Tabelul surselor de finanțare a afacerilor. Surse de finanțare a afacerilor
Nicio întreprindere nu poate exista fără investiții financiare. Nu contează dacă un proiect de afaceri este la începutul implementării sau a existat deja de câțiva ani, proprietarul său se confruntă cu o sarcină dificilă - să caute și să găsească în mod constant surse de finanțare a afacerii.
Principalele tipuri de surse de finanțare a afacerilor
Finanțarea reprezintă suma totală a fondurilor care asigură toate activitățile companiei: de la solvabilitate la furnizori și locatori în prezent până la posibilitatea extinderii sferei de interese în viitor.
Din păcate, din când în când pot apar motive care împiedică buna şi neîntreruptă funcţionare a întreprinderii. Printre acestea pot fi:
- fondurile din vânzarea produselor ajung mai târziu decât vine momentul pentru achitarea datoriilor,
- inflația depreciază venitul primit, astfel încât este imposibil să achiziționați materii prime pentru producerea următorului lot de mărfuri,
- extinderea firmei sau deschiderea unei sucursale.
În toate situațiile de mai sus, compania trebuie să caute surse interne și externe de finanțare.
Sursa de finanțare este o resursă donatoare care asigură un aflux permanent sau temporar de fonduri materiale și intangibile. Cu cât afacerea unei companii este mai stabilă, cu atât lichiditatea acesteia pe piața economică este mai mare, așa că principala bătaie de cap pentru un antreprenor este găsirea celei mai bune surse de finanțare.
Tipuri de surse de finanțare:
- interior,
- extern,
- amestecat.
Analiștii financiari insistă pe ideea că sursele primare trebuie să fie înrădăcinate în mai multe resurse diferite, deoarece fiecare dintre ele are propriile caracteristici.
Surse interne
Sursele interne de finanțare sunt totalitatea tuturor resurselor corporale și necorporale proprii ale organizației care au fost primite ca urmare a activității companiei. Ele sunt exprimate nu numai în bani, ci și în resurse intelectuale, tehnice și inovatoare.
Sursele interne de finanțare a afacerilor includ:
- venit în echivalent de numerar,
- deduceri de amortizare,
- împrumuturi acordate,
- reținerea salariilor,
- factoring,
- vânzarea de active,
- profit de rezervă,
- redistribuirea fondurilor.
Venituri în bani
Profit din vânzarea de bunuri sau servicii aparține proprietarilor companiei. Unele dintre ele sunt plătite sub formă de dividende legale fondatorilor, iar altele merg pentru a asigura funcționarea companiei în viitor (achiziții de materii prime, plata forței de muncă, facturile de utilități și taxe). Perfect potrivit ca sursă.
Deduceri de amortizare
Acesta este denumirea unei anumite sume puse deoparte în rezervă în caz de avarie sau uzură a echipamentului. Ar trebui să fie suficient să cumpărați echipamente noi fără riscul de a intra în alte surse și active. Ele pot fi folosite ca investiție într-o idee nouă.
Surse interne de finanțare a afacerilor
Credite acordate
Acele fonduri care au fost emise clienților pe bază de credit. Dacă este necesar, acestea pot fi revendicate.
Deducerea salariului
Salariatul are dreptul de a primi plata pentru munca depusa. Cu toate acestea, dacă trebuie să investiți suplimentar într-un proiect nou, Vă puteți abține de la plata pentru o lună sau două, după ce ați convenit în prealabil cu personalul. Această metodă este plină de riscuri mari, deoarece crește datoria companiei și provoacă lucrătorii la grevă.
Factorizarea
Capacitatea de a amâna plățile către compania furnizor, promițând că va plăti totul cu dobândă mai târziu.
Vânzarea activelor
Un activ este orice resursă corporală sau necorporală care are propriul preț. Dacă o întreprindere sau participanții săi au active neutilizate, cum ar fi terenuri sau spații de depozitare, atunci acestea pot fi vândute, iar veniturile pot fi investite într-un proiect nou, promițător.
Profit de rezervă
Bani care se pun în rezervă în cazul unor cheltuieli neașteptate sau pentru eliminarea consecințelor forței majore și a dezastrelor naturale.
Redistribuirea fondurilor
Va ajuta dacă organizația este implicată simultan în mai multe domenii. Este necesar să se determine pe cel mai productiv și să se transfere finanțe de la altele, mai puțin eficiente.
Finanțarea internă este de preferat, deoarece nu implică interferențe externe cu pierderea ulterioară parțială sau chiar completă a controlului principal asupra activităților întreprinderii.
Surse externe
Sursele externe de finanțare sunt utilizarea resurselor financiare primite din exterior pentru a continua activitățile companiei.
In functie de tip si durata, finantari externe pot fi atrase (de la investitori si stat) si imprumutate (firme de credit, persoane fizice si juridice).
Exemple de surse externe de finanțare:
- împrumuturi,
- leasing,
- descoperire de cont,
- obligațiuni,
- împrumuturi comerciale,
- finanțare prin capitaluri proprii,
- fuziunea cu o altă organizație,
- vânzarea de acțiuni,
- sponsorizarea statului.
Tipuri de surse externe de finanțare a afacerilor
Împrumuturi
Un împrumut este cea mai obișnuită modalitate de a obține bani pentru dezvoltare, deoarece nu numai că îl puteți obține rapid, ci și puteți alege cel mai potrivit program. În plus, împrumuturile sunt disponibile pentru majoritatea proprietarilor de afaceri.
Există două tipuri principale de împrumuturi:
- comercial (furnizat de firma furnizor sub formă de plată amânată),
- financiar (de fapt un împrumut în numerar de la organizații financiare).
Împrumutul este emis împotriva capitalului de lucru sau a proprietății companiei. Suma sa nu poate depăși 1 miliard de ruble, pe care compania trebuie să le returneze în termen de 3 ani.
Leasing
Leasingul este considerat unul dintre tipurile de creditare. Diferă de un împrumut obișnuit prin faptul că o organizație poate închiria utilaje sau echipamente și, desfășurându-și activitățile cu ajutorul lor, plătește treptat întreaga sumă proprietarului legal. Cu alte cuvinte, acesta este un plan complet de rate.
Prin leasing se pot inchiria:
- intreaga intreprindere
- teren
- constructie,
- transport,
- tehnologie,
- imobiliare.
De regulă, companiile de leasing acceptă și oferă cele mai favorabile condiții împrumutatului: nu necesită garanții, nu percep dobânzi și întocmesc un program individual de plată.
Înregistrarea leasingului este mult mai rapidă decât un împrumut datorită absenței necesității de a furniza un număr mare de documente.
Descoperire de cont
Un descoperit de cont este o formă de împrumut bancar atunci când contul principal al companiei este legat de un cont de credit. Suma maximă este de 50% din cifra de afaceri lunară de numerar a companiei în sine.
Astfel, banca devine un partener financiar invizibil, care este mereu la curent cu situația comercială: dacă o organizație are nevoie de investiții pentru orice nevoie, fondurile de la bancă sunt transferate automat în contul său. Cu toate acestea, dacă până la sfârșitul perioadei convenite banii emiși nu sunt returnați instituției bancare, se va percepe dobândă.
Obligațiuni
Obligațiuni înseamnă un împrumut cu o rată a dobânzii emis de un investitor.
Din punct de vedere al timpului, pot exista obligațiuni pe termen lung (de la 7 ani), pe termen mediu (până la 7 ani) și pe termen scurt (până la 2 ani).
Există două opțiuni de obligațiuni:
- cupon (împrumutul se plătește cu o defalcare procentuală egală de 2, 3 sau 4 ori pe parcursul anului),
- discount (împrumutul este rambursat de mai multe ori pe parcursul anului, dar rata dobânzii poate varia din când în când).
Credite comerciale
Această metodă de finanțare externă este potrivită dacă întreprinderile care cooperează între ele convin să primească plăți în natură, bunuri sau servicii, adică schimba produsul de producție.
Leasingul ca formă de finanțare externă
Finanțarea prin capital propriu
O astfel de sursă presupune implicarea unui nou membru, investitor în fondatori, care, prin investirea fondurilor sale în capitalul autorizat, va extinde sau stabiliza capacitățile financiare ale companiei.
Fuziune
Dacă este necesar, puteți găsi o altă companie cu aceleași probleme de finanțare și puteți fuziona firmele. Cu economii de scară, organizațiile partenere pot găsi o sursă mai profitabilă. Cum? Pentru a contracta același împrumut, firma trebuie să fie autorizată, iar cu cât este mai mare, cu atât este mai probabil ca procedura de obținere a licenței să aibă succes.
Vânzarea de acțiuni
Prin vânzarea chiar și a unui număr mic de acțiuni ale companiei, vă puteți umple bugetul în mod semnificativ. Există, de asemenea, șansa ca marii capitaliști care sunt gata să investească în producție să devină interesați de companie. Dar trebuie să fiți pregătit să împărțiți controlul: cu cât fluxul de investiții din exterior este mai mare, cu atât va trebui împărțită o parte mai mare a cotei.
Sponsorizare guvernamentală
Un tip separat de finanțare externă. Spre deosebire de un împrumut bancar, sponsorizarea guvernamentală implică un împrumut de bani gratuit și irevocabil. Cu toate acestea, nu este atât de ușor să-l obțineți, deoarece trebuie să îndepliniți un criteriu important - se încadrează în sfera intereselor organismelor guvernamentale.
Există mai multe tipuri de finanțare guvernamentală:
- investiții de capital (dacă pe o bază permanentă, atunci statul primește o participație de control),
- subvenții (sponsorizare parțială),
- comenzi (statul comandă și cumpără produse, oferind companiei 100% vânzări de mărfuri).
Finanțarea externă este asociată cu mari riscuri și este mai bine să recurgi la ea în cazurile în care nu poți face față singur crizei din companie.
Avantajele și dezavantajele surselor interne și externe de finanțare
| Sursă | pro | Minusuri |
| Interior |
- ușurința de a obține finanțare, – nu este nevoie să ceri permisiunea de a cheltui, – nu este nevoie să plătiți dobânzi, – menținerea controlului asupra activităților; |
- sumă limitată de finanțare, – restricții privind extinderea. |
| Extern |
– flux financiar nelimitat, – posibilitate de schimbare a echipamentului, – creșterea cifrei de afaceri și, în consecință, a profitului; |
– risc ridicat de faliment, – nevoia de a plăti dobânzi, – nevoia de a trece prin birocrație. |
Cum să alegeți o sursă de finanțare
Eficiența și profitul întregii organizații în ansamblu depind de alegerea corectă a sursei de finanțare.În primul rând, un om de afaceri ar trebui să-și verifice acțiunile cu următoarea listă:
- Dați răspunsuri precise la următoarele întrebări: de ce este nevoie de finanțare? de cati bani vei avea nevoie? Când va putea compania să le returneze?
- Decideți asupra unei liste de posibile surse de garanție.
- Începând cu cel mai ieftin și terminând cu cel mai scump, creați o ierarhie.
- Calculați costurile și rambursarea ideii de afaceri pentru care sunt căutate surse.
- Alegeți cea mai optimă opțiune de finanțare.
Este posibil să înțelegem în ce măsură alegerea unei surse de finanțare a fost justificată doar de rezultatele lucrării, după un timp: dacă productivitatea și cifra de afaceri a organizației au crescut, atunci totul a fost făcut corect.
Stiinte Sociale. Un curs complet de pregătire pentru examenul de stat unificat Shemakhanova Irina Albertovna
2.7. Principalele surse de finanțare a afacerilor
Finanțare – o modalitate de a oferi antreprenoriatului cu numerar. Surse interne de finanțare– sursele fluxurilor de numerar care sunt generate din rezultatele activităților de afaceri. Aceasta ar putea fi o investiție a fondatorilor companiei în capitalul autorizat; numerar primit după vânzarea acțiunilor companiei, vânzarea proprietății companiei, încasarea chiriei pentru închirierea proprietății, venituri din vânzarea produselor.
1) Profit (brut) - diferența dintre veniturile și costurile sale sau costurile de producție, adică profitul total primit înainte de efectuarea tuturor deducerilor și deducerilor. Venit net (venit rezidual)- aceasta este diferența dintre valoarea veniturilor din vânzări și toate costurile întreprinderii.
2) Depreciere – amortizarea mijloacelor fixe calculate în termeni monetari în procesul de aplicare și utilizare în producție a acestora. Instrumentul de compensare a deprecierii mijloacelor fixe îl constituie cheltuielile de amortizare sub formă de bani alocați pentru reparații sau construcție, sau producerea de noi mijloace fixe. Valoarea taxelor de amortizare este inclusă în costurile de producție (prețul de cost) al produselor și, prin urmare, trece în preț.
Surse externe de finanțare
1) finanțare prin datorii – capital împrumutat (împrumuturi și împrumuturi pe termen scurt; împrumuturi pe termen lung).
– Capital de împrumut reprezintă o parte independentă a capitalului economic, care operează sub formă de numerar în domeniul activității antreprenoriale.
– Credit ipotecar- credit ipotecar. Acest împrumut este cea mai comună formă de împrumut garantat. Esența sa este că atunci când o companie primește fonduri de datorie, garantează creditorului să ramburseze datoria, inclusiv dobânda.
– Credit comercial este un credit comercial, consta in faptul ca un intreprinzator cumpara un produs amanand plata acestuia.
– Stoc sunt o formă comună de strângere de fonduri. Prin emiterea și vânzarea de acțiuni, o firmă comercială primește un împrumut cu datorii de la cumpărător, în urma căruia acționarul dobândește dreptul de proprietate asupra companiei, precum și de a primi dividende. Dividendele în acest caz sunt dobânda la împrumut, care este reprezentată sub formă de bani plătiți pentru acțiuni.
2) Transformarea unei întreprinderi individuale într-un parteneriat.
3) Transformarea parteneriatului într-o societate pe acțiuni închisă.
4) Folosirea fondurilor din diverse fonduri pentru a sprijini afacerile mici.
5) Finanțarea gratuită este reprezentarea fondurilor sub formă de donații caritabile gratuite, asistență și subvenții.
Vânzarea de acțiuni este și o modalitate de a atrage finanțare din exterior, iar aceasta este o sursă de finanțare foarte importantă, întrucât o companie poate avea sute și mii de acționari.
Finanțare de la bugetul de stat:
– Statul alocă fonduri întreprinderilor din sectorul public sub formă de investiții directe de capital. Întreprinderile din sectorul public sunt deținute de guvern. Aceasta înseamnă că statul deține și profiturile din activitățile lor.
– Statul poate oferi firmelor și fondurile sale sub formă de subventii. Aceasta este o finanțare parțială a activităților companiilor. Subvențiile pot fi acordate atât firmelor publice, cât și private. Principala diferență dintre finanțarea guvernamentală și un împrumut bancar este că compania primește fonduri de la guvern gratuit și irevocabil.
– Comanda de stat: statul ordonă unei companii să fabrice un anumit produs și se declară cumpărător al acesteia. Statul de aici nu finanțează costurile, ci asigură companiei venituri din vânzarea mărfurilor în avans.
Acest text este un fragment introductiv. Din cartea Toate războaiele caucaziene ale Rusiei. Cea mai completă enciclopedie autor Runov Valentin Alexandrovici Din cartea secolului XX Enciclopedia invențiilor autor Rylev Yuri IosifovichPrincipalele surse utilizate Aviație: Enciclopedie / Ch. ed. G.P. Svișciov. - M.: Marea Enciclopedie Rusă, 1994. Bernatosyan S.G. Înregistrări ale naturii și activității umane. - Mn.: Askar, 1994. Dicţionar biografic de figuri în ştiinţele naturii şi tehnologiei: în 2 volume / Rep. ed.
Din cartea Doctrina Rusă autor Kalashnikov Maxim4. Surse de finanțare pentru programele strategice de educație, știință și tehnologie Costul semnificativ și intensitatea capitalului unui număr de direcții strategice de dezvoltare științifică și tehnologică presupune finanțare direcționată din fonduri speciale, umplere și
autor Bashilov Boris EvghenieviciCapitolul 2. Nevoi și surse de finanțare
Din cartea Organizarea si conducerea unei afaceri in domeniul comertului si serviciilor autor Bashilov Boris Evghenievici2.2. Surse de finanțare... Sursele de finanțare pot fi proprii și atrase (împrumutate) După cum se poate observa din exemplul de mai sus, capitalul social (contribuțiile fondatorilor) va fi folosit ca surse proprii de finanțare. La acelasi
Din cartea Economics of Real Estate autor Burkhanova Natalya8. Participanții la procesul de finanțare imobiliară Participanții la procesul de finanțare imobiliară includ autoritățile guvernamentale locale și federale, instituțiile financiare, investitorii etc. Relațiile economice și juridice care se creează între
Din cartea lui Oscar Wilde. Aforisme de Wilde OscarSurse principale Parandovsky Ya. Alchimia cuvântului; Petrarh; Regele cuvintelor. – M., 1990. Wilde O. Aforisme și paradoxuri. – N. Novgorod, 1999. Wilde O. Favorite. - M., 1989. Wilde O. Lucrări alese în 2 volume - M., 1960.-T.1-2.Wilde O. Lucrări alese în 2 volume - M., 1993.-T. 2. Wilde O.
Din cartea lui George Bernard Shaw. Aforisme de Shaw BernardSURSE PRIMARARE Shaw J.B. Note autobiografice; Articole; Scrisori. – M., 1989. Shaw J.B. Gânduri și fragmente. – M., 1931. Shaw J.B. Despre dramă și teatru. – M., 1963. Shaw J.B. Despre muzică și muzicieni. – M., 1965. Shaw J.B. Letters. – M., 1971. Show J.B. Complete. Colectie piese în 6 volume - L., 1978 - 1980. - T.1 -
Din cartea Cartea cea mare a aforismelor autorSurse principale 1. În rusă Allen. Hotărâri // Literatură străină. - M., 1988. - Nr. 11. Amiel A. Din jurnal. - Sankt Petersburg, 1901. Aforisme: După surse străine. - M., 1985. Babichev N., Borovsky Ya. Dicționar de cuvinte latine înaripate. - M., 1988. Babkin A. M., Shendetsov V. V. Dictionary
Din cartea Ghid pentru viață: legi nescrise, sfaturi neașteptate, fraze bune fabricate în SUA autor Duşenko Konstantin VasilieviciSurse primare Dicționarul de citate al secolului XXI. – New York, 1993.Bloch A. Murphy’s Law 2000. – New York, 1999.Bloch A. Murphy’s Law, and Other Reasons why Things Go Wrong. – Los Angeles, 1980. Boone L. E. Quotable Business. – New York, 1999. Brilliant A. Appreciate Me Now and Avoid the Rush. – Santa Barbara, 1981. Byrne R. 1.911 Best Things Anybody Ever Said. – New York, 1988. Cohen J. M. și M. J. The Penguin Dictionary of Twentieth-Century
Din cartea Gânduri, aforisme și glume ale unor oameni celebri autor Duşenko Konstantin VasilieviciPRINCIPALE SURSE 1. În rusă de Peter Abelar. Povestea dezastrelor mele. - M., 1994. Aforisme: După surse străine. - M., 1985. Balzac O. Fiziologia căsătoriei. - M., 1995. Bogoslovsky N. Note pe marginea unei pălării și altceva. - M., 1997. Borohov E. Enciclopedia aforismelor. - M.,
Din cartea Gânduri, aforisme și glume ale femeilor marcante autor Duşenko Konstantin VasilieviciSURSE PRINCIPALE Abelar P. Istoria dezastrelor mele. – M., 1994. Svetlana Alexievici: Un moment de dragoste ca moment de adevăr / Convorbirea a fost condusă de Y. Yuferova // Persoană. – M., 2000. – Nr. 4. Irina Alferova: „Noul timp are nevoie de o nouă perspectivă feminină” / Convorbirea a fost condusă de S. Yagodovskaya. // Timpul tău liber. – M., 1999. –
Din cartea Gânduri și aforisme de Heine HeinrichSurse principale Colectia Heine G.. op. în 10 volume - M., 1956 - 1959. Colecţia Heine G.. op. în 6 volume - M., 1980-1983. Heine G. Gânduri alese. – Sankt Petersburg, 1884. Heine în memoriile contemporanilor săi. – M., 1988. Gizhdeu S. Heinrich Heine. – M., 1964. Tynyanov Yu. Tyutchev și Heine // Tynyanov Yu. Poetică. Poveste
Din cartea Enterprise Planning: Cheat Sheet autor autor necunoscut58. PRINCIPALE TIPURI DE PROGRAME PENTRU PLANIFICAREA DEZVOLTĂRII AFACERILOR În unele cazuri, când nu este necesar un plan de afaceri complet, dar este suficient doar un studiu de fezabilitate, puteți utiliza produsul ROFER Business Plan M sau programe similare pentru calcularea și redactarea unui studiu de fezabilitate. Sisteme pentru
Din cartea The Big Book of Wisdom autor Duşenko Konstantin VasilieviciSurse principale 1. În rusă Allen. Hotărâri // Literatură străină. – M., 1988. – Nr. 11. Amiel A. Din jurnal. – Sankt Petersburg, 1901. Aforisme: După surse străine. – M., 1985. Babichev N., Borovsky Ya. Dicționar de cuvinte latine înaripate. – M., 1988. Babkin A. M., Shendetsov V. V.
Din cartea Gânduri, aforisme, citate. Afaceri, carieră, management autor Duşenko Konstantin VasilieviciSurse principale 1. În rusăAforisme: Bazat pe surse străine. – M., 1985. Beighton A. et al. 25 de cărți cheie despre economie: Analiză și comentarii. – Chelyabinsk, 1999. Afaceri și manager. – M., 1992. Beers A. „Dicționarul lui Satan” și povești. – M., 1966. Boyett J. G., Boyett J. T.
Finanțare– o modalitate de a oferi antreprenoriatului cu numerar. Sursele interne de finanțare sunt surse de fonduri generate din rezultatele activităților de afaceri. Aceasta ar putea fi o investiție a fondatorilor companiei în capitalul autorizat; numerar primit după vânzarea acțiunilor companiei, vânzarea proprietății companiei, încasarea chiriei pentru închirierea proprietății, venituri din vânzarea produselor.
1) Profit (brut)- diferența dintre veniturile și costurile sale sau costurile de producție, adică profitul total primit înainte de efectuarea tuturor deducerilor și deducerilor. Venitul net (profitul rezidual) este diferența dintre valoarea veniturilor din vânzări și toate costurile întreprinderii.
2) Depreciere– amortizarea mijloacelor fixe calculate în termeni monetari în procesul de aplicare și utilizare în producție a acestora. Instrumentul de compensare a deprecierii mijloacelor fixe îl constituie cheltuielile de amortizare sub formă de bani alocați pentru reparații sau construcție, sau producerea de noi mijloace fixe. Valoarea taxelor de amortizare este inclusă în costurile de producție (prețul de cost) al produselor și, prin urmare, trece în preț.
Surse externe de finanțare
1) finanțare prin datorii – capital împrumutat (împrumuturi și împrumuturi pe termen scurt; împrumuturi pe termen lung).
– Capitalul de împrumut este o parte independentă a capitalului economic, care funcționează sub formă de numerar în domeniul activității antreprenoriale.
– Împrumut ipotecar – un împrumut împotriva unei ipoteci. Acest împrumut este cea mai comună formă de împrumut garantat. Esența sa este că atunci când o companie primește fonduri de datorie, garantează creditorului să ramburseze datoria, inclusiv dobânda.
– Un împrumut comercial este un împrumut comercial, ceea ce înseamnă că un antreprenor cumpără bunuri prin amânarea plății.
– Acțiunile sunt o formă comună de strângere de fonduri. Prin emiterea și vânzarea de acțiuni, o firmă comercială primește un împrumut cu datorii de la cumpărător, în urma căruia acționarul dobândește dreptul de proprietate asupra companiei, precum și de a primi dividende. Dividendele în acest caz sunt dobânda la împrumut, care este reprezentată sub formă de bani plătiți pentru acțiuni.
2) Transformarea unei întreprinderi individuale într-un parteneriat.
3) Transformarea parteneriatului într-o societate pe acțiuni închisă.
4) Folosirea fondurilor din diverse fonduri pentru a sprijini afacerile mici.
5) Finanțarea gratuită este reprezentarea fondurilor sub formă de donații caritabile gratuite, asistență și subvenții.
Vânzarea de acțiuni este și o modalitate de a obține finanțare din exterior, iar aceasta este o sursă de finanțare foarte importantă, deoarece o companie poate avea sute sau mii de acționari.
Finanțare de la bugetul de stat:
– Statul alocă fonduri întreprinderilor din sectorul public sub formă de investiții directe de capital. Întreprinderile din sectorul public sunt deținute de guvern. Aceasta înseamnă că statul deține și profiturile din activitățile lor.
– Statul poate oferi firmelor și fondurile sale sub formă de subvenții. Aceasta este o finanțare parțială a activităților companiilor. Subvențiile pot fi acordate atât firmelor publice, cât și private. Principala diferență dintre finanțarea guvernamentală și un împrumut bancar este că compania primește fonduri de la guvern gratuit și irevocabil.
– Comanda de stat: statul ordonă unei companii să fabrice un anumit produs și se declară cumpărător al acesteia. Statul de aici nu finanțează costurile, ci asigură companiei venituri din vânzarea mărfurilor în avans.
Mulți antreprenori aspiranți caută surse de finanțare pentru afaceri pentru a-și începe propria afacere. Acesta ar putea fi un împrumut, o investiție sau primirea unui grant. În acest articol vom vorbi despre caracteristicile, avantajele și dezavantajele acestor tipuri de investiții.
Astăzi există o mulțime de modalități de a găsi bani pentru a-ți începe propria afacere, ceea ce permite unui antreprenor începător să organizeze o afacere mică, medie sau mare.
Principalele surse de finanțare
Există finanțare externă și internă. Intern este utilizarea capitalului propriu (profit net, deduceri), iar extern este utilizarea capitalului împrumutat și atras.
Pentru a organiza o afacere, sunt adesea necesare investiții externe. Acesta poate fi un împrumut bancar, o investiție terță parte sau un grant. Vom lua în considerare caracteristicile acestor tipuri mai târziu. În cazul unei organizații, se poate folosi autofinanțarea. Desigur, aceasta este cea mai bună opțiune, deoarece nu va trebui să plătiți dobândă sau să „împarți” cu cineva noua ta sursă de venit.
Finanțare directă și prin datorii
Astăzi, finanțarea prin datorii este considerată principala sursă de strângere de bani. Este avantajos prin faptul că nu implică o vânzare parțială a afacerii către o altă persoană. Adesea, atragerea de capital de datorie aduce rezultate bune. Scopul principal al unor astfel de investiții nu este obținerea controlului complet, ci fixarea veniturilor pe o perioadă de 1-3 ani.
Investiția directă este o investiție în capital propriu pentru a genera venituri și dreptul de a participa la conducerea companiei. Investitorul are dreptul de a participa în consiliul de administrație, influențează formarea și schimbarea echipei de management al afacerii și propune strategii de dezvoltare a întreprinderii. După cum arată practica mondială, investiția directă este achiziționarea a mai mult de 10% din capitalul autorizat al unei întreprinderi.
Metoda de investiție este aleasă în funcție de obiectivele tale. Dacă aveți de gând să deschideți o producție mare, este mult mai eficient să luați.
Cum să obțineți finanțare?
Cum să obțineți finanțare este o întrebare importantă care îi îngrijorează nu numai pe începători, ci și pe antreprenorii mai experimentați. Trebuie să cauți opțiuni de finanțare după ce a fost întocmit planul de afaceri pentru proiect. Acesta este un document extrem de important, fără de care nu se poate spera la investiții externe. Băncile și investitorii trebuie să aibă un plan. Este important ca băncile să se asigure că împrumutul este rambursat la timp. În ceea ce privește investitorii, aceștia trebuie să știe cât timp va dura compania pentru a deveni profitabilă și profitabilă pentru ei. Despre motivul pentru care este nevoie și cum să elaborezi un plan de afaceri.
Când căutați finanțare, trebuie să mergeți acolo unde oamenii vor să vă vadă planul. Prezentați-l fără a exagera volumele de vânzări și încercați să îl faceți diferit de alte planuri. Dacă dețineți proprietatea în care intenționați să organizați o afacere, de exemplu, deschideți o fabrică de producție de chipsuri, o brutărie sau ceva similar, iar valoarea acestei proprietăți este suficientă pentru a rambursa împrumutul, atunci puteți conta pe un împrumut de la aproape orice bancă comercială.
Beneficiile creditării
De multe ori împrumuturi de afaceri băncile comerciale realizează acest lucru fără probleme, dar numai dacă afacerea este deja dezvoltată și aduce un venit stabil sau dacă împrumutatul a dezvoltat deja o afacere și urmează să deschidă una nouă. Dacă intenționați să scoateți bani pentru a începe o afacere pe credit de la zero, pregătiți-vă pentru dificultăți.
Credit de consum de la o bancă
Dacă ești mai atras și nu te gândești la o întreprindere mare, iei un credit de consum de la o bancă. Multe bănci rusești oferă împrumuturi de până la 100.000 de ruble fără garanții, fără dovada veniturilor și fără garanți. Pentru a obține sume mai mari de împrumut, veți avea nevoie de o garanție, garanție sau certificate.
Bani asigurați prin proprietate
Dacă aveți o mașină, un apartament, un spațiu nerezidențial sau alte proprietăți de valoare, puteți contracta un împrumut garantat. Pentru a dezvolta o afacere mare, fondurile oferite de bancă nu sunt adesea suficiente. De asemenea, menționăm că doar cu încredere de 100% în succes te poți gândi la împrumut.
Investiție
Investiție– o opțiune bună pentru a obține bani pentru a începe propria afacere. Căutarea de investitori înseamnă că trebuie să găsiți un partener care să dorească să vă finanțeze parțial sau integral eforturile.
Găsirea unui investitor este o sarcină dificilă, dar foarte reală. Investitorii sunt oameni prudenți și precauți; nu vă vor da bani pentru ceva care ar putea eșua. Pentru a atrage investitori sau parteneri, veți avea nevoie de un plan de afaceri atent gândit și este mai bine să apelați la specialiști în această problemă. Despre cum să dezvolte acest document Creditorii trebuie să fie mai mult decât încrezători că afacerea în care investesc proprii bani va fi profitabilă pentru ei.
Cum să obții un mare?
Grand este cea mai bună alternativă la un împrumut bancar și la alte tipuri de finanțare. Avantajul este evident: marele nu trebuie returnat. Dar rețineți că marii nu sunt destinati ca dvs. să risipești bani doar așa. Cel care plătește banii este interesat ca tu să-i rezolvi problemele.
Adesea pe giganți ai afacerilor Fondurile bugetare sunt alocate pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii. Oamenii plătesc bani pentru că vor să dezvolte un tip de activitate prioritar pentru o anumită regiune. De exemplu, este foarte posibil să primiți un grant pentru a crea o instalație de procesare a deșeurilor, a cerceta noi tehnologii de economisire a energiei, pentru a îmbunătăți mediul etc.
Granturile sunt acordate pentru proiecte inovatoare care implică dezvoltări științifice serioase. Principala sursă rusă de granturi este Fondul de stat pentru asistență pentru dezvoltarea întreprinderilor mici în domeniul științific și tehnic. Uneori banii sunt alocați de marile companii de producție care sunt, de asemenea, interesate să dezvolte tehnologii înalte.
În sfârșit, să spunem că unul dintre cele mai promițătoare domenii în care nu sunt necesare investiții serioase este o afacere pe Internet, ale cărei idei pot fi dezvoltate. În acest domeniu, câteva mii de ruble sunt suficiente; vă puteți implica și în activități în care nu aveți nevoie deloc de bani, ci doar de cunoștințe.
