چگونه برای افتتاح یک کسب و کار کوچک وام بگیریم؟ انتخاب وام برای توسعه یک کسب و کار کوچک از ابتدا وام دادن برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک.

یک تجارت موفق فرصتی برای داشتن درآمد بالا، استقلال و تضمین آینده برای خود و فرزندانتان است. وسعت کشور ما و نیاز برآورده نشده به خدمات و کالاهای مدرن، چنین فرصت هایی را واقعی می کند. امروزه افراد بیشتری به فکر راه اندازی کسب و کار خود هستند. یک ایده موفق و اصلی که در بازار اجرا می شود به شما امکان می دهد درآمد پایدار و گاهی اوقات بسیار بالایی دریافت کنید. اما حتی اگر یک ایده تجاری امیدوارکننده دارید، ایجاد شرکت خود کار آسانی نیست. اجرای هر ایده باید با تحقیقات بازار و تجزیه و تحلیل منابع لازم برای اجرای پروژه آغاز شود. با این حال، حتی با محاسبه یک پروژه تجاری واقعی، یک کارآفرین تازه کار اغلب با مشکل کمبود بودجه برای راه اندازی آن مواجه می شود. برای خرید تجهیزات، مواد اولیه، خرید کالا برای تجارت خرده فروشی و در نهایت برای تبلیغ اطلاعاتی و تبلیغاتی یک محصول یا خدمات به پول نیاز است.

اگر تصمیم دارید به تنهایی یک کسب و کار را اداره کنید و نمی خواهید به کارآفرینان موجود مراجعه کنید و بستگان و همکاران قادر به کمک به شما نیستند، پس تنها راه برون رفت از وضعیت، گرفتن وام است. با این حال، اگر بدون آمادگی برای وام بانکی درخواست دهید، به احتمال زیاد از شما رد می شود.

چگونه برای راه اندازی یک کسب و کار کوچک از صفر وام بگیریم؟

در تلویزیون، در مطبوعات و صرفاً در تبلیغات خیابانی، اغلب می توانید پیشنهادات وام برای توسعه مشاغل کوچک را از ابتدا مشاهده کنید. با این حال، برای به دست آوردن چنین وجوهی، باید بر رویه های بوروکراسی خاصی غلبه کرد. انجام این کار به ویژه در غیاب ابزارهای وثیقه و سابقه اعتباری طولانی دشوار است. با این وجود، امروزه به دست آوردن بودجه لازم با شرایط نسبتاً مطلوب یک کار بسیار واقعی است.

بسیاری از کارآفرینان به دلیل ترس از افتادن در "اسارت مالی" به موسسات اعتباری مراجعه نمی کنند.

البته ریسک همیشه در تجارت وجود دارد، اما اگر یک طرح تجاری واقعی دارید، وام از بانک می تواند شروع خوبی باشد. وضعیت شما به عنوان یک کارآفرین نقش مهمی ندارد. وام به کارآفرینان فردی، شرکت های با مسئولیت محدود و شرکت های سهامی صادر می شود. شکل مالیاتی که انتخاب می کنید نیز نقش مهمی ندارد. همکاری با کدام بانک بهتر است؟ توصیه جهانی وجود دارد - سعی کنید با بانکی که قبلاً به شما خدمات داده شده است تماس بگیرید. اگر قبلا وام های مصرفی کوچک گرفته اید و آنها را به موقع بازپرداخت کرده اید، حساب سپرده داشته اید یا حقوق دریافت کرده اید، بانک با اطمینان زیادی با شما برخورد خواهد کرد. قبل از تماس با بانک، اطلاعات اولیه پروژه خود را آماده کنید. در مورد توجیه خود مبلغ وام بسیار مراقب باشید. گرفتن چند ده میلیون روبل برای افتتاح یک تجارت بدون وثیقه یا ضمانت کار غیرواقعی است. اما وام برای شروع یک تجارت از ابتدا بدون وثیقه به مبلغ چند صد هزار یا یک یا دو میلیون روبل کاملاً واقعی است. بانک ها معمولا این گونه وام ها را برای یک دوره سه تا پنج ساله صادر می کنند.

بسیاری از کارآفرینان تصمیم می گیرند تجارت خود را گسترش دهند. اما در این مورد ممکن است کمبود بودجه برای رسیدن به هدف وجود داشته باشد. بانک ها پیشنهاد می کنند برای توسعه تجارت برای شرکت های LLC وام صادر کنند. فقط باید بهینه ترین برنامه را با شرایط و الزامات مناسب انتخاب کنید.

اگر برای توسعه تجارت خود نیاز به دریافت وام دارید، توصیه می شود با برنامه های چندین بانک آشنا شوید. حتی بهتر است با یک مشاور حرفه ای مشورت کنید که به شما در انتخاب شرایط بهینه کمک می کند. یک کار به همان اندازه مهم این است که با توافق نامه آشنا شوید که شرایط معامله را مشخص می کند.

ویژگی های وام دادن به مشاغل کوچک

یک شرکت ثبت شده به عنوان یک LLC نمی تواند در مقایسه با یک کارآفرین فردی وام مصرفی صادر کند. بنابراین، آنها انتخاب کمی دارند. اما بانک ها به طور مداوم برنامه های جدیدی را منتشر می کنند. نیاز اصلی فعالیت شرکت است. باید حداقل 6 ماه تکمیل شود، در غیر این صورت درخواست رد می شود.

این سازمان امکان استفاده از خط اعتباری را فراهم می کند که با هزینه ها افزایش می یابد. این وام بدون وثیقه است. حتی در زمان بحران، موسسات بانکی به مردم وام می دهند. معمولا بانک بدون وثیقه و ضامن به بنگاه های بزرگ وام نمی دهد.

انواع وام برای LLC

به طور معمول، وام ها با مبلغ کمتر و نرخ بهره بالاتر ارائه می شود. سپس مؤسسات اعتباری تقسیمی از مبالغ را ارائه می دهند. اولی می تواند بدون وثیقه صادر شود، اما دومی باید تضمین شود. خود وام ها به انواع زیر تقسیم می شوند:

• اضافه برداشت. واریز مبلغ مصوب به حساب جاری وام گیرنده. با واریز وجه به حساب جاری خود می توانید بدهی خود را پرداخت کنید. پول به صورت خودکار بدهکار می شود. هدف حمایت از گردش مالی شرکت است. این پول را می توان برای رفع کمبود در صندوق و گردش پرداخت هزینه کرد. بودجه می تواند به بودجه برسد. این گزینه وام سودآورترین در نظر گرفته می شود. علایق را می توان ثابت یا متمایز کرد. بازپرداخت به صورت خودکار انجام می شود.
• خط اعتبار. برای گسترش کسب و کار استفاده می شود. یک خط اعتباری می تواند چرخشی یا غیر گردان باشد. معمولاً از این وام ها برای خرید وجوه جدید استفاده می شود. امکان خرید مواد اولیه وجود دارد. موسسات مالی وام های غیر نقدی ارائه می دهند. وجوه به طور کلی یا جزئی هزینه می شود. یک برنامه غیر هدفمند استفاده می شود، اما موسسه اعتباری می تواند مخارج را کنترل کند.
• وام سرمایه گذاری برای گسترش کسب و کار یا نیاز به خرید تجهیزات، می توانید چنین وامی بگیرید. اما شرایط آن در مقایسه با سایر وام ها سخت تر است. جمع آوری اسناد زیادی و همچنین ایجاد یک طرح سرمایه گذاری که راه های افزایش درآمد را منعکس می کند، ضروری است.

یک موسسه اعتباری ممکن است نیاز به پرداخت اولیه 30-40٪ داشته باشد. مدت وام 15 ساله است. اگر شرکت برای مدت طولانی فعالیت نکرده باشد، ممکن است امتناع شود. اگر موجودی صفر باشد وام صادر نمی شود. گاهی نیاز به وثیقه است.

شرایط

وام توسعه تجارت برای شرکت های LLC توسط Sberbank، VTB 24، Alfa-Bank و سایر موسسات مالی صادر می شود. هر برنامه شرایط خاص خود را ارائه می دهد. امکان صدور وام با وثیقه، تضمینی یا بدون ارائه وثیقه وجود دارد.

بانک ها تا سقف 5 میلیون روبل وام با نرخ 14.5 تا 17 درصد ارائه می دهند. اغلب به تجار برنامه های دولتی و ثبت نام از طریق موسسات بزرگ فدراسیون روسیه ارائه می شود.

اعلام وصول

چگونه برای توسعه کسب و کار وام بگیریم؟ برای انجام این کار، باید چندین مرحله را طی کنید:

1. با بانکی که دارای حساب های موجود است تماس بگیرید.
2. برای وام اقدام کنید.
3. اسناد را جمع آوری کنید.
4. در صورت تایید، شرایط و ضوابط را مطالعه کنید.
5. اسناد را امضا کنید و پول دریافت کنید.

اگر با بانکی تماس بگیرید که حساب ندارد، ممکن است موسسه از شما بخواهد تمام یا بخشی از وجوه را منتقل کنید.

با کجا تماس بگیریم؟

وام به مشاغل کوچک و متوسط ​​توسط بانک های مختلف ارائه می شود. مبالغ و نرخ ها برای هر مشتری ممکن است متفاوت باشد:

• Sberbank - تا 5 میلیون روبل از 16٪؛
• "آلفا بانک" - تا 6 میلیون روبل در 17٪؛

• "Raiffeisen Bank" - تا 4.5 میلیون روبل، و نرخ به صورت جداگانه تعیین می شود.
• VTB 24 - تا 4 میلیون روبل از 14.5٪؛
• "بانک مسکو" تا 150 میلیون روبل با نرخ فردی.

Sberbank

Sberbank وام های تجاری را ارائه می دهد که همه کارآفرینان می توانند برای آن درخواست دهند. این برنامه ها برای نمایندگان مشاغل کوچک و متوسط ​​و همچنین برای مشتریان شرکت های بزرگ معتبر است. این بانک چندین برنامه را با وثیقه، تضمینی و بدون وثیقه ارائه می دهد.

مبلغ می تواند تا 5 میلیون روبل برسد. نرخ 16-19.5٪ در سال است. وام برای اهداف مختلفی ارائه می شود: بازسازی، خرید دارایی های ثابت، توسعه.

برنامه دولت

همه نمی دانند که برنامه های مختلف حمایت از کسب و کار وجود دارد که از طریق آنها می توانید برای توسعه کسب و کار خود درخواست یارانه بدهید. پشتیبانی می تواند قابل استرداد یا غیر قابل استرداد باشد. همه نمی توانند چنین بودجه ای دریافت کنند. پروژه های اجتماعی، صنعتی، کشاورزی و تجاری دارای مزیت هستند.

تعداد مشاغل و مفید بودن محصولات یا خدمات در نظر گرفته می شود. همچنین ارزیابی اصالت، سودآوری و دوره بازپرداخت پروژه مهم است. برنامه های کاری و شرایط شرکت در آنها در وب سایت های رسمی شهر مستند شده است.

این برنامه رایگان است، بنابراین هر سازمانی می تواند امتحان کند. اگر یک طرح تجاری مناسب تهیه کنید، امکان دریافت وجوه از دولت وجود دارد. اولویت بیشتر به کارآفرینانی داده می شود که در حال حاضر یک تجارت تاسیس شده با درآمد معمولی دارند.

چگونه درخواست شود؟

وام برای مشاغل کوچک و متوسط ​​ظرف چند روز صادر می شود. این بستگی به شرایط و الزامات دارد، مثلاً هنگام دریافت وام با وثیقه.

اخذ وام برای یک LLC معمولاً با ارائه وثیقه نقدی یا دعوت از ضامن انجام می شود. در غیر این صورت، وام رد می شود.

از ابتدا

وام برای توسعه تجارت از ابتدا صادر می شود، اما دریافت آنها بسیار دشوار است. بانک ها الزامات سختگیرانه ای را برای وام گیرندگان اعمال می کنند:

• کسب سود توسط شرکت؛
• ثبت شرکت برای حداقل 6 ماه تا 1 سال.

تجار مبتدی اغلب درخواست های وام آنها را به طور خودکار رد می کنند. راه حل در این شرایط، اعطای وام مصرفی به یک فرد با ارائه ملک به عنوان وثیقه خواهد بود. وام توسعه تجارت از ابتدا با ضامن صادر می شود.

بدون وثیقه

درخواست وام برای یک LLC بدون وثیقه بسیار دشوار است. وام گیرندگان باید به یاد داشته باشند که برخی از موسسات، به عنوان مثال، Sberbank، VTB، چنین وام هایی را ارائه می دهند، اما نرخ آن بسیار بالا خواهد بود. شرط ثبت چنین معامله ای ضمانت صاحبان مشاغل است.

الزامات

وام توسعه کسب و کار برای یک LLC در صورتی ارائه می شود که چندین الزام برآورده شود:

• کارکنان - بیش از 100 نفر؛
• سود در سال - حداکثر 400 میلیون روبل؛
• سازمان های خرد دارای درآمد 60 میلیون روبل و کارکنان بیش از 15 نفر هستند.
• ثبت نام در فدراسیون روسیه؛
• قانونی بودن تجارت؛
• سن 23-65 سال؛
• سابقه اعتباری مثبت؛
• گردش مالی خوب

مستندات

برای دریافت وام توسعه کسب و کار برای LLC نیاز به درخواست است. بسته به اینکه شخص مشتری بانک باشد یا خیر، ممکن است مدارک متفاوت باشد. وام گیرندگان عادی باید صورتهای مالی اخیر، اسناد وثیقه و ضامن ارائه دهند.

اگر مشتری از خدمات بانک استفاده نمی کند، باید مدارک تشکیل دهنده و ثبت نام را تهیه کند. همچنین به کارتی با نمونه امضای اشخاصی که حق امضا دارند نیاز دارید. ما به پاسپورت و TIN آنها نیاز داریم. لیست اسناد گاهی اوقات گسترش می یابد.

مجموع

وام توسعه تجارت برای یک LLC به مبلغ 3-5 میلیون روبل صادر می شود. اما برخی از موسسات، به عنوان مثال، بانک مسکو، مبالغ هنگفتی صادر می کنند. شرط پرداخت بدهی شرکت و انجام تعهداتی است که هنگام امضای اسناد وام بر عهده گرفته شده است.

نرخ ها

سود وام برای همه مشتریان برای هر مشتری به صورت جداگانه تعیین می شود. هزینه وام به عوامل مختلفی بستگی دارد:

• تسویه شوندگی؛
• دوره تامین مالی؛
• ارزهای وام؛
• وجود وثیقه یا وثیقه

نرخ های پایه در حال حاضر 14.5-17٪ در سال است. و تحت برنامه های ترجیحی از دولت 10٪ وجود دارد.

مهلت ها

بر اساس برنامه های استاندارد، وام برای مدت حداکثر 3 سال صادر می شود. گاهی اوقات زمان طولانی تری برای وام دادن اعمال می شود. بازپرداخت زودهنگام نیز امکان پذیر است، اما باید فوراً دریابید که آیا هزینه اضافی برای این کار وجود دارد یا خیر.

رستگاری

وام به صورت اقساط مساوی یا متمایز پرداخت می شود. گاهی اوقات گزینه های طرح بازپرداخت فردی امکان پذیر است. انتقال از حساب جاری به حساب اعتباری انجام می شود. اگر پرداخت را به موقع انجام ندهید، بانک با تأخیر در پرداخت تعلق می گیرد و رتبه اعتباری شما کاهش می یابد.

مزایا و معایب

وام تجاری مزایای خود را دارد:

• نیازی به برداشت وجه از گردش نیست.
• امکان دریافت وام بدون وثیقه وجود دارد.
• شما می توانید با درخواست وام ترجیحی در برنامه دولتی شرکت کنید.

اما باید در نظر داشت که بانک ها در زمینه وام دهی فقط با تجار مورد اعتماد کار می کنند. وام گیرندگان باید توانایی پرداخت بدهی خود را تأیید کنند و حساب های جاری و سپرده و کارت های شرکت را برای شرکت باز کنند. تنها در این صورت امکان دریافت وام وجود دارد.

محصول وام شروع کسب و کار به شما امکان می دهد برای افتتاح یک کسب و کار تحت یک برنامه فرانشیز یا طبق یک طرح تجاری استاندارد که توسط Sberbank تهیه شده است، وجوه دریافت کنید.

این موسسه اعتباری با شرکت هایی که آماده ارائه حق امتیاز به یک کارآفرین تازه کار هستند، قراردادهایی منعقد کرده است. به عنوان مثال، شرکای این برنامه زنجیره رستوران های ایتالیایی "Sbarro"، "Stardogs"، رستوران های فست فود Subway، فروشگاه های "Expedition"، استودیوهای مانیکور Lena Lenina، فروشگاه اسباب بازی "BegemotiK"، شبکه باشگاه های توسعه اولیه " هستند. Baby Club»، فروشگاه‌های لباس Baon و Newform، خشک‌شویی چیستوف و غیره.

طرح دریافت وام به شرح زیر است. یک وام گیرنده بالقوه با بانک تماس می گیرد و حق امتیاز را انتخاب می کند. مطالعه دوره چند رسانه ای "مبانی کسب و کار". برای کسب رضایت برای تعامل، برای فرانشیز دهنده اعمال می شود. اگر شرکت آماده همکاری باشد، وام گیرنده درخواست وام را پر می کند و بسته ای از اسناد را به بانک ارائه می دهد. مدت بررسی درخواست سه روز است.

در آغاز توسعه ساختار کسب و کار خود، بسیاری با نیاز به سرمایه گذاری های مالی بزرگ برای ارتقای شرکت به سطح بالاتر درآمد مواجه هستند. استفاده از محصولات وام ویژه با نرخ بهره پایین به شما این امکان را می دهد که در کوتاه مدت به رشد قابل توجه تری برسید.

گرفتن وام برای یک کارآفرین فردی برای توسعه مؤثر تجارت از بانک های مسکو واقعی است!

در سال 2019، دریافت پول برای یک کارآفرین انفرادی بدون ارائه وثیقه یا ضامن در مسکو به یک کار کاملاً عملی تبدیل شده است. بسیاری از شرکت‌های مالی به کارآفرینان فردی مشتاق چراغ سبز نشان می‌دهند و آماده هستند وجوه اضافی را به صورت نقدی ارائه کنند، به عنوان مثال، با خودرو یا املاک تضمین شده است.

موسسات بانکی که با نگرش وفادار به مشتریان بالقوه متمایز هستند و آماده صدور وام برای کارآفرینان فردی در مسکو با شرایط قابل قبول هستند عبارتند از: Sberbank، VTB Bank، Rosselkhozbank، Alfa-Bank، Otkritie Bank.

بسیاری از بازرگانان مبتدی بودجه خود را برای سازماندهی تجارت خود ندارند. ، محل، کارمندان، ارتباطات، حمل و نقل - همه اینها به صورت رایگان در دسترس نیست. در این راستا، گرفتن وام برای راه اندازی یک کسب و کار از صفر یک خدمت رایج برای کارآفرینان فردی است. در این مقاله به چگونگی افزایش شانس دریافت پول می پردازیم.

وام برای افتتاح یک کارآفرین فردی را می توان به روش های مختلفی دریافت کرد. به عنوان مثال، در یک مرکز توسعه کسب و کار، در یک سرمایه گذار خصوصی، در یک تعاونی اعتبار. اما رایج ترین راه تماس با بانک است. بسیاری از بانک ها خدماتی را برای اعطای وام به کارآفرینان خصوصی ارائه می دهند. برخی حتی برنامه های ویژه ای برای بازرگانان مشتاق دارند.

چگونه برای راه اندازی کسب و کار از بانک وام بگیریم؟

یک کارآفرین خصوصی می تواند از هر بانکی درخواست وام کند. اگرچه این بدان معنا نیست که هر یک از بانک ها آمادگی دارند وجوه خود را در اختیار شما قرار دهند. علاوه بر اجرای برنامه های وام آنها، ضمانت برگشت پول برای بانکداران بسیار مهم است. به منظور تأیید واقعیت کسب و کار، کارمندان بانک اغلب از شما می خواهند که یک طرح تجاری و سایر اسنادی که می تواند تأیید کند که کسب و کار شما کار می کند و درآمد ایجاد می کند، بیاورید.

به طور معمول، چرخش سریع، به ویژه برای درخواست های بزرگ و پروژه های بزرگ، رایج نیست. اگرچه امروزه بانک ها تلاش می کنند تا زمان صرف شده برای تأیید یک درخواست و صدور پول را به حداقل برسانند. حتی پروژه هایی مانند وام های «اعتمادی» وجود دارد. چنین وام با بهره عملاً بدون سند (بدون ضامن، بدون وثیقه) صادر می شود.

در هر صورت بهتر است کاملاً برای مذاکره آماده شوید. برای این کار به شما توصیه می کنیم موارد زیر را انجام دهید:

• به تفصیل؛
• تهیه گواهی درآمد؛
• مذاکره با شخصی که مایل است به عنوان ضامن عمل کند. مطلوب است که ضامن آینده درآمد پایدار و بالایی داشته باشد و بتواند آن را تأیید کند.
• امکان انتقال ملک خود را به عنوان وثیقه در نظر بگیرید. بهترین گزینه در اینجا، البته، املاک غیر مسکونی است. معمولاً در صورت وجود این نوع اوراق، بانک ها از صدور پول خودداری نمی کنند.

علاوه بر این، وضعیت تاهل، هزینه های ماهانه و ... نیز لحاظ خواهد شد. به عبارت ساده تر، هر چه خودتان را بهتر معرفی کنید، شانس بیشتری برای دریافت پول خواهید داشت.

لطفا توجه داشته باشید که هر گونه اطلاعاتی که ارائه دهید توسط سرویس امنیتی بررسی می شود و مدارک ارسالی توسط سرویس حقوقی تجزیه و تحلیل می شود. بعید است که بتوانید بانک را فریب دهید.

راه های دیگر برای دریافت وام برای کارآفرینان فردی

این اتفاق می افتد که بانک از صدور پول یا بررسی درخواست خودداری می کند. مواردی از امتناع به دلیل سابقه اعتباری "بد" یا دلایل دیگر وجود دارد. آن وقت چه باید کرد؟ البته می‌توانید به امید دریافت وام، از بانکی به بانک دیگر بروید، یا می‌توانید وامی برای افتتاح یک کسب‌وکار از ابتدا برای یک کارآفرین فردی در مرکز توسعه کارآفرینی دریافت کنید. این نوع سازمان بر اساس اصل "وام دادن مجدد" عمل می کند: ابتدا خودشان وام می گیرند و سپس به دیگران قرض می دهند. به طور طبیعی، درصد در اینجا به طور قابل توجهی متفاوت خواهد بود.

گزینه دیگر برای دریافت پول، وام گرفتن با بهره از یک فرد خصوصی یا از تعاونی اعتبار است. چنین افرادی هنوز باید پیدا شوند و معمولاً برای مدت طولانی نمی توانید از این طریق پول بدست آورید.

ویدئو: چگونه برای افتتاح یک کارآفرین فردی وام دریافت کنیم؟