Cum să deschizi o companie de asigurări - ghid pas cu pas. Cum să deschizi o companie de asigurări pe cont propriu și cu o franciză? Cum să deschizi o franciză de agenție de asigurări

Afacerea asigurărilor de astăzi este destul de profitabilă chiar și în ciuda faptului că concurența pe această piață este destul de mare.

De aceea, are sens să-ți deschizi propria agenție de asigurări și să câștigi foarte multe venituri.

O opțiune posibilă este deschiderea unei sucursale a unei agenții străine existente. Este demn de remarcat faptul că această metodă poate oferi profituri și mai mari decât deschiderea propriei companii de asigurări. Cu toate acestea, o astfel de afacere necesită obținerea unei licențe și investiții financiare mari.

Reveniți la cuprins

Ce tip de asigurare este mai bine să alegi?

Astăzi există un număr destul de mare de tipuri de asigurări, inclusiv asigurări de viață, asigurări de proprietate, depozite bancare și așa mai departe. Trebuie să alegeți cu ce tipuri de asigurări doriți să vă ocupați.

Este recomandat să nu vă concentrați asupra niciunui tip; puteți oferi clienților dumneavoastră un număr maxim de servicii diferite. Pe lângă asigurarea, puteți obține venituri suplimentare din efectuarea diferitelor tipuri de examinări. Pe lângă posibilitatea unor venituri suplimentare, aceasta va extinde și gama de servicii oferite. Merită să știți, deoarece investiția inițială este destul de mare, că acest lucru este complet justificat.

Oamenii de afaceri care se gândesc să deschidă o agenție de brokeraj în asigurări ar trebui să știe că începerea acestui tip de afaceri poate necesita până la 500.000 USD. Acest lucru se datorează prezenței unor probleme care necesită o sumă mare de bani. Perioada de rambursare poate fi de 3-4 ani, dar mai multe despre asta mai târziu.

Reveniți la cuprins

Ce este necesar pentru a deschide o agenție de asigurări?

Reveniți la cuprins

Înregistrarea afacerii de asigurări

Pentru a deschide o companie de asigurări, trebuie să înregistrați o persoană juridică. În ceea ce privește forma de proprietate, există mai multe opțiuni posibile:

• Societate cu răspundere limitată;
• societate pe acțiuni deschisă sau închisă.

Dacă vorbim despre ce tipuri de activități trebuie indicate, răspunsul este simplu: toate cele care conțin cuvântul „asigurare”. Dacă se desfășoară activități de expertiză și se efectuează tot felul de examinări, o condiție necesară pentru aceste servicii trebuie să fie o legătură directă a tuturor examinărilor cu asigurarea și, în același timp, să aibă o denumire adecvată.

Trebuie să decideți de la bun început dacă agenția va oferi servicii de asigurări de viață. Este important de știut că, pentru a oferi acest serviciu, capitalul autorizat al organizației trebuie să fie de cel puțin 20.000.000 de ruble.

Reveniți la cuprins

Obținerea licenței necesare pentru a fi asigurat

Pentru a obține o licență, trebuie să contactați Ministerul Finanțelor și să depuneți un pachet de documente, care constă în:

• documentele constitutive ale organizației;
• plan de afaceri;
• reguli de asigurare pe care proprietarul companiei va trebui să le dezvolte;
• calcule tarifare (calculele trebuie făcute pentru fiecare tip de asigurare separat).

În plus, proprietarul întreprinderii va trebui să confirme calificările directorului general. El trebuie să aibă o educație specializată și suficientă experiență de lucru.

Iar ultimul lucru pe care trebuie să-l faci este să plătești taxa de stat.

Perioada de obținere a licenței pentru acest tip de activitate poate varia de la 6 luni la 1 an. Această perioadă mare de timp se datorează verificării cu atenție a informațiilor furnizate. Dacă verificarea are succes, agenția de asigurări va fi înscrisă în Registrul unificat de stat al organizațiilor de asigurări, după care va primi licență și va putea începe lucrul.

Reveniți la cuprins

Este nevoie de un birou pentru brokeri?

Merită spus că asigurarea este un tip specific de afacere. Totul va depinde de modul în care compania a fost prezentată pe piață, cât de bun este biroul său, dacă angajații agenției sunt de încredere, câte servicii de asigurare sunt disponibile (de exemplu, capacitatea de a asigura o mașină, un magazin, propriul dvs. viață și așa mai departe). Se poate afirma cu certitudine că nicio persoană nu își va transfera banii către o companie de zbor de noapte despre care nu există informații. Clienții vor alege o agenție care are o bună reputație și o imagine respectabilă.

De aceea biroul trebuie sa fie suficient de spatios pentru a gazdui nu doar toti angajatii, ci si clientii care vin. Un avantaj suplimentar va fi amplasarea în zona centrală a orașului.

Dacă doriți să deschideți o agenție mare cu o bună reputație, trebuie să vă asigurați că are un singur birou principal (a cărui suprafață ar trebui să fie de cel puțin 500 de metri pătrați) și mai multe sucursale care vor fi amplasate în fiecare cartier din orașul (va fi suficientă o suprafață de aproximativ 150). metri pătrați).

Toate birourile trebuie să aibă renovare proaspătă și de înaltă calitate. În plus, va trebui să vizitați magazinul pentru a cumpăra mobilier scump și modern. Acest lucru este necesar pentru a oferi un sejur confortabil pentru potențialii clienți.

Interiorul în toate camerele ar trebui să fie realizat în același stil, care va trebui dezvoltat și promovat în viitor. Toate acestea sunt necesare deoarece imaginea joacă un rol foarte important într-o agenție de asigurări.

Dacă a fost luată decizia de a deschide o sucursală în baza unui contract de franciză, nu este nevoie să vii cu ceva propriu. Proprietarul va primi în totalitate tot ce este necesar pentru o muncă confortabilă.

Reveniți la cuprins

Selectarea personalului necesar pentru o agenție de asigurări

Este de remarcat faptul că angajații joacă un rol important în succesul unei companii de asigurări. De aceea este nevoie să angajezi specialiști de înaltă calificare, inteligenți, care vor putea nu doar să asigure un magazin sau să ofere alte servicii de asigurare, ci și să rezolve orice probleme care pot apărea. În acest sens, nu este recomandat să neglijăm numărul mare de interviuri la care vor participa potențialii agenți de asigurări.

Dacă intenționați să furnizați servicii de examinare, ar trebui să știți că există 2 opțiuni posibile de acord cu angajații:

• acceptare oficială în agenție;
• încheierea de contracte unice cu specialiști pentru efectuarea examenelor.

În acest din urmă caz, experții trebuie să dețină toate documentele necesare care pot fi necesare pentru a putea presta aceste servicii.

Reveniți la cuprins

Publicitate necesară pentru a atrage publicul țintă

Pentru o agenție de asigurări, întrebarea importantă este cum va atrage proprietarul ei potențiali clienți, pentru că dacă nu există clienți potențiali, nu vor exista venituri. În primul rând, trebuie să vă decideți asupra publicului țintă al afacerii dvs., apoi să începeți să organizați o campanie de publicitate și să organizați prezentări regulate ale serviciilor oferite în locuri în care trec zilnic un număr mare de potențiali clienți (aceasta ar putea fi, de exemplu, un magazin sau centru de divertisment).

Reveniți la cuprins

Recomandări de care aveți nevoie pentru a crea o afacere de asigurări de succes

Primul lucru pe care îl poți face chiar de la începutul activității tale este să reducă tarifele și să încerci să atragi potențiali clienți, oferind condiții de asigurare mai favorabile și o gamă mai largă de servicii decât concurenții tăi.

Trebuie să ai grijă să atragi un număr mare de agenți de asigurări inteligenți în agenția ta (cel puțin 100 de persoane), care pot fi trimiși la magazin pentru a atrage oameni. Avantajul va fi acela de a invita in agentia dumneavoastra 15-20 de specialisti de top in domeniul asigurarilor, care va vor oferi posibilitatea de a organiza activitatea companiei in cel mai scurt timp posibil. Acești angajați pot fi atrași de salariile mari și de posibilitatea unor bonusuri suplimentare.

Agenții ar trebui să caute clienți în locuri unde poate fi un număr destul de mare de persoane (un exemplu este o reprezentanță auto, un magazin care vinde componente auto, dacă agenția furnizează servicii CASCO și OSAGO).

Veniturile foarte bune provin de la organizații serioase, cum ar fi o companie de asigurări. Cum se deschide și ce este necesar pentru asta? Vom înțelege situația de pe piața rusă, ce probleme există și strategii profitabile de rezolvare a acestora și, de asemenea, vom elabora un plan de afaceri.

Afaceri cu asigurări

Asigurarea de proprietate și de viață este un lucru obișnuit în lumea modernă, mai ales în țările străine dezvoltate.

După cum este deja evident, companiile de asigurări sunt angajate în direcții diferite, asigurând case, persoane implicate în profesii periculoase, părți ale corpului și depozite în numerar, precum și multe altele. Orice persoană poate aplica pentru astfel de servicii, așa că compania nu ar trebui să se concentreze pe un anumit domeniu.

Trebuie remarcat imediat că, pentru a deschide o companie de asigurări în Rusia, sunt necesare investiții extrem de mari în conformitate cu standardele câștigurilor unui oraș obișnuit. Capitalul de pornire este de câteva milioane și trebuie să fii pregătit pentru asta, pentru că aici vorbim despre o afacere cu adevărat serioasă pe care un începător nu o poate gestiona.

Managerul unui astfel de proiect este obligat să planifice strategia companiei încă de la început, înțelegând clar cum să o conducă și ce să facă. Dacă lucrarea este efectuată corect, investiția va fi returnată cu dobândă uriașă.

Servicii de agentie de asigurari

Fără îndoială, pentru a deschide orice proiect, trebuie să știi ce servicii oferă în general. În cazul unei companii de asigurări, serviciul principal este asigurarea unui obiect anume. Ar putea fi:

1. Proprietate: casa, masina, piesa de mobilier, bijuterii etc.
2. Viața sau doar sănătatea în caz de urgență la locul de muncă, în călătorie, acasă etc.
3. Responsabilitatea, de exemplu, de a compensa discrepanța dintre cerințe și rezultatul obținut.
4. Restul, care include, de exemplu, riscurile politice.

Amintiți-vă că lucrați în principal cu o populație care nu este foarte solvabilă. Prin urmare, unele tipuri de asigurări au devenit atât de populare încât au primit propriile instrucțiuni. Ca standard, fiecare agentie ofera cele mai populare tipuri: RCA, CASCO, asigurari de sanatate, viata si locuinte, dar compania incearca sa ofere si alte servicii la cererea clientului.

Apropo, OSAGO și CASCO sunt poate cele mai populare acum, pentru că în țară în momentul de față crește creșterea achizițiilor de mașini, la fel ca și deteriorarea situației de pe drumuri. Aproape fiecare șofer folosește aceste servicii, deși aceasta este o chestiune pur voluntară, așa că cu siguranță ar trebui să includeți acest lucru în lista serviciilor oferite.

Îl puteți descărca gratuit aici ca exemplu.

Înregistrare și acte

Este important să formalizezi și să înregistrezi mai întâi o persoană juridică. LLC, CJSC și OJSC sunt ușor potrivite pentru aceasta. Odată cu înregistrarea se introduc codurile OKVED necesare, iar aici se recomandă selectarea fiecărui articol cu ​​cuvântul „asigurare” pentru a evita problemele și restricțiile viitoare.

Dacă agenția începe, de asemenea, să efectueze examinarea și evaluarea, atunci este necesar să nu depășească limitele nimicului legat de asigurare. Apropo, dacă organizația dvs. are asigurare de viață în lista sa de servicii, va trebui să găsiți o sumă extrem de mare - capitalul autorizat al unei astfel de organizații nu ar trebui să fie mai mic de 20 de milioane de ruble.

Obținerea licenței de muncă

Pentru a vă deschide propria companie de asigurări, trebuie să obțineți și o licență de la Departamentul de Supraveghere a Asigurărilor al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse. Acolo, organizația deja creată este verificată pentru mai multe cerințe:

• Înregistrarea pe teritoriul țării noastre.
• Menținerea raportului dintre primele de asigurare și fluxul de numerar curent al companiei.
• Valoarea răspunderii maxime nu este mai mare de o zecime din întregul capital personal al organizației.
• Mărimea capitalului autorizat este egală cu 25 mii salarii minime în cazul standard, 35 mii sau mai mult în cazul asigurărilor de viață, 50 mii în cazul reasigurărilor.

Pentru a obține o licență, va trebui să completați o cerere cu informații despre numele complet și prescurtat al organizației, adresa legală și codul poștal exact, precum și tipul asigurării și informațiile de contact.

În plus, va trebui să furnizați câteva documente:

1. Un plan de afaceri complet și bine conceput pentru organizație.
2. Certificat de aport la capitalul autorizat.
3. Carta companiei.
4. Memorandum de asociere.
5. Certificat care confirmă înregistrarea afacerii.
6. Certificat de acceptare a proprietății contribuite (dacă este necesar).

Poate dura foarte mult timp pentru a colecta documentația completă și a obține o licență. Antreprenorii cu experiență îi sfătuiesc pe începători să angajeze un specialist în probleme juridice pentru a accelera procesul și a pregăti corect documentele.

Cautam spatiu de birouri

Regula principală, în baza căreia ar trebui să cauți spațiu de birou, este comoditatea pentru clienți în ceea ce privește transportul. Site-ul ar trebui să fie amplasat acolo unde este convenabil să conduci o mașină, să o parchezi și, de asemenea, acolo unde este convenabil să ajungi cu transportul public și să nu te pierzi încercând să ajungi la destinație.

Mulți oameni cred că firma lor ar trebui să fie situată mai aproape de centru, dar poate, din cauza chiriei mari, aceasta nu este cea mai bună opțiune. Apropo, dimensiunea site-ului nu trebuie să fie mare - 50 de metri pătrați este suficient pentru toate nevoile cel mult.

Documentația și capitalul organizației vor fi depozitate în interiorul biroului, precum și personalul va fi localizat și va lucra. În plus, aici vor veni clienții. Reprezentarea ar trebui să fie formalizată destul de formal, dar plăcut. Reparații ușoare și mobilier confortabil vor fi suficiente.

Recrutăm personal

O afacere aproape gata făcută în această etapă are nevoie doar de angajați. În acest caz, trebuie să încercați să recrutați personal calificat, deoarece în afacerile de asigurări depind mult de abilitățile și calitatea muncii angajaților. Toată lumea trebuie să înțeleagă ce trebuie să facă asigurătorul.

Numărul de muncitori depinde de succesul proiectului, iar la începutul călătoriei vor fi suficiente maximum zece persoane, inclusiv personal de pază și întreținere. Motivarea personalului principal al multor companii se bazează pe schema perceperii unui procent din vânzări. Proprietarii de succes de agenții de asigurări sfătuiesc să facă o rată de bază scăzută și apoi să acumuleze dobândă.

Deschiderea unei sucursale a unei alte companii

În Rusia, există o practică când companiile străine își deschid propriile filiale în țara noastră. Dar cum poate un antreprenor începător să deschidă o sucursală a unei companii de asigurări în Rusia? Principalul lucru aici este, desigur, respectarea cerințelor și normelor stabilite de legile Federației Ruse.

În cazul unor conflicte între o companie străină și un cetățean rus, cauzele vor fi soluționate în instanțele naționale în conformitate cu legile țării respective. Mai exact, în Rusia, organizațiile cu minim cinci ani de experiență pe piață au voie să lucreze, iar în cazul asigurărilor de viață, experiența minimă trebuie să fie de opt ani. Activele financiare ale companiei trebuie să însumeze cel puțin cinci miliarde de dolari SUA.

Compania dumneavoastră poate coopera cu astfel de organizații dacă încheie un acord oficial de reprezentare. Organizația va deveni o filială care consiliază clienții în probleme de asigurări și primește un procent din vânzări. În acest fel, este posibil să reprezentați mai multe organizații deodată, iar acest lucru se dovedește a fi destul de profitabil pentru companie. Pentru a lucra conform acestui exemplu, trebuie să:

• selectați companiile care vă interesează;
• pregătiți un pachet întreg de documentație;
• supus unui interviu prin completarea chestionarului solicitantului;
• scrie o cerere de angajare;
• verifica la serviciul de securitate;
• alege un pachet de servicii complete: medicale, RCA, CASCO etc.
• obţine politicile necesare.

Deschiderea unei companii in format franciza

Franciza este acum o practică populară și destul de standard, care vă permite să evitați în mare măsură documentele, deoarece licența și alte documente vor fi deja achiziționate. Viitorul proprietar al francizei, așa cum spune, dobândește un parteneriat, lucrând oficial sub un nume binecunoscut și, prin urmare, având o bună reputație de la bun început.

În același timp, un antreprenor care lucrează în franciză este obligat să respecte regulile întregii rețele de agenții, nu numai în ceea ce privește principiile muncii și afacerilor, ci și în chestiuni corporative. Deveniți parte dintr-un brand, prin urmare sunteți obligat să vă comportați conform regulilor acestui brand.

Francizele, apropo, sunt oferite de multe organizații pe care le cunoașteți: Ingosstrakh, Yugoria și Insurance Point. Valoarea investiției va depinde de gradul de popularitate al rețelei, dar în cazul unei francize de înaltă calitate nu este mai mică de 100 de mii de ruble.

Video: cum să deschizi o companie de asigurări (agenție)?

Rentabilitatea afacerii de asigurări

Pentru a face acest lucru, vom întocmi un plan financiar de afaceri aproximativ pentru deschiderea unei agenții de asigurări standard într-un oraș regional mare:

	Linia de cheltuieli	Suma costurilor, mii de ruble.
1	Inchiriere spatiu birouri	80
2	Achiziționarea echipamentului și a mobilierului necesar	50
3	Instalare si reparare echipamente	100
4	Realizarea de iluminat publicitar	100
5	Hârtii	10
6	Salariul întregului personal	3 000
7	Capitalul autorizat al companiei	20 000
8	Utilități și comunicații	15
9	Campanie de marketing	30
10	Cheltuieli neașteptate	20
	Total:	23 305

Încercați să includeți diferite articole în serviciile agenției, dacă este posibil, cele care nu sunt disponibile de la concurenți. Perioada normală de rambursare pentru acest proiect este de aproximativ un an, iar în orașele mici perioada poate crește chiar și la câțiva ani.

Există o oarecare confuzie între conceptele de „Companie de asigurări”, „Agenție de asigurări” și „Broker de asigurări”. Să înțelegem diferența. Există, de asemenea, trei moduri de a deschide o afacere de asigurări - deschiderea unei companii de asigurări, deschiderea unui broker de asigurări sau a unei agenții de asigurări.
Să ne uităm la fiecare opțiune mai detaliat și să vedem diferențele.

Cum se deschide o companie

O societate de asigurări este o entitate juridică care oferă servicii plătite pentru a asigura despăgubiri pentru daune, ceea ce înseamnă că societatea de asigurări încasează o primă de asigurare (comision de asigurare) și din aceste fonduri asigură despăgubiri de asigurare părții vătămate. Profitul companiei de asigurări provine din colectarea taxelor polițelor minus plățile efectuate și alte cheltuieli.

Cum să deschizi o companie de asigurări? Pentru a deschide veți avea nevoie de:

• Deschiderea unei persoane juridice: SRL, OJSC, CJSC.
• Compania trebuie să aibă un capital autorizat minim de 120.000.000 de ruble.
• Obținerea licenței pentru activități de asigurare.
• Obținerea de licențe pentru anumite tipuri de asigurări, de exemplu, asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto.
• Adăugarea OKVED: 65.1 „Servicii de asigurare”.
• Închiriere spații de 500-600 mp.
• Angajarea unui director general și contabil șef.
• Angajarea si instruirea personalului pentru departamentul de asigurari si pentru departamentul de beneficii.

Pentru mulți care doresc să conducă o afacere mică, de exemplu, doar asigurări auto, aceste condiții sunt prea complexe și riscurile sunt mari. Ce alte variante mai sunt?

Cum să deschizi o companie de brokeraj

Un broker de asigurări este o persoană care oferă servicii plătite pentru a selecta o companie de asigurări și cel mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul brokerului de asigurare provine din plata serviciilor client.

Pentru a deschide un broker de asigurare veți avea nevoie de:

• Deschiderea unui SRL sau antreprenor individual.
• Compania trebuie să aibă un depozit bancar de 3.000.000 de ruble sau o garanție bancară.
• Pregătiți un set de documente pentru deschiderea unui broker de asigurare (costul serviciilor juridice pentru colectarea documentelor este în medie de 120.000 de ruble).
• Plătiți (30.000 de ruble) și obțineți o licență pentru a acționa ca broker de asigurări.
• Treceți cecul Băncii Centrale a Federației Ruse.
• Respectați cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse și treceți toate inspecțiile în viitor pentru a menține licența.

Principala diferență este că clientul (și nu compania de asigurări) este cel care plătește pentru munca brokerului de asigurări. De exemplu, clientul dvs. a ales o poliță CASCO de la compania de asigurări Rosgosstrakh în valoare de 100.000 de ruble. Ca urmare, clientul trebuie să plătească 100.000 de ruble pentru polița în sine și 25.000 de ruble pentru serviciile dvs. peste costul poliței.

Cum să deschizi o agenție

Este posibil să deschizi o afacere de asigurări mai ușor decât să deschizi o companie de asigurări sau un broker de asigurări? Cum să eviți toate dificultățile asociate cu primele două opțiuni?

O agenție de asigurări este o entitate juridică sau persoană fizică care oferă servicii pentru selectarea unei companii de asigurări și a celui mai bun produs de asigurare pentru clientul său. Profitul agenției de asigurări provine din plata serviciilor companie de asigurari.

Pentru a deschide o agenție de asigurări aveți nevoie de:

• Puteți lucra ca persoană fizică. Puteți deschide un SRL sau un antreprenor individual.
• Nu trebuie să aveți un depozit de 3.000.000 de ruble, o garanție bancară sau un capital autorizat de mai multe milioane de dolari.
• Nu sunt necesare documente speciale. Pașaportul unei persoane, SNILS și documentele pentru un antreprenor individual/LLC sunt suficiente (dacă antreprenorul individual sau SRL este deschis).
• Dați un interviu cu companiile de asigurări, pentru că... Companiile de asigurări nu iau pe toată lumea. Răspunde la întrebări dificile. Arătați că sunteți specialist în asigurări și aveți experiență în domeniul asigurărilor. Acesta este poate cel mai dificil punct.
• Treci controale la serviciul de securitate al companiilor de asigurări.
• Obțineți un contract de agenție.
• Organizați activitatea departamentului de marketing și vânzări.

Cum se deschide o sucursală a unei companii de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri? Pentru a face acest lucru trebuie să deschideți o agenție de asigurări! Practica arată că cel mai simplu mod de a face acest lucru este să lucrezi în cadrul unei scheme de franciză!

Cum să deschizi o franciză?

După cum arată practica, nu poți, bazându-te pe șansă, să deschizi o companie de asigurări sau o agenție de asigurări sau o sucursală a unui broker de asigurări, pentru a începe să faci bani în această afacere. O afacere de asigurare de succes este un proces foarte tehnologic. Dacă întâlnești toate capcanele, poți da cu ușurință faliment în 2-3 luni.

Prin urmare, deschiderea unei companii care vinde RCA și alte tipuri de asigurări în cadrul unei francize este o modalitate accesibilă de a deschide atunci când utilizați o afacere de asigurare gata făcută de la o companie cu o istorie lungă. Puteți deschide un birou de asigurări în termen de 20-30 de zile.

Contactați Gosavtopolis pentru a deschide o companie de asigurări! „Gosavtopolis” înseamnă o rentabilitate a investiției în 2-4 luni!

Experiență în demararea unei afaceri de asigurări

Cum să deschizi un broker de asigurări auto? Unde și cum să obțineți RCA și alte tipuri de polițe de asigurare? Cum să deschizi o reprezentanță sau o sucursală a unei companii de asigurări? Cum să găsești clienți? Unde este cel mai bun loc pentru a deschide un birou al unei companii de asigurări? Cum să treci controalele de securitate pentru a încheia un contract? Cum să treci un interviu cu managementul, astfel încât compania să fie de acord să ofere politici? Cum să obții un comision mai mare? Franciza Gosavtopolis conține modelele de afaceri și procesele de afaceri necesare pentru a deveni broker de asigurări sau agent de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri cu investiții minime! S-a răspuns la peste 100 de întrebări.

Gosavtopolis conține un bloc de formare de mai multe ore pentru partenerii francizați, cu zeci de documente și prezentări. Astfel, vei primi o franciză a unei agenții de asigurări extrem de profitabile, precum și o pregătire cuprinzătoare despre cum să deschizi o companie de asigurări auto, cum să devii broker de asigurări pentru asigurări auto și alte tipuri și vei primi pregătire profesională pentru angajații tăi.

Reduceți riscurile și costurile

Înțelegem riscurile și costurile demarării unei afaceri. Prin urmare, este simplu și convenabil pentru partenerii noștri să deschidă cu noi agenția de asigurări Gosavtopolis, deoarece condițiile francizei noastre nu impun cerințe stricte asupra designului și amplasării biroului, asupra numărului și nivelului de competență al personalului. Prin acord cu noi, puteți începe să vă conduceți afacerea fără personal suplimentar. Drept urmare, deschiderea unei companii de asigurări împreună cu Gosavtopolis este un proces ieftin și simplu chiar și pentru cei care intră în această afacere fără experiență!

Puteți deschide un birou de asigurări în orice perioadă de franciză dacă ați început fără un birou. Supraveghetorul dumneavoastră vă va oferi recomandări cu privire la alegerea și dotarea unei reprezentanțe. Împreună vom selecta și angaja personal. Și, desigur, personalul va fi instruit și certificat folosind metode dovedite. Dacă te gândești cum să deschizi o companie de asigurări (sucursală, reprezentanță), află condițiile pentru deschiderea Gosavtopolis în orașul tău:

Împreună cu Gosavtopolis

Deschiderea propriei afaceri cu Gosavtopolis este ușor! De ce? Avem un model de afaceri clar și simplificat despre cum să deschidem un birou de asigurări și să câștigăm 100-400 de mii de ruble. pe lună (în funcție de populație)! Folosind corect cunoștințele și experiența lor, având acumulate resurse interne și conexiuni de afaceri, specialiștii Gosavtopolis pregătesc documentația necesară pentru a lucra cu companiile de asigurări din orașul tău în condițiile cele mai favorabile, care va fi cheia prosperității afacerii tale pentru mulți ani.

Te hotărăști cum să deschizi o agenție de asigurări auto? Te gândești cum să devii broker de asigurări pentru asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto și alte tipuri?

Rețeaua Gosavtopolis înseamnă venituri aproape din prima zi de lansare! Veți putea să vă conduceți afacerea independentă sub aripa unui singur brand puternic!

Deschiderea propriei companii de asigurări este unul dintre cele mai mari și mai costisitoare tipuri de afaceri. Pentru a deschide o companie cu drepturi depline, aveți nevoie de cel puțin 20 de milioane de ruble, un director general cu studii superioare de specialitate și experiență în industria asigurărilor. În plus, obținerea licenței durează aproximativ un an. Deschiderea unei companii de asigurări este asociată cu mari riscuri, deoarece nivelul concurenței pe piața asigurărilor este foarte ridicat.

Bazele afacerii în asigurări

O societate de asigurări este unul dintre subiectele pieței asigurărilor care prestează servicii pentru încheierea contractelor de asigurare și organizarea procesului de plăți de asigurări.

Principalele tipuri de servicii pe care astfel de companii le pot oferi:

1. Personal – asigurări de viață și de sănătate, turism, accidente.
2. Asigurare de proprietate – mașini, locuințe, bijuterii.
3. Asigurare de raspundere – compensarea discrepanțelor dintre promisiuni și rezultate în producția de bunuri.
4. Asigurarea riscurilor specifice si financiare – riscuri politice, neîndeplinire a obligațiilor financiare.

Cu cât o companie oferă mai multe servicii, cu atât veniturile sale sunt mai mari.

Ce tipuri de asigurări sunt cele mai profitabile?

Atunci când se întocmește o listă de servicii de bază, este necesar să se concentreze asupra cererii pentru anumite servicii. Cel mai popular:

• Servicii OSAGO.
• Servicii CASCO.
• Asigurare de sanatate.
• Asigurare de viata.
• Asigurare imobiliara.

Pentru a furniza servicii OSAGO și CASCO, trebuie să obțineți o licență de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare. Costul licenței este de aproximativ 120.000 de ruble.

Înregistrarea întreprinderii

Să presupunem că aveți deja capital autorizat și veți deschide propria companie de asigurări. În acest caz, veți avea nevoie de o serie de documente:

1. Trebuie să vă înregistrați ca persoană juridică. În acest caz, puteți alege următoarele forme de proprietate: OJSC, LLC.
2. Întocmește și aprobă statutul organizației, care precizează toate tipurile de servicii prestate: tipuri de asigurare, evaluare și examinare în domeniul asigurărilor.
3. Confirmarea documentară a capitalului autorizat.
4. Licenta eliberata de Ministerul Finantelor. Pentru a obține o licență, trebuie să furnizați următorul pachet de documente: ; documente de asigurare (reguli elaborate de dvs., tarife estimative, calcule actuariale); plan de afaceri ().
5. Acte ale directorului general: copie pașaport; copie a TIN(); o copie a diplomei de studii superioare de specialitate; o copie a carnetului de muncă pentru a-și confirma calificările.

5 ani de experiență director general. În plus, se verifică antecedentele managerului - dacă există antecedente penale, rapoarte la poliție etc.

1. Chitanță pentru plata taxei de stat.

În termen de 6-12 luni are loc procesul de verificare a documentelor depuse și de obținere a licenței. Apoi, compania este înscrisă în Registrul de stat unificat al organizațiilor de asigurări. Abia după aceasta puteți începe să oferiți servicii de asigurare.

Alegerea spațiilor

Un factor important este alegerea spațiilor. În etapa inițială, vă puteți descurca cu o cameră mică cu o suprafață de aproximativ 50 de metri pătrați. Poate fi situat fie în centru, fie nu departe de acesta, dar nu la periferie. Este important ca potențialii clienți să vă poată ajunge rapid.

Odată ce afacerea dvs. începe să genereze venituri, vă puteți gândi la extinderea rețelei de birouri. În acest caz, veți avea nevoie de un birou mare, cu o suprafață de aproximativ 600 mp. centrul orasului. Mai multe birouri mici în diferite zone ale orașului.

Fiecare departament ar trebui să fie decorat într-un stil de afaceri. Clienții trebuie să înțeleagă că au ajuns la o companie cu adevărat serioasă.

Dacă doriți să economisiți bani la sediu, la început puteți oferi servicii de asigurare vizitând domiciliul sau locul de muncă al clientului. Dar, în același timp, ar trebui să ai în continuare o cameră dotată în care vei depozita contracte, documente și pur și simplu vei desfășura diverse convorbiri telefonice.

Există atât de multe riscuri în lumea din jurul nostru încât oamenii prudenti preferă să asigure măcar pe unele dintre ele. De aceea afacerea cu asigurări este destul de dezvoltată în toate țările. Dar este și un teritoriu extrem de competitiv, adică el însuși se confruntă cu riscuri. În plus, aceasta este o afacere foarte costisitoare, mai ales în stadiul de deschidere a unei companii. La început sunt necesare aproximativ 20 de milioane de ruble, doar pentru capitalul autorizat.

Există și alte condiții, despre care vom discuta mai jos.

Principalele tipuri de servicii de asigurare

Înainte de a lua în considerare întrebarea cum să deschideți o companie de asigurări, să ne dăm seama ce tipuri de servicii poate oferi o astfel de organizație. Sunt destul de multe, obiectul asigurării este:

• proprietate: locuințe, mașini, mobilier, bijuterii etc.;

• viata si sanatatea, inclusiv in timpul calatoriilor turistice, accidentelor la locul de munca si acasa;

• specifice, inclusiv riscuri politice și probleme legate de îndeplinirea obligațiilor financiare;

• responsabilitate; de exemplu, o companie de asigurări poate compensa discrepanța dintre promisiuni și rezultate în producția de bunuri.

Rentabilitatea companiei depinde direct de numărul de servicii oferite, astfel încât organizațiile de asigurări de profil larg rămân câștigătoare.

Dar nu toate tipurile de servicii sunt foarte solicitate. Să le numim pe cele mai populare:

• Asigurare de viata.

• Asigurare imobiliara.

• Servicii OSAGO.

• Servicii CASCO.

• Asigurare de sanatate.

Numărul de mașini din țară este în continuă creștere, așa că nu întâmplător se extinde și afacerea emiterii polițelor OSAGO și CASCO. Dar trebuie să cunoașteți specificul procesului, cum să deschideți o companie de asigurări RCA. În special, acest lucru va necesita obținerea unei licențe de la Serviciul Federal pentru Piețe Financiare. Acest lucru îi va costa pe viitorii asigurători 120.000 de ruble.

Cum se deschide o companie de asigurări: înregistrare

Să presupunem că organizatorii de afaceri au un capital autorizat de 20 de milioane de ruble și sunt conștienți de riscuri și dificultăți. Ce e de facut in continuare? Pregătiți o serie de documente:

• Un document care confirmă valoarea capitalului autorizat.

• Un document care confirmă înregistrarea unei persoane juridice. Puteți alege aceste forme de proprietate: OJSC, CJSC, LLC.

• Carta aprobată a organizației, care descrie toate tipurile de servicii furnizate: asigurarea în sine, evaluarea și examinarea în domeniul asigurărilor.

• Chitanță pentru plata taxei de stat.

• Planul de afaceri al companiei.

• Documente ale directorului general: copii ale pașaportului și TIN; o copie a cărții de muncă; o copie a diplomei de studii superioare de specialitate.

Aceste documente sunt necesare deoarece experiența de lucru a directorului general în acest domeniu de activitate trebuie să fie de cel puțin 5 ani. Sunt necesare studii superioare de specialitate. Se vor verifica și absența antecedentelor judiciare, arestări la poliție și prezența altor infracțiuni.

Cum să deschizi o companie de asigurări pe baza tuturor documentelor disponibile? După parcurgerea tuturor procedurilor de mai sus, nu rămâne decât să obțineți o licență de la Ministerul Finanțelor. Dar trebuie să ne amintim că procesul de verificare a datelor furnizate de solicitanți este destul de lung: de la 6 luni la un an. numai după ce aceasta este o licență eliberată și compania a intrat în Registrul Unificat de Stat al Organizațiilor de Asigurări. Apoi poți începe să lucrezi, să deschizi ușile biroului.

Alegerea unei camere

Este important să fie convenabil pentru potențialii clienți să ajungă la biroul companiei. Prin urmare, ar trebui să cumpărați sau să închiriați spații mai aproape de centrul satului. La început, o cameră de aproximativ 50 de metri pătrați va fi suficientă. m. În stadiul de formare, uneori compania nici măcar nu are un birou, agenții merg la domiciliul sau birourile clienților. Dar trebuie să existe încă un spațiu minim pentru depozitarea corectă a documentației.

Apoi, când are loc procesul de adaptare la piață, acumularea unei baze de clienți, când compania începe să primească primul profit, se va putea gândi la extinderea spațiului de birouri. Nu e rău să ai un sediu central în centrul unui oraș (sat), cu o suprafață de aproximativ 600 de metri pătrați. m. Dacă localitatea este mare, atunci se deschid mai multe birouri suplimentare în zone diferite.

Asigurați-vă că biroul dvs. este decorat corespunzător. Ar trebui să fie într-un stil de afaceri respectabil. Pentru ca clienții să vadă imediat: aceasta este o companie serioasă, cu care merită să faci afaceri.

Recrutăm personal

Personalul oricărei companii determină succesul acesteia. Și aici este important ca angajații să înțeleagă activitatea asigurătorului. Ideal ar fi să fi făcut studii superioare în această specialitate sau să fi lucrat în acest domeniu de cel puțin câțiva ani.

Câți angajați de recrutat depinde de mulți factori, pot fi 10 sau 100 dintre ei; la etapa inițială, se recrutează un minim de personal, iar apoi, în procesul de activitate, acest număr de personal este optimizat pentru specificul afacerea într-o anumită regiune.

În ceea ce privește nivelul salariilor, această problemă este rezolvată de conducerea companiei, pe baza capacităților și a înțelegerii faptului că angajații trebuie să fie interesați de rezultatele muncii lor. Salariul poate fi fie clar fixat conform contractului, fie pe baza unui anumit procent din vanzari.

Managerii prevăzători combină aceste două tipuri de plată. Să presupunem că salariul de bază al unui angajat este de 7.000 de ruble + 10% din vânzări. Aceasta va fi o mare motivație pentru angajați. Pentru ca ei să nu „servizeze” doar orele de lucru, ci să caute de fapt clienți.

Sucursala sau reprezentanță

Mulți s-au convins deja că deschiderea propriei agenții de asigurări este o afacere foarte supărătoare și costisitoare. Dar puteți lua o soluție: deschideți o sucursală sau un birou de la o companie de asigurări de renume și de succes, încheiend un acord de cooperare cu aceasta.

În acest caz, activitatea principală a filialei va fi consultarea persoanelor și organizațiilor pe o gamă largă de probleme de asigurare, precum și asistența în alegerea opțiunii optime de asigurare. Câștigurile cu această formă de cooperare vor fi un procent din vânzări. Dar un agent de asigurări poate reprezenta simultan mai multe companii.

Ce trebuie făcut pentru a încheia un contract:

1. Selectați companiile de asigurări ale căror interese le veți reprezenta.

2. Pregătiți un pachet de acte constitutive.

3. Treceți prin etapa interviului și completați chestionarele solicitanților de locuri de muncă.

5. Scrieți o cerere de angajare.

6. să fie supus unui control de securitate.

7. Selectați un pachet de produse de asigurare.

8. Obțineți politici.

Sarcina principală a unui astfel de parteneriat va fi stabilirea unui flux de clienți, colectarea banilor și livrarea la timp a acestora către compania parteneră.

Cum să deschizi o companie de asigurări în format franciză?

Există o altă modalitate de a deschide o afacere de asigurări - printr-o franciză. Astfel, puteți evita procesul îndelungat de obținere a unei licențe și alte proceduri birocratice.

Într-un astfel de parteneriat, francizorul, proprietarul unei afaceri gata făcute, promițătoare, și francizatul, noul său partener, intră într-o relație. La începutul cooperării, francizatul achiziționează de la francizor un pachet de informații despre principiile generale ale afacerii și detalii precum o listă de clienți. noul partener primește dreptul de a folosi marca. Adică francizatul primește o afacere gata făcută la dispoziție.

Principala întrebare: costul francizei. Este legat de popularitatea mărcii promovate, de locația acestuia și depinde și de gama de servicii oferite. Costul minim al unei francize este de 100.000-200.000 de ruble, cu o perioadă medie de rambursare a afacerii de un an și jumătate.

Caracteristicile formării unei baze de clienți

Documente, taxe, înregistrare - toate acestea sunt o problemă rezolvabilă. Dar principalul lucru care creează succes pentru acest tip de afaceri este dimensiunea bazei de clienți. Dacă oamenii nu merg la agenție și nu întocmesc contracte de asigurare, atunci compania nu realizează profit și poate da pur și simplu faliment.

Una dintre principalele modalități de a atrage clienți este publicitatea. Se desfășoară sub diferite forme: creează un site web al companiei unde vorbesc despre avantajele sale și postează recenzii de la clienți recunoscători. desfășurați campanii în rețelele de socializare, în mass-media: atât presa scrisă, cât și radio, televiziune. Puteți imprima pliante și le puteți distribui în zona imediată, puteți face o prezentare la deschiderea unui nou birou etc.

Astăzi, multe companii de asigurări nu se bazează pe clienții individuali. și încheie contracte cu întreprinderi și organizații de succes. De exemplu, cu dealeri de mașini, bănci. Băncii i se poate oferi un procent din vânzări atunci când angajații instituției de credit oferă asigurări clienților lor la contractarea unui credit. Asigurările de viață și de sănătate fac progrese bune în întreprinderi, alte companii și universități.

Întocmim un plan de afaceri

• Capitalul autorizat - 20.000.000 de ruble;

• Taxa pentru înregistrarea unui SRL este de 5.000 de ruble:

• Închirierea spațiilor - 80.000 de ruble pe lună;

• Publicitate - 30.000 de ruble;

• Achiziționarea de mobilier și echipamente, consumabile - 50.000 de ruble;

• Alte cheltuieli - 20.000 de ruble.

Trebuie reținută următoarea circumstanță: capitalul autorizat de cel puțin 20 de milioane de ruble este doar limita inferioară. Dacă o companie intenționează să se angajeze în asigurări de viață, atunci dimensiunea capitalului autorizat ar trebui să fie de două ori mai mare. Este dificil să economisești o sumă atât de mare. Va trebui fie să iei un împrumut de la o bancă, fie să atragi investitori.

Dar băncile și alți creditori nu vor investi bani într-o întreprindere dubioasă. Prin urmare, este extrem de important să gândim foarte clar planul de afaceri al Ministerului de Finanțe, incluzând în acesta, pe lângă datele deja descrise mai sus, și alte detalii importante. Cum ar fi principalele metode de atragere a clienților; mărimea salariilor inițiale și a profiturilor pentru următorii 1-2 ani. Trebuie să includă o listă a companiilor de asigurări cu care au fost încheiate contracte și alte aspecte semnificative ale organizării afacerii.

Care este problema?

Ce dificultăți întâmpină antreprenorii care decid să deschidă acest tip de afaceri? Două motive principale pentru eșec:

• lipsa fondurilor pentru capitalul autorizat;

• cerere scăzută de servicii ca urmare a solvabilității scăzute a populației.

Deci, înainte de a vă implica în această „luptă”, este mai bine să vă cântăriți cu atenție punctele forte, mijloacele și capacitățile populației, potențialii clienți. în orice caz, pentru a evita riscuri deosebite, este mai bine să începeți prin a deschide o reprezentanță sau sucursală a companiei, sau să utilizați opțiunea de achiziție a unei francize. Și apoi, după ce ați acumulat experiență și dezvoltat propria bază de clienți, vă puteți gândi la crearea unei afaceri separate.