Pangas klienditoe keskasutus. Tagakontor, eesruum ja keskasutus

„Kõiki elukutseid on vaja, kõik elukutsed on olulised“ - me teame seda kõik juba lapsepõlvest. Fakt on see, et kaasaegses maailmas on kõik omavahel seotud, nii palju on ilmunud võõra päritolu termineid, mille tähendus on enamikule kodanikest teadmata. Vahendajad, pilditegijad, tekstikirjutajad, mõõdistajad - te ei saa korraga öelda, mida need inimesed täpselt teevad. Sama võib öelda taga- ja esinduse spetsialistide kohta. Kes nad on, kus nad töötavad, mis on nende otsene vastutus?

Finantsinstitutsiooni kontori määratlus

See termin tähistab organisatsioonide üksuste rühma, mis vastutab klientide või klientidega töötamise eest. Esirinnas on esinduse spetsialistid, see on ettevõtte nägu. Kogu asutuse edu sõltub nende professionaalsusest, kompetentsist, sõbralikkusest. Sellistes töötajates menetlevad nad laenutaotlusi või laenu saamist, nõustavad kõikides küsimustes, levitavad pangatooteid jne. See tähendab, et spetsialistid käivad kliendi juures pidevalt alates hetkest, kui ta saabub pangakontorisse, kuni tehingu sõlmimiseni.

Mis on tagakontor?

See on tegevus- ja raamatupidamisüksus, mis pakub operatsioone osakutele, mis haldavad ettevõtte varasid ja kohustusi. Tagakontor on hall kardinal. Kliendid ja kliendid ei oska selle spetsialistide tööd hinnata, ehkki nad panevad ettevõtte jõukuse nimel palju vaeva. Sellised osakud on pankades, investeerimisühingutes ja organisatsioonides, mis teevad väärtpaberiturgudel tehinguid. Nad annavad tööd 3–15 inimesele, töötajate arv sõltub asutuse suurusest.

Töö panga tagakontoris hõlmab arvelduste ettevalmistamist väärtpaberite ja sularahaga tehingute kohta, mille kontor sõlmib. Samuti on selle töötajad kaasatud limiitide järgimise jälgimisse, sisearuande pidamisse ja raamatupidamise jaoks teabe edastamisse. Kontorispetsialist töötab ainult töövõtjatega, ta ei tee klientidega koostööd.

Mida keskkantselei teeb?

Seda üksust võib nimetada lüliks esi- ja tagakontorite vahel. Selle funktsioonid on üsna udused. Pangaspetsialistid tegelevad peamiselt lepingute koostamise ja allkirjastamisega, pakuvad klientidele erinevat tüüpi aruandeid, võtavad vastu korraldusi raha väljavõtmist, ostu-müüki käsitlevate tehingute jaoks jne. Keskkontor vastutab ka tüüpvormide ja regulatiivsete dokumentide kooskõlastamise eest teiste osakondadega, meetodite väljatöötamisega. uute toimingute läbiviimine. Selle eksperdid töötavad enamikul juhtudel esmajärjekorras.

Millised on tagabüroo spetsialistide kohustused?

Finantsasutuste töötajad peavad koostama väärtpaberite müügilepingud, pidama tehingute registrit. Spetsialist jälgib väärtpaberite ümberregistreerimist, kuna müüjalt tuleks omandiõigus ostjale üle anda. Tagasiosakond teostab selle protseduuri väärtpaberiomanike registris sisalduva ülekandekorralduse alusel.

Uus omanik peaks saama kõik vajalikud dokumendid, ja spetsialist omakorda kontrollib müüja ja ostja ettevõtete vahelist arveldusprotsessi. Taustkontori töötajal on tohutu vastutus, sest väikseim viga, mis esmapilgul näib olevat väike ebatäpsus, võib põhjustada suuremahulisi probleeme. Halvimal juhul kannab ettevõte tehingu kehtetuks tunnistamise tõttu märkimisväärset kahju.

Eesmise ja tagumise kontori võrdlus

Need kaks jaotust on üksteisega vastandlikud. Esikontor on ettevõtte nägu. Spetsialistid on alati silma peal, organisatsiooni tulevik sõltub nende professionaalsusest ja leidlikkusest. Back office on töö varjus. Mitte kõik ei tunne üksuse töötajaid silmist, kuid nemad, nagu mesindustöötajad, kühveldavad palju olulist. Kõik spetsialistid töötavad ettevõtte heaks, kuid siiski on oluline tõmmata piir erinevate osakondade vahel, et mitte kanda mõne vastutust teiste õlgadele.

Fassaadil ja tagakontoril on erinev funktsionaalsus. Esimene eesmärk on suurendada klienditeeninduse kiirust, säilitada saadud teabe usaldusväärsus, müügi operatiivne registreerimine. Teine on keskendunud müügianalüüsile, hindadega kaubafaili koostamisele, hinnasüsteemile ja toodete ladudes liikumise kontrollile.

Ühikute eraldamine võib toimuda nii tarkvara kui ka riistvara tasemel. Nende vahel pole selget piiri, see on lihtsalt mõistete süsteem. Taga- ja eesruumide eraldamine on vajalik psühholoogilisel tasandil. Ettevõtte juht peaks mõistma, et esimeses alamsüsteemis peavad töötama professionaalsemad ja kogenumad spetsialistid kui teises, kuna neil on suurem vastutus ja nendega on raskem töötada.

Avancor: keskkontor - lahendus pakub iga päev kontrolli organisatsiooni peamiste tulemusnäitajate üle finants- ja aktsiaturgudel.
Süsteem automatiseerib kõik keskkontori poolt teostatavad vajalikud funktsioonid, suhtleb moodulitega Avancor: Usaldushaldus ja Avancor: Investeerimisfondid. Süsteem töötati välja platvormil 1C: Enterprise 8, mida toetab arhitektuur "Klient-server", õhuke klient.

Peamised eesmärgid:

• Eraldi finantsarvestuse investeerimisfondide juhtimisarvestuse pakkumine;
• Lähteandmete kogumine ja töötlemine;
• Paindliku kujundaja kasutamine kasutajaaruannete koostamiseks;
• Finantsturgude toimivuseire;
• Finantsinvesteeringute piirangute ja kehtestatud piiride kontroll.

Süsteemi koostoime skeem

Vooluringi kirjeldus:

1. Teave kinnisvaraturul tehtavate tehingute ja toimingute kohta.
2. Teave turul tehtavate tehingute kohta.
Andmed maakleri ja börsiväliste tehingute kohta. Teave hindade ja NSI kohta
3. Teave avatud kontode, hoiuste, INR-tehingute kohta.
4. Põhiandmete tõlkimine MIDL-is.
5. Aruandlus klientidele

Teostatud funktsioonid:

Avancori investeerimisfond:
1. aktsionäride raamatupidamine;
2. raamatupidamistoimingud;
3. Aruandlus klientidele.

Avankor DU:
1. Turuandmete töötlemine;
2. raamatupidamine;
3. NSI laadimine ja ladustamine;
4. Aruannete koostamine klientidele.

Avancor MIDL:
1. limiitide järelkontroll;
2. investeeringute tõhususe hindamine;
3. Juhtimisarvestus;
4. Sisearvestus.

Vara kataloogid

Süsteemis saab kasutada järgmist tüüpi varasid:

• aktsiad ja võlakirjad;
• investeerimisüksused;
• deponeerimise kviitungid;
• hüpoteegi osaluse tõendid;
• futuurid ja optsioonid;
• struktuuritooted;
• kinnisvaraobjektid;
• nõuded ja kohustused;
• arvelduskontod, deposiitkontod, maaklerikontod, sh. välisvaluutas.

Iga vara kohta on kataloogis üksikasjalik teave väljalaske kohta.

Saadaolevad vara üksikasjad:

• ISIN;
• reg. number;
• emiteeritud väärtpaberite nimiväärtus ja kogus;
• emitendi tegevusala;
• börsid, mille paber on noteerimise protseduuri läbinud;
• rahavood võlakirja ja kupongi põhiosal;
• struktuuritoodete alusvara teave;
• tähtajaliste lepingute spetsifikatsioonid;

Andmeid on võimalik automaatselt täita erinevate infoteenuste abil.

Konfiguratsioon saab vastu võtta ja salvestada andmeid ettevõtte sündmuste kohta (vaikesätted, pakkumised, ümberkorraldamine, üldkoosolekud jne)

Peamise loetelutehingud jatoimingud:

• Tehingud aktsia-, valuuta- ja tuletisinstrumentide turul;
• Lunastamine, sealhulgas osaline ja ennetähtaegne tagasimaksmine (väärtpaberi, deposiidi, INR-tehingu);
• Tehingukulude tasumine;
• Sularahakontode vastuvõtmine, käsutamine ja ülekandmine;
• Väärtpaberite emissioonide konverteerimine;
• REPO tehingud;
• Kliiring (variatsioonimarginaali laekumine / mahakandmine);
• Nõuete ja kohustuste kajastamine;

Mitteturulisedtoimingud:

• Sisend / väljund varasse, ülekandmine varaportfellide vahel;
• Laadige alla hinnapakkumisi, vahetuskursse ja korporatiivseid üritusi;
• Vara õiglase ja korrigeeritud soetusmaksumuse arvutamine;
• Esialgsete saldode sisestamine süsteemi.

Prognoositehingud

Võimalik on luua varaga prognoositav tehing / tehing.

Samal ajal arvutatakse prognoositava perioodi jaoks analüütilised näitajad (sealhulgas korrigeeritud väärtused), võttes arvesse sisestatud prognoositud väärtusi ning hoiuste ja võlakirjade eeldatavaid voogusid.

Vara hinnad

Süsteem pakub algoritmide koostajat õiglase hinna määramiseks.

Õiglase hinna määramiseks on olemas võimalus algoritmida keerukaid lähenemisviise.

Sisseehitatud aruandlusvorme esindab lai valik:

• Portfelliinvesteeringute näitajad;
• Teostatud toimingute aruanne;
• Maksegraafik;
• Kasumlikkuse arvutamine MWR ja TWR meetoditega;
• Portfellihalduse tulemuslikkuse aruanne;
• jne.

Riskijuhtimine

Paindlik limiitide seadmine investeerimisportfelli struktuuri piirangute kontrollimiseks.

Põhipiirangute parameetrid määrab kasutaja vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktide nõuetele,

või vastavalt organisatsiooni riskijuhtimissüsteemi nõuetele.

Joonis 1 Portfelli struktuur

Joonis 2 Portfelli limiidi kontroll

IntegreerimineteenustegaInterfax

Süsteem võimaldab teil automaatselt saada regulatiivset ja viiteteavet (väärtpaberikaardid, noteeringud börsilt, emitentide reitingud ja väärtpaberid jne) RU DATA ja MICEX teenustest.

Mahalaadimine Venemaa Panga stressitestideks

Süsteem võimaldab andmeid üles laadida mis tahes vormingus, kasutades aruandlusvormide paindlikku kujundajat.

Administreerimine

Andmevahetus toimub taustal täisautomaatselt vastavalt antud ajakavale.

Andmevahetuses esinevate katkestuste teavitamine, saates kirju postiga.

Rakendatud on standardreeglid süsteemide vaheliseks andmevahetuseks.

Objektide kasutajaõiguse paindlik eristamine rekordtasemel.

Igas investeerimispangas on kolm kontorit: Front Office, Middle Office ja Back Office. Selles artiklis räägime teile, mida iga osakond teeb ja kuidas see töötab.

Esikontor suhtleb otse klientidega. Front Office'i töötajate peamine ülesanne on sõlmida institutsionaalsete ja eraklientidega tehinguid, mis toovad pangale kasumit ja suurendavad klientide endi varasid.

Front Office'i töötajad töötavad esmastel ja sekundaarsetel finantsturgudel.

Investeerimispanga esmane turg hõlmab ettevõtete finantsosakonda (IBD - Investment Banking Department), kus pankurid pakuvad nõu ja teenuseid finantseerimise meelitamiseks ja klientide äri ümberkorraldamiseks. Nad tegelevad ühinemiste ja ülevõtmiste (M&A), kapitali kaasamise (aktsiakapitaliturud) ja kliendi võla restruktureerimisega (võlakapitaliturud).

Järelturg koosneb kauplemise (kauplemine), müügi (müük) ja analüütika (uuringud) osakondadest. Front Office'i iseloomustab ettevõtte rahanduse ja kaubanduse osakondade range eraldamine, et piirata osakondade vahelist teabevahetust ja vältida siseringiteabe kasutamise kaudu kliendi ja panga vahelist huvide konflikti.

Front Office'i funktsioon:

· Töö on seotud stressi ja pideva pingega - tohutud rahasummad sõltuvad lühikese aja jooksul sunnitud töötajate otsustest.

· Palju! Palju tööd! Esikontori töötajad on tõelised karjäärimehed ja töönarkomaanid. Töö 80–100 tundi nädalas on nende jaoks tavaline norm.

· Töö investeerimispanga esinduses on investeerimispangas üks hinnatumaid ja kõrgemalt tasustatud.

Keskmine kontor tegeleb tehnilise ja haldustoega. Sees jagatud osakondadeks.

Riskijuhtimisosakonnas teevad analüütikud ja riskijuhid tihedat koostööd esinduse meeskondadega, et pakkuda neile ajakohastatud ja ajakohast teavet erinevate finantstoodete ja finantsturgude kohta. See teave aitab töötajatel investeerimisriske minimeerida.

Finantsaruanded koostab tootekontrolli osakond.

Keskkantseleisse kuulub ka juriidiline osakond (vastavus), mis jälgib tehingute õiguslikku tuge ja regulaatori - keskpanga - nõudeid. Nad haldavad ka juriidilisi riske, tagades, et pangapraktikad vastavad seadustele ja majandusharu standarditele.

Rahandusosakond tegeleb likviidsus-, operatsiooniriski ja mainega seotud riskide juhtimisega.

Keskmise kontori funktsioon:

· Suur vastutus! Kui kontoris vastutavad töötajad rohkem finantstulemuste eest, siis keskkontoris vastutavad nad selle eest, et pank järgiks kõiki seadusi ja nõudeid. Panga maine sõltub suuresti nende töö kvaliteedist.

· Läbirääkimised esindusega. Keskkontori töötajad peavad sageli kontorit kõrgetest riskidest hoiatama, veendes neid loobuma tarbetult riskantsetest tehingutest.

Tagakontor- see on tehingute toe, juhtimise ja kvaliteedikontrolli osakond.

Tehingute kontrollimisel vigade ja klientide maksete eest hoolitseb operatsioonide ja arvelduste osakond.

Administratiivsete funktsioonide hulka kuulub töö personaliga (HR), turundus, kaubamärgi kujundamine ja reklaamimine, kvaliteedinõuete järgimine teenuste osutamisel kõigis pangakontorites.

Samuti on oluline osa tagakontorist IT-osakond, mis tegeleb tehnilise toe küsimustega, protsesside parendamise ja automatiseerimisega ning tehniliste probleemide lahendamisega.

Back Office'i funktsioon:

· Normaliseeritud töögraafik erinevalt kontorist.

· Koostöö teiste pangakontoritega. Rahvusvahelised pangad koondavad sageli meeskondi üle kogu maailma, et oma probleemid kiiresti lahendada.

· Töötajad puutuvad kokku pidevate töötähtaegadega. Sellegipoolest pole töö nii intensiivne ja intensiivne kui esinduses.

Räägime teile iga Front Office'i osakonna töö kohta lähemalt ühes järgmistest materjalidest.

/ Teie tPeople meeskond /

Pangandusasutuse laenutegevuse läbiviimisel on oluline eristada pangatöötajate funktsioone, et vältida olukorda, kus pangatehingu lõpptulemuse eest vastutab üks inimene.

Panga laenuprotsess on mitmeastmeline ja nõuab nii klienditeabe kogumist, asjakohase dokumentatsiooni hindamist, pidevat suhtlust klientidega kui ka erinevat tüüpi lepingute ettevalmistamist ja regulaarset krediidi jälgimist. Selleks peaks iga laenuprotsess olema hästi läbi mõeldud ja laenuametnike vahel laiali jagatud.

Krediidiasutusi saab delegeerida mitmel viisil. Eelkõige võib volikirja jagada krediidiosakonna üksikute töötajate, töötajate rühmade või erinevate osakondade vahel. Krediidiasutuse delegeerimise protsess on keeruline, kuna see nõuab mitte ainult laenuametniku asjakohast reageerimist laenuvõtja vajadustele, vaid ka vajalikku kvalifikatsiooni ja võimet otsuseid vastu võtta.

Krediidiosakonna tegevuses saab kindla arvu töötajate määramisel igaühele eristada järgmisi töövaldkondi:

Laenujuhendite koostamine ja koostamine;

Laenutaotluste hindamine ja laenulepingute sõlmimine;

Krediidiasjade korraldamine ja krediidi jälgimine;

Krediidi sissenõudmine;

Laenuportfelli analüüs;

Krediidiaruannete koostamine;

Riskide juhtimine.

Iga kindlale saidile määratud töötaja peaks täitma ainult neid funktsioone, mis on spetsiaalselt tema jaoks loodud. Kõigil objektidel tuleks kaasata ainult töötajaid, kes vastutavad laenude riskijuhtimise eest.

Iga krediiditehingu teostamise protseduur peaks põhinema sellistel põhimõtetel nagu loa olemasolu, registreerimine, kontroll ja see peaks kindlasti sisaldama järgmisi komponente: toimingu kirjeldus; volituste jaotamine operatsiooni läbiviijate vahel; krediiditehingut teostavate isikute vastutuse kindlaksmääramine; operatsiooni käsitleva teabe dokumenteerimine; krediiditehingu ja muude panga määratletud ja sisepanga määruses heaks kiidetud komponentide sisekontrolli meetmed.

Laenamisprotsessis võib funktsioonide jaotus ja tööülesannete delegeerimine pangatöötajate vahel toimuda järgmiste pangajaotuste kaudu: eesruum, tagabüroo ja ka keskkontor.

Kontor on panga allüksus või selle volitatud isikud, kes algatavad ja korraldavad pangatoiminguid (sõlmides asjakohaseid lepinguid). Esikontor sisaldab üksusi, mis teenindavad kliente otse ja tekitavad rahavooge. Laenuprotsessis on algatajaks kontor, just siin viiakse läbi laenude ettevalmistamine ja ettevalmistamine.

Esikontor täidab klientidele laenamise protsessis järgmisi funktsioone:

Otsimine ja klientide hankimine;

Klientide suunamine krediidiühiku vastavale töötajale;

Pangateenuste klientide tarbimise laiendamise võimaluse uurimine;

Kliendi poolt laenulepingu sõlmimisega võetud kohustuste täitmise jälgimine (ülekandmine teenindusele, panga ligimeelitamine struktuuridesse, kliendiga seotud partnerid, pangateenuste tarbimise laiendamine jne).

Klientide ligimeelitamiseks peaksid kontoriosakonnad kasutama kõiki saadaolevaid turundustööriistu:

Otsene kontakt kliendiga tema keskkonnas;

Panga praeguse kliendibaasi analüüs panga krediiditeenuste potentsiaalsete tarbijate väljaselgitamiseks;

Tõhustatud koostöö olemasolevate laenuvõtjatega;

Suhete loomine pangaklientide äripartneritega jms.

Kontoriosakond peaks tegema tihedat koostööd panga turundus- ja tooteosakondadega, et kooskõlastada krediiditoodete reklaamimise ja klientide ligimeelitamise juhiseid.

Arvestades laenuäri olulist kasvutempot, pööravad pangandusasutused suurt tähelepanu laenuprotsessi automatiseerimisele. Samal ajal on eriti oluline panga esinduse üksuste tegevuse automatiseerimine laenu väljastamise ja säilitamise ajal.

Panga eesruum algab sellest, kui klient saabub pangakontorisse, töötleb laenutaotlust ja lõpeb tehingu vormistamisega. Krediidipunkti funktsioonid peaksid hõlmama ka laenulepingu teenindamise protsesse seoses kliendiga suhtlemisega, näiteks: teenuste ühendamise taotlustega töötamine, lepingu ümberkorraldamine, ennetähtaegne tagasimaksmine, samalaadse kontoväljavõtte esitamine. Samal ajal hõlmab peakontori töökorraldus lisaks operaatori töökoha automatiseerimisele ka laenude otsuste vastuvõtmisel kõigi osakondade jaoks sobiva tarkvara pakkumist, sealhulgas lepingu sõlmimise hetkest. See on tingitud asjaolust, et osana laenu väljastamise protsessist valib operaator lisaks avalduse ja laenusaaja küsimustiku sisestamisele ka tooteid ja teenuseid, lepib kliendiga kokku lepingutingimustes, samuti dokumentide paketi moodustamises. Samal ajal tegelevad laenuga koos operaatoriga ka muud panga osakonnad, eriti turvateenistus, juriidiline osakond ja jaepanganduse osakond. Lisaks teostatakse järgmised süsteemitoimingud, näiteks laenuvõtja arvutamine ja kontrollimine erinevates andmebaasides. Tüüpiline laenu väljastamise protsess pangakontori erinevate osakondade osalusel on toodud joonisel 4.4.

Laenu väljastamise protsessid erinevad sõltuvalt ettevõtte suunast, toote maksumusest, laenuvõtja klassist, kohalikust turust, pangaasutuse arengustrateegiast ja muudest teguritest ning sellest tulenevalt on lähenemisviis erinevate äriprotsesside automatiseerimiseks erinev.

P ja s. 4.4. sisse Tüüpiline laenu väljastamise protsess panga esinduse osalusel

samal ajal tarbimislaenude puhul, mida iseloomustavad suured odavate laenude mahud ja nende andmise kiire otsustamine, nõuab otsustusprotsess jalgrattaüksuste minimaalset kaasamist. Samal ajal pööratakse suurt tähelepanu krediidiskoorimisele, välistes andmebaasides toimuvatele automaatkontrollidele, vähendades operaatori koormust, viies kliendi soovil sisse eelhindamise protseduuri. Autolaenude puhul suureneb vajadus laenukalkulaatori järele, et valida laenuvõtjale kõige sobivamad laenutingimused. Krediitkaartide väljastamise krediidiprotsessi automatiseerimisel võib toimuda suur arv sarnaseid äriprotsesse, mis erinevad kaartide tüüpide, krediiditingimuste poolest.

Hüpoteeklaenude andmise ajal kasutatakse keerukamaid automatiseeritud äriprotsesse kolmandate osapoolte organisatsioonide (hüpoteekimaaklerid, kindlustusseltsid, hindamisüksused) osalusel, mis toetavad mahukat töövoogu ja märkimisväärset arvu kontrolle pankade osakondade poolt. Hüpoteeklaenude andmisel hinnatakse laenuprotsessi osana mitte ainult laenuvõtjat, vaid ka käendajaid, käendajaid jms.

Peamised erinevused eraisikute laenuprotsesside automatiseerimisel kontoridivisjonide kaupa erinevates ärivaldkondades on toodud tabelis 4.2 (vt lk 96).

Tõhus lähenemisviis kontoriruumides laenude kõhulahtisuse automatiseerimiseks on nende eeltöötlus, võttes arvesse panga arengusuunda. Peamised eeltingimused kontoritoimingute automatiseerimiseks on järgmised: laenuvõtjatele antavate laenude mahu suurenemine ja märkimisväärse arvu laenutaotluste menetlemise vajadus; müügivõrgu laiendamine laenutamisprotsessi abil, uute müügikohtade ühendamine, bagatofiilide struktuuri liikumine, uutele kohalikele turgudele sisenemine; suure töövooga keerukate laenuprotsesside kasutamine, mitmetasandiline otsustusprotseduur; pangandusasutuste soov vähendada laenude tagasimaksmatajätmise taset, kasutades välja töötatud kiiret uut süsteemi laenuvõtja krediidivõimelisuse hindamiseks jms. Samal ajal peaks panga automatiseeritud kontoritoimingute süsteem laenude väljastamiseks olema piisavalt paindlik, et võimaldada laenuprotsessi kõiki nüansse juhtida ja automatiseerida, kuna erinevus tavalistest protseduuridest annab pangale konkurentsieelised. Laenu andmise otsuse tegemisel on oluline automatiseeritud süsteemi juurutamise õigeaegsus, mis võimaldab panga laenutegevusi tõhusamalt teostada.

Niisiis algab krediiditöö pangas kontoris. Esikontori põhitegevuseks on panga krediiditoodete maksimaalse koguse müük, klientidega kontaktis olevate panga muude toodete stimuleerimine ja müük, kasumi teenimine, likviidsuse säilitamine ja riskide minimeerimine. Esikontoriüksused suhtlevad pangaklientidega.

Tabel 4.2. sisse

Back-office - pangaosakonnad või üksikud vastutavad isikud, kes sõltuvalt funktsioonidest registreerivad, kontrollivad, lepitavad, arveldavad toiminguid ja kontrollivad nende üle. Kontor teostab krediidi- ja muude lepingute registreerimist, sisestab teavet automatiseeritud süsteemi, kontrollib, arveldab ja kontrollib panga krediiditoiminguid. Tagaukse kontor suhtleb kontori, maksu-, korrakaitse-, vastaspoolte ja muu sellisega.

Pangaasutuse töötajad, kellele usaldatakse panga tagakontori ülesanded, vastutavad:

Esindusest vastuvõetud dokumentide kontrollimine paberkandjal või elektroonilisel kandjal esitatud teabe õigsuse osas;

Panga automatiseeritud süsteemi toimingute registreerimine ja vajalike andmete sisestamine;

vastaspooltelt saadud tehingute kinnituste kontrollimine ja kliendile raha laekumise kohta kinnituse saatmine;

Laenuvõtjate kontrollimise piirmäärad;

Kliendikonto saldode ühitamine;

Vastavate arvelduste korralduste ettevalmistamine;

Toimingute korrektse kajastamise kontrollimine;

teabe salvestamine toimingute kohta;

Laenude intressid, vahendustasud jms;

Kontroll andmetöötluse, arvelduste, lepingute üle.

Sõlmitud laenulepingute täitmise jälgimise käigus kontrollivad tagabüroo töötajad:

Kõigi asjakohase krediiditehingu dokumentide kättesaadavus ja nende panga krediidiüksusesse esitamise õigeaegsus;

krediiditehingu vastavus Ukraina seadusandlike ja normatiivaktide nõuetele, samuti panga poolt vastu võetud operatsiooniprotseduuridele, kehtestatud krediidilimiidid (kõik kõrvalekalded kehtestatud protseduuridest ja limiitidest tuleb täiendavalt kokku leppida panga juhtkonnaga).

Rikkumiste tuvastamisel tuleb auditi tulemused dokumenteerida asjakohase dokumendiga (toiming, protokoll jms).

Krediiditoimingute riski minimeerimiseks ja vigade vältimiseks, mida panga spetsialistid kliendi krediidivõimelisuse analüüsimisel ja krediidiprojektide uurimisel võivad teha, saab pank luua keskkontoriüksused, mis jälgivad kontoris esitatud laenupakkumisi. Selline funktsioonide piiritlemine laenuprotsessis suurendab panga laenutegevuse tõhusust.

Keskmine kantselei on panga osakond, mis ei osale otseselt operatiivses töös, kuid täidab mõnda üldist haldus- ja juhtimisfunktsiooni. Keskkantselei põhifunktsioon on finantskontroll. Keskmise osakonna osakonnad teostavad:

Finants-, juhtimis- ja maksuarvestuse kontroll;

Panga sise-eeskirjade täitmise jälgimine;

Bilansi, kasumiaruande, rahavoo finantsprognoosimine;

Eelarve koostamine osakondade, toodete, klientide kaupa;

Abi sise- ja välisaruannete koostamisel;

Abi juhtimisotsuste tegemisel.

Keskkontori tegevus, tagades samal ajal panga laenutegevuse, ühendab endas analüütiliste süsteemide komplekti, näiteks punktiarvestussüsteemi süsteem, pangatoodete müügikohtade tõhususe analüüsimise süsteem jms.

Esikontori, tagakontori ja keskasutuse vahel on tihe seos (joonis 4.5).

Joon. 4.5. sisse

Joon. 4.6

Esikontori, tagabüroo ja keskasutuse osakondade vahel on funktsioonid selgelt piiritletud. Eelkõige on operatiivtöösse otseselt kaasatud kontor ja tagauksed ning keskasutus teostab analüüse, toimingute finantskontrolli ja riskikontrolli (joonis 4.6).

Niisiis on kohustuste selge jaotus panga osakondade vahel kõigil laenamisetappidel suunatud klienditeeninduse taseme ja kvaliteedi parandamisele; infokliendibaasi loomine; laenuvõtjaga töötades võetakse maksimaalselt arvesse kõiki tegureid, mis võivad põhjustada kohustuste rikkumist; probleemsete laenude väljaselgitamine ja laenu maksejõuetuse riski minimeerimine ning nende kasutamisel intressi maksmine.

Vene igapäevaellu on ilmunud uus ingliskeelne sõna “back office”. Mis see on? Milliseid funktsioone see täidab? Millistes ettevõtetes see on olemas? Proovime üksikasjalikumalt aru saada.

Tagakontor. Mis see on?

Need üksused eksisteerivad paljudes organisatsioonides. Taustkontor on ettevõtte osakond või osakond, millel on teatud funktsioonid. See puudutab rutiini, haldust ja teenindust. Traditsiooniliselt hõlmavad funktsioonid ka infotehnoloogiat (haldus- ja tugiteenus), inimressursse ja raamatupidamist.

Mõnes organisatsioonis on eraldi ette nähtud täiendavad töösuunad, mida tagabüroo peaks täitma. Mis see on? Sageli tegelevad selle osakonna töötajad müügi, ostu, varude jääkide statistilise ja analüütilise raamatupidamise ning arhiivi pidamisega.

Kui see tagakontor on panga osakond, hõlmavad funktsioonid arveldustegevusi, jooksvaid sularahaarveldusteenuseid jne.

Tagasi kontori ajalugu

Ettevõtluse arendamise algfaasis oli mis tahes ettevõtte ruumide paigutus eriline. Esiplaani hõivas niinimetatud esindus. Seda tehti nii, et klientidel oli võimalus kiiresti ja hõlpsalt leida sobiv töötaja. Loomulikult investeeris juhtkond sellesse ruumi suuri investeeringuid, tehes kallist remonti, koristamist ja mööblit. Esikontor oleks pidanud jätma parima mulje, kuna see on iga ettevõtte nägu.

Tema töötajad peavad olema ühtlased ka riietumisstiilis ja käitumises. See on mis tahes ettevõtte avalik pool.

Taustal on traditsiooniliselt asunud tagakontor. See on selline koht, kus tootmine ise toimus, seal oli administratiivruumide süsteem, erinevad osakonnad, laod jne.

Seetõttu on need territooriumid traditsiooniliselt olnud räpased, sünged ja mitte eriti hoolitsetud. Nende ruumide esinduslikkus ei olnud väga tähelepanelik, kuna kliente ei ilmunud neisse kunagi. Töötajate väljanägemisele ei seata loomulikult mingeid erinõudeid. Rohkem tähelepanu pöörati kutseoskustele.

See kontori jagunemine kaheks suureks jaoskonnaks, mis täidavad erinevaid funktsioone, on end hästi tõestanud ja eksisteerib tänapäevani.

Esikontori töötajad loovad ettevõttele ilusa “pildi”. Samal ajal arendab ja õitseb ettevõte tänu tagavara töötajatele. Miks? Vaatleme.

Taustkontori olulisus ja tähtsus ettevõtte arendamisel

Praktika näitab, kui suur on selle üksuse roll organisatsiooni jaoks.

Esiteks aitab tagakontor säilitada ettevõtte mainet tihedas konkurentsis. Loomulikult, kui töötajad täidavad oma tööülesandeid hästi ja selgelt. Tõepoolest, iga kliendi jaoks on hea ettevõtte peamine kriteerium kvaliteetne teenus. Tänu kontoritöötajatele viiakse läbi konkreetse operatsiooni täielik tsükkel.

Teiseks teostab riskijuhtimist ka tagabüroo. Mida see ettevõttele kaasa toob? Selle osakonna töötajad koostavad aruandeid, valivad andmeid, tegureid ja arvutavad juhtimisotsuste põhjal. Seetõttu on nende õigsus ja täpsus ettevõtte tuleviku jaoks väga oluline. Töötajad teevad äärmiselt vastutustundlikku tööd, vähendades märkimisväärselt riske.

Kolmandaks arendab ka back office teenus uusi säästmismeetodeid ja ratsionaliseerimisettepanekuid. Loomulikult ei teeni töötajad otseselt ettevõtte jaoks rahalisi vahendeid. Kuid nad saavad seda protsessi kaudselt mõjutada.

Pangas tagakontor

See on toimiv raamatupidamisüksus. Tänu tema tööle on põhiosakondade tegevus tagatud.

Taustkontor tegeleb väärtpaberitehingute raamatupidamise ja registreerimisega, kohustuste ja vara haldamisega, aga ka arveldustega klientidega. Kuid see on ainult jäämäe tipp.

Tagakontor teostab laenude töötlemise toiminguid. Lisaks on töötajad sageli seotud kontode avamise, raamatupidamise ja riskijuhtimisega.

Tagakontor. Väärtpaberiturul tehingu dokumenteerimine ja toetamine

Pankades koosneb tagakontor sageli mitmest osakonnast. Eriti kui organisatsioon teeb väärtpaberiturul palju tehinguid. Töötajate kohustuste hulka kuulub elektrooniline ja dokumentide töötlemine, nende toetamine. Mõelgem sellele üksikasjalikumalt.

Esiteks peab tagabüroo töötaja tehingute registrit, koostab konkreetse emitendi väärtpaberite müügilepingu.

Järgmine on väärtpaberite ümberregistreerimise protsess. See on omandiõiguse üleminek. Selle protsessi "käivitamiseks" peab tagabüroo töötaja väljastama ülekandekorralduse ja seadustama praeguse tehingu.

Pärast ümberregistreerimist ja tõendava dokumendi saamist kontrollib töötaja lõplikku arveldusprotsessi.

Taustkontori töötajal on väga suur vastutus. Kui paberimajanduses on vähimatki ebatäpsust, loetakse tehing kehtetuks. Selle tagajärjel kannatab klient ja ettevõte kannab tõsiseid kahjusid.

Lisaks tegeleb tagakontor analüütiliste (sisemiste) tehingutega organisatsiooni osakondade vahel rahalise ümberjaotamise süsteemis.

Kaubandussektori jaoks on viimastel aastatel nad sageli kasutanud mitmesuguseid tagakontori automatiseerimise programme.

Jaemüügi tagakontor

Ettevõtte korraldamisel seisab juht silmitsi paljude probleemidega. Vaja on varustada kauplemispõrand kaupadega, automatiseerida laoarvestust ettevõttes, hallata hinnakujundust, suhelda tarnijate ja filiaalidega.

Nagu juba märgitud, on nende ja paljude muude probleemide lahendamiseks tagabüroo jaoks spetsiaalsed programmid.

Jaemüügisüsteemis aitavad sellise üksuse töötajad kontrollida kaupade saabumist ja vabastamist, kirjutada maha ja kolida, ümber hinnata, teha tagasimakseid, teha sularaha- ja pangatoiminguid ning töötada kauplemisvarustusega.

Tarkvarakomplektil võib olla erinevaid konfiguratsioone: jaemüügikauplus, esmatarbekauplus, lähikauplus või supermarket. Praegu on valik.

Võrgu tagakontor

Võrgukaubanduse peamised töövaldkonnad on:

• suures kaubavalikus muudatuste ja täienduste tegemine;
• andmevahetus osakondade vahel;
• tsentraliseeritud raamatupidamine;
• filiaalide toimimist käsitlevate tegevusaruannete saamine jne.

Töö hõlbustamiseks ja kontoritevahelise suhtluse tagamiseks müügipunktide võrguga kasutavad nad sageli tagakontori automatiseeritud versiooni. Need programmid võimaldavad organisatsioonil töötada tõhusamalt ja kiiremini.

Toitlustamise tagakontor

Tööl back-office ettevõtte töötajatega toitlustamine enamasti jooksvad toimingud. Need hõlmavad tavaliselt järgmist:

• rutiinsete kohustuslike toimingute tegemine;
• kauba- ja laoarvestuse pidamine;
• roogade tootmise kontrolliprotsess;
• andmete kogumine ja analüüs;
• aruande koostamine.

Sõltuvalt organisatsiooni suurusest ja käibest moodustab kaubanduse tagakontor tavaliselt kolm kuni kolmteist kuni viisteist inimest.

Praegu, nagu märgiti, on automatiseeritud süsteemid, et hõlbustada nende toimingute rakendamist, mida töötajad peavad tegema. See on muidugi organisatsiooni juhile positiivne hetk. Kuid mitte alati töötajate jaoks. Praktika näitab, et automatiseeritud süsteemide omandamine, mis täidavad suurema osa kontoritööst, viib töötajate arvu vähenemiseni.