Как да получите заем за отваряне на малък бизнес? Избор на заем за развитие на малък бизнес от нулата Кредитиране за стартиране на малък бизнес.

Успешният бизнес е възможност да имате високи доходи, независимост и да осигурите бъдеще за себе си и децата си. Необятността на страната ни и незадоволената нужда от съвременни услуги и стоки правят подобни възможности реални. Днес все повече и повече хора мислят за откриване на собствен бизнес. Успешната, оригинална идея, реализирана на пазара, ви позволява да получавате стабилен и понякога доста висок доход. Но дори и да имате обещаваща бизнес идея, създаването на собствено предприятие не е толкова лесна задача. Реализацията на всяка идея трябва да започне с проучване на пазара и анализ на необходимите ресурси за реализиране на проекта. Въпреки това, дори и да е изчислил реален бизнес проект, начинаещият предприемач най-често се сблъсква с проблема с липсата на финанси за стартирането му. Необходими са пари за закупуване на оборудване, суровини, закупуване на стоки за търговия на дребно и накрая за информационно и рекламно промоциране на продукт или услуга.

Ако решите да управлявате бизнес сами и не искате да се обърнете към съществуващи предприемачи, а роднини и колеги не могат да ви помогнат, тогава единственият изход от ситуацията е да получите заем. Ако обаче кандидатствате за банков кредит без подготовка, най-вероятно ще получите отказ.

Как да получите заем, за да започнете малък бизнес от нулата?

По телевизията, в пресата и просто в уличните реклами често можете да видите оферти за заеми за развитие на малък бизнес от нулата. Но за да се получат такива средства, е необходимо да се преодолеят някои бюрократични процедури. Това е особено трудно да се направи при липса на инструменти за обезпечение и дълга кредитна история. Въпреки това, днес получаването на необходимите средства при доста благоприятни условия е много реална задача.

Много предприемачи не се обръщат към кредитни институции от страх да не попаднат във „финансово робство“.

Разбира се, риск винаги присъства в бизнеса, но ако имате реален бизнес план, тогава заемът от банка може да бъде добро начало. Статусът ви на предприемач не играе съществена роля. Заемите се отпускат на индивидуални предприемачи, дружества с ограничена отговорност и акционерни дружества. Избраната от вас форма на данъчно облагане също не играе съществена роля. С коя банка е най-добре да си сътрудничим? Има универсален съвет - опитайте да се свържете с банката, в която вече сте били обслужени. Ако вече сте изтеглили малки потребителски кредити и сте ги погасили навреме, имали сте депозитни сметки или сте получавали заплата, тогава банката ще ви се отнесе с голямо доверие. Преди да се свържете с банката, подгответе първична информация за вашия проект. Бъдете много внимателни относно обосновката на самата сума на кредита. Получаването на няколко десетки милиона рубли за откриване на бизнес без обезпечение или гаранция е нереалистична задача. Но заем за започване на бизнес от нулата без обезпечение в размер на няколкостотин хиляди или един или два милиона рубли е съвсем реален. Банките обикновено издават такива заеми за период от три до пет години.

Много предприемачи решават да разширят бизнеса си. Но в този случай може да има липса на средства за постигане на целта. Банките предлагат да издадат заем за развитие на бизнеса на LLC. Просто трябва да изберете най-оптималната програма с подходящи условия и изисквания.

Ако трябва да получите заем за развитие на бизнеса си, препоръчително е да се запознаете с програмите на няколко банки. Още по-добре е да се консултирате с професионален консултант, който ще ви помогне да изберете оптималните условия. Също толкова важна задача е да се запознаете със споразумението, което уточнява условията на сделката.

Характеристики на кредитирането на малък бизнес

Компания, регистрирана като LLC, не може да издава потребителски заем в сравнение с индивидуален предприемач. Следователно те нямат голям избор. Но банките постоянно пускат нови програми. Основно изискване е дейността на фирмата. Тя трябва да бъде изпълнена поне 6 месеца, в противен случай кандидатурата ще бъде отхвърлена.

Организацията предоставя възможност за използване на кредитна линия, която ще се увеличава с разходите. Това е кредитиране без обезпечение. Дори по време на криза банковите институции предоставят заеми на населението. Банката обикновено не предоставя заеми на големи предприятия без обезпечение и поръчители.

Видове заеми за LLC

Обикновено заемите се предоставят с по-малка сума и по-висок лихвен процент. Тогава кредитните институции представят разделяне на суми. Първият може да бъде издаден без обезпечение, но вторият трябва да бъде обезпечен. Самите заеми се делят на следните видове:

• Овърдрафт. Превод на одобрената сума по разплащателна сметка на кредитополучателя. Можете да изплатите дълга си, като депозирате средства по разплащателната си сметка. Парите се дебитират автоматично. Целта е да се подпомогне оборота на фирмата. Парите могат да бъдат изразходвани за отстраняване на липси в касата и платежния оборот. Средствата могат да отиват в бюджета. Тази опция за кредитиране се счита за най-изгодна. Интересите могат да бъдат фиксирани или диференцирани. Погасяването се извършва автоматично.
• Кредитна линия. Използва се за разширяване на бизнеса. Кредитната линия може да бъде револвираща или нереволвираща. Обикновено тези заеми се използват за закупуване на нови средства. Има възможност за закупуване на суровини. Финансовите институции предоставят безкасови заеми. Средствата се изразходват изцяло или частично. Използва се нецелева програма, но кредитната институция може да контролира разходите.
• Инвестиционен кредит. За да разширите бизнеса си или трябва да закупите оборудване, можете да вземете такъв заем. Но условията за него са по-строги в сравнение с другите кредити. Необходимо е да се съберат много документи, както и да се създаде инвестиционен план, който отразява начините за увеличаване на доходите.

Кредитна институция може да изисква първо плащане от 30-40%. Срокът на кредита е 15 години. Ако компанията не работи много дълго, тогава може да има отказ. Заеми не се издават, ако балансът е нула. Понякога се изисква обезпечение.

Условия

Заем за развитие на бизнеса за LLC се издава от Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank и други финансови институции. Всяка програма предлага свои собствени условия. Възможно е издаване на заеми с обезпечение, гаранция или без предоставяне на обезпечение.

Банките предлагат заеми до 5 милиона рубли при процент от 14,5 до 17%. Често на бизнесмените се предлагат държавни програми и регистрация чрез големи институции на Руската федерация.

Касова бележка

Как да получите заем за развитие на бизнес? За да направите това, трябва да преминете през няколко стъпки:

1. Свържете се с банка, която има съществуващи сметки.
2. Кандидатствайте за кредит.
3. Съберете документация.
4. Ако е одобрено, прочетете правилата и условията.
5. Подписвайте документи и получавайте пари.

Ако се свържете с банка, която няма сметки, институцията може да изиска от вас да преведете всички или част от средствата.

Къде да се свържете?

Кредитите за малкия и среден бизнес се предоставят от различни банки. Сумите и тарифите за всеки клиент могат да бъдат различни:

• Сбербанк - до 5 милиона рубли от 16%;
• "Alfa-Bank" - до 6 милиона рубли при 17%;

• "Райфайзен банк" - до 4,5 милиона рубли, като процентът се определя индивидуално;
• VTB 24 - до 4 милиона рубли от 14,5%;
• "Банка на Москва" до 150 милиона рубли по индивидуална ставка.

Сбербанк

Сбербанк предлага бизнес кредитиране, към което могат да кандидатстват всички предприемачи. Програмите са валидни както за представители на малкия и среден бизнес, така и за големи корпоративни клиенти. Банката предлага няколко програми с обезпечение, гаранция и без обезпечение.

Сумата може да достигне до 5 милиона рубли. Ставката е 16-19,5% годишно. Заеми се предоставят за различни цели: реконструкция, закупуване на дълготрайни активи, разширяване.

Правителствена програма

Не всеки знае, че има различни програми за подпомагане на бизнеса, чрез които можете да кандидатствате за субсидии за развитие на бизнеса си. Поддръжката може да бъде възстановима или невъзстановима. Не всеки ще може да получи такова финансиране. С предимство са социално ориентираните, индустриални, селскостопански и бизнес проекти.

Броят на работните места и полезността на продуктите или услугите се вземат предвид. Също така е важно да се оцени оригиналността, рентабилността и срокът на изплащане на проекта. Работните програми и условията за участие в тях са документирани на официалните сайтове на града.

Приложението е безплатно, така че всяка организация може да опита. Ако подготвите подходящ бизнес план, тогава е възможно да получите средства от държавата. По-предпочитани са предприемачи, които вече имат установен бизнес с редовни доходи.

Как да кандидатствам?

Заемите се издават на малки и средни предприятия в рамките на няколко дни. Това зависи от условията и изискванията, например при получаване на кредит с обезпечение.

Получаването на заем за LLC обикновено се извършва с предоставяне на ликвидно обезпечение или покана на гарант. В противен случай заемът ще бъде отказан.

От нулата

Заемите се издават за развитие на бизнеса от нулата, но получаването им е доста трудно. Банките налагат строги изисквания към кредитополучателите:

• реализиране на печалба от предприятието;
• регистрация на фирма от поне 6 месеца до 1 година.

Молбите за заем на начинаещите бизнесмени често се отхвърлят автоматично. Решението в тази ситуация би било да се издаде потребителски кредит на физическо лице, предоставяйки имущество като обезпечение. Заеми за развитие на бизнес от нулата се издават с поръчители.

Без обезпечение

Кандидатстването за заем за LLC без обезпечение е доста трудно. Кредитополучателите трябва да помнят, че някои институции, например Сбербанк, ВТБ, предоставят такива заеми, но процентът ще бъде доста висок. Условие за регистрация на такава сделка е гаранцията на собствениците на фирма.

Изисквания

Заем за развитие на бизнес за LLC се предоставя, ако са изпълнени няколко изисквания:

• персонал - не повече от 100 души;
• печалба на година - до 400 милиона рубли;
• микроорганизациите имат доход от 60 милиона рубли и персонал от не повече от 15 души;
• регистрация в Руската федерация;
• законност на бизнеса;
• възраст 23-65 години;
• положителна кредитна история;
• добър финансов оборот.

Документация

Изисква се заявление за получаване на заем за развитие на бизнес за LLC. Документите могат да се различават в зависимост от това дали лицето е клиент на банка или не. Редовните кредитополучатели трябва да предоставят актуални финансови отчети, документи за обезпечение и поръчители.

Ако клиентът не използва услугите на банката, той трябва да подготви учредителни и регистрационни документи. Ще ви е необходима и карта с образци на подписи на лицата, които имат право на подпис. Имаме нужда от техните паспорти и TIN. Списъкът с документи понякога се разширява.

Сума

Заем за развитие на бизнес за LLC се издава в размер на 3-5 милиона рубли. Но някои институции, например Банката на Москва, издават големи суми. Условието е платежоспособност на фирмата и изпълнение на задълженията, поети при подписване на документите по кредита.

Цени

Лихвите по кредитите за всички клиенти се определят индивидуално за всеки клиент. Таксите по заема зависят от няколко фактора:

• платежоспособност;
• период на финансиране;
• валути на заеми;
• наличието на обезпечение или гаранция.

Базовите ставки сега са 14,5-17% годишно. А по преференциални програми от държавата има 10%.

Срокове

По стандартните програми заемите се отпускат за период до 3 години. Понякога се прилагат по-дълги срокове за кредитиране. Възможно е и предсрочно погасяване, но трябва веднага да разберете дали има допълнителна такса за това.

Изкупление

Кредитът се погасява на равни или диференцирани вноски. Понякога са възможни варианти на индивидуална схема на погасяване. Преводът се извършва от разплащателна сметка към кредитна сметка. Ако не успеете да извършите плащане навреме, банката ще натрупа забавено плащане и кредитният ви рейтинг ще бъде намален.

Предимства и недостатъци

Бизнес заемът има своите предимства:

• не се изисква изтегляне на средства от обращение;
• Възможно е получаване на кредит без обезпечение;
• Можете да станете участник в държавната програма, като кандидатствате за преференциален заем.

Но трябва да се има предвид, че банките в областта на кредитирането работят само с доверени бизнесмени. Кредитополучателите трябва да потвърдят платежоспособността си и да открият разплащателни и депозитни сметки и корпоративни карти за компанията. Само тогава е възможно да получите кредит.

Кредитният продукт Business Start ви позволява да получите средства за откриване на бизнес по програма за франчайзинг или съгласно стандартен бизнес план, разработен от Сбербанк.

Кредитната институция е сключила споразумения с компании, които са готови да предоставят франчайз на начинаещ предприемач. Например, партньори на програмата са веригата италиански ресторанти „Sbarro“, „Stardogs“, ресторанти за бързо хранене Subway, магазини „Expedition“, ателиета за маникюр на Лена Ленина, магазин за играчки „BegemotiK“, мрежа от клубове за ранно развитие „ Baby Club”, магазини за дрехи Baon и Newform, перални Chistoff и др.

Схемата за получаване на кредит е следната. Потенциален кредитополучател се свързва с банката и избира франчайз. Изучаване на мултимедиен курс „Основи на бизнеса“. Отнася се за франчайзодателя за съгласие за взаимодействие. Ако компанията е готова да сътрудничи, кредитополучателят попълва заявление за заем и предоставя пакет документи на банката. Срокът за разглеждане на заявлението е три дни.

В началото на развитието на собствената си бизнес структура мнозина са изправени пред необходимостта от големи финансови инвестиции за насърчаване на предприятието до по-високо ниво на доходи. Използването на специални кредитни продукти с ниски лихвени проценти ви позволява да постигнете по-забележим растеж в краткосрочен план.

Вземането на заем за индивидуален предприемач за ефективно развитие на бизнеса от московските банки е реално!

През 2019 г. получаването на пари за индивидуален предприемач без предоставяне на обезпечение или поръчители в Москва се превръща в напълно осъществима задача. Много финансови компании дават зелена светлина на амбициозни индивидуални предприемачи и са готови да предоставят допълнителни средства в брой, например, обезпечени с кола или недвижим имот.

Банковите институции, които се отличават с лоялно отношение към потенциални клиенти и са готови да издадат заем за индивидуални предприемачи в Москва при приемливи условия, включват: Сбербанк, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

Много начинаещи бизнесмени нямат собствени средства, за да организират бизнеса си. , помещения, служители, комуникации, транспорт - всичко това не се предлага безплатно. В тази връзка тегленето на заем за започване на бизнес от нулата е обичайна услуга за индивидуалните предприемачи. В тази статия ще разгледаме как да увеличите шансовете си за получаване на пари.

Заем за откриване на индивидуален предприемач може да бъде получен по няколко начина. Например в център за бизнес развитие, в частен инвеститор, в кредитна кооперация. Но най-често срещаният начин е да се свържете с банката. Много банки предоставят услуги за издаване на заеми на частни предприемачи. Някои дори имат специални програми за начинаещи бизнесмени.

Как да получите заем за стартиране на бизнес от банка?

Частен предприемач може да кандидатства за кредит от всяка банка. Въпреки че това не означава, че всяка от банките е готова да ви предостави своите средства. В допълнение към изпълнението на техните кредитни планове, гаранцията за връщане на парите е много важна за банкерите. За да проверят реалността на бизнеса, банковите служители често ви молят да донесете бизнес план и други документи, които могат да потвърдят, че вашият бизнес ще работи и ще генерира приходи.

Обикновено бързото изпълнение не е обичайно, особено за големи заявки и мащабни проекти. Въпреки че днес банките се стремят да сведат до минимум времето, изразходвано за одобрение на заявление и издаване на пари. Има дори проекти като „доверителни“ заеми. Такъв лихвоносен заем се издава практически без документи (без поръчители, без обезпечение).

Във всеки случай е по-добре да се подготвите старателно за преговори. За целта ви съветваме да направите следното:

• подробно;
• изготвя удостоверение за доходи;
• преговаряйте с лице, което желае да действа като гарант. Желателно е бъдещият поръчител да има стабилен и висок доход и да може да го потвърди;
• обмислете възможността за прехвърляне на вашия имот като обезпечение. Най-добрият вариант тук, разбира се, е нежилищният имот. Обикновено, ако има такъв тип сигурност, банките не отказват издаване на пари.

Освен това ще бъдат взети под внимание вашето семейно положение, месечни разходи и др. Просто казано, колкото по-добре се представяте, толкова по-големи са шансовете ви да получите пари.

Моля, имайте предвид, че всяка предоставена от вас информация ще бъде проверена от службата за сигурност, а предоставените документи ще бъдат анализирани от правната служба. Едва ли ще успеете да измамите банката.

Други начини за получаване на заем за индивидуални предприемачи

Случва се банката да откаже да издаде пари или да разгледа заявлението. Има случаи на отказ поради „лоша“ кредитна история или по други причини. Какво да правим тогава? Можете, разбира се, да опитате да отидете от банка на банка, надявайки се да получите заем, или можете да получите заем, за да отворите бизнес от нулата за индивидуален предприемач в Центъра за развитие на предприемачеството. Този вид организация работи на принципа на „повторно заемане“: първо те вземат заем сами, а след това го дават на други. Естествено, процентът тук ще се различава значително.

Друг вариант за получаване на пари е да вземете лихвен заем от частно лице или от кредитна кооперация. Такива хора все още трябва да бъдат намерени и обикновено не можете да получите пари по този начин за дълго време.

Видео: Как да получите заем за откриване на индивидуален предприемач?