Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową – przewodnik krok po kroku. Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową samodzielnie i z franczyzą? Jak otworzyć franczyzę agencji ubezpieczeniowej

Działalność ubezpieczeniowa jest dziś dość opłacalna, nawet pomimo dużej konkurencji na tym rynku.

Dlatego warto otworzyć własną agencję ubezpieczeniową i zarabiać duże dochody.

Jedną z możliwych opcji jest otwarcie oddziału istniejącej agencji zagranicznej. Warto zaznaczyć, że metoda ta może zapewnić jeszcze większe zyski niż otwarcie własnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Jednak taki biznes wymaga uzyskania licencji i dużych inwestycji finansowych.

Wróć do treści

Który rodzaj ubezpieczenia lepiej wybrać?

Obecnie istnieje dość duża liczba rodzajów ubezpieczeń, w tym ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia majątkowe, lokaty bankowe i tak dalej. Musisz wybrać, z jakim rodzajem ubezpieczeń chcesz mieć do czynienia.

Zaleca się nie skupiać na jednym typie, możesz zaoferować swoim klientom maksymalną liczbę różnych usług. Oprócz ubezpieczenia możesz mieć dodatkowy dochód z przeprowadzania różnego rodzaju badań. Oprócz możliwości dodatkowego dochodu, zwiększy to także zakres świadczonych usług. Warto wiedzieć, jako że początkowa inwestycja jest dość duża, jest to w pełni uzasadnione.

Przedsiębiorcy, którzy zastanawiają się nad otwarciem agencji pośrednictwa ubezpieczeniowego, powinni wiedzieć, że rozpoczęcie tego typu działalności może wymagać nawet 500 000 dolarów. Wynika to z obecności pewnych problemów, które wymagają dużej ilości pieniędzy. Okres zwrotu może wynosić 3-4 lata, ale o tym później.

Wróć do treści

Co jest potrzebne do otwarcia agencji ubezpieczeniowej?

Wróć do treści

Rejestracja działalności ubezpieczeniowej

Aby otworzyć firmę ubezpieczeniową, musisz zarejestrować osobę prawną. Jeśli chodzi o formę własności, istnieje kilka możliwych opcji:

• Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością;
• otwarta lub zamknięta spółka akcyjna.

Jeśli mówimy o tym, jakie rodzaje działalności należy wskazać, odpowiedź jest prosta: wszystkie te, które zawierają słowo „ubezpieczenie”. Jeżeli prowadzone są czynności eksperckie i wszelkiego rodzaju badania, warunkiem koniecznym świadczenia tych usług musi być bezpośrednie powiązanie wszelkich badań z ubezpieczeniem, a jednocześnie posiadać odpowiednią nazwę.

Już na samym początku trzeba podjąć decyzję, czy agencja będzie świadczyć usługi w zakresie ubezpieczeń na życie. Ważne jest, aby wiedzieć, że aby świadczyć tę usługę, kapitał docelowy organizacji musi wynosić co najmniej 20 000 000 rubli.

Wróć do treści

Uzyskanie niezbędnej licencji na ubezpieczenie

W celu uzyskania licencji należy skontaktować się z Ministerstwem Finansów i złożyć pakiet dokumentów, na który składają się:

• dokumenty założycielskie organizacji;
• plan biznesowy;
• zasady ubezpieczenia, które będzie musiał opracować właściciel firmy;
• kalkulacje taryfowe (kalkulacje należy wykonać dla każdego rodzaju ubezpieczenia osobno).

Ponadto właściciel przedsiębiorstwa będzie musiał potwierdzić kwalifikacje dyrektora generalnego. Musi posiadać specjalistyczne wykształcenie i wystarczające doświadczenie zawodowe.

Ostatnią rzeczą, którą musisz zrobić, to uiścić opłatę państwową.

Okres uzyskania zezwolenia na tego rodzaju działalność może wynosić od 6 miesięcy do 1 roku. Tak duża ilość czasu wynika z dokładnej weryfikacji podanych informacji. Jeśli weryfikacja przebiegnie pomyślnie, agencja ubezpieczeniowa zostanie wpisana do Jednolitego Państwowego Rejestru Organizacji Ubezpieczeniowych, po czym otrzyma licencję i będzie mogła rozpocząć pracę.

Wróć do treści

Czy biuro maklerskie jest potrzebne?

Warto powiedzieć, że ubezpieczenia to specyficzny rodzaj działalności. Wszystko w nim będzie zależeć od tego, jak firma prezentowała się na rynku, jak dobre jest jej biuro, czy pracownicy agencji są godni zaufania, ile usług ubezpieczeniowych jest dostępnych (np. możliwość ubezpieczenia samochodu, sklepu, własnego życie i tak dalej). Można z całą pewnością stwierdzić, że ani jedna osoba nie przekaże swoich pieniędzy firmie przelotnej, o której nie ma informacji. Klienci wybiorą agencję, która cieszy się dobrą reputacją i szanowanym wizerunkiem.

Dlatego biuro musi być na tyle przestronne, aby pomieścić nie tylko wszystkich pracowników, ale także przychodzących klientów. Dodatkowym atutem będzie lokalizacja w centralnej części miasta.

Jeśli chcesz otworzyć dużą agencję o dobrej reputacji, musisz zadbać o to, aby miała ona jedno główne biuro (którego powierzchnia powinna wynosić co najmniej 500 metrów kwadratowych) i kilka oddziałów, które będą zlokalizowane w każdej dzielnicy miasta (wystarczy powierzchnia ok. 150 mkw.).

Wszystkie biura muszą mieć wysokiej jakości i świeże renowacje. Ponadto będziesz musiał odwiedzić sklep, aby kupić drogie i nowoczesne meble. Jest to konieczne, aby zapewnić potencjalnym klientom komfortowy pobyt.

Wnętrza wszystkich pomieszczeń powinny być utrzymane w tym samym stylu, który trzeba będzie w przyszłości zagospodarować i rozreklamować. Wszystko to jest konieczne, ponieważ wizerunek w agencji ubezpieczeniowej odgrywa bardzo ważną rolę.

Jeśli zapadła decyzja o otwarciu oddziału w ramach umowy franczyzowej, nie ma potrzeby wymyślać niczego własnego. Właściciel będzie w pełni wyposażony we wszystko co niezbędne do komfortowej pracy.

Wróć do treści

Dobór niezbędnego personelu do agencji ubezpieczeniowej

Warto podkreślić, że dużą rolę w sukcesie firmy ubezpieczeniowej odgrywają pracownicy. Dlatego warto zatrudnić wysoko wykwalifikowanych, mądrych specjalistów, którzy będą w stanie nie tylko ubezpieczyć sklep czy świadczyć inne usługi ubezpieczeniowe, ale także rozwiązać wszelkie pojawiające się problemy. W związku z tym nie zaleca się zaniedbywania dużej liczby rozmów kwalifikacyjnych, w których wezmą udział potencjalni agenci ubezpieczeniowi.

Jeśli planujesz świadczyć usługi egzaminacyjne, powinieneś wiedzieć, że istnieją 2 możliwe opcje porozumienia z pracownikami:

• oficjalne przyjęcie do agencji;
• zawieranie jednorazowych umów ze specjalistami na przeprowadzenie badań.

W tym drugim przypadku eksperci muszą posiadać wszystkie niezbędne dokumenty, które mogą być potrzebne, aby móc świadczyć te usługi.

Wróć do treści

Niezbędna reklama, aby przyciągnąć grupę docelową

Dla agencji ubezpieczeniowej ważne jest, w jaki sposób jej właściciel zamierza pozyskać potencjalnych klientów, bo jeśli nie będzie potencjalnych klientów, nie będzie dochodów. Najpierw należy określić docelową grupę odbiorców swojej firmy, następnie przystąpić do organizowania kampanii reklamowej i organizowania regularnych prezentacji świadczonych usług w miejscach, przez które codziennie przechodzi duża liczba potencjalnych klientów (może to być np. sklep lub centrum rozrywki).

Wróć do treści

Zalecenia potrzebne do stworzenia udanego biznesu ubezpieczeniowego

Pierwszą rzeczą, którą możesz zrobić już na samym początku swojej pracy, jest obniżka stawek i próba przyciągnięcia potencjalnych klientów poprzez zapewnienie korzystniejszych warunków ubezpieczenia i szerszego zakresu usług niż konkurencja.

Musisz zadbać o przyciągnięcie do swojej agencji dużej liczby inteligentnych agentów ubezpieczeniowych (co najmniej 100 osób), których można wysłać do sklepu, aby przyciągnąć ludzi. Zaletą będzie zaproszenie do swojej agencji 15-20 czołowych specjalistów w dziedzinie ubezpieczeń, którzy zapewnią możliwość zorganizowania pracy firmy w możliwie najkrótszym czasie. Pracowników tych przyciągają wysokie wynagrodzenia i możliwość dodatkowych premii.

Agenci powinni szukać klientów w miejscach, w których może przebywać dość duża liczba osób (przykładem jest salon samochodowy, sklep z częściami samochodowymi, jeśli agencja świadczy usługi CASCO i OSAGO).

Naprawdę dobre dochody pochodzą od poważnych organizacji, takich jak firma ubezpieczeniowa. Jak go otworzyć i co jest do tego potrzebne? Zrozumiemy sytuację na rynku rosyjskim, jakie problemy istnieją i opłacalne strategie ich rozwiązania, a także opracujemy biznesplan.

Działalność ubezpieczeniowa

Ubezpieczenia majątkowe i na życie są powszechną rzeczą we współczesnym świecie, szczególnie w krajach rozwiniętych.

Jak już widać, firmy ubezpieczeniowe zajmują się różnymi kierunkami, ubezpieczając domy, osoby wykonujące niebezpieczne zawody, części ciała i depozyty pieniężne, a także wiele więcej. O tego typu usługi może ubiegać się każda osoba, dlatego firma nie powinna skupiać się na jednym konkretnym obszarze.

Należy od razu zauważyć, że aby otworzyć firmę ubezpieczeniową w Rosji, wymagane są niezwykle duże inwestycje, jak na standardy zarobków zwykłego mieszkańca miasta. Kapitał początkowy wynosi kilka milionów i trzeba się na to przygotować, ponieważ tutaj mówimy o naprawdę poważnym biznesie, z którym początkujący nie jest w stanie sobie poradzić.

Kierownik takiego projektu ma obowiązek od samego początku zaplanować strategię firmy, jasno rozumiejąc, jak ją poprowadzić i co robić. Jeśli prace zostaną wykonane prawidłowo, inwestycja zwróci się z ogromnym odsetkiem.

Usługi agencji ubezpieczeniowej

Niewątpliwie, aby otworzyć dowolny projekt, musisz wiedzieć, jakie usługi ogólnie świadczy. W przypadku firmy ubezpieczeniowej główną usługą jest ubezpieczenie konkretnego przedmiotu. Mogłoby być:

1. Nieruchomość: dom, samochód, mebel, biżuteria itp.
2. Życie lub po prostu zdrowie w sytuacji awaryjnej w pracy, w podróży, w domu itp.
3. Odpowiedzialność, na przykład, za zrekompensowanie rozbieżności między wymaganiami a uzyskanym wynikiem.
4. Reszta, która obejmuje na przykład ryzyko polityczne.

Pamiętaj, że pracujesz głównie z populacją, która nie jest zbyt wypłacalna. Dlatego niektóre rodzaje ubezpieczeń stały się tak popularne, że otrzymały własne wskazówki. Standardowo każda agencja oferuje najpopularniejsze ubezpieczenia: MTPL, CASCO, zdrowotne, na życie i mieszkaniowe, ale firma stara się świadczyć także inne usługi na życzenie klienta.

Nawiasem mówiąc, to OSAGO i CASCO są obecnie chyba najbardziej popularne, ponieważ w kraju w tej chwili wzrost zakupów samochodów tylko rośnie, podobnie jak pogorszenie sytuacji na drogach. Prawie każdy kierowca korzysta z tych usług, choć jest to kwestia czysto dobrowolna, dlatego zdecydowanie warto uwzględnić to na liście świadczonych usług.

Możesz pobrać go tutaj bezpłatnie jako przykład.

Rejestracja i formalności

Ważne jest, aby najpierw sformalizować i zarejestrować osobę prawną. Z łatwością nadają się do tego LLC, CJSC i OJSC. Wraz z rejestracją wprowadzane są niezbędne kody OKVED i tutaj zaleca się wybranie każdej pozycji ze słowem „ubezpieczenie”, aby uniknąć przyszłych problemów i ograniczeń.

Jeśli agencja zacznie również przeprowadzać badania i oceny, nie należy przekraczać granic niczego, co dotyczy ubezpieczenia. Nawiasem mówiąc, jeśli Twoja organizacja ma na swojej liście usług ubezpieczenie na życie, będziesz musiał znaleźć niezwykle dużą kwotę - kapitał docelowy takiej organizacji nie powinien być mniejszy niż 20 milionów rubli.

Uzyskanie pozwolenia na pracę

Aby otworzyć własną firmę ubezpieczeniową, należy również uzyskać licencję Departamentu Nadzoru Ubezpieczeniowego Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej. Tam już utworzona organizacja jest sprawdzana pod kątem kilku wymagań:

• Rejestracja na terenie naszego kraju.
• Utrzymanie relacji składek ubezpieczeniowych do bieżących przepływów pieniężnych spółki.
• Wysokość maksymalnej odpowiedzialności nie przekracza jednej dziesiątej całego kapitału osobistego organizacji.
• Wysokość kapitału docelowego wynosi w przypadku standardowym 25 tys. minimalnego wynagrodzenia, 35 tys. i więcej w przypadku ubezpieczeń na życie, 50 tys. w przypadku reasekuracji.

Aby uzyskać licencję, należy wypełnić wniosek, podając pełną i skróconą nazwę organizacji, jej adres siedziby i dokładny kod pocztowy, a także rodzaj ubezpieczenia i dane kontaktowe.

Ponadto będziesz musiał dostarczyć kilka dokumentów:

1. Kompletny i dobrze zaprojektowany biznesplan dla organizacji.
2. Zaświadczenie o wniesieniu kapitału docelowego.
3. Statut spółki.
4. Statut stowarzyszenia.
5. Zaświadczenie potwierdzające rejestrację działalności gospodarczej.
6. Świadectwo odbioru wniesionego majątku (jeśli to konieczne).

Zebranie pełnej dokumentacji i uzyskanie licencji może zająć naprawdę dużo czasu. Doświadczeni przedsiębiorcy radzą początkującym zatrudnić specjalistę ds. prawnych, aby przyspieszyć proces i prawidłowo przygotować dokumenty.

Poszukujemy powierzchni biurowej

Główną zasadą, według której należy szukać powierzchni biurowej, jest wygoda dla klientów w zakresie transportu. Placówka powinna być zlokalizowana w miejscu, w którym można wygodnie dojechać samochodem, zaparkować go, a także tam, gdzie wygodnie jest dojechać komunikacją miejską i nie zgubić się w dotarciu do celu.

Wiele osób uważa, że ​​ich firma powinna być zlokalizowana bliżej centrum, jednak być może ze względu na wysoki czynsz nie jest to najlepsza opcja. Nawiasem mówiąc, wielkość działki nie musi być duża - 50 metrów kwadratowych wystarczy na wszystkie potrzeby.

Dokumentacja i kapitał organizacji będą przechowywane w biurze, a także pracownicy będą zlokalizowani i będą pracować. Poza tym to właśnie tutaj będą przychodzić klienci. Reprezentacja powinna być sformalizowana dość formalnie, ale przyjemnie. Wystarczą łatwe naprawy i wygodne meble.

Rekrutujemy personel

Prawie gotowy biznes na tym etapie potrzebuje jedynie pracowników. W takim przypadku należy spróbować pozyskać wykwalifikowany personel, ponieważ w branży ubezpieczeniowej wiele zależy od umiejętności i jakości pracy pracowników. Każdy musi rozumieć, co musi zrobić ubezpieczyciel.

Liczba pracowników zależy od powodzenia projektu, a na początku podróży wystarczy maksymalnie dziesięć osób, w tym pracownicy ochrony i utrzymania ruchu. Motywacja głównego personelu wielu firm opiera się na schemacie pobierania procentu od sprzedaży. Właściciele agencji ubezpieczeniowych odnoszących sukcesy doradzają ustalenie niskiej stopy bazowej, a następnie naliczanie odsetek.

Otwarcie oddziału innej firmy

W Rosji panuje praktyka, że ​​zagraniczne firmy otwierają swoje oddziały w naszym kraju. Ale jak początkujący przedsiębiorca może otworzyć oddział firmy ubezpieczeniowej w Rosji? Najważniejsze tutaj jest oczywiście zgodność z wymogami i normami ustanowionymi przez prawo Federacji Rosyjskiej.

W przypadku konfliktu pomiędzy zagraniczną spółką a obywatelem Rosji, sprawy będą rozstrzygane przez sądy krajowe zgodnie z prawem obowiązującym w tym kraju. W szczególności w Rosji dopuszczone są do pracy organizacje posiadające co najmniej pięcioletnie doświadczenie na rynku, a w przypadku ubezpieczeń na życie minimalne doświadczenie musi wynosić osiem lat. Aktywa finansowe firmy muszą wynosić co najmniej pięć miliardów dolarów.

Twoja firma może współpracować z takimi organizacjami, jeśli zawrze oficjalną umowę o reprezentacji. Organizacja stanie się spółką zależną, która doradza klientom w kwestiach ubezpieczeniowych i otrzymuje procent od sprzedaży. W ten sposób można reprezentować kilka organizacji jednocześnie, co okazuje się całkiem opłacalne dla firmy. Aby pracować według tego przykładu, musisz:

• wybierz firmy, które Cię interesują;
• przygotować cały pakiet dokumentacji;
• przejść rozmowę kwalifikacyjną, wypełniając ankietę kandydata;
• napisać podanie o pracę;
• skontaktuj się ze służbą bezpieczeństwa;
• wybierz pakiet usług kompleksowych: medyczny, MTPL, CASCO itp.
• uzyskać niezbędne polisy.

Otwarcie firmy w formacie franchisingowym

Franczyza jest obecnie popularną i dość standardową praktyką, która pozwala w dużej mierze uniknąć formalności, ponieważ licencja i inne dokumenty zostaną już zakupione. Przyszły właściciel franczyzy nabywa niejako spółkę osobową, oficjalnie działającą pod znaną nazwą, a zatem od samego początku cieszącą się dobrą opinią.

Jednocześnie przedsiębiorca działający w ramach franczyzy ma obowiązek przestrzegania regulaminu całej sieci agencji, nie tylko w zakresie zasad pracy i prowadzenia działalności gospodarczej, ale także w sprawach korporacyjnych. Stajesz się częścią marki, dlatego masz obowiązek postępować zgodnie z zasadami tej marki.

Nawiasem mówiąc, franczyzy są oferowane przez wiele znanych Ci organizacji: Ingosstrakh, Yugoria i Insurance Point. Wysokość inwestycji będzie zależała od stopnia popularności sieci, ale w przypadku franczyzy wysokiej jakości będzie to nie mniej niż 100 tysięcy rubli.

Wideo: jak otworzyć firmę ubezpieczeniową (agencję)?

Rentowność działalności ubezpieczeniowej

Aby to zrobić, opracujemy przybliżony biznesplan finansowy dotyczący otwarcia standardowej agencji ubezpieczeniowej w dużym mieście regionalnym:

	Linia wydatków	Wysokość kosztów, tysiące rubli.
1	Wynajem powierzchni biurowej	80
2	Zakup niezbędnego sprzętu i mebli	50
3	Montaż i naprawa sprzętu	100
4	Tworzenie oświetlenia reklamowego	100
5	Papierkowa robota	10
6	Wynagrodzenie całego personelu	3 000
7	Dopuszczalny kapitał spółki	20 000
8	Narzędzia i komunikacja	15
9	Kampania marketingowa	30
10	Nieoczekiwane wydatki	20
	Całkowity:	23 305

Staraj się, jeśli to możliwe, włączać do usług agencji różne pozycje, których nie ma u konkurencji. Normalny okres zwrotu inwestycji w przypadku tego projektu wynosi około roku, a w małych miastach okres ten może nawet wydłużyć się do kilku lat.

Istnieje pewne zamieszanie pomiędzy pojęciami „firma ubezpieczeniowa”, „agencja ubezpieczeniowa” i „broker ubezpieczeniowy”. Rozumiemy różnicę. Istnieją również trzy sposoby otwarcia działalności ubezpieczeniowej – otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego, otwarcie brokera ubezpieczeniowego lub agencji ubezpieczeniowej.
Przyjrzyjmy się każdej opcji bardziej szczegółowo i przyjrzyjmy się różnicom.

Jak otworzyć firmę

Zakład ubezpieczeń to osoba prawna, która świadczy odpłatne usługi w celu zapewnienia naprawienia szkody, co oznacza, że ​​zakład ubezpieczeń pobiera składkę ubezpieczeniową (opłatę ubezpieczeniową) i z tych środków zapewnia poszkodowanemu odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia. Zysk firmy ubezpieczeniowej pochodzi z pobierania opłat za polisę pomniejszonych o dokonane płatności i inne wydatki.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową? Do otwarcia potrzebne będą:

• Otwarcie osoby prawnej: LLC, OJSC, CJSC.
• Firma musi posiadać minimalny kapitał docelowy w wysokości 120 000 000 rubli.
• Uzyskanie licencji na działalność ubezpieczeniową.
• Uzyskanie licencji na niektóre rodzaje ubezpieczeń, np. obowiązkowe ubezpieczenie OC komunikacyjnych.
• Dodatek OKVED: 65.1 „Usługi ubezpieczeniowe”.
• Wynajem lokali o powierzchni 500-600 mkw.
• Zatrudnię dyrektora generalnego i głównego księgowego.
• Zatrudnianie i szkolenie personelu dla działu ubezpieczeń i działu świadczeń.

Dla wielu, którzy chcą prowadzić małą firmę, na przykład tylko ubezpieczenia komunikacyjne, warunki te są zbyt skomplikowane, a ryzyko wysokie. Jakie są inne opcje?

Jak otworzyć firmę brokerską

Broker ubezpieczeniowy to osoba świadcząca odpłatne usługi w zakresie wyboru towarzystwa ubezpieczeniowego i najlepszego produktu ubezpieczeniowego dla swojego klienta. Zysk brokera ubezpieczeniowego pochodzi z płacenia za usługi klient.

Aby otworzyć brokera ubezpieczeniowego będziesz potrzebować:

• Otwarcie spółki LLC lub indywidualnego przedsiębiorcy.
• Firma musi posiadać depozyt bankowy w wysokości 3 000 000 rubli lub gwarancję bankową.
• Przygotuj zestaw dokumentów do otwarcia brokera ubezpieczeniowego (koszt usług prawnych związanych z gromadzeniem dokumentów wynosi średnio 120 000 rubli).
• Zapłać (30 000 rubli) i uzyskaj licencję na działanie jako broker ubezpieczeniowy.
• Przekaż czek Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
• Spełniaj wymagania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i przechodź w przyszłości wszystkie kontrole w celu utrzymania licencji.

Główna różnica polega na tym, że za pracę brokera ubezpieczeniowego płaci klient (a nie firma ubezpieczeniowa). Na przykład Twój klient wybrał polisę CASCO firmy ubezpieczeniowej Rosgosstrakh o wartości 100 000 rubli. W rezultacie klient musi zapłacić 100 000 rubli za samą polisę i 25 000 rubli za swoje usługi powyżej ceny polisy.

Jak otworzyć agencję

Czy można łatwiej otworzyć działalność ubezpieczeniową niż zakład ubezpieczeń lub brokera ubezpieczeniowego? Jak uniknąć wszystkich trudności związanych z dwoma pierwszymi opcjami?

Agencja ubezpieczeniowa to osoba prawna lub fizyczna, która świadczy usługi w zakresie wyboru firmy ubezpieczeniowej i najlepszego produktu ubezpieczeniowego dla swojego klienta. Zysk agencji ubezpieczeniowej pochodzi z płacenia za usługi firma ubezpieczeniowa.

Aby otworzyć agencję ubezpieczeniową, potrzebujesz:

• Możesz pracować indywidualnie. Możesz otworzyć spółkę LLC lub indywidualnego przedsiębiorcę.
• Nie musisz mieć depozytu w wysokości 3 000 000 rubli, gwarancji bankowej ani wielomilionowego kapitału docelowego.
• Nie są wymagane żadne specjalne dokumenty. Wystarczający jest paszport osoby fizycznej, SNILS i dokumenty indywidualnego przedsiębiorcy/LLC (jeśli indywidualny przedsiębiorca lub LLC jest otwarty).
• Przejdź rozmowę kwalifikacyjną w firmach ubezpieczeniowych, ponieważ... Firmy ubezpieczeniowe nie przyjmują każdego. Odpowiadaj na trudne pytania. Pokaż, że jesteś specjalistą ubezpieczeniowym i masz doświadczenie w branży ubezpieczeniowej. To być może najtrudniejszy punkt.
• Przechodzą kontrole w służbie bezpieczeństwa firm ubezpieczeniowych.
• Uzyskaj umowę agencyjną.
• Organizowanie pracy działu marketingu i sprzedaży.

Jak otworzyć oddział firmy ubezpieczeniowej w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych i innych? Aby to zrobić, musisz otworzyć agencję ubezpieczeniową! Praktyka pokazuje, że najłatwiej to osiągnąć, pracując w ramach franczyzy!

Jak otworzyć franczyzę?

Jak pokazuje praktyka, nie można, zdając się na przypadek, otworzyć towarzystwa ubezpieczeniowego, agencję ubezpieczeniową lub oddział brokera ubezpieczeniowego, aby zacząć zarabiać w tym biznesie. Skuteczny biznes ubezpieczeniowy to proces bardzo technologiczny. Jeśli wpadniesz na wszystkie pułapki, możesz łatwo zbankrutować w ciągu 2-3 miesięcy.

Dlatego otwarcie firmy sprzedającej OC i inne ubezpieczenia w ramach franczyzy jest niedrogim sposobem na otwarcie, gdy korzysta się z gotowej działalności ubezpieczeniowej od firmy z długą historią. Możesz otworzyć biuro ubezpieczeniowe w ciągu 20-30 dni.

Skontaktuj się z Gosavtopolis, aby otworzyć firmę ubezpieczeniową! „Gosavtopolis” oznacza zwrot inwestycji w ciągu 2-4 miesięcy!

Doświadczenie w rozpoczęciu działalności ubezpieczeniowej

Jak otworzyć brokera ubezpieczeń komunikacyjnych? Gdzie i jak uzyskać polisy OC i inne? Jak otworzyć przedstawicielstwo lub oddział firmy ubezpieczeniowej? Jak znaleźć klientów? Gdzie najlepiej otworzyć biuro firmy ubezpieczeniowej? Jak przejść kontrolę bezpieczeństwa, aby zawrzeć umowę? Jak przejść rozmowę z zarządem, aby firma zgodziła się na przedstawienie polityk? Jak uzyskać wyższą prowizję? Franczyza Gosavtopolis zawiera niezbędne modele biznesowe i procesy biznesowe, jak zostać brokerem ubezpieczeniowym lub agentem ubezpieczeniowym w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych i innych rodzajów przy minimalnej inwestycji! W sumie udzielono odpowiedzi na ponad 100 pytań.

Gosavtopolis zawiera wielogodzinny blok szkoleniowy dla partnerów franczyzowych zawierający dziesiątki dokumentów i prezentacji. Tym samym otrzymasz franczyzę wysoce dochodowej agencji ubezpieczeniowej, a także kompleksowe szkolenie z zakresu otwierania towarzystwa ubezpieczeń komunikacyjnych, zostania brokerem ubezpieczeniowym w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych i innych oraz profesjonalne szkolenie dla swoich pracowników.

Zmniejsz ryzyko i koszty

Rozumiemy ryzyko i koszty założenia firmy. Dlatego naszym partnerom otwieranie u nas agencji ubezpieczeniowej Gosavtopolis jest proste i wygodne, ponieważ warunki naszej franczyzy nie nakładają rygorystycznych wymagań dotyczących projektu i lokalizacji biura, liczby i poziomu kompetencji personelu. Dzięki porozumieniu z nami możesz rozpocząć prowadzenie swojej firmy bez dodatkowego personelu. W rezultacie otwarcie firmy ubezpieczeniowej wspólnie z Gosavtopolis jest tanim i prostym procesem nawet dla tych, którzy wchodzą w ten biznes bez doświadczenia!

Możesz otworzyć biuro ubezpieczeniowe w dowolnym okresie franczyzy, jeśli zaczynałeś bez biura. Twój przełożony przekaże zalecenia dotyczące wyboru i wyposażenia przedstawicielstwa. Wspólnie wybierzemy i zatrudnimy personel. I oczywiście personel zostanie przeszkolony i certyfikowany przy użyciu sprawdzonych metod. Jeśli zastanawiasz się jak otworzyć firmę ubezpieczeniową (oddział, przedstawicielstwo), poznaj warunki otwarcia Gosavtopolis w Twoim mieście:

Razem z Gosavtopolis

Otwarcie własnego biznesu z Gosavtopolis jest łatwe! Dlaczego? Mamy jasny i usprawniony model biznesowy, jak otworzyć biuro ubezpieczeniowe i zarobić 100-400 tysięcy rubli. miesięcznie (w zależności od populacji)! Prawidłowo wykorzystując swoją wiedzę i doświadczenie, posiadając zgromadzone wewnętrzne zasoby i powiązania biznesowe, specjaliści Gosavtopolis przygotowują niezbędną dokumentację do współpracy z firmami ubezpieczeniowymi w Twoim mieście na najkorzystniejszych warunkach, co będzie kluczem do dobrobytu Twojego biznesu przez wiele lat.

Zastanawiasz się, jak otworzyć agencję ubezpieczeń komunikacyjnych? Zastanawiasz się jak zostać brokerem ubezpieczeniowym w zakresie obowiązkowych ubezpieczeń OC komunikacyjnych i innych?

Sieć Gosavtopolis to dochody niemal od pierwszego dnia uruchomienia! Pod skrzydłami jednej silnej marki będziesz mógł prowadzić swój niezależny biznes!

Otwarcie własnej firmy ubezpieczeniowej to jeden z najbardziej pracochłonnych i kosztownych rodzajów działalności. Aby otworzyć pełnoprawną firmę, potrzebujesz co najmniej 20 milionów rubli, dyrektora generalnego z wyższym wykształceniem specjalistycznym i doświadczeniem w branży ubezpieczeniowej. Ponadto uzyskanie licencji trwa około roku. Otwarcie towarzystwa ubezpieczeniowego wiąże się z dużym ryzykiem, gdyż poziom konkurencji na rynku ubezpieczeń jest bardzo wysoki.

Podstawy działalności ubezpieczeniowej

Towarzystwo ubezpieczeniowe jest jednym z podmiotów rynku ubezpieczeniowego świadczącym usługi w zakresie zawierania umów ubezpieczenia i organizacji procesu płatności ubezpieczeniowych.

Główne rodzaje usług, które takie firmy mogą świadczyć:

1. Osobisty – ubezpieczenia na życie i zdrowie, turystyka, wypadki.
2. Ubezpieczenie majątku – samochody, mieszkania, biżuteria.
3. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej – rekompensata za rozbieżności pomiędzy obietnicami a wynikami w produkcji towaru.
4. Ubezpieczenie ryzyk specyficznych i finansowych – ryzyko polityczne, niewywiązanie się ze zobowiązań finansowych.

Im więcej usług świadczy firma, tym wyższe są jej dochody.

Jakie rodzaje ubezpieczeń są najbardziej opłacalne?

Tworząc listę usług podstawowych, należy skupić się na popycie na określone usługi. Najbardziej popularne:

• Usługi OSAGO.
• Usługi CASCO.
• Ubezpieczenie zdrowotne.
• Ubezpieczenie na życie.
• Ubezpieczenie nieruchomości.

Aby świadczyć usługi OSAGO i CASCO, należy uzyskać licencję od Federalnej Służby Rynków Finansowych. Koszt licencji wynosi około 120 000 rubli.

Rejestracja przedsiębiorstwa

Załóżmy, że masz już kapitał autoryzowany i zamierzasz otworzyć własną firmę ubezpieczeniową. W takim przypadku będziesz potrzebować szeregu dokumentów:

1. Musisz zarejestrować się jako osoba prawna. W takim przypadku możesz wybrać następujące formy własności: OJSC, LLC.
2. Sporządzamy i zatwierdzamy statut organizacji, który określa wszystkie rodzaje świadczonych usług: rodzaje ubezpieczeń, ocenę i egzamin z zakresu ubezpieczeń.
3. Dokumentowe potwierdzenie kapitału docelowego.
4. Licencja wydana przez Ministerstwo Finansów. Aby uzyskać licencję należy dostarczyć następujący pakiet dokumentów: ; dokumenty ubezpieczeniowe (opracowane przez Ciebie zasady, szacunkowe taryfy, wyliczenia aktuarialne); plan biznesowy ().
5. Dokumenty Dyrektora Generalnego: kopia paszportu; kopia NIP(); kopia dyplomu ukończenia wyższego wykształcenia specjalistycznego; kopię książeczki pracy potwierdzającej jego kwalifikacje.

5 lat doświadczenia dyrektora generalnego. Ponadto sprawdzana jest przeszłość menedżera – czy ma jakąś przeszłość kryminalną, raporty dla policji itp.

1. Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

W ciągu 6-12 miesięcy następuje proces weryfikacji złożonych dokumentów i uzyskania licencji. Następnie firma zostaje wpisana do Jednolitego Państwowego Rejestru Organizacji Ubezpieczeniowych. Dopiero potem możesz rozpocząć świadczenie usług ubezpieczeniowych.

Wybór lokalu

Ważnym czynnikiem jest wybór lokalu. Na początkowym etapie można obejść się jednym małym pokojem o powierzchni około 50 metrów kwadratowych. Może być zlokalizowany albo w centrum, albo niedaleko niego, ale nie na peryferiach. Ważne jest, aby potencjalni klienci mogli szybko do Ciebie dotrzeć.

Gdy Twoja firma zacznie generować dochody, możesz pomyśleć o rozbudowie sieci biur. W tym przypadku potrzebne będzie jedno duże biuro o powierzchni około 600 mkw. śródmieście. Kilka kolejnych małych biur w różnych rejonach miasta.

Każdy dział powinien być urządzony w stylu biznesowym. Klienci muszą zrozumieć, że trafili do naprawdę poważnej firmy.

Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze w lokalu, możesz początkowo świadczyć usługi ubezpieczeniowe, odwiedzając dom lub miejsce pracy klienta. Ale jednocześnie warto mieć wyposażone pomieszczenie, w którym będziesz przechowywać umowy, dokumenty i po prostu przeprowadzać różne rozmowy telefoniczne.

Ryzyk w otaczającym nas świecie jest tak wiele, że przezorni ludzie wolą ubezpieczyć chociaż część z nich. Dlatego branża ubezpieczeniowa jest dość rozwinięta we wszystkich krajach. Ale jest to również terytorium wysoce konkurencyjne, to znaczy samo w sobie narażone na ryzyko. Poza tym jest to bardzo kosztowny biznes, zwłaszcza na etapie otwierania firmy. Na początek potrzeba około 20 milionów rubli, tylko na kapitał docelowy.

Istnieją inne warunki, które omówimy poniżej.

Główne rodzaje usług ubezpieczeniowych

Zanim zastanowimy się, jak otworzyć firmę ubezpieczeniową, zastanówmy się, jakie rodzaje usług może świadczyć taka organizacja. Jest ich całkiem sporo, przedmiotem ubezpieczenia jest:

• nieruchomość: mieszkania, samochody, meble, biżuteria itp.;

• życie i zdrowie, w tym podczas wyjazdów turystycznych, wypadków w pracy i w domu;

• specyficzne, w tym ryzyka polityczne i problemy z wywiązaniem się ze zobowiązań finansowych;

• odpowiedzialność; na przykład firma ubezpieczeniowa może zrekompensować rozbieżność między obietnicami a wynikami w produkcji towarów.

Rentowność firmy zależy bezpośrednio od liczby świadczonych usług, więc zwycięzcami pozostają organizacje ubezpieczeniowe o szerokim profilu.

Ale nie wszystkie rodzaje usług cieszą się dużym zainteresowaniem. Wymieńmy najpopularniejsze:

• Ubezpieczenie na życie.

• Ubezpieczenie nieruchomości.

• Usługi OSAGO.

• Usługi CASCO.

• Ubezpieczenie zdrowotne.

Liczba samochodów w kraju stale rośnie, więc nieprzypadkowo rozwija się także działalność wystawiania polis OSAGO i CASCO. Trzeba jednak poznać specyfikę procesu, jak otworzyć firmę ubezpieczeniową OC. W szczególności będzie to wymagało uzyskania licencji Federalnej Służby Rynków Finansowych. Będzie to kosztować przyszłych ubezpieczycieli 120 000 rubli.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową: rejestracja

Załóżmy, że organizatorzy biznesowi dysponują kapitałem docelowym w wysokości 20 milionów rubli i są świadomi ryzyka i trudności. Co zrobic nastepnie? Przygotuj szereg dokumentów:

• Dokument potwierdzający wysokość kapitału docelowego.

• Dokument potwierdzający rejestrację osoby prawnej. Możesz wybrać te formy własności: OJSC, CJSC, LLC.

• Zatwierdzony statut organizacji, który opisuje wszystkie rodzaje świadczonych usług: samo ubezpieczenie, ocena i badanie w zakresie ubezpieczeń.

• Potwierdzenie zapłaty cła państwowego.

• Biznesplan firmy.

• Dokumenty dyrektora generalnego: kopie paszportu i NIP; kopia zeszytu ćwiczeń; kopia dyplomu ukończenia studiów wyższych specjalistycznych.

Dokumenty te są wymagane, ponieważ doświadczenie zawodowe dyrektora generalnego w tej dziedzinie musi wynosić co najmniej 5 lat. Wymagane jest wyższe wykształcenie specjalistyczne. Sprawdzane będą również brak karalności, aresztowania przez policję i obecność innych przestępstw.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową w oparciu o wszystkie dostępne dokumenty? Po przeprowadzeniu wszystkich powyższych procedur pozostaje jedynie uzyskanie licencji Ministerstwa Finansów. Musimy jednak pamiętać, że proces weryfikacji danych podanych przez wnioskodawców jest dość długi: od 6 miesięcy do roku. dopiero po wydaniu licencji i wpisaniu firmy do Jednolitego Państwowego Rejestru Organizacji Ubezpieczeniowych. Następnie możesz rozpocząć pracę, otworzyć drzwi do biura.

Wybór pokoju

Ważne jest, aby potencjalni klienci mieli wygodny dojazd do biura firmy. Dlatego warto kupić lub wynająć lokal bliżej centrum wsi. Na początek wystarczy pokój o powierzchni około 50 metrów kwadratowych. m. Czasami na etapie zakładania firma nie ma nawet biura, agenci jeżdżą do domów lub biur klientów. Jednak nadal musi istnieć pewne minimum miejsca na właściwe przechowywanie dokumentacji.

Wtedy, gdy nastąpi proces adaptacji do rynku, gromadzenia bazy klientów, gdy firma zacznie osiągać pierwsze zyski, będzie można pomyśleć o powiększeniu powierzchni biurowej. Nie jest źle mieć siedzibę w centrum miasta (wieś), o powierzchni około 600 metrów kwadratowych. m. Jeśli miejscowość jest duża, otwieranych jest kilka dodatkowych biur w różnych obszarach.

Zadbaj o odpowiednie udekorowanie swojego biura. Powinien być utrzymany w poważnym, biznesowym stylu. Aby klienci od razu widzieli: to poważna firma, z którą warto robić interesy.

Rekrutujemy personel

Personel każdej firmy decyduje o jej sukcesie. I tutaj ważne jest, aby pracownicy mieli zrozumienie pracy ubezpieczyciela. Idealnie byłoby, gdybyś posiadał wyższe wykształcenie w tej specjalności lub pracował w tej dziedzinie co najmniej kilka lat.

To, ilu pracowników pozyskać do pracy, zależy od wielu czynników, może ich być 10 lub 100, na początkowym etapie rekrutuje się minimum personelu, a następnie w trakcie działań liczba ta jest optymalizowana pod kątem specyfiki firmy. biznesu w danym regionie.

Jeśli chodzi o poziom wynagrodzeń, kwestię tę rozwiązuje kierownictwo firmy, opierając się na możliwościach i zrozumieniu, że pracownicy muszą być zainteresowani wynikami swojej pracy. Wynagrodzenie może być jasno określone zgodnie z umową lub oparte na określonym procencie sprzedaży.

Dalekowzroczni menedżerowie łączą te dwa rodzaje płatności. Załóżmy, że podstawowa pensja pracownika wynosi 7000 rubli + 10% sprzedaży. Będzie to świetna motywacja dla pracowników. Żeby nie tylko „obsługiwały” godziny pracy, ale faktycznie szukały klientów.

Oddział lub przedstawicielstwo

Wielu przekonało się już, że otwarcie własnej agencji ubezpieczeniowej to bardzo kłopotliwy i kosztowny biznes. Można jednak zastosować obejście: otworzyć oddział lub biuro renomowanej i odnoszącej sukcesy firmy ubezpieczeniowej, zawierając z nią umowę o współpracy.

W tym przypadku główną działalnością spółki zależnej będzie doradztwo dla osób fizycznych i organizacji w szerokim zakresie zagadnień ubezpieczeniowych, a także pomoc w wyborze optymalnej opcji ubezpieczenia. Zarobek przy tej formie współpracy będzie procentem od sprzedaży. Ale agent ubezpieczeniowy może jednocześnie reprezentować kilka firm.

Co należy zrobić, aby zawrzeć umowę:

1. Wybierz towarzystwa ubezpieczeniowe, których interesy będziesz reprezentował.

2. Przygotuj pakiet dokumentów założycielskich.

3. Przejdź przez etap rozmowy kwalifikacyjnej i wypełniania ankiet kandydata do pracy.

5. Napisz podanie o pracę.

6. przejść kontrolę bezpieczeństwa.

7. Wybierz pakiet produktów ubezpieczeniowych.

8. Uzyskaj zasady.

Głównym zadaniem takiego partnerstwa będzie zapewnienie przepływu klientów, gromadzenie pieniędzy i terminowe dostarczanie ich firmie partnerskiej.

Jak otworzyć firmę ubezpieczeniową w formacie franczyzowym?

Istnieje inny sposób na otwarcie działalności ubezpieczeniowej - poprzez franczyzę. W ten sposób można uniknąć długiego procesu uzyskiwania licencji i innych biurokratycznych procedur.

W takim partnerstwie franczyzodawca, właściciel gotowego, obiecującego biznesu, i franczyzobiorca, jego nowy partner, wchodzą w relację. Franczyzobiorca na początku współpracy nabywa od franczyzodawcy pakiet informacji o ogólnych zasadach prowadzenia działalności oraz takie szczegóły jak lista klientów. nowy partner otrzymuje prawo do posługiwania się marką. Oznacza to, że franczyzobiorca otrzymuje do swojej dyspozycji gotowy biznes.

Główne pytanie: koszt franczyzy. Jest to związane z popularnością promowanej marki, jej lokalizacją, a także zależy od zakresu świadczonych usług. Minimalny koszt franczyzy wynosi 100 000–200 000 rubli, a średni okres zwrotu z działalności wynosi półtora roku.

Funkcje tworzenia bazy klientów

Dokumenty, opłaty, rejestracja – to wszystko jest do rozwiązania. Ale najważniejszą rzeczą, która decyduje o sukcesie tego typu biznesu, jest wielkość bazy klientów. Jeśli ludzie nie pójdą do agencji i nie sporządzą umów ubezpieczenia, to firma nie będzie zarabiała i może po prostu zbankrutować.

Jednym z głównych sposobów na przyciągnięcie klientów jest reklama. Realizuje się to w różnych formach: tworzą firmową stronę internetową, na której opowiadają o jej zaletach i zamieszczają recenzje wdzięcznych klientów. prowadzić kampanie w sieciach społecznościowych, w mediach: prasie i radiu, telewizji. Możesz wydrukować ulotki i rozdać je w najbliższej okolicy, zrobić prezentację podczas otwierania nowego biura itp.

Obecnie wiele firm ubezpieczeniowych nie opiera się na klientach indywidualnych. i zawierać umowy z odnoszącymi sukcesy przedsiębiorstwami i organizacjami. Na przykład w salonach samochodowych, bankach. Bankowi można zaproponować procent od sprzedaży, gdy pracownicy instytucji kredytowej oferują swoim klientom ubezpieczenie przy zaciąganiu kredytu. Ubezpieczenia na życie i zdrowie osiągają znaczny postęp w przedsiębiorstwach, innych firmach i na uniwersytetach.

Sporządzamy biznesplan

• Kapitał autoryzowany - 20 000 000 rubli;

• Opłata za rejestrację spółki LLC wynosi 5000 rubli:

• Wynajem lokalu - 80 000 rubli miesięcznie;

• Reklama - 30 000 rubli;

• Zakup mebli i wyposażenia, materiałów eksploatacyjnych - 50 000 rubli;

• Inne wydatki - 20 000 rubli.

Należy wziąć pod uwagę następującą okoliczność: kapitał docelowy wynoszący co najmniej 20 milionów rubli to tylko dolna granica. Jeśli firma planuje zajmować się ubezpieczeniami na życie, wówczas wielkość kapitału docelowego powinna być dwukrotnie większa. Trudno jest zgromadzić tak ogromną kwotę. Będziesz musiał albo zaciągnąć pożyczkę w banku, albo przyciągnąć inwestorów.

Ale banki i inni wierzyciele nie będą inwestować pieniędzy w wątpliwe przedsięwzięcie. Dlatego niezwykle ważne jest, aby bardzo jasno przemyśleć biznesplan dla Ministerstwa Finansów i uwzględnić w nim, oprócz danych już opisanych powyżej, inne istotne szczegóły. Takie jak główne metody przyciągania klientów; wielkość początkowych wynagrodzeń i zysków na kolejne 1-2 lata. Musi zawierać wykaz zakładów ubezpieczeń, z którymi zawarto umowy, oraz inne istotne aspekty organizacji działalności.

Jaki jest problem?

Z jakimi trudnościami spotykają się przedsiębiorcy decydujący się na otwarcie tego typu działalności? Dwie główne przyczyny niepowodzeń:

• brak środków na kapitał docelowy;

• niski popyt na usługi wynikający z niskiej wypłacalności społeczeństwa.

Dlatego zanim zaangażujesz się w tę „walkę”, lepiej dokładnie rozważyć swoje mocne strony, środki i możliwości populacji, potencjalnych klientów. w każdym razie, aby uniknąć szczególnego ryzyka, lepiej zacząć od otwarcia przedstawicielstwa lub oddziału firmy lub skorzystać z możliwości zakupu franczyzy. A potem, po zdobyciu doświadczenia i rozwinięciu własnej bazy klientów, możesz pomyśleć o stworzeniu osobnego biznesu.