Główny rachunek dochodów. Rachunek dochodów Rachunek dochodów
W dniu 26 listopada 2018 r. JSC Globexbank stał się częścią PJSC JSCB Svyaz-Bank. Decyzję o połączeniu podjęła Rada Nadzorcza głównego akcjonariusza obu banków, grupy Vnesheconombank, w celu stworzenia nowoczesnej, wiarygodnej jednej instytucji finansowej
Połączona linia produktowa obejmuje najlepsze oferty obu banków, zarówno dla klientów prywatnych, jak i korporacyjnych.
Głównym akcjonariuszem Svyaz-Banku pozostaje państwowa korporacja Wnieszekonombank, która jest gwarantem jego wiarygodności.
Cieszymy się, że możemy Cię widzieć w gronie klientów naszego Banku! Powitanie!
Dlaczego się zjednoczyliśmy?
JSC Globexbank i PJSC AKB Svyaz-Bank są spółkami zależnymi Grupy Vnesheconombank. Decyzję o przystąpieniu podjęła rada nadzorcza głównego akcjonariusza banków. Ujednolicony model obu banków zoptymalizuje koszty i zwiększy efektywność operacyjną, a połączenie najlepszych praktyk zapewni rozwój we wszystkich obszarach biznesu.
Co nowego u nas?
- Marka
JSC Globexbank staje się częścią PJSC JSCB Svyaz-Bank - banki zjednoczone są pod marką Svyaz-Bank.
- Zakres usług
Połączona, ujednolicona linia produktowa obejmuje najlepsze oferty produktów i usług obu banków.
- Sieć oddziałów
Regionalne oddziały Globexbanku - Centralny, Newski, Syberyjski, Donskoj i Povolzhsky - weszły do sieci Svyaz-Bank i kontynuowały pracę pod tymi samymi adresami. Obecnie Bank obsługuje klientów w 64 miastach Rosji.
Nowe biura Svyaz-Banku
W placówkach otwartych na bazie oddziałów wchodzących w skład sieci oddziałów Globexbank, w pełni obsługiwane będą dotychczasowe umowy Globexbank JSC. Ponadto oferują operacje na produktach Svyaz-Bank, które nie wymagają pracy z kasą fiskalną - przyjmowanie paczek dokumentów i składanie wniosków kredytowych, wydawanie i wydawanie kart plastikowych, łączenie zdalnych usług bankowych.
„Historyczne” biura Svyaz-Banku
Aby pracować w ramach umów zawartych z JSC Globexbank, prosimy o kontakt z oddziałem Svyaz-Bank, otwartym na bazie dawnego pełnowymiarowego oddziału JSC Globexbank. Menedżerowie Svyaz-Banku zasugerują lokalizację odpowiedniego biura w pobliżu.
W placówkach wchodzących w skład sieci Svyaz-Bank przed połączeniem dostępny będzie, tak jak dotychczas, pełen zakres usług bankowych, a także zawieranie nowych umów i transakcji w ramach umów otwartych w Svyaz-Bank.
Co pozostaje takie samo?
Warunki produktu
Dla klientów Globexbanku warunki produktów odpowiadają istniejącym (wcześniej zawartym) umowom.
UWAGA: Od dnia 26.02.2019 zmieniają się oprocentowanie produktów dla osób fizycznych Konto Oszczędnościowe: „Dochód”, „Dochód online” na kwotę 0,01% w skali roku dla wszystkich gradacji kwotowych.
Bank internetowy
Klienci, tak jak dotychczas, mogą bez ograniczeń korzystać z bankowości mobilnej i internetowej Globexbanku.
Działalność oddziałów
Godziny otwarcia oddziałów Globexbanku pozostaną bez zmian. Więcej na ten temat można dowiedzieć się na stronie połączyć.
Zadać pytanie
Tak jak poprzednio, możesz zadawać wszelkie pytania, dzwoniąc do contact center pod numer 8-800-7007-555 lub kontaktując się z dowolnym biurem Svyaz-Banku.
Często zadawane pytania
Sposoby dokonywania płatności kredytu GLOBEXBANK SA
Regulamin programu lojalnościowego Ultra-Globex w PJSC JSCB Svyaz-Bank
- Archiwum dokumentów GLOBEXBANK SA
- O Banku
- Kontrola waluty
- Dla osób prywatnych
- Mały biznes
- Duży biznes
- Organizacje finansowe
- Usługi brokerskie
- Usługi depozytowe
Konto księgowe 91 to konto aktywno-pasywne „Inne dochody i wydatki”, służące do uzyskiwania informacji o wydatkach i dochodach przedsiębiorstwa z działalności, która nie jest główna. Korzystając ze standardowych księgowań i praktycznych przykładów, rozważymy specyfikę korzystania z konta 91 oraz cechy rozliczania innych przychodów i wydatków.
Pełną listę innych dochodów i wydatków można przestudiować w zarządzeniu Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej z dnia 31 października 2000 r. Nr 94n.
Konto „Pozostałe przychody i wydatki” ma charakter aktywno-pasywny. Uznanie rachunku odzwierciedla paragon, a obciążenie rejestruje wydatek:
Główne subkonta dla 91 rachunków przedstawiono na rysunku:
Celem rachunkowości analitycznej dla 91 rachunków jest zapewnienie możliwości ustalenia wyniku finansowego na podstawie każdego rodzaju przychodów i kosztów. Dlatego przy klasyfikacji przychodów i kosztów należy uwzględnić jednorodny rodzaj kosztów, aby zapewnić możliwość ustalenia wyniku finansowego dla każdej operacji tego samego rodzaju.
Przykładowo kwoty z artykułu „Kary i kary za zobowiązania umowne” można przypisać zarówno do wydatków, jak i przychodów, w związku z czym można analizować wynik finansowy z tego artykułu. Lub analizując pozycję wydatków na opłacenie usług instytucji kredytowych, przedsiębiorstwo będzie mogło zobaczyć efektywność współpracy z bankiem, czy „produkty” banku są korzystne dla przedsiębiorstwa.
Zamknięcie 91 kont
Wszystkie subkonta w ramach konta „Pozostałe przychody i wydatki” na koniec roku: saldo za grudzień, ewidencja wewnętrzna - należy zamknąć poprzez zaksięgowanie na subkoncie 91.09.
Wynik finansowy zalicza się do obciążenia (straty) lub uznania (zysku) rachunku 99 „Zyski i straty”.
Oto schematyczny przykład zamknięcia 91 kont:
Księgowania na 91 kontach „Pozostałe przychody i wydatki”
Korespondencję i transakcje główne dla 91 rachunków przedstawia tabela:
| Dt | CT | Opis okablowania | Baza dokumentów |
| 91 | 01 | Spisanie wycofanych środków trwałych według wartości końcowej/początkowej. | OS-1, SP-51 |
| 91 | 02 | Naliczanie amortyzacji środków trwałych będących przedmiotem leasingu (niebędących przedmiotem działalności). | Oświadczenie księgowe, arkusz amortyzacji |
| 91 | 03/04 | Spisanie wycofanych inwestycji przynoszących dochód w środki trwałe (zwane dalej MT)/wartości niematerialne i prawne. | Informacje księgowe, Akt przekazania |
| 91 | 07 | Spisanie sprzętu do montażu (sprzedanego/przekazanego bezpłatnie) po kosztach. | |
| 91 | 08 | Odpisanie kosztów inwestycji w VNA. | Świadectwo przyjęcia i przekazania, Świadectwo nieodpłatnego przekazania przedmiotów wartościowych |
| 91 | 10 | Odpis nieodpłatnych materiałów sprzedanych/przekazanych (przy zbyciu środków trwałych) według rzeczywistego kosztu. | Świadectwo odbioru, faktura |
| 91 | 11 | Odpisanie kosztu sprzedanych zwierząt (nie jest przedmiotem działalności). | TTN (SP-32) |
| 91 | 14/59/63 | Utworzenie rezerwy na zmniejszenie wartości kapitału inwestycyjnego/zapewnienie inwestycji w papiery wartościowe/na długi wątpliwe. Odpisanie kwot na rezerwy – poprzez odwrotne księgowanie. |
Certyfikat księgowy, obliczenia księgowe w celu utworzenia rezerwy |
| 91 | 15 | Odzwierciedlenie odpisu materiałów (koszt rzeczywisty). | Świadectwo odbioru, faktura |
| 91 | 16 | Odpisanie udziału odchyleń od kosztu księgowego sprzedanych materiałów (w przypadku wartości ujemnej – odwrócenie na czerwono). | Certyfikat księgowy, obliczenia księgowe do odpisywania odchyleń |
| 91 | 19 | Odliczenie podatku VAT od sprzedanych materiałów (bezzwrotne). | Informacje księgowe |
| 91 | 20/21/23
Uzyskaj 267 lekcji wideo na 1C za darmo: |
Odpisanie wydatków na utrzymanie obiektów produkcyjnych/obiektów do konserwacji. | Certyfikat księgowy, obliczenia księgowe |
| 91 | 23 | Odpisanie kosztów usług produkcji pomocniczej (przy zbyciu środków trwałych). | |
| 91 | 28 | Odpisanie kosztów wad nienaprawialnych (praca o charakterze eksploatacyjnym). | |
| 91 | 43 | Odpisanie wydatków handlowych (na sprzedaż systemów operacyjnych, materiałów). | |
| 91/ | 60 | Odzwierciedlenie kwot naliczonych przez wykonawcę za prace/usługi wykonane po likwidacji/sprzedaży środków trwałych, pozostałych aktywów/kwoty VAT. | Faktura |
| 91 | 60/62/76 | Kwota należności/długu ulega umorzeniu po upływie terminu przedawnienia/nie może być w żaden sposób odzyskana. | INV-17, Świadectwo księgowe, Protokół/zarządzenie kierownika |
| 91 | 66/67 | Odzwierciedlenie procentowej kwoty należnej z tytułu wykorzystania kredytów/pożyczek. | Certyfikat księgowy, wyciąg z konta bankowego |
| 91 | 68 | Naliczenie podatku VAT (przychody ze sprzedaży systemów/materiałów operacyjnych). | Certyfikat księgowy, kalkulacja podatku VAT |
| 91 | 70/69/10 | Odzwierciedlenie wydatków na likwidację OS-v. | Zlecenie pracy na akord, Zaświadczenie o spisaniu wartości |
| 91 | 75 | Odbicie wydatków (prosta umowa partnerska). | Obliczanie certyfikatu księgowego |
| 91 | 51/76 | Odzwierciedlenie naruszeń warunków umów biznesowych (zapłacone/uznane za zapłatę). | Wyciąg z konta bankowego, Faktura, Certyfikat księgowy |
| 91.02 | 52/60/62 | Odbicie różnic kursowych (ujemne). Dodatni - odwrotne okablowanie. |
Ustawa o przeszacowaniu wartości, Informacje księgowe |
| 91 | 73 | Odpisanie kosztów szkód materialnych (odzyskanie np. odmowy sądu jest nierealne). | INV-17, Rozkaz przywódcy Informacje księgowe |
| 91 | 76 | Płatność za usługi instytucji kredytowych/koszty rozpatrywania spraw w sądach. Zysk należny z tytułu zwykłej umowy spółki / odsetki od pożyczek, przychody z udziałów, udziałów i papierów wartościowych / grzywny, kary i odsetki za naruszenie warunków umów - księgowanie wsteczne. |
Świadectwo księgowe, zawiadomienie/wyciąg bankowy, Faktura, KO-1 |
| 91 | 79 | Odzwierciedlenie wydatków na transakcje z podziałami strukturalnymi (w osobnym bilansie). Odbicie dochodu - odwrotne księgowanie. | Faktura, porada |
| 91 | 81 | Różnica pomiędzy kosztami rzeczywistymi (wykup udziałów/udziałów) a wartością nominalną (udziały/udziały własne uczestnika). Przy odkupieniu różnica jest odzwierciedlana poprzez odwrotne księgowanie. |
Sprawozdanie księgowe, wyliczenie różnicy pomiędzy rzeczywistymi kosztami wykupu akcji a ich wartością nominalną |
| 91 | 94 | Odpisanie kosztów braków przedmiotów wartościowych przekraczających normę / ze szkód (w przypadku braku konkretnych sprawców). | INV-3, Zamówienie menadżera, Certyfikat księgowy |
| 91 | 98 | Odpisanie pozostałych kwot dochodów (okresy przyszłe). Zapisy – odwrotne księgowanie. | Informacje księgowe |
| 99.02/ | 91 | Spisanie salda przychodów/wydatków na koniec miesiąca. | Kalkulacja salda pozostałych dochodów i wydatków, Certyfikat księgowy |
| 96 | 91 | Zaliczenie do dochodu kwoty niewykorzystanej rezerwy na nadchodzące wydatki/płatności. | Informacje księgowe |
| 60/76 | 91 | Uznanie zobowiązań/należności (nieodebranych po upływie terminu przedawnienia). | INV-17 |
| 10/62 | 91 | Odzwierciedlane są kwoty transakcji z kontenerami. | Lista rzeczy do spakowania, Faktura |
| 07/10/11 | 91 | Odzwierciedlane są nadwyżki/nierozliczone ilości pozycji zapasów zidentyfikowane podczas inwentaryzacji. | INV-3, INV-19, INV-24 |
Przykłady transakcji i księgowań dla 91 rachunków
Przykład 1. Rozliczanie pozostałych przychodów z najmu na koncie 91.01
Załóżmy, że Leto LLC, której główna działalność polega na produkcji wyrobów cukierniczych, uzyskuje dochód z wynajmu lokalu w jednym z budynków przemysłowych. Zgodnie z zawartą umową dzierżawca „Wasilka” płaci miesięcznie 50 000 rubli. Na konto wpłynęła opłata za czynsz w wysokości 50 000 rubli.
Na kwotę miesięcznych wydatków ponoszonych przez Leto LLC na utrzymanie lokalu składają się:
- odpisy amortyzacyjne - 2000 rubli;
- płace dla personelu serwisowego - 8000 rubli;
- podatki od wynagrodzeń - 1500 rubli;
- media i inne usługi - 3000 rubli.
Na podstawie wyników z listopada 2016 roku w dziale księgowości Leto LLC dokonano następujących zapisów:
| Dt | CT | Opis okablowania | Ilość, pocierać. | Baza dokumentów |
| 76 | 91.01 | Kwota czynszu naliczona za listopad 2016r | 50 000 | Świadectwo ukończenia |
| 91.02 | 02/70/69/23 | Odpisano koszty utrzymania wynajmowanego lokalu (2000 + 8000 + 1500 + 3000) | 14 500 | Paragony, faktury, akty itp. |
| 51 | 76 | Płatność za usługi najmu została zaksięgowana na koncie osobistym otrzymanym od najemcy „Wasilek” | 50 000 | wyciąg bankowy |
Przykład 2. Rozliczanie pozostałych przychodów ze sprzedaży materiałów na koncie 91.01
Załóżmy, że Leto LLC sprzedawała inne materiały, które nie są wykorzystywane w produkcji wyrobów cukierniczych. W której:
- koszt sprzedaży - 40 000 rubli;
- koszt materiałów - 15 000 rubli;
- wynagrodzenie i podatki od wynagrodzeń pracowników produkcyjnych - 4000 rubli.
Rozliczenie pozostałych przychodów ze sprzedanych materiałów znalazło odzwierciedlenie w rachunkowości Leto LLC z następującymi zapisami na koncie 91:
| Dt | CT | Opis okablowania | Ilość, pocierać. | Baza dokumentów |
| 76 | 91.01 | Dochód uzyskany ze sprzedaży materiałów | 40 000 | Faktura sprzedaży |
| 91.02 | 10 | Koszt materiałów został odpisany | 15 000 | Analiza cen |
| 91.02 | 23 | Koszty związane ze sprzedażą (wynagrodzenia i podatki) są odpisywane | 4 000 | Lista płac |
| 51 | 76 | Otrzymane środki za sprzedane materiały | 40 000 | wyciąg bankowy |
Przykład 3. Rozliczanie usług bankowych na koncie 91.02
Załóżmy, że Leto LLC zawarło umowę z bankiem na świadczenie usług. Na koniec miesiąca (okresu sprawozdawczego) bank świadczył następujące usługi:
- za instalację systemu „Bank-Klient” na okres 3 lat (usługa jednorazowa) - 7000 rubli;
- za usługę „Bank-Klient” (usługa miesięczna) - 400 rubli;
- za usługi rozliczeniowe i gotówkowe (RKO) - 2000 rubli;
- za odbiór gotówki - 6000 rubli.
W rachunkowości Leto LLC dokonano zapisów odzwierciedlających usługi bankowe.
Szczerze mówiąc, początkowo w tym tygodniu planowałem opowiedzieć Wam o pożyczkach i kartach kredytowych, a także różnicach między nimi i przeprowadzić mały program edukacyjny, ale najpierw postanowiłem sprawdzić z naszymi czytelnikami na Twitterze, co ich bardziej zainteresuje w poznawaniu: kart oszczędnościowych z dużych banków czy kredytów. Co zaskakujące, wszyscy jednogłośnie głosowali na pierwszy temat. Zawsze słuchamy Waszych życzeń, dlatego w ostatniej chwili zmieniłem temat przewodni na ten weekend.
Swoją drogą pomysł napisania o kartach oszczędnościowych z dużych banków podsunął mi Artem Lutfullin. Zauważył, że wiele osób boi się powierzyć swoje pieniądze małym bankom lub bankom, o których wcześniej nie słyszało, dla których reputacja banku jest ważniejsza niż dane dotyczące stóp procentowych.
W artykule uwzględniono banki znajdujące się w TOP 20 pod względem wskaźników finansowych, ja opierałem się na informacjach pochodzących stąd. Jeśli jednak po publikacji jeden z uczestników trochę spadnie, jest mało prawdopodobne, że znacznie zmieni to jego uznanie i zaufanie do niego ze strony konsumentów.
BinBank. Karta dochodowa MasterCard/VISA Standard
- Roczna konserwacja: 500 rubli
- Powiadomienie SMS: bezpłatne przez pierwsze dwa miesiące, następnie 50 rubli miesięcznie
- Oprocentowanie: 7,5% rocznie dla kwot do 500 000 rubli, 2% dla kwot powyżej 500 000 rubli, w obu przypadkach, jeśli występują transakcje finansowe mające na celu zapłatę towarów i usług o wartości co najmniej 500 rubli
Dobra karta dochodowa od BinBank, ale wstydzę się konieczności dokonywania zakupów na kwotę 500 rubli lub więcej miesięcznie. Okazuje się, że nie można po prostu odłożyć karty na półkę i trzymać na niej pieniądze, trzeba będzie ciągle dokonywać jakichś transakcji, osobiście mi się to nie podoba. Chociaż oprocentowanie jak na duży bank jest bardzo dobre.
Nawiasem mówiąc, mają też natychmiastową kartę Platinum z tymi samymi warunkami oszczędzania i dodatkowym 1% zwrotem gotówki, ale mają opłaty za wypłatę gotówki nawet z własnych bankomatów, więc nie uwzględniłem jej tutaj.
Opis karty na stronie internetowej banku: http://www.binbank.ru/private-clients/bank-card/platinum/
VTB 24. Konto oszczędnościowe
- Usługa roczna: zależy od rodzaju pakietu usług (bezpłatny w wersji podstawowej)
- Powiadomienie SMS: bezpłatny pierwszy miesiąc, potem 59 rubli miesięcznie
- Oprocentowanie: do 6,5% w skali roku, w zależności od kwoty salda
- Wypłata gotówki: do 100 000 rubli dziennie, do 500 000 rubli miesięcznie
VTB24 nie posiada osobnej karty dochodowej, ale otwarcie specjalnego konta oszczędnościowego możliwe jest w ramach pakietów usług. Najtańszy pakiet „Basic” jest dla klienta bezpłatny, w ramach pakietu „Basic” otrzymujesz bezpłatnie niezarejestrowaną kartę VISA/MasterCard Instant Issue. Jeśli chcesz, możesz również ubiegać się o kartę VISA Classic/MC Standard, ale w tym przypadku roczna usługa wyniesie 900 rubli.
I chociaż w charakterystyce konta zapisałem rentowność do 6,5% rocznie, w rzeczywistości jest ona znacznie niższa, oceńcie sami na zrzucie ekranu poniżej.
Opis rachunku oszczędnościowego na stronie internetowej banku: http://www.vtb24.ru/personal/savings/check/Pages/default.aspx
FC Otkritie. Konto dochodów
W rzeczywistości jest to zwykła lokata na żądanie, nie jest nawet wydawana osobna karta bankowa. Minimalna kwota do otwarcia to 10 000 rubli. W zależności od kwoty salda naliczane są różne stawki.
Należy pamiętać, że przez cały miesiąc należy utrzymywać kwotę minimalną przy oprocentowaniu, w przeciwnym razie nie otrzymasz wymaganych odsetek.
Jest jeszcze jedno ograniczenie: pieniądze otrzymane w formie płatności bezgotówkowej można wypłacić bez prowizji już po 10 dniach.
Taryfy dla konta oszczędnościowego: http://www.otkritiefc.ru/get_file/23681/
Bank Moskwy. Konto oszczędnościowe
Bank Moskwy posiada odrębną lokatę zwaną „Kontem Oszczędnościowym”. Zgodnie z nim odsetki naliczane są od salda w dwóch trybach jednocześnie: od salda dziennego i od salda minimalnego miesięcznego. System, szczerze mówiąc, nie jest najuczciwszy, bo jeśli będziesz trzymać na koncie 50 000 rubli przez pół miesiąca i 100 000 rubli przez pół miesiąca, to otrzymasz odsetki tylko za mniejszą część i 0,1% rocznie zostanie naliczona większa część, czyli oczywiście okruchy.
Bank Kredytowy Moskwy
ICD ma dwie interesujące opcje jednocześnie. Pierwsza to lokata „Na wszelki wypadek”, druga to dodatkowa rentowność na kartach. Lokata jest tym samym kontem oszczędnościowym z możliwością uzupełnienia i wypłaty w dowolnym momencie. Oprocentowanie depozytu wynosi 4,5%, ale nie ma żadnych dodatkowych warunków i to jest dobre.
Rentowność na kartach oferowana jest w ramach połączenia z jednym z płatnych pakietów usług, stawki dla nich są niższe:
Do darmowego pakietu nie można dodać dodatkowego dochodu. Dodatkowo, aby otrzymać swoje 8% w skali roku, trzeba co miesiąc wydawać na kartę co najmniej 10 000 rubli, przez co ta oferta nie jest już tak atrakcyjna.
Dodatkowy dochód z karty bankowej: http://mkb.ru/facility/private_person/cards/services/card_profit.php
Rosyjski standard. Bank w kieszeni
Już dawno zauważyłem, że wśród komentatorów jest duża liczba klientów tego banku i wszyscy korzystają z „Banku w kieszeni” i często polecają ten pakiet usług. Istnieją różne pakiety dla BvK, możesz szczegółowo zapoznać się ze wszystkimi taryfami dla nich pod tym linkiem. Niezależnie od wyboru będziesz mógł korzystać z osobnego konta oszczędnościowego, które nalicza 8% rocznie od salda powyżej 30 000 rubli. Te same 8% jest dodawane do salda karty, jeśli przekracza 30 000 rubli. W zależności od wybranego pakietu zmienia się maksymalna kwota odsetek od karty, na przykład w pakiecie „Standard” limit wynosi do 100 000 rubli, a pakiet „Ekskluzywny” umożliwia otrzymywanie dochodu w kwota do 600 000 rubli. Nawiasem mówiąc, jeśli trzymasz pieniądze na koncie oszczędnościowym, nie ma takich ograniczeń.
Ogólnie rzecz biorąc, jeśli chcesz po prostu przechowywać pieniądze i otrzymywać odsetki od salda, polecam zapisać się na „Pakiet Standard”, wziąć bezpłatną kartę bezimienną i trzymać pieniądze na koncie oszczędnościowym.
Opis pakietu usług „Bank w Twojej kieszeni” na stronie internetowej: http://www.rsb.ru/bvk/
Alfa Banku. Konta oszczędnościowe
Alfa-Bank ma dwie opcje kont oszczędnościowych, rozważmy każdą z nich po kolei.
Konto oszczędnościowe „Cenny czas”. Rachunek ten jest odpowiedni dla klientów planujących utrzymywać saldo na poziomie 300 000 RUB lub więcej. Jeśli nie wypłacisz pieniędzy z konta, to z czasem oprocentowanie zacznie rosnąć. Poniżej tabela z taryfami.
Konto oszczędnościowe „Dochód Blitz”. Kolejne konto oszczędnościowe dla tych, którzy planują trzymać na koncie duże sumy. Rentowność konta zaczyna się od 250 000 rubli.
Opis konta „Cenny czas”: https://alfabank.ru/make-money/savings-account/timemoney/
Opis konta „Blitz-income” na stronie internetowej https://alfabank.ru/make-money/savings-account/blitz
Promsvyazbank. Konto oszczędnościowe „Proste zasady”
I chociaż Promsvyazbank niedawno wypadł z pierwszej dziesiątki, nadal jest bankiem o znaczeniu systemowym i jest znany wielu z Was. Poza tym jakiś czas temu wprowadzili konta oszczędnościowe, więc zdecydowałem się dodać PSB do dzisiejszej oferty.
Przyjrzyjmy się teraz oprocentowaniu ich kont oszczędnościowych.
Nawet nie patrz na rosnące składki, ponieważ koszt pakietu „Twój PSB Plus” to 300 rubli miesięcznie, a ORange Premium Club będzie kosztować 2800 rubli.
Opis możliwości oszczędzania na stronie: http://www.psbank.ru/Personal/Everyday/Saving/SimpleRules?from=CategoryPage_widget
Sberbank. Konto oszczędnościowe
Sbierbank z oczywistych powodów jest uważany przez większość naszej populacji za najbardziej niezawodny bank i istnieje wiele obiektywnych powodów. Myślę, że logika tutaj jest dość prosta: „Jeśli Sbierbank upadnie, nic nie pomoże”. I jasne jest, że bank aktywnie wykorzystuje tę reputację. Spójrz na oprocentowanie konta oszczędnościowego, to czyste łzy, które nie pokryją nawet stopy inflacji!
W jaki sposób Twoje pieniądze są ubezpieczone?
W poprzednim artykule na temat kart oszczędnościowych zapytano mnie, w jaki sposób DIA ubezpiecza Twoje pieniądze na karcie i w jaki sposób DIA dowiaduje się, ile pieniędzy znajdowało się na koncie przed cofnięciem licencji. Nie byłem leniwy i wyjaśniłem tę kwestię samej agencji, poniżej cytat z naszej korespondencji:
Cześć! Proszę mi powiedzieć, w jaki sposób moje środki na karcie bankowej są ubezpieczone na wypadek upadłości banku? W jaki sposób DIA sprawdza saldo na rachunku karty? A co jeśli bank poda błędne informacje lub w ogóle ich nie poda? W jaki sposób gwarantowana jest prawidłowość informacji przekazywanych przez bank? Przecież w przeciwieństwie do depozytu nie mam kartki z kwotą salda na karcie z pieczątką banku, więc jeśli coś się stanie, po prostu nie będę miał nic, żeby udowodnić, że mam rację.
Dzień dobry
Ubezpieczeniu podlegają środki osób fizycznych, niezależnie od obywatelstwa, zgromadzone na rachunkach bankowych, w tym także na rachunkach bieżących, służących do płatności kartami bankowymi (plasticznymi), do pobierania wynagrodzeń, emerytur lub stypendiów.
Rejestr zobowiązań banku wobec deponentów, zgodnie z którym wypłacane jest odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia, tworzony jest w terminie 7 dni od cofnięcia banku licencji, na podstawie danych księgowych banku z dnia cofnięcia licencji. W rezultacie bank agent (który będzie dokonywał płatności) posiada wszystkie niezbędne informacje na temat Twojego depozytu i naliczonych odsetek, aby wypłacić odszkodowanie z ubezpieczenia.
Z poważaniem,
GC „Agencja ubezpieczania depozytów”
Jak widać, jeśli bank oszuka księgowość, to nie będzie miał nic specjalnego do pokazania, więc przyłączam się do zalecenia DIA, aby okresowo żądać pełnych szczegółów przepływu środków na rachunku, w końcu to będzie jakiś rodzaj gwarancji. Jeśli jednak mówimy o bankach z dzisiejszego artykułu, jest mało prawdopodobne, aby któremukolwiek z nich w najbliższej przyszłości cofnięto licencję.
Wniosek
Średni poziom oprocentowania salda na kartach o stałym dochodzie waha się w przedziale 8-12%. Jak widać, duże banki przesunęły ten przedział o cztery punkty w dół, a większość z nich oferuje konta oszczędnościowe ze stopą zwrotu na poziomie 4-8% i prawie wszystkie mają dodatkowe warunki.
Wreszcie banki zaoferowały godną alternatywę dla depozytów: poznaj konto oszczędnościowe! Ale jak zwykle było kilka niuansów...
Lokaty stają się z każdym dniem coraz mniej opłacalnym sposobem na oszczędzanie. Na rynku praktycznie nie ma już lokat, które pozwalałyby swobodnie dysponować posiadanymi środkami, albo mają oprocentowanie, które przypomina raczej kpinę. Co w takich sytuacjach powinny zrobić osoby chcące zgromadzić określoną kwotę w czasie? Banki znalazły rozwiązanie - otwórz skarbonkę online.
Jak otworzyć skarbonkę w banku
Wiele organizacji kredytowych nazywa konto oszczędnościowe „skarbonką” - jest to rodzaj hybrydy rachunku bieżącego i lokaty, która pozwala właścicielowi otrzymywać miesięczny dochód w procentach, czasem nawet z kapitalizacją. Usługa ta jest dziś oferowana w wielu bankach: Sberbank, VTB 24, Alfa Bank, Promsvyazbank, Otkritie Bank and Rocketbank, Tinkoff Bank i kilka innych dużych organizacji kredytowych. W wielu można nawet otworzyć oszczędnościowe konto walutowe.
„Produkt ten jest alternatywą dla lokaty terminowej. Konto oszczędnościowe umożliwia klientowi korzystanie w dowolnym momencie z własnych środków, a także uzyskanie wysokiego oprocentowania salda – mówi Julia Demenyuk, Starszy Wiceprezes, Zastępca Dyrektora Działu Biznesu Detalicznego VTB24.
Jej koleżanka Natalya Sumakova, szefowa serwisu produktów oszczędnościowych i prowizyjnych w VTB Banku, wyjaśnia, że konto oszczędnościowe jest korzystne przede wszystkim dla klientów zainteresowanych jak najbardziej elastycznym i efektywnym lokowaniem dostępnych środków.
„Są to głównie aktywni użytkownicy produktów kartowych, preferujący kanały zdalne (bankowość internetowa/mobilna). Przekazują środki z karty na konto na krótki okres czasu (1–2 miesiące), wydając je według potrzeb. Produkt ten pozwala łatwo i wygodnie oszczędzać na konkretny cel, a także zapewnia darmowy dostęp do środków” – mówi Sumakova.
Czym różni się „skarbonka” od lokaty?
Oczywiście konta oszczędnościowe są bardziej elastyczne niż lokaty i mają prostsze warunki niż dochodowe karty bankowe.
„Główna różnica pomiędzy kontem oszczędnościowym a lokatą polega na tym, że rachunek oszczędnościowy zapewnia inwestorowi maksymalną swobodę działania w zarządzaniu zdeponowanymi środkami, pozwalając mu na otrzymywanie stałego dochodu na atrakcyjnych warunkach. Tryb konta pozwala na dokonywanie zarówno wpłat, jak i wydatkowania środków bez żadnych ograniczeń. Na koncie nie ma ustalonego minimalnego salda. Podobnie jak zwykły rachunek bieżący, na podstawie którego otwierane jest konto oszczędnościowe, nie posiada terminu ważności. Klient może korzystać z konta do czasu, aż samodzielnie wyrazi chęć jego zamknięcia (z wyjątkiem przypadków przewidzianych przez prawo)” – odpowiedziała Natalya Voloshina, dyrektor ds. Produktów depozytowo-rozliczeniowych w Promsvyazbank, na pytanie zadane na stronie magazynu internetowego.
Sekretarz prasowy Alfa-Bank JSC Zhanna Kaplun przedstawiła 3 główne różnice między kontami oszczędnościowymi a depozytami:
Lokata jest ograniczona na czas lokowania, natomiast konto oszczędnościowe otwierane jest na czas nieokreślony.
Depozyty mogą mieć ograniczenia dotyczące uzupełniania i wypłacania środków (ze względu na termin/kwotę uzupełnienia, kwotę częściowej wypłaty itp.), natomiast konta oszczędnościowe nie mają tych ograniczeń - możesz wypłacać i uzupełniać w dowolnym momencie i na dowolną kwotę.
Jeśli klient pilnie potrzebuje środków, będzie musiał zamknąć lokatę przed terminem, a wszelkie odsetki zostaną utracone. W przypadku kont oszczędnościowych możesz wypłacić całą kwotę, zachowując wszystkie wcześniej naliczone i zapłacone odsetki.
Ekspert zauważył, że oprocentowanie depozytów jest z reguły wyższe niż oprocentowanie kont oszczędnościowych.
Ile?
Polityka cenowa banków w zakresie kont oszczędnościowych jest naprawdę uderzająco odmienna od polityki w przypadku depozytów - każdy tutaj ustala stawki na swój sposób.
Dlatego Sbierbank oferuje następujące stawki na koncie oszczędnościowym: przy składaniu do 30 tysięcy rubli. - 1,5%, do 100 tysięcy rubli. - 1,6%, do 300 tysięcy rubli. - 1,7%, do 700 tysięcy rubli. - 1,8%, do 2 milionów rubli. - 2%, do 1 miliarda rubli. - 2,3%. Jednocześnie najwyższa stopa oprocentowania lokaty bankowej wynosi obecnie 7% rocznie.
Swoją drogą nie udało mi się stworzyć celu w aplikacji na iOS, mimo że bank ma otwartą kartę wynagrodzeń. Aby być uczciwym, zaznaczam, że u moich kolegów wszystko funkcjonowało prawidłowo.
„Aby otworzyć lokatę, konto lub cel, należy skontaktować się z bankiem i zawrzeć umowę o świadczenie usług bankowości powszechnej (UDBO)” – bank wysłał mnie do oddziału.
W VTB 24 następujące stawki za konto oszczędnościowe zależą od okresu lokowania i wynoszą od 0,01% do 7,5% w skali roku (najwyższy procent można uzyskać przy lokowaniu konta od 350 tysięcy rubli do 500 milionów rubli). Maksymalne oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 7,55% w skali roku - nie można powiedzieć, że jest znacznie wyższe niż oprocentowanie konta oszczędnościowego.
Otkritie Bank oferuje klientom lokowanie środków według następujących stóp procentowych w zależności od kwoty: od 0,1% do 7,15% w skali roku. Maksymalne oprocentowanie lokaty bankowej wynosi 8,5% w skali roku. Nawiasem mówiąc, projekt pod skrzydłami Otkritie Bank, Rocketbank, ma również konto oszczędnościowe w swoim arsenale. Dzięki niemu możesz otrzymać nawet 8% rocznie miesięcznie, kwota nie ma znaczenia. Jeśli chcesz otworzyć lokatę w aplikacji, stawka wyniesie aż 9,5% w skali roku (przy czym wszystkie lokaty nie podlegają uzupełnieniu).
Tinkoff Bank oferuje stałą stopę zwrotu w wysokości 6% rocznie. Rentowność depozytu wynosi 8,5% w skali roku.
Alfa Bank ma teraz całą linię „skarbonek” z różnymi warunkami. Tym samym w ramach rachunku „Cenny Czas” stawka będzie rosła co 3 miesiące z 5,25% do 7,5% w skali roku. A w ramach konta „Oszczędności” możesz otrzymać stałą stawkę 7% rocznie od minimalnego salda. Jednak i tu jest pewien haczyk - uzupełnienie możliwe jest wyłącznie za pomocą usług „Skarbonka na drobne” (uzupełnienie następuje po opłaceniu zakupów) i „Skarbonka na pensję” (w dniu otrzymania wynagrodzenia część pieniędzy zostaje przelany na konto oszczędnościowe). Oprocentowanie lokaty bez możliwości wypłaty i uzupełnienia wynosi 7,8% w skali roku, czyli również niewiele więcej niż oprocentowanie konta oszczędnościowego.
Jak widać, z tymi kontami wszystko nie jest takie proste - już z warunków opisanych powyżej staje się jasne, że każdy bank ustala własne zasady.
Jaki jest haczyk
Przedstawiciel rynku bankowego Vadim Pogosyan, dyrektor departamentu produktów pasywnych, ubezpieczeniowych i inwestycyjnych Otkritie Bank zauważył, że skoro konta oszczędnościowe są rachunkami bieżącymi, a nie depozytami, bank może w dowolnym dniu zmienić oprocentowanie już otwartego konta oszczędnościowego(w przeciwieństwie do wkładu).
„A jeśli otwierając lokatę, klient będzie w stanie obliczyć rentowność, jaką otrzyma po pewnym czasie, to w przypadku kont oszczędnościowych nie będzie to działać” – skomentował bankier.
Natalya Voloshina podkreśliła także, że na rentowność kont oszczędnościowych wpływa zarówno wysokość lokowanych środków, jak i kategoria klienta, w zależności od produktów Banku, z których korzysta klient.
„Najwyższy zwrot na rachunku oszczędnościowym „Simple Rules” zapewniają np. posiadacze programów usług bankowych „Twój PSB Premium” i „Orange Premium Club” – powiedziała.
Należy również zwrócić uwagę na schemat naliczania odsetek na koncie. Może się to różnić nie tylko w zależności od banku, ale nawet w obrębie tego samego banku, mówi Vadim Pogosyan.
„Co do zasady na kontach oszczędnościowych dochód naliczany jest albo od minimalnego salda za miesiąc, albo od średniego salda za miesiąc. W pierwszym podejściu bank sprawdza, jaka była minimalna kwota na koncie za okres sprawozdawczy i pobiera od niego jedynie podwyższone odsetki. W związku z tym, jeśli klient np. pobrał z rachunku jakąkolwiek kwotę i następnego dnia zwrócił, to na koniec miesiąca nie będą już od niej naliczane odsetki” – wyjaśnił ekspert.
Ponadto bankierzy zauważają w niektórych przypadkach niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych w porównaniu do depozytów. Vadim Pogosyan wyjaśnia ten fakt techniczną stroną problemu:
„Powodem jest to, że środki na kontach oszczędnościowych są bardziej mobilne w porównaniu do depozytów i średnio są „krótsze” niż środki na lokatach.”
Czy biegniemy, aby otworzyć nasze skarbonki?
Ponieważ oprocentowanie kont oszczędnościowych w niektórych przypadkach wygląda znacznie atrakcyjniej niż lokaty (biorąc pod uwagę fakt, że można swobodnie dysponować środkami), zadałem bankierom rozsądne pytanie: czy Rosjanie powinni pilnie zamykać swoje lokaty i wspólnie otwierać konta oszczędnościowe? Opinie ekspertów były podzielone.
„Zdecydowanie nie warto. Sensowne jest lokowanie części środków na kontach oszczędnościowych, powiedzmy 10–15% całego portfela. W przeważającej części Rosjanie wolą lokować środki na rocznych depozytach przy maksymalnym oprocentowaniu. Lokaty takie z reguły nie pozwalają ich posiadaczom na wypłatę części kwoty w okresie lokaty bez utraty narosłych odsetek. W rezultacie, jeśli ludzie doświadczą jakichkolwiek nieprzewidzianych zdarzeń, zmuszeni są do wypowiedzenia swoich lokat i utraty skumulowanych odsetek od całej kwoty. W związku z tym lokowanie części oszczędności na rachunkach oszczędnościowych może stać się swego rodzaju zabezpieczeniem przed utratą dochodów z lokat” – powiedział Wadim Pogosjan.
Promsvyazbank nalegał, aby klienci przy podejmowaniu decyzji kierowali się swoimi celami.
„Jeśli celem jest uzyskanie maksymalnego dochodu z lokaty, a jednocześnie klient nie ma planów częściowego wykorzystania ulokowanych środków, to w ramach jednego banku maksymalny dochód może zapewnić klasyczna lokata bez opcji. Jednocześnie zalecamy dywersyfikację oszczędności: lokowanie części środków na lokacie po wysokim oprocentowaniu (60–70% oszczędności), a resztę lokowanie na koncie oszczędnościowym i używanie go jako „portfela” z możliwość wycofania i uzupełnienia bez ograniczeń co do kwot i warunków” – zauważyła Natalya Voloshina.
Podsumowując, powiedzmy, że bankowe „skarbonki” są całkiem godną odpowiedzią na niezdarne wpłaty. Zgadzam się jednak z ekspertami – jeśli chcesz mądrze zarządzać swoimi finansami, to część środków warto lokować na lokacie (na przykład przesyłać tam pieniądze z funduszu rezerwy rodzinnej), a część stopniowo lokować na lokacie konto oszczędnościowe. Aha, prawie zapomniałem powiedzieć - na wszelki wypadek otwórz depozyt i konto w różnych bankach!
Konto oszczędnościowe możesz otworzyć poprzez
Dla tego:
- Jeśli nie masz ważnej umowy na zdalne usługi bankowe dla osób fizycznych, najpierw udaj się do biura banku i zawrzyj umowę na kompleksowe usługi bankowe dla osób fizycznych w PJSC Promsvyazbank.
- Czy jesteś już podłączony do systemu PSB-Retail? Otrzymasz wtedy możliwość automatycznego otwierania rachunków oszczędnościowych za pośrednictwem bankowości internetowej.
- Zaloguj się do swojego konta osobistego w banku internetowym PSB-Retail, wybierz sekcję „Karty i rachunki”.
- Wybierz odpowiednie konto oszczędnościowe i kliknij na ekranie przycisk „Otwórz konto”.
- Jeśli chcesz, możesz przelać środki na otwarte konto z rachunku karty bankowej, rachunku bieżącego lub depozytu na żądanie otwartego w Promsvyazbanku.
- Potwierdź operację i gotowe – konto jest otwarte.
- Dokument potwierdzający otwarcie rachunku oszczędnościowego możesz otrzymać w dowolnym biurze Promsvyazbanku.
Konto oszczędnościowe możesz otworzyć w dowolnym oddziale banku
Dla tego:
- Odwiedź oddział banku z paszportem lub innym dokumentem tożsamości.
- Podpisz wniosek o dołączenie do zasad kompleksowych usług bankowych dla osób fizycznych w PJSC Promsvyazbank i inne niezbędne dokumenty, które operator wydrukuje dla Ciebie. Ważny! Sprawdź, czy Twoje dane w dokumentach są prawidłowe.
- W razie potrzeby wpłać kwotę na konto w gotówce za pośrednictwem kasy lub wykonaj przelew z rachunku karty bankowej, rachunku bieżącego lub depozytu na żądanie otwartego w Promsvyazbank.
- Uzyskaj potwierdzenie od operatora o otwarciu konta oszczędnościowego.
Możesz zapoznać się z zasadami otwierania i obsługi rachunków bankowych.
Możesz zapoznać się z listą dokumentów wymaganych do założenia konta.
Możesz otworzyć konto bez konieczności wizyty w oddziale banku, korzystając z pełnomocnictwa
Dla tego:
Jeżeli jesteś już klientem banku i zawarłeś umowę o zintegrowanej usłudze bankowej (CBS):
Krok 1. Sporządź pełnomocnictwo dla swojego przedstawiciela w banku lub u notariusza, wskazując w nim uprawnienia do zawarcia umowy rachunku bankowego.
Krok 2. Przekaż sporządzone pełnomocnictwo swojemu przedstawicielowi - gdy skontaktuje się on z urzędem z kompletem dokumentów niezbędnych do założenia rachunku i wydanym przez Ciebie pełnomocnictwem, zostanie dla Ciebie otwarte konto oszczędnościowe.
Jeżeli nie zostałeś jeszcze klientem banku i nie zawarłeś jeszcze DKO:
Krok 1. Wykonaj pełnomocnictwo dla swojego przedstawiciela u notariusza w formie banku, wybierając niezbędne pełnomocnictwa.
