущите разходи

Таблица 33. Данъчни удръжки за проекта

Таблица 34. Изчисляване на обема на продажбите на рентабилност

Таблица 35. Отчет за прогнозния паричен поток

Таблица 36. Отчет за приходите и разходите

Таблица 37. Показатели за изпълнение на проекта

Таблица 38. Кредитни организации за издаване на микрокредити и различни видове заеми в Москва

За да регистрирате микрофинансираща организация, е необходимо юридическо лице. Това може да бъде почти всеки фонд или институция, с изключение на бюджетни, икономически или нетърговски дружества или техните асоциации. За тази дейност не се изисква лиценз, достатъчно е да получите удостоверение от Федералната служба (FSFM), че сте включени в регистъра.

Юридическа регистрация лица

Що се отнася до избора на форма на организация, тогава най-простото и печелившо решение би било дружество с ограничена отговорност (). Ще имаш нужда:

• Изготвяне на фирмен устав;
• Изготвяне на решение за създаване на LLC;
• Попълнете и изпратете формуляр 11001 във Федералната данъчна служба (FTS), а също и платете държавното мито - 4 хиляди рубли;
• Назначава генерален директор;
• Изберете данъчна система и изгответе съответното заявление;
• Ще ви е необходима и разписка, потвърждаваща плащането на държавното мито, и копие от хартата.

Документи за регистрация на микрофинансиращи организации

Можете самостоятелно да подготвите целия пакет документи от нулата. Сравнително простата процедура за регистрация е значително предимство на този бизнес.

И така, имате нужда от:

1. Копие от удостоверение за регистрация на юридическо лице;
2. Фотокопия на учредителните документи, както и копие от решението за създаване на юридическо лице;
3. Фотокопие от решението за назначаване на изпълнителни органи на юридическото лице. лица. Необходимо е също така да се посочи подробно съставът им към момента на подаване на документи в съответния оторизиран орган;
4. Заявление за въвеждане на информация за юридически лица. лице в държавния регистър на организациите за микрофинансиране. Той трябва да бъде подписан от ръководителя на дружеството или упълномощен представител;
5. Информация за учредителите;
6. Информация за действителен адрес;
7. Списък на предоставените документи.

Единен регистър на микрофинансиращите организации

След като подадете всички документи във Федералната данъчна служба, копия от тях трябва да бъдат изпратени и до най-близкия клон на Централната банка на Руската федерация. Към тях е приложено писмо с искане за включване в единния регистър на микрофинансиращите организации.

Законодателството предвиждаче трябва също да публикувате публично онлайн условията, при които компанията предоставя заема. За първи път дори не вашият собствен уебсайт, а ресурс на трета страна ще свърши работа.

Вашата кандидатура ще бъде разгледана в рамките на две седмици. Приблизително десет дни след като сте подали всички документи в FFMS, можете да проверите регистрацията си.

Разноски

Голям плюс при организирането на дейността на МФО е, че нямате нужда от много място. Поне като за начало. Някои хора се справят, като наемат три квадратни метра в търговски център, за да оборудват своя „кът“. Но ще изчислим всичко, при условие че имаме поне минимален офис. Стая от 10-12 квадратни метра ще бъде напълно достатъчна за оборудване на две работни места. Наемът ще ви струва приблизително 7-9 хиляди рубли на месец.

Две маси, столове, шкаф за документи, компютър и принтер са основните елементи от интериора на офиса. Те изискват около 50 хиляди рубли, при условие че цялото оборудване е ново. Заплатата на работниците е на ниво от 15-20 хиляди рубли на месец всеки. Разходите за реклама все още са около 5-10 хиляди рубли.

Така, ваш, включително саморегистрация, както и плащания към служители и наем за първия месец.

печалба

Най-важното нещо е лимитът на кредита ви, тоест парите, които действително можете да заемете. Най-малко това изисква 200 хиляди рубли, ако се занимавате с много малки заеми. Например 5-10 хиляди рубли за 20-30 дни. За по-големи заеми капиталът трябва да бъде поне 500 хиляди.

Средният процент на микрофинансиращите организации е 2% на ден. Но не забравяйте, че не трябва да разчитате на 100% възстановяване. Издаването на микрокредити оставя по-малко „маневри“ за работа с безскрупулни кредитополучатели. Няма да съдите всеки път, когато ви забавят или не платят 5-10 хиляди. Средното ниво на невъзстановяване е 25-30%, това са средствата, които във всеки случай ще бъдат „загубени“.

Изчисляваме печалбата, на базата на 300 хиляди рубли като капитал, както и 25-35 клиенти на месец. На първо място това е добър показател. Така месечният доход е в рамките на 200 хиляди рубли, като се вземат предвид невъзстановяванията - 150 хиляди. Нетната печалба е около 100 000 рубли.

Компанията за микрофинансиране е модерно и търсено предприятие. Основното в организацията му е да се справи с многобройните конкуренти и да осигури всички възможни рискове.

Дори тези, които никога не са прибягвали до услуги за потребителско кредитиране, могат да наблюдават голям брой предложения за микрокредити от различни компании, които се появиха в изобилие напоследък.

Банковите институции, които преди това бяха двигателите на потребителското кредитиране, постепенно започват да изпитват нарастващи конкурентни заплахи от множество микрофинансиращи организации.

Последните завладяват пазара благодарение на бързото и удобно обслужване, а често и напълно дистанционно обслужване на клиентите.

Съвсем очевидно е, че нарастващият брой микрофинансиращи организации на пазара е продиктуван от желанието да се правят пари от нарастващото търсене сред населението.

Микрокредитирането е обещаващо и много изгодно направление от бизнес гледна точка. За разлика от банковите институции, откриването на компания за микрофинансиране не изисква значителни инвестиции и може да бъде достъпно за по-широк кръг от предприемачи.

Как да отворите микрокредити от нулата?

Микрокредитирането като бизнес има редица характеристики, които значително го отличават от банковото потребителско кредитиране.

Несъмнено има доста големи перспективи на вътрешния пазар и това красноречиво се доказва от нарастващия брой компании за микрофинансиране.

Но за да се създаде услуга за микрозаем, която впоследствие ще донесе значителна печалба и ще бъде популярна сред клиентите, е необходимо внимателно да се анализират много етапи и да се обърне внимание на важни нюанси.

От избора на име до алгоритъма на работа и местоположението на представителствата на компанията, ако услугата включва лична среща с кредитополучателя.

Така че, на първо място, струва си да разберете терминологията и определенията. Наскоро приетият Федерален закон № 151-F3 от 02.07.2010 г. „За микрофинансовите дейности и микрофинансовите организации“ в Русия сложи край на дейността на частни кредитори и малки компании, предлагащи краткосрочни заеми на населението.

Сега тези услуги са ясно контролирани и подчинени на единни правила. По този начин микрокредитите включват заеми в размер до 1 000 000 рубли.

Под микрофинансова дейност разбираме предоставянето на същите тези микрокредити на населението.

За да можете да издавате краткосрочни парични заеми на физически лица, трябва да регистрирате организация за микрофинансиране - юридическо лице, което има една от допустимите форми на собственост в съответствие с горепосочения закон.

Всички организации за микрофинансиране, чиято дейност се извършва на територията на Руската федерация, трябва да бъдат включени в държавния регистър, където са посочени техните данни.

Забранява се дейността на фирми, които не са включени в регистъра.

На пръв поглед принципите на работа на МФО практически не се различават от банковото кредитиране, но ако се вгледате по-подробно, основните разлики между тези дейности и същите банки са видими:

• микрокредитите се издават изключително в национална валута - руски рубли;
• самата микрофинансираща организация няма законното право да променя едностранно условията на споразумението при никакви обстоятелства;
• предсрочното погасяване на дълга от страна на кредитополучателя не може да подлежи на неустойка от страна на компанията, но при условие, че клиентът е съобщил за това предварително намерение;
• организациите за микрофинансиране нямат достъп или право да извършват сделки на фондовия пазар;
• Заслужава да се отбележи и много по-прозрачни и минимални изисквания към потенциалните кредитополучатели.

Откриване на фирма - франчайз или собствен бизнес?

Ако разгледаме възможностите и опциите за отваряне на собствен бизнес за микрофинансиране, тогава можете да отидете по два начина, всеки от които има свои собствени нюанси:

1. Използвайки добре познатото име на тези компании, които предлагат франчайз дейност.
2. Създаване на собствена организация за микрофинансиране от нулата.

Нека разгледаме по-подробно характеристиките на всеки от представените методи. В първия случай процедурата за стартиране на собствен бизнес изглежда много по-проста и няма да изисква значителни разходи.

Разбира се, условията на франчайза са различни за всяка компания - някои предоставят поддръжка, софтуер, обучение и много други, докато други организации могат да се ограничат до много скромно участие в работата на франчайзополучателя.

Но простотата на този път често означава значително по-малко приходи. По правило новите членове на мрежата или франчайзополучателите плащат редовни такси, за да работят под търговската марка на компания за микрофинансиране.

Вторият вариант е по-дълъг и ще изисква от собственика на бизнеса или неговия мениджър да премине през всички етапи - от създаването на бизнес план и изчисляването му до работата с проблемни кредитополучатели.

Този път включва много по-голяма инвестиция на време и пари, а също така носи много рискове, но в крайна сметка може да донесе впечатляващи приходи, ако бъде внимателно развит.

Както показва практиката, на пазара има доста компании за микрофинансиране, чийто бизнес започна да се развива бързо, което доведе до появата им като един от общоруските лидери.

Когато избирате организация за микрофинансиране, на първо място трябва да обърнете внимание на лихвените проценти по предлаганите заеми. Затова ви препоръчваме да сравните няколко организации за микрофинансиране и да изберете най-печелившата опция. Можете да се запознаете с микрокредита Вашите пари.

Можете да научите повече за него, като използвате предоставената връзка.

Как да печелите?

От древни времена кредитирането е било и си остава много печеливш бизнес. В съвременните реалности има много характеристики, които могат да повлияят на рентабилността на такъв бизнес.

Не е тайна, че микрокредитите са най-популярни сред тази част от населението, която няма задълбочени познания по финанси и принципите на работа на кредитните институции.

Ето защо високите лихви са отличителна черта на микрокредитирането.

Високото ниво на общата цена на кредита за крайния потребител се дължи и на факта, че кредитополучателите, които вземат микрокредити, много често не успяват да изпълнят задълженията си.

Поради тази причина рисковете се компенсират от същите високи лихвени проценти и малки размери на кредита, поне за нови клиенти.

При изготвяне на бизнес план за откриване на компания за микрофинансиране в показателите се включват от 10 до 20% като загуби от невърнати по-рано издадени кредити.

Това е стандартен индикатор, който може да се регулира във всяка посока, ако е необходимо.

Ако се очаква бърза процедура за издаване на микрокредити с минимална проверка, тогава 30 или дори всичките 40% от неизплатените заеми трябва да бъдат класифицирани като проблемни заеми.

В случай, че кандидатстването за кредит е предшествано от задълбочена проверка и сериозен скоринг, рискът от невръщане на отпуснатите средства може да бъде намален до ниво под 10%.

Крайният резултат от финансовите дейности на една компания за микрофинансиране също се влияе от това как ще работи с длъжниците.

Често услугите за микрокредитиране нямат собствена служба за сигурност и адвокати, така че работата с длъжниците се прехвърля на трети страни.

Големите колекторски агенции изкупуват дълговете на микрофинансиращите организации с определен коефициент.

Такива условия ви позволяват да не губите време и пари за работа с длъжници, а просто да продадете правото да го събирате на други юридически лица.

Размерът на коефициента ще определи печалбата или нивото на загубите на микрофинансиращата организация в бъдеще.

Това е добре установен бизнес процес, характеризиращ се с високо ниво на оптимизация и минимални разходи, което ще позволи на микрофинансиращата организация да привлича клиенти, да се развива и да генерира значителни приходи.

Как да отворите компания за микрокредити?

И така, решението да отворите собствен бизнес за издаване на микрокредити е взето и сега трябва да разработите бизнес план.

Нека разгледаме варианта, когато такава компания е създадена напълно от нулата. Като се има предвид съществуващата законодателна рамка, сега е по-лесно да се направи това поради формализирането и регулирането на процедурата за откриване на MFO.

Въпреки наличието на държавен контрол върху дейността на организациите за микрофинансиране, той е много по-малко задълбочен, отколкото в сравнение с банковия сектор.

По този начин организациите за микрофинансиране могат:

• самостоятелно регулира размера на собствения капитал;
• не създават резерви за кредитни сделки;
• не плащат застрахователни премии на фондове със специално предназначение;
• регистрирайте се с помощта на сравнително проста процедура.

Федералният закон не предвижда строг контрол върху организациите за микрофинансиране, така че на пазара има много компании, чиято дейност не е напълно законна и данните за тях не са в държавния регистър.

Въпреки това, официалната регистрация ви позволява да привличате инвеститорски средства, да осигурявате застраховка за издадени заеми и значително да увеличавате клиентската база на компанията.

Инструкция стъпка по стъпка

Ако изключим процеса на изготвяне на бизнес план, както и свързаните с него действия, като създаване на маркетингова концепция, осигуряване на материални ресурси и т.н., тогава създаването на MFO може да бъде представено на два етапа.

Те са задължителни и през тях минава всеки, който създаде собствена микрофинансираща организация.

Тези етапи изглеждат така:

1. Провеждане на процедурата по регистрация на юридическо лице, под чието име МФО ще извършва своята дейност.
2. Получаване на статут на организация за микрофинансиране в съответствие с изискванията на федералния закон.

Защо тези два етапа са основните? Факт е, че в някои случаи предприемачите, развиващи бизнес за микрофинансиране, може да нямат предварително изготвен бизнес план, да им липсва маркетингов компонент или, например, оперативната схема на компанията не предвижда мрежа от клонове.

Но регистрацията на юридическо лице с последващо получаване на статут на MFO е задължителна и само участници на пазара в сянка или компании, работещи извън правните норми, не преминават през тях.

Видео: Как да започнете бизнес от нулата? Тайни от В. Довган

Регистрация на юридическо лице

Можете да разгледате различни възможности за регистриране на юридическо лице, както самостоятелно, така и с помощта на компании, които предоставят подкрепа в тази посока.

За простота ще разгледаме случая, когато ръководителят (директорът) на бъдещо юридическо лице съчетава отговорностите на главен счетоводител в едно лице.

Тази опция е най-популярна сред малките компании, които току-що стартират.

Формата на собственост е дружество с ограничена отговорност, като най-често срещаната в подобни случаи.

То може също да бъде публично или частно дружество с ограничена отговорност, но тези опции включват по-сложна процедура.

За да го отворите, ще трябва да подготвите:

• предварително изготвен чартър;
• решение на учредителите за създаване на дружество;
• заповед за назначаване на директор на дружеството;
• актуализирано копие на формуляр p11001;
• разписка за плащане на таксата за държавна регистрация;
• заявление за прехвърляне към определена форма на данъчно облагане (обикновена или опростена);
• искане за копие от хартата.

След като юридическото лице бъде регистрирано, е необходимо да получите статут на MFO и за това ще ви трябват документите, получени в процеса на регистрация.

Получаване на статус на MFO

Юридическото лице получава статут на организация за микрофинансиране едновременно с въвеждането на данните му в Единния държавен регистър на организациите за микрофинансиране.

За да се случи това, е необходимо да изпратите пакет документи от юридическо лице до Федералната служба за финансови пазари.

Сред тях трябва да бъдат:

• заявление за вписване на юридическо лице в регистъра на микрофинансиращите организации;
• копие от удостоверението за държавна регистрация на LLC (с посочване на основния държавен регистрационен номер);
• учредителни документи на дружеството (харта, заповед за назначаване на директор и др.);
• решение за създаване на MFO
• решение за назначаване на управителни органи на МФО;
• удостоверение за действителния адрес на микрофинансиращата организация;
• необходима информация за всички учредители на дружеството;
• разписка за плащане на държавно мито;
• списък на всички представени документи.

В рамките на максимум 14 дни от датата на подаване на целия пакет документи Федералната служба за финансови пазари е длъжна да присвои на юридическото лице статут на микрофинансираща компания, при условие че всички необходими документи са налични и всичко е в поръчка.

През това време данните в единния регистър на микрофинансиращите организации трябва да се актуализират и можете да следите появата на регистрирана фирма в него.

Документация

В процеса на откриване на фирма и получаване на статут на микрофинансираща организация се изготвят голям брой документи.

За да може организацията да работи пълноценно, тя ще се нуждае от голям брой документи, които не само да преминават редовни проверки от регулаторните органи, но и да бъдат представяни на потенциални клиенти при поискване.

Всяка организация за микрофинансиране, официално регистрирана на територията на Руската федерация, трябва да притежава следните документи:

1. Удостоверение за вписване в държавния регистър на микрофинансиращите организации.
2. Удостоверение за държавна регистрация на юридическо лице.
3. Правила за предоставяне на микрокредити.
4. Пакет от документи за организиране на процедурата за вътрешен контрол.

При извършване на проверка от регулаторните органи ще се проверяват много повече документи, но горните са задължителни и са посочени в закона за микрофинансирането.

Бизнес организация

Кое е основното предимство на микрокредитите пред банковото потребителско кредитиране?

Първо, скоростта на тяхното изпълнение. В някои случаи получаването на микрокредит може да отнеме 10 минути, ако използвате популярни дистанционни услуги с плащане към банкова карта или виртуален портфейл.

Второ, това са минималните изисквания за кредитополучателите, които се свеждат до гражданство на Руската федерация и навършване на 18-годишна възраст.

Но, като правило, тези клиенти, които са отказани от банките, отиват в организации за микрофинансиране за заем.

Банковите институции възприемат много отговорен подход към точкуването на кредитополучателите, но МФО може просто да го нямат.

Всички възникващи рискове се покриват с високи лихви и неустойки.

Можете, разбира се, да използвате данни от бюра за кредитна история или други банки, но това ще доведе до увеличаване на времето за обработка на заявления за заем, увеличаване на разходите и в резултат на това загуба на конкурентни предимства.

В крайна сметка организацията за микрофинансиране ще трябва да плати за проверка на кредитната история дори на онези клиенти, на които в бъдеще ще трябва да бъде отказано сътрудничество.

Друг важен момент е справянето с проблемния дълг.

Само големите играчи могат да го съберат сами с помощта на квалифицирани адвокати.

Но и те предпочитат да прехвърлят правото на събиране на трети лица - колекторски агенции.

След като сте се споразумели за приемливи условия за продажба на дълг, не е нужно да се притеснявате за невръщане на издадените средства.

По правило организацията за микрофинансиране се отваря от тези, които познават спецификата на този бизнес доста добре или имат достатъчно капитал или начини да го привлекат.

Не е изненадващо, че предвид големия брой организации за микрофинансиране, много новодошли също се стремят да създадат своя собствена компания за микрофинансиране.

Всеки от тях има своя собствена визия за развитие или го прави по готов сценарий, но във всички случаи, без изключение, някои съвети няма да му навредят:

1. Конкурентни предимства. На сегашния етап на развитие на този пазар е много трудно да се откроите с някакви иновации в микрокредитирането. Много компании следват доказан път и работят според установени бизнес модели.
   

   Това може да бъде напълно дистанционна услуга за кредитиране, мрежа от редовни пунктове за получаване на пари в брой или друга опция.

   За да изпреварите конкурентите, трябва да създадете много широка мрежа, много бърза и безпроблемна онлайн услуга или да излезете със собствена иновация, която ще ви позволи да предлагате на пазара „изключително“ без значителни инвестиции. Тази опция може да бъде например споразумение за партньорство с друга компания за търговия на дребно.

2. Преди да отворите своя собствена организация за микрофинансиране, трябва да се опитате да се потопите в този бизнес отвътре. За да направите това, можете да преминете през няколко подобни компании и да се опитате да получите заем.
   

   След няколко организации ще бъде възможно да се сравнят подходите за работа с клиенти или да се оценят техническите възможности на услугата.

3. Не се опитвайте да победите всички конкуренти, но се опитайте да се концентрирате върху определен сегмент и да станете най-добрият в него. Много големи компании вече работят на пазара и след като научите техните слабости, можете лесно да определите приоритетите си за по-нататъшно развитие.
1. Ако представените документи за вписване на микрофинансиращата организация в държавния регистър не отговарят на законовите изисквания или са изготвени в нарушение на процедурата.
2. Предоставените документи на упълномощения орган не са изготвени в пълен обем.
3. Ако юридическо лице е било изключено от държавния регистър поради нарушение на изискванията на федералния закон за микрофинансовите организации.

Микрокредити за населението под франчайз

Откриването на компания за микрофинансиране под прикритието на добре популяризирана марка е много привлекателен бизнес, макар и с по-ограничени възможности в бъдеще.

Често предприемачите трябва да платят само веднъж разходите за използване на търговската марка на определена организация за микрофинансиране; те могат да започнат да работят с клиенти, след като предварително са съгласували всички изисквания между страните.

Често такива плащания са регулярни или се определят като процент от получения доход.

Различен е и подходът на различните компании в подкрепа на собствените им франчайзополучатели. Някои предоставят достъп до софтуер, брандирани рекламни материали, униформи на служителите и помощ в текущата работа, докато други могат да бъдат ограничени само до предоставеното право за работа под името на компанията.

Във всеки случай популярността на франчайзинга в микрофинансовия бизнес е голяма и много компании разглеждат тази опция като една от обещаващите области на развитие.

Видео: Как да започнете бизнес от нулата?

Къде да отворите пункт за вземане?

Подобно на много други видове бизнес на дребно и микрокредитите могат уверено да бъдат класифицирани като такива, те изискват голям поток от клиенти и е желателно мястото за издаване на заем да се намира на такова място.

Когато избирате местоположението на представителството на компанията, важно е да запомните, че голям супермаркет или развлекателен център, разположен наблизо, може значително да повлияе на броя на клиентите в посока на тяхното увеличаване.

Без да говорим за трудността при намиране на свободно пространство в особено натоварените райони на големите градове, можем да кажем, че малък пункт за издаване на микрокредити на гара или на други многолюдни места може да привлече повече клиенти, отколкото голям офис в жилищен район.

Предимства и недостатъци

Всеки вид доход, включително предоставянето на микрокредити на населението, има своите предимства и недостатъци.

Сред положителните аспекти на микрокредитирането си струва да се отбележи:

• нарастваща популярност и високо ниво на търсене;
• високи маржове;
• относително нисък праг на влизане (в парично изражение).

Отрицателните аспекти включват:

• необходимостта да се вземат предвид много параметри за гладки и печеливши дейности, като партньорства с агенции за събиране на вземания.

Няма да е откровение, ако кажем, че финансовото състояние на по-голямата част от населението далеч не е стабилно. Следователно през последните години броят на организациите, участващи в издаването на заеми на населението, рязко се увеличи. Ако само преди пет-шест години това беше изключителен прерогатив на банките, днес ситуацията е точно обратната.

Често хората предпочитат да заемат пари от организации за микрофинансиране, тъй като те не изискват цял ​​куп документи.

Накратко, днес ще разгледаме най-простия бизнес план за организация за микрофинансиране. Ако имате средства за първоначалния старт, тогава перспективите са доста прилични.

Перспективи за развитие

Като цяло перспективите за развитие на този тип бизнес са много оптимистични. Само за 2012 г. оборотът му е нараснал с 50%, а към края на 2013 г. - с 60%. Общият обем на кредитния пазар се оценява от експерти на повече от 60 милиарда рубли годишно.

Какви закони регулират дейността на такива организации?

За да ги регулира, правителството на Руската федерация прие специален федерален закон „За микрофинансовите организации“. Законът гласи, че предприемач, ръководен от договор за заем, може да даде на клиент до един милион рубли включително.

Моля, обърнете внимание: това споразумение е изцяло регулирано от разпоредбите на Гражданския кодекс на Руската федерация. Когато изготвяте бизнес план за микрофинансова организация, не забравяйте да се запознаете с нейните разпоредби в тази област.

По принцип няма осезаеми пречки за организирането на този вид бизнес.

Нека веднага да отбележим, че най-подходящата организационна и правна форма на собственост ще бъде LLC. Разбира се, индивидуален предприемач също е подходящ, но предвид факта, че размерът на дохода може значително да надвиши нивото, до което можете да разчитате на опростени схеми за данъчно облагане, няма да има особена полза от това.

важно! Има единен федерален регистър на микрофинансиращите организации, в който трябва да бъде регистрирана вашата компания. Моля, имайте предвид, че ако това условие не е изпълнено, всички ваши дейности ще бъдат напълно незаконни.

Какви документи трябва да бъдат представени?

За да бъде фирмата ви официално регистрирана в регистъра, трябва да подадете следните документи в някой от нейните регионални офиси:

• Приложение, което ще бъде добавено към списъка.
• Нотариално заверени копия на документи за организацията на вашата фирма, както и всички учредителни документи на организацията.
• Копие от решението на учредителния съвет на компанията (не забравяйте, че нашият бизнес план за организация за микрофинансиране предполага организирането на LLC).
• Подобно копие от решението на генералния директор.
• Пълна информация за всички членове на организацията.
• Цялата информация за нейното местонахождение.
• Ако основателят е гражданин на друга държава, тогава ще се изисква извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица.
• Трябва да включите разписка за плащане на държавното мито, което в момента възлиза на хиляда рубли.

Друга информация

Можете да намерите всички образци на документите, посочени по-горе, в съответното приложение към заповедта на Министерството на финансите № 26н от 3 март 2011 г. В рамките на 14 работни (!) дни се взема решение за вписване на организацията в регистъра или отказ, за ​​което трябва да бъдете официално информирани.

Забележка! Само от момента, в който получите уведомлението, вие получавате правен статут и можете да издавате заеми на обществеността. Вече споменахме, че всяка подобна дейност без получаване на съответното разрешение винаги се счита за незаконна. В този случай ще трябва да платите глоба от 30 хиляди рубли.

Някои важни нюанси

Законът гласи, че не можете да издавате заеми на населението в размер на повече от милион и половина рубли и не можете да бъдете гарант в банки. Строго е забранено да се издават заеми в каквато и да е чуждестранна валута, да се играе на фондовите пазари или да се изискват лихвени плащания при предсрочно погасяване на заема. Забранено е събирането на повече от един милион рубли дълг от клиенти, дори ако размерът на всички санкции и глоби е по-голям.

Както и в предишния случай, всички тези нарушения са изправени пред глоба от 30 хиляди рубли. Но това, което е много по-опасно за безскрупулните заемодатели, е, че клиент на организация, който е нарушил поне едно от правилата за извършване на дейността си, може да обяви договора за невалиден чрез съда. В този случай той се освобождава от всички задължения за изплащане на кредита.

Рискове от дейността

Не е трудно да се досетите, че всеки бизнес план за организация за микрофинансиране трябва да вземе предвид факта, че организирането на такова предприятие винаги ще бъде свързано с определени рискове в индустрията. Ето основните от тях:

• много клиенти не изплащат заеми;
• има административна отговорност за неспазване на основните нормативни изисквания на закона;
• клиентът може да не изплати заема, ако докаже в съда, че начисляването на лихвата е неправомерно.

Основни разходи за организация

Разбира се, нашият бизнес план на МФО взема предвид и основните разходи за неговата организация. Често най-значимият разход е закупуването или наемането на подходящ офис.

По правило се намира в бизнес център. Въпреки това цената на наема може да не е висока, тъй като наемането на офис от 30 квадратни метра ще бъде напълно достатъчно. Цената на помещенията зависи изцяло от вашия регион.

Определено ще трябва да закупите всички необходими мебели, офис консумативи, компютри и целия необходим софтуер. За да работите в офиса, ще трябва да наемете поне двама мениджъри, които ще изготвят договори с клиенти, както и един охранител.

Преди да отворите компания за микрокредити, също е препоръчително да наемете професионален счетоводител с опит. Вниманието на проверяващите одиторски компании към вас винаги ще бъде доста високо и следователно всички документи, които отразяват вашата дейност, трябва винаги да са в идеален ред.