Заем за започване на малък бизнес от нулата в Спестовна каса. Sberbank предлага на малкия бизнес Sberbank помощ за малкия бизнес

Сбербанкът на Русия заслужено се счита за универсална финансова институция, която активно предоставя голямо разнообразие от банкови услуги и работи с голямо разнообразие от групи потенциални клиенти. Те включват не само частни лица и големи корпоративни организации, но и представители на малкия бизнес, включително малки компании и индивидуални предприемачи. Логичното следствие от тази политика на банката е най-голямата клиентска база, която далеч надхвърля броя на контрагентите на други банкови структури.

Снимка # 1. Лого на Сбербанк

Какво предлага Сбербанк на малкия бизнес?

Важно предимство на руската Сбербанк, чието присъствие до голяма степен се дължи на нейната водеща позиция в банковия сектор на страната, е голям брой разнообразни банкови продукти и услуги. Естествено, голям брой от тях са създадени специално за малкия бизнес. Важно е да се отбележи, че един от най-популярните продукти на Сбербанк е универсалната система Sberbank Business Online, която се използва активно както от големи и малки компании, така и от индивидуални предприемачи.

В допълнение, банката осигурява благоприятни условия на кредитиране, предоставя сетълмент и касови услуги, като предоставя услуги високо ниво, включително поради непрекъснатото подобряване на нивото на софтуерна и информационна поддръжка. Очевидно най-важните предложения на Сбербанк за бизнеса заслужават по-подробно разглеждане.

Кредити за малкия бизнес в Сбербанк

Една от основните области на сътрудничество между Сбербанк и малкия бизнес е, както се очаква, кредитирането. Основните предимства на условията, предлагани от финансова институция, включват:

• благоприятен лихвен процент, чиято стойност започва от 11,8%;
• сериозна продължителност на заема, която може да бъде до 10 години;
• предоставяне на някои видове заеми при атрактивни условия и без обезпечение и обезпечение;
• без скрити комисионни и други плащания, които не са включени в лихвения процент;
• специално разработена програма за рефинансиране, която ви позволява да комбинирате няколко кредита, издадени в други финансови институции, в един при много по-изгодни условия за предприемача.

Снимка # 2. Участие на Сбербанк в държавна подкрепа и програми за кредитиране на малък бизнес

Откриване на сметка в Сбербанк

Услугите за сетълмент и пари в брой, заедно с кредитирането, заслужено се считат за едни от най-традиционните и класически банкови услуги. В същото време сътрудничеството със Сбербанк предоставя на бизнесмените няколко важни допълнителни бонуса, в допълнение към обичайното откриване на разплащателна сметка и извършване на транзакции по нея. Първо, има няколко различни тарифи за услуги за сетълмент в брой, които улесняват работата на новооткрити или малки предприятия.

На второ място, заедно със сключването на споразумение за услуга, независимо от избраната тарифа, представителят на малкия бизнес получава безплатно пакет от услуги, който включва Интернет банкиране, мобилно приложение, SMS информация и други важни услуги. Освен това на индивидуален предприемач се предоставя и безплатна възможност да поддържа счетоводство в опростена форма и определен лимит на месечните преводи с нулева комисионна.

На трето място, предлага се услуга за резервиране на данни за банкова сметка чрез подаване на онлайн заявление. Той е особено търсен от новосъздадени организации и индивидуални предприемачи, тъй като им позволява да започнат активни дейности 5 минути след свързване с банката.

Визитка

Друг оригинален финансов инструмент, разработен от Сбербанк за малкия бизнес и индивидуалните предприемачи, е Business Card. Той е обвързан с отворена разплащателна сметка и броят на произведените пластмаси за клиента не е ограничен. Сред важните предимства на визитната картичка са нулевата комисионна за безкасови плащания, безплатното обслужване през първата година и възможността за теглене на средства на всеки терминал или банкомат на финансова институция в цялата страна. Освен това визитката може да се използва за плащания в чужбина.

Снимка # 3. Визитка на Сбербанк

Sberbank Business Online - Sberbank Online малък бизнес

Но все пак системата на Sberbank Business Online заслужено се счита за най-популярната и търсена услуга на Sberbank, която активно се използва от предприемачи и бизнесмени. Това е удобен онлайн продукт, който осигурява дистанционно сътрудничество с банката и съчетава удобен интерфейс за клиента, огромен брой функционални възможности и висока ефективност при извършване на всякакви финансови транзакции и действия. Влизането в системата на Сбербанк за малкия бизнес се извършва директно на уебсайта на банката.

Снимка # 4. Влезте в системата на Sberbank Business Online

Най-важните предимства на системата включват денонощна работа без почивни дни, удължен работен ден, който започва в 7:00 и приключва в 23:00, а също и без почивни дни. Освен това вътрешнобанковите плащания се обработват в 20:00, 7 дни в седмицата. Очевидно Sberbank Business Online е съвместим с всички други банкови услуги и има собствено мобилно приложение, което предоставя на собственика на смартфон или таблет почти пълната функционалност на системата.

Проект за заплата за малък бизнес от Сбербанк

Голям брой малки компании и индивидуални предприемачи са използвали друг популярен продукт на Сбербанк, стартирайки съвместен проект за заплати. Наличието на голям брой устройства за самообслужване, простотата и удобството за издаване на необходимия брой банкови карти, разнообразие от пластмаси, интегрирането на услугата със системата на Sberbank Business Online и счетоводната програма, използвана в предприятието - това не е пълен списък на предимствата на проект за заплата от най-голямата финансова институция в страната. Разбира се, получаването на заплата на карти е много по-лесно, по-удобно и, което е по-важно, по-изгодно, както за служителите, така и за работодателя.

Придобиване

Услугите за придобиване са широко разпространени през последните години. Това е възможност да получите плащане за продаден продукт чрез превод от банкова карта или електронен портфейл в една от платежните системи. Предимствата на сътрудничеството в тази област със Сбербанк са очевидни и са следните:

• простота и ефективност на процедурата за свързване на придобиване, която се извършва за 1 работен ден във всеки регион на страната;
• сервизна работа техническа поддръжка 24/7;
• кредитирани средства, платени за продукт или услуга, максимум, на следващия ден след превода;
• приемане на карти от всички най-популярни системи, включително MIR, MasterCard, VISA, UnionPay.

Значително предимство на сътрудничеството със Сбербанк е безплатният маркетинг и информационна подкрепа от финансова институция в областта на популяризирането на съвременни форми на обслужване на клиенти, включително, разбира се, придобиване.

Снимка # 5. Придобиване на услуги от Сбербанк

Застраховка от Сбербанк

Структурата на най-големия финансов холдинг включва застраховка Сбербанк. Естествено, банката предоставя пълна гама от различни застрахователни услуги на всички потенциални клиенти, включително малкия бизнес. Сред най-търсените видове са застраховки на превозни средства, живот и здраве на служителите, недвижими имоти, издадени в Sberbank Business карти.

През последните няколко години сложният застрахователен продукт, наречен „Стабилен бизнес“, беше особено популярен. Включва едновременното застраховане на няколко риска наведнъж, свързани с изпълнението бизнес дейностиизвършва се при изгодни условия.

Небанкови услуги за малък бизнес от Сбербанк

Успоредно с основната дейност, свързана с директното предоставяне на банкови услуги, Сбербанк активно популяризира разнообразни свързани услуги, повечето от които функционират като част от отдалечени услуги за малък бизнес и индивидуални предприемачи в системата на Sberbank Business Online (Sberbank Online за индивидуални предприемачи). Днес на клиентите се предлагат няколко небанкови услуги наведнъж и броят им непрекъснато се увеличава, което прави сътрудничеството с финансова институция по-удобно и изгодно.

Бизнес уебсайт

Разработчикът на една от услугите, предлагани от Сбербанк, е нейният партньор, 1C-UMI. Възможностите на съвременен софтуерен продукт позволяват на клиента да създаде свой собствен уебсайт за няколко минути. Това не изисква участието на професионални ИТ специалисти, достатъчно е да изберете един от готовите шаблони, да го попълните и след това да изберете име на домейн. Често подобна услуга се използва за създаване на онлайн магазини и след това получаване на плащания с помощта на услугата за придобиване от Сбербанк.

Промоция

В допълнение към описания по-горе продукт се използва услугата „Интегрирана промоция“. Това е програма, която ви позволява ефективно да популяризирате уебсайт, създаден от компания в Интернет, без да включвате специализирани рекламни агенции или други подобни предприятия. Крайната цел на такава работа е очевидно намирането и получаването на нови клиенти.

Счетоводство

Като допълнителна възможност за малкия бизнес, Сбербанк предлага счетоводни услуги. Освен това клиентът избира самостоятелно условията за сътрудничество, които са разрешени както за предоставяне на компанията на онлайн инструмент за извършване на пълен набор от счетоводни работи, така и за извършването му на външни изпълнители.

Снимка # 6. Счетоводни услуги от Сбербанк

Най-благоприятните условия на труд се предлагат на индивидуалните предприемачи, които извършват дейността си без служители по опростена данъчна система с плащане на 6% от оборота. За тях счетоводната услуга се предоставя от Сбербанк безплатно. В допълнение към това е възможно да се изготви индивидуален EDS и да се консултират специалисти по данъчни и счетоводни въпроси.

Таксуване

Не всеки предприемач или дори малък бизнес има свой собствен счетоводител в персонала. Друга небанкова услуга на Сбербанк, която позволява лесно и бързо фактуриране на контрагентите, може сериозно да улесни тяхната работа, което не изисква счетоводно образование. Освен това клиентът трябва само да въведе данни за контрагента, предмета на фактурата, както и сканиране на печата и подписа, след което услугата автоматично ще генерира документ, който след проверка ще бъде изпратен по имейл, посочен от потребителя.

Облачен MS Office

Сбербанк предлага на своите клиенти да закупят пакет от най-популярните офис програми в Русия, MS Office 365, който включва добре познатите Word, Excel, PowerPoint и малко по-рядко OneNote и Outlook. Важно е да се отбележи, че има три опции за избор, вариращи от най-евтиния Business Basic до най-скъпия Business Premium. Но във всеки случай цените, предлагани от Сбербанк, са по-ниски от тези, определени на официалния уебсайт на директния разработчик Microsoft.

Проверка на контрагентите от малкия бизнес в Сбербанк

Сред клиентите на най-голямата банка в страната е много популярна относително наскоро появилата се услуга за проверка на контрагенти. Той предоставя възможност за бързо получаване на информация за всеки партньор, събрана от всички отворени източници. В този случай се използват различни агрегатори, включително бази данни на Федералната данъчна служба, FAS, Rosstat, EFRSB и др. Клиентът за кратко време получава следната информация за потенциален партньор, събрана в един прозорец:

• извлечения от регистри;
• сключени и изпълнени държавни договори;
• наличието на дела в арбитражни съдилища, службата за съдебни изпълнители, присъствието на контрагента в специални регистри на недобросъвестни доставчици, длъжници към бюджета или организации, където е въведена процедурата по несъстоятелност;
• официалните счетоводни отчети, представени на Росстат.

Анализът на данните, предоставени от услугата, ви позволява бързо да направите изводи за целесъобразността на сътрудничеството с такъв контрагент.

Снимка # 7. Услуга на Сбербанк за проверка на контрагенти

Гарантирана услуга за сетълмент

Оригиналната и удобна нова онлайн услуга на Сбербанк, достъпна както за юридически лица, така и за индивидуални предприемачи, позволява на страните по сделката да бъдат гарантирани да получат крайния резултат, от който се нуждаят. В същото време се използва доста проста схема, при която средствата се запазват по специално създадена буферна сметка и идват при доставчика само след като клиентът получи стоките.

Докладване пред държавни агенции

Един от сериозните проблеми за голям брой малки компании и индивидуални предприемачи е необходимостта от подаване на голям брой доклади до различни регулаторни органи и органи. Удобна услуга Електронно фактуриране ви позволява да създадете система за създаване на електронно отчитане с последващо подаване на документи онлайн.

Електронно управление на документи

Освен това горната услуга позволява използването на функционалността на програмата за прехвърляне на част от вътрешния документооборот в електронен формат. Естествено, всички взаимоотношения между клиента и Сбербанк се осъществяват в една и съща форма.

Онлайн касов апарат от Сбербанк за малък бизнес

Сбербанк предлага няколко вида онлайн касови апарати, които могат да се използват за различни видове бизнес, от универсални модели до специализирани продукти за заведения за обществено хранене. Предимствата на придобиването и използването на онлайн касови апарати в бизнеса са съвсем очевидни. Първо, те могат лесно да се свържат с OFD и да се регистрират във Федералната данъчна служба.

На второ място, предлаганите от банката онлайн касови апарати са съвместими с други услуги на Sberbank, включително Sberbank Business Online, еквайринг и др. В резултат на това клиентът получава цялостна услуга и пълна информационна и софтуерна поддръжка на едно място, което, разбира се, е по-удобно и изгодно.

Снимка # 8. Онлайн касов апарат от Сбербанк

Система "Моята търговия"

Това е цялостна услуга, която обединява на едно място анализи, свързани с различни, но взаимосвързани проблеми на складирането и продажбата на стоки. Всъщност потребителят на системата My Trading ефективно замества касиера и складодържателя. Предимствата на услугата включват:

• работа в облака, което не увеличава натоварването на фирмените системи;
• гъвкавост, която ви позволява да използвате услугата за всички видове търговия, включително онлайн магазини;
• простота и удобство на управлението от главата.

CRM

CRM е мобилно облачно приложение, което може да се използва на настолни компютри. Тя ви позволява да създадете клиентска база, класирана според различни параметри и характеристики. В резултат на това предприемачът ще разполага с информацията, необходима за контрол на продажбите, анализ и след това формулиране на задачи в областта на изпълнението. Естествено, услугата се интегрира безпроблемно с други продукти, предлагани от Сбербанк, което прави възможно създаването на единна работна система за всяко предприятие.

Бизнес анализ

Тази услуга на Сбербанк е програма, която ви позволява да анализирате информацията, която получава, която може автоматично да идва от други софтуерни продукти или да се въвежда ръчно. В резултат мениджърът получава пълен, точен и бърз поглед върху текущото финансово състояние на предприятието. Сред предимствата на услугата е модерно да се включва проста и интуитивна функционалност за финансов контрол, удобни форми за отчитане и анализ, както и възможност за планиране на парични потоци, включително постъпления и плащания.

Други услуги от Сбербанк за малък бизнес

Разбира се, не всички банкови и небанкови продукти, които Сбербанк предлага на малкия бизнес, са изброени по-горе. Например различни мобилни приложения за предприемачи, които улесняват плащането на данъци и мита, както и други задължителни плащания. Освен това броят на различните услуги непрекъснато се увеличава и всеки може лесно да намери пълен списък с тях на официалния уебсайт на лидера на руския финансов сектор на www.sberbank.ru.

Предимства на Сбербанк за малкия бизнес

Сътрудничеството с безспорния лидер на финансовия сектор на страната има редица значителни предимства за всеки клиент, например огромна мрежа от клонове, офиси, терминали и банкомати, разположени в цялата страна. Някои от предимствата на работата със Сбербанк обаче са най-интересни за представителите на малкия и средния бизнес.

поддържа

Рационализираната и ефективна работа на службата за техническа поддръжка в комбинация със специално създаден контакт център за бизнес осигурява ниво на обслужване на клиентите, което е практически недостижимо за други банкови организации. В същото време е важно да се отбележи, че тези услуги непрекъснато се подобряват и броят на начините за търсене на помощ, съвет или решение на проблем непрекъснато се увеличава. Например през последните няколко години заявките на клиенти в официалните групи на Сбербанк в различни социални мрежи придобиха сериозна популярност.

Време на плащанията

Вече беше отбелязано по-горе, че в началото на 2016 г. Сбербанк установи за клиенти, които се обслужват дистанционно, продължителността на оперативния ден от 7:00 до 23:00 и без почивни дни. Важно е обаче да се отбележи, че плащанията в банката, а това са по-голямата част от предприемачите, се извършват в още по-удобен режим - 20/7, тоест 20 часа на ден от понеделник до неделя включително. Днес няколко банки предлагат подобни условия на корпоративни клиенти.

Самосъбиране

Наличието на голям брой банкомати и други устройства за самообслужване позволи на услугата за самосъбиране да стане популярна, особено сред малките и средните търговски предприятия, както и заведенията за обществено хранене. Представлява прехвърляне на постъпления по разплащателна сметка с помощта на банкомат. Имайки предвид големия брой денонощни сервизни устройства, това е много по-удобно, по-бързо и по-изгодно от депозирането на средства директно в банката.

Снимка # 9. Предимства на самостоятелното събиране от Сбербанк

Други облаги

Разбира се, изброените по-горе предимства на сътрудничеството със Сбербанк за малкия и среден бизнес, както и за предприемачите, не се ограничават до. Някои от предимствата на работата вече са описани. Но си струва да се спомене отделно един от основните - Сбербанк беше и остава най-стабилната и финансово стабилна банкова институция в Русия. На фона на реорганизацията на няколко големи банки в топ 10, която стартира през втората половина на 2017 г., това е най-важното предимство на Сбербанк, оценено от предприемачи от различни нива.

Тарифи и комисионни

Сбербанк предоставя огромно разнообразие от банкови, счетоводни и финансови услуги, така че дори едно просто прехвърляне на установени тарифи ще отнеме много място. Необходимо е обаче да се отбележи един от основните принципи в работата на банката - при сключване на споразумение за някоя от основните услуги, например услуги за сетълмент в брой или получаване на заем, повечето от допълнителните услуги се предлагат на клиента безплатно. Това е така оферта Sberbank за бизнес е една от най-печелившите и атрактивни на пазара.

Много често малките фирми се сблъскват с проблеми в работата си и повечето от проблемите по един или друг начин са свързани с липсата на такива пари... В този случай не остава нищо друго, освен да разчитате на получаване на банков заем, но не всички банки поемат рискове и издават средства.

Но Сбербанк издава заеми и то при съвсем приемливи условия. Както социологическите проучвания показват, Сбербанк е на първо място сред банките по отношение на доверието на кредитополучателите от година на година и това говори много.

Банковите служители често се срещат с клиентите си наполовина и предлагат преференциални условия на кредитиране, без да изискват обезпечение в замяна. В допълнение към заемите, Сбербанк предоставя подкрепа за малкия бизнес, която се изразява в банкова гаранция, бизнес застрахователни услуги и удобни интернет услуги за юридически лица.

Предприемачите и собствениците на малък бизнес представляват особен интерес за банката, тъй като именно тази категория хора често се превръща от потенциални клиенти в категория дългосрочни партньори, които в крайна сметка преминават към употреба допълнителни услуги за банкови услуги, които се предлагат от Сбербанк.

Всички тези продукти ще бъдат разгледани по-подробно по-долу.

Специално за собствениците на малък бизнес и индивидуалните предприемачи, Сбербанк разработи цяла линия заеми, които се различават по отношение на размера и размера на лихвения процент. Днес Сбербанк може да предложи на своите клиенти няколко вида заеми, сред които могат да бъдат разграничени основните: заеми за всякакви цели, заеми за попълване на оборотни средства, лизинг, както и заеми за покупка на недвижими имоти и превозни средства.

Заем за всякакви цели

Линията от заеми за всякакви цели включва три основни продукта, сред които два заема без обезпечение („Доверие“ и „Бизнес-доверие“), както и обезпеченият заем „Експрес обезпечен“. Кредитите без обезпечение ви позволяват да получите банков заем до 3 милиона рубли за срок до 3 и до 4 години. Лихвеният процент в този случай е от 14,5 до 19% годишно, в зависимост от вида на кредита.

Изисквания на кредитополучателя:

• Възраст под 65 години
• Без загуби
• Няма задължения към банки и други кредитни институции.
• Срокът за правене на бизнес - от 1 година (точните срокове зависят от вида дейност)

Заем за попълване на оборотни средства

Парите, получени по този заем, могат да се използват за попълване на текущи активи, както и за текущите разходи на компанията.

Състои се още от три вида заеми: „Бизнес - оборот“, „Експрес - овърдрафт“ и „бизнес - овърдрафт“. Последните две се издават за период до 1 година и ви позволяват да получите съответно 2 милиона и 17 милиона рубли. Що се отнася до лихвените проценти, за „Бизнес - оборот“ те са 11,8%, за „Експрес - овърдрафт“ - 15,5%, а за „Бизнес - овърдрафт“ - 12,73% годишно.

Изисквания на кредитополучателя:

• Възраст до 70 години
• Годишни приходи - до 400 милиона рубли
• Компанията трябва да е местно лице на Руската федерация
• Срокът за правене на бизнес е най-малко 3 месеца (по-точните условия зависят от вида дейност, например за компаниите, работещи сезонно - поне 12 месеца).

Лизинг

Договорът за наем обхваща 4 вида транспорт: търговски превозни средства, камиони, специално оборудване и леки превозни средства. Всички видове лизинг, с изключение на специално оборудване, имат срок на изплащане 12 месеца, а на специално оборудване - от 21 месеца. Общият размер на финансирането на лизинговите споразумения е до 24 милиона рубли.

Всички лизингови програми на Сбербанк са разработени с помощта на водещи производители на автомобилно оборудване, поради което те вземат предвид различни аспекти на използването на транспорта, включително износване и възможността за застраховка.

Условия за лизинг:

• В зависимост от типа превозно средство, лизингът се предоставя при следните условия:
• Авансово плащане - от 10% до 25% (най-високият% - за специално оборудване)
• Срок на договора за наем - от 1 до 4 години
• 3 вида график на плащане
• Срокът за съставяне на договор за наем е до 2 работни дни

Кредити за закупуване на недвижими имоти и превозни средства

Използването на този заем ви позволява да получите пари за закупуване на лични и търговски недвижими имоти, превозни средства, оборудване и компоненти, които могат да се използват за развитие на бизнеса.

Линията на заемите се състои от 5 вида заеми, които се различават по предназначение, лихвен процент и срок. То:

• "Експрес - ипотека" (недвижим имот)
• "Бизнес - Активен" (за закупуване на оборудване)
• "Бизнес - Авто" (транспорт)
• "Бизнес - недвижими имоти" (търговски недвижими имоти)
• "Бизнес - Инвестирайте" (покупка на недвижими имоти, ремонт или рефинансиране).

Кредит "Експрес - ипотека" ви позволява да получите до 10 милиона рубли, а всички останали - от 150 хиляди. Срокът на заема зависи от вида на програмата за заем и може да бъде до 10 години. Що се отнася до лихвения процент, най-ниският процент за заеми „Бизнес - недвижими имоти“ и „Бизнес - инвестиция“ - от 11,8%, а най-високият за ипотечния кредит „Експрес - ипотека“ - от 15,5%.

Условия на кредита:

1. Ипотечният заем „Експрес - ипотека“ е обезпечен, поради което се изисква вписване на залог под формата на придобитото имущество, както и наличието на поръчител - физически. лица. Минималната първоначална вноска варира от 20 до 25% за покупка на жилищни недвижими имоти и от 25% до 30% за покупка на търговски недвижими имоти. Всички закупени недвижими имоти трябва да бъдат застраховани непременно.
2. Заемите „Бизнес - Активен“ изискват първоначално плащане от 20% от 45%, в зависимост от състоянието на закупеното оборудване (ново или използвано) и вида дейност. Срокът за правене на бизнес е от 1 година, възрастта на кредитополучателя е до 70 години. Годишните приходи не трябва да надвишават 400 милиона рубли.
3. Заем "Бизнес-Авто": необходимо е да направите първоначално плащане от 10% до 25%, както и да предоставите заем с придобитото имущество и да намерите поръчител - физически. или юридически. лице. Може да се изиска гаранция за МСП и Корпорация за развитие на предприятия. Възрастта на кредитополучателя е до 70 години, срокът за правене на бизнес е от 6 месеца, приходите - до 400 милиона рубли / годишно.
4. За заем "Бизнес - Недвижими имоти" първоначалното плащане е от 20% до 25%. За да осигурите заем, имате нужда от залог на придобитото имущество, залог на имуществени права по договор за дялово участие, залог на съществуващо имущество, поръчителство или гаранция на корпорация за развитие на малък и среден бизнес и предприемачество. Кредитополучателят трябва да е на възраст не повече от 70 години, а срокът на правене на бизнес - от 6 месеца (в зависимост от вида дейност).
5. Заемът „Бизнес-Инвест“ изисква кредитополучателят да е не по-стар от 70 години, докато минималният бизнес период трябва да бъде от 3 месеца до 1 година, в зависимост от вида дейност. Заем може да бъде обезпечен чрез залагане на оборудване, превозни средства, стоки и материали, ценни книжа, недвижими имоти и др.

За съжаление, както се вижда от горните условия, е почти невъзможно да получите изцяло необезпечен заем от Сбербанк, но на помощ може да дойде заемът „Доверие“, който ще ви позволи да получите пари в началния етап, когато бизнес проектът просто е планиран за стартиране.

Вярно е, че за да получите средства, ще се изисква присъствието на поръчител естествен човек, но няма нужда да се ипотекира недвижим имот и имущество. Сбербанк се интересува от нови клиенти, поради което винаги, когато е възможно, винаги се среща с потенциални кредитополучатели наполовина и понякога може да направи условията за кредитиране още по-безплатни.

За да може банката да одобри заявление за заем, е необходимо юридическо лице (индивидуален предприемач или дружество с ограничена отговорност) да е вече попълнено, тъй като банката няма да приеме заявление от физическо лице.

банкова гаранция

Както знаете, банковата гаранция е начин, чрез който банката потвърждава платежоспособността на клиента. С други думи, ако кредиторът изисква от банката да потвърди, че плащането ще бъде извършено навреме и в съответствие с всички условия, банката издава такова потвърждение.

Сбербанк се стреми да подкрепя своите клиенти във всичко, поради което издава и такава банкова гаранция. Сбербанк предлага два вида банкови гаранции - "Бизнес гаранция" и "Бизнес гаранция за 1 ден". Минималният размер на гаранциите е 50 хиляди рубли, максималният е 15 милиона рубли за услугата "Бизнес гаранция за 1 ден" и неограничен за услугата "Бизнес гаранция".

Сбербанк - бизнес онлайн

Sberbank - онлайн бизнесът е система за отдалечено обслужване на клиенти, която ви позволява да проследявате потока на средства между контрагентите, да изпращате и получавате документи за плащане, да получавате извлечения по сметки и да издавате онлайн приложения за свързване на допълнителни банкови услуги.

Благодарение на интеграцията със системата 1С, потребителят може да създаде платежни нареждания за броени минути и да ги изпрати до банката за плащане. И с помощта на модула за електронно фактуриране можете също да изпращате отчети до държавни агенции (Росстат, данъчни органи, пенсионен фонд, FSS и др.) Освен това клиентът може да свърже опцията за уведомяване чрез SMS, така че ще бъде възможно да получава съобщения за получаване на електронни документи, одобрение или отказ на заявления и др.

Използването на услугата ви позволява почти напълно да преминете към електронно управление на документи, което значително спестява време и ресурси. Сбербанк - онлайн бизнесът е незаменим помощник за предприемачи, малък и среден бизнес, който е достъпен за всеки.

За да се свържете със системата, трябва да попълните заявление за сключване на споразумение със Сбербанк, да получите достъп до личния си акаунт и да започнете да използвате програмата. Влизането в личния ви акаунт се извършва или чрез еднократен SMS - парола, която идва към мобилния телефон (облачен подпис), или с помощта на цифров подпис (usb - маркер).

Освен многото си предимства, услугата има и един малък недостатък - възможността за повреди. Така например, ако сървърът замръзне и не реагира, системата спира. В този момент клиентът не може да изпраща заявки и други документи, а трябва само да изчака. За щастие такива повреди са много редки и следователно не причиняват сериозни неудобства. Във всички останали отношения няма оплаквания от Sberbank - онлайн бизнес услуга.

Това бяха само основните инструменти, използвани от Сбербанк в подкрепа на малкия и среден бизнес. Благодарение на добре обмислена система от сложни решения за бизнеса, която включва заеми, застраховки, банкови гаранции, проекти за рефинансиране и заплати, Сбербанк беше и остава една от малкото банки, които всяка година само укрепват позициите си на пазара на услуги.

Сбербанк е една от ТОП-3 кредитни институции на Руската федерация, които активно подкрепят малки и среден бизнес... Разнообразие от програми, възможността за получаване на заемни средства за минимален пакет документи, достъпни цени благоприятстват дългосрочното сътрудничество.

Условия за кредитиране в Сбербанк

Кредитирането на малкия бизнес и индивидуалните предприемачи е приоритетна област на най-голямата банка в страната. Абсолютно прозрачни условия и гъвкава система ценообразуването привлича потенциални кредитополучатели. Кредитодателят обаче не е готов да си сътрудничи с всеки кандидат, тъй като обръща специално внимание на качеството на кредитния портфейл.

Потенциалният кредитополучател трябва да отговаря на минималните изисквания, а именно:

• основателите имат руско гражданство;
• няма загуби за отчетния период (тримесечие, година);
• липса на ефективно изпълнително производство, вземания на данъчните органи;
• срокът на дейността - поне 12 месеца от датата на регистрация (за някои продукти е възможно да се намали срокът до 6 месеца).

Всички кредитни продукти могат да бъдат разделени на 2 големи групи: фабрика и конвейер. (Маса 1). Фабриката е насоката за финансиране на LLC и индивидуални предприемачи с годишен приход до 60 милиона рубли. Характеризира се с минимален пакет документи и бързо време за обработка. Конвейерът е технология за предоставяне на заемни средства на клиенти с приходи от 60 до 400 милиона рубли годишно. За тази посока е предвиден по-нисък лихвен процент.

Пълната гама от продукти за индивидуални предприемачи, микро и малки предприятия може да бъде намерена на официалния уебсайт на Сбербанк.

Таблица 1. - Основна кредитна линия

Име на продукта	Минимална сума, хиляди рубли.	Максимална сума, хиляди рубли.	Годишен процент,%	Цел на кредитирането	Допълнителни условия
Програма за кредитни фабрики
"Доверието"	100	3000 (за клиенти без кредитна история - 1000)	17 – 18,5	Всякакви	Изисква се поръчителство (за индивидуални предприемачи - близък роднина, за LLC - близък роднина на собственика на бизнеса)
Експресен овърдрафт	100	3000	15,5	Покриване на парични пропуски	Продуктът е достъпен само за кредитополучатели, чиито годишни приходи не надвишават 60 милиона рубли.
Експрес под гаранция	300	5000	16 — 19	Всякакви	Предоставяне на ликвидни недвижими имоти или оборудване като обезпечение
Кредитен конвейер
Бизнес оборот	150	3000 (над 3 милиона са предоставени със заеми за изплащане на финансови задължения към други банки)	13,8 – 16,5	Попълване на оборотни средства	Изисква се поръчителство на собственик на бизнес или физическо лице (за индивидуални предприемачи) или залог на недвижим имот
Овърдрафт в бизнеса	200	17000	12,73	Премахване на касовите пропуски	За откриване на лимит се начислява такса в размер на 1,2% от заетата сума, най-малко 8,5 хиляди рубли, максимум - 60 хиляди рубли
Бизнес инвестиция	150		11,8 – 15,5	Разширяване на бизнеса, придобиване на собственост, строителство, финансиране в нова посока	Възможно е рефинансиране на заеми от трети страни банки и лизингови компании, предвижда се отсрочка за изплащане на основния дълг
Бизнес недвижими имоти	150	ограничени само от финансовите възможности на кредитополучателя	11,8 – 15,5	Покупка на търговски недвижими имоти	Възможна е регистрация за обезпечение на придобитото имущество
Бизнес доверие	100	5000	15,5 – 17,5	Всякакви	Гаранция на физическо лице
Бизнес проект	2500	200000	11,8 – 14,5	Разширяване на бизнеса, модернизация на производството, навлизане в нова посока	Гаранция на частно или юридическо лице; отлагане на основния дълг до стартирането на проекта

Добре е да се знае! През 2017 г. Сбербанк пусна индивидуални условия за ценообразуване, които позволяват на кредитополучателите да получават заети пари при непазарни условия. Програмата е валидна за теглене на заем за сума от 5 милиона рубли или повече. При вземането на решение за определяне на лихвения процент се взема предвид дълбочината на взаимоотношенията с банката (броят на наличните продукти: визитни картички, застрахователни програми, проект за заплата, придобиване на търговец и др.) Стана очевидно, че кредитирането на малкия бизнес в Русия набира скорост и Сбербанк все още е лидер в този финансов сектор.

Най-добра банка за кредитиране на малък бизнес!

Кредитирането на Сбербанк за малкия бизнес е нараснало с 6% през първите шест месеца на 2017 г. Ръководителят на Сбербанк Герман Греф на среща с руския президент Владимир Путин потвърди, че „2017 г. ще бъде по-добра за банките от предходната година, а делът на Сбербанк в нея ще бъде от 40 до 50%“.

Заем за малък бизнес - цели на заеми

Корпоративен заем в Сбербанк може да бъде предоставен за различни цели:

• покриване на парични пропуски;
• модернизация на производството;
• попълване на текущи активи;
• покупка на търговски недвижими имоти;
• закупуване на транспорт и специално оборудване и други.

Банката е предпазлива към стартиращи фирми, така че няма да е възможно да вземе бизнес заем за развитие на предприятие. Кредиторът обаче е доста лоялен да финансира отварянето на нови направления чрез експлоатация на печеливши предприятия.

Като цяло програмите за кредитиране на малкия бизнес на Сбербанк през 2017 г. могат да бъдат разделени на 2 групи: целенасочени и нецелеви. Първите са предназначени за закупуване на определен продукт или финансиране на конкретна посока. Кредитополучателят трябва да докладва на заемодателя за целесъобразността на изразходването на получените пари в рамките на срока, определен от споразумението. Безцелни заеми могат да се изразходват по преценка на клиента.

Режими на кредитиране

При кредитиране на малки и средни предприятия в Русия, Сбербанк прилага различни опции за предоставяне на заемни средства, което позволява на всеки клиент, в зависимост от спецификата на икономическата дейност, да намери най-оптималния вариант.

За малкия бизнес Сбербанк предлага следните режими на кредитиране:

1. Кредит. Осигурява прехвърляне на цялата сума на заема по сметката за сетълмент на индивидуален предприемач или LLC. В този случай лихвата се начислява върху целия дълг по кредита, независимо дали клиентът е използвал заетите средства или не.
2. Кредитна линия (ON, NKL, рамка). ON има период на наличност, след който не се предоставят пари. След осребряване на селекцията, лимитът се подновява. В случай на NCC, лихвата се начислява върху остатъка от непогасения заем и се използва неусвоеният лимит. При рамковата опция заемните средства се предоставят по отделно сключени споразумения в рамките на установения лимит.
3. Овърдрафт. Това е финансирането на разплащателната сметка. Идеален за търговци на дребно. При получаване на постъпления или други преводи по разплащателната сметка, овърдрафтът се дебитира автоматично, което ви позволява да спестите от лихва.

Етапи на кредитиране на малък бизнес

Кандидатите могат да кандидатстват за заем директно в сектора за продажба на малък бизнес или чрез системата SBBOL. Ако в хода на извикването на клиентската база операторите установят необходимостта от заемни средства, те ще прехвърлят информацията към кредитния отдел на банката и мениджъра, на когото е назначен клиентът.

Процесът на получаване на заети пари включва следните етапи:

1. Консултация. Избор на кредитен продукт, предоставящ информация за условията за получаване на кредит.
2. Събиране на документи. Технологията Credit Factory изисква минимален пакет документи (документи за регистрация, финансови отчети за отчетния период с разписка за получаването му от Федералната инспекция на данъчната служба, SRO (ако е необходимо), лиценз (за лицензирани дейности), паспорт на вземащия решение). Конвейерната технология осигурява разширена финансовият анализ дейност на кандидата, поради което списъкът с документи се разширява.
3. Анализ на предоставената информация, структуриране на транзакцията. Анализаторите, заедно с представители на сигурността, услугата за обезпечение проверяват правната чистота на сделката и изчисляват рейтинга на кредитополучателя. За „фабричните“ продукти се извършва пълен анализ от клиентския мениджър.
4. Предоставяне на информация за транзакцията на услугата по подписване. Експертите оценяват риска от сделката, платежоспособността и надеждността на кредитополучателя. Въз основа на получената информация се предоставя решение по заявлението.
5. Сключване на договор. Договорът за заем се подписва в офиса на банката. Ако сумата на транзакцията надвишава 5 милиона рубли, специалистът по сигурността трябва да присъства при сключването на договорните отношения.

Добре е да се знае! В някои случаи одобрението на транзакцията се извършва чрез кредитния комитет. Състои се от клиентски мениджър, на когото е назначен кандидатът, ръководител на отдела за бизнес продажби, анализатор и застрахователи. Положителното решение се взема с мнозинство.

1. Паричен превод. За безполезни продукти парите се кредитират по разплащателната сметка след обработката на заявлението от офиса на BEC. За целеви заеми парите се предоставят само по реда на строго установена форма.

Увеличаване на кредитирането на малкия бизнес - видео

Връзка със системата Sberbank Business Online (SBBOL)

Сбербанк е най-големият играч, който активно си сътрудничи с малкия бизнес. Условията му за кредитни продукти са признати за най-добрите на вътрешния пазар (според banki.ru). Банката активно подкрепя съществуващите предприятия и индивидуалните предприемачи, като им предоставя демократични и лоялни условия. Пакетът от документи за обработка на заеми, в сравнение с други играчи, не може да се нарече минимален, особено за технологията "Кредитен конвейер".

Интелигентен заем Сбербанк - въвеждане на нови технологии за кредитиране

© Снимка - Герман Греф

Сбербанк непрекъснато въвежда нови принципи и подходи в подкрепа на малкия и микро бизнеса в Русия. Една от иновациите беше стартирането на програма за интелигентно бизнес кредитиране. И така, какво е Smart Loan? В рамките на тази програма клиент, който има движение на средства по банкова сметка, може да получи предварително одобрен заем. Размерът, процентът и условията на заема се изчисляват въз основа на анализ на оборота по разплащателната сметка. Предимството на тази услуга е, че процесът на кандидатстване и зареждането на средства могат да бъдат завършени за почти един ден. Програмата вече се използва от много компании, които оценяват високо нейното качество.

Някои банкови данни към 1 септември 2017 г.!

Нетни активи на Сбербанк - 23,337 млрд. Рубли (лидер в Русия), обем на капитала (съгласно изискванията на Централната банка на Руската федерация) - 3,473 млрд., Кредитен портфейл - 15,554. млрд., задължения към населението - 11,429 млрд

Сбербанк на Руската федерация, най-голямата банка у нас, постоянно обръща внимание на малкия бизнес. Специално за тази категория клиенти банката не само е разработила подходящи продукти (услуги), но е помислила и за инфраструктурата за малкия и среден бизнес (наричана по-долу МСП) и тяхното развитие. Каква подкрепа предоставя Сбербанк на малкия бизнес? По-долу е дадена подробна информация за финансовите услуги на банката, информационна подкрепа и специални оферти за руски среден и малък бизнес от Сбербанк (онлайн sbrf.ru).

За центровете за развитие на бизнеса SB

CRH предлага следните услуги:

• регистрация, издаване на заеми;
• сключване на застрахователни договори;
• предоставяне на различни банкови и финансови услуги;
• съвети на служителите на Сбербанк и нейните партньори;
• обучения и обучителни семинари за собственици на фирми, както и служители.

Силата е достъпността на информацията и клиентите на Централната районна болница я получават първо.

Те своевременно разбират всички важни новини за промени в законодателството, получават изгодни оферти за услугите на банката, за тях работят гъвкави тарифи и специални промоции.

Представителите на бизнеса могат да използват всяка от горепосочените услуги напълно безплатно във всеки най-близък офис на Централната регионална болница в техния град. Те са подходящи за всички компании и индивидуални предприемачи, планиращи растеж и развитие в съвременни условия.

Проект за бизнес среда

Сбербанкът на Русия мисли не само за предоставяне на финансови услуги. Финансовата институция предоставя и информационна подкрепа на предприемачите. За целта е създаден специален портал „Бизнес среда“ - ресурс, на който се натрупват всички най-интересни материали, полезни за предприемачеството.

Порталът за бизнес среда предлага следните насоки:

• дистанционно обучение за собственици на бизнес, предприемачи (различни семинари за обучение, видео лекции, уеб семинари, както и онлайн тестове за тези, които желаят да станат предприемачи, да започнат собствен бизнес и да напишат бизнес план);
• онлайн услуги и приложения, предназначени за организиране и автоматизиране на бизнес процеси, управление на банкови услуги, достъпни за бизнеса;
• търговски етаж онлайн, което ви позволява да завършите транзакции с руски и чуждестранни партньори в в електронен формат;
• онлайн издание със статии по съответната тема;
• бизнес социален мрежа за предприемачи.

Предоставяне на тръжни гаранции

За малкия / средния бизнес Сбербанк предлага услугата за бизнес гаранция. Има и подобно решение за корпоративни клиенти, но с много индивидуални условия.

"Бизнес-гаранция" е продукт за осигуряване изпълнението на договори, сключени с клиенти.

Банката със собствени средства гарантира изпълнението на задълженията по сключени споразумения и държавни договори. В същото време самият стопански субект не изтегля средствата си от обращение, той трябва само да се занимава с основни дейности.

Размерът на гаранцията, предоставена от банката без обезпечение, достига 4 000 000 рубли. Със стабилни финансова ситуация организация и наличност допълнителна сигурност тя може да бъде дори по-голяма.

Гаранцията се предоставя за период от 1 месец. - 3 години.

Таксата на банката за получаване на гаранция е 3% от общия размер на задълженията

11% годишно - процентът, с който ще трябва да платите дължимата сума в случай на гаранционно дело.

Издаването на такъв продукт е толкова лесно, колкото получаването на заем - за получаване на решение са необходими същите документи. Освен това тръжната гаранция се издава само за 3 работни дни.

Сбербанк за малък бизнес - услуга на специални цени

Сбербанкът на Русия се опитва да помогне на малкия бизнес и такива клиенти могат да разчитат на определени предпочитания за предоставяните услуги.

Например, при специални лоялни условия, представителите на малкия бизнес получават различни кредитни продукти със срок на изплащане до 10 години за отваряне и развитие на съществуваща компания.

Представителите на IB получават специална 50% отстъпка при заплащане на услугата за електронно фактуриране - електронно управление на документи, както и доставка на отчети. Абонаментната такса в тази система е наполовина.

На малкия бизнес се предлага специална цена за "Бизнес лига" - цялостен набор от услуги, който включва:

• преференциални ставки за услуги по сетълмент в брой (сетълмент и касови услуги) - само 48 000 рубли годишно,
• заеми с ниски лихвени проценти (3 милиона рубли за период от 3 години само при 17% годишно).

Предприемачите могат да използват всякакви банкови услуги с минимални разходи.

Предложение за бизнес старт

Начинаещите предприемачи изпитват определени трудности при получаването на пари от банките, за да започнат собствен бизнес - те се нуждаят от оперативен опит, първи резултати, добро отчитане. Благодарение на специалната програма Business-Start, предприемачите могат да кандидатстват за заем дори преди официалната регистрация на индивидуален предприемач или компания.

Заемът Business-Start се предоставя за стартиране на компания от нулата, съгласно стандартен бизнес план, одобрен от Сбербанк, както и за придобиване на франчайз, стартиране на бизнес, базиран на готов бизнес модел.

Заемът за бизнес старт се предоставя при следните условия:

• срок - до 5 години;
• собствени средства - от 20%;
• сума на заема - до 7 милиона рубли;
• ставка - 18,5% годишно.

Като обезпечение, залог на придобитото имущество, се изисква поръчителство на физическо лице.

Такъв заем могат да получат всички граждани, желаещи да започнат собствен бизнес съгласно предложените схеми.

Кредитополучателят трябва да е гражданин на Руската федерация, да има разрешение за постоянно пребиваване в някой от регионите на страната на възраст 20-60 години.

Гражданинът трябва да представи на банката за разглеждане на заявлението паспорт, както и бизнес план и финансови документи на компанията (ако има дейност).

За да се увеличи вероятността от одобрение на заявлението, препоръчително е новодошлите в бизнеса да преминат специални курсове за обучение от Сбербанк.

Други услуги за кредитиране на малък бизнес от Сбербанк

Сбербанк предлага и други кредитни продукти за тази категория клиенти.

Например МСП могат да се възползват от следните предложения за заем:

• за всякакви цели без обезпечение;
• за придобиване на активи (недвижими имоти, оборудване, превозни средства);
• за попълване на оборотни средства;
• за стартиране на нови проекти;
• за рефинансиране на съществуващ дълг;
• лизинг на оборудване и машини;
• банкови гаранции.

На уебсайта на Сбербанк в Русия малките предприятия ще могат да получат пълна информация за горното и други финансови услуги за юридически лица и индивидуални предприемачи.

Тук можете също да се запознаете с актуалните тарифи, параметрите на самите услуги и условията за регистрация.

Какво е необходимо за стартиране и развитие на аптечен бизнес? всички въпроси.

Неочаквано, но реалистично забогатяване у дома.

Мини-хотелите (хостели) привличат гостите със своята евтиност, местоположение, наличност. Как да отворите хостел, да печелите пари и да не изгаряте:

Преглед на универсалната система за електронен обмен на документи Е-фактуриране

Сбербанк предлага на малкия бизнес да опрости документооборота с контрагенти, като използва услугата за електронно фактуриране. Благодарение на използването на електронно управление на документи, скоростта на циркулация на документи е значително увеличена, тяхната безопасност е осигурена без допълнителни разходи, а рисковете от грешки и загубата на важни отчети са сведени до минимум.

Тази услуга осигурява взаимодействие не само с търговски структури (клиенти, изпълнители и доставчици), но и с държавни органи. органи, включително автоматичното предаване на доклади до данъчните власти.

295 рубли - това е месечната абонаментна такса за услугата за електронно фактуриране, която включва изпращане на 1000 изходящи документа, всеки допълнителен документ се заплаща в размер на 2,95 рубли / единица. За малкия бизнес тази електронна система за управление на документи е оптимална.

Сбербанк за малък бизнес предлага своите нови продукти, за това - във видеото.

Сбербанк се стреми да стане възможно най-достъпен за малкия бизнес. В тази връзка съществуват специални услуги за електронно управление на документи и сетълменти за малкия бизнес онлайн (sbrf.ru) от Сбербанк, преференциални условия за предоставяне на кредитни продукти, различни финансови услуги, които отчитат спецификата на МСП. За да помогне за развитието на бизнеса, Сбербанк е готова дори да започне обучение за собственици на фирми и предприемачи.

Видео: Вицепрезидент, ръководител на администрацията и развитието на малкия бизнес на Сбербанк на Русия А. Шаров за резултатите от 2015 г. и прогнозите за 2016-2017.