Biznesplan dotyczący rozwoju organizacji mikrofinansowej. Otwarcie dochodowej organizacji mikrofinansowej

Opis

Biznesplan organizacji mikrofinansowej został przygotowany w oparciu o doświadczenie w tworzeniu rzeczywistych projektów firmy AMIKO.

Cel biznesplanu organizacja mikrofinansowa jest uzasadnieniem jej długoterminowego rozwoju.

Ocena atrakcyjności branży:

W 2017 roku status organizacji mikrofinansowej nadano - *** organizacjom.

W styczniu 2018 r. wśród regionów liderem pod względem istniejących kredytów jest Moskwa – *** miliardy. pocierać. Na drugim miejscu jest obwód moskiewski - *** miliardy rubli.

Zysk netto MIF za 2017 rok spadł o ****% i wyniósł *** miliardy rubli.

W 2017 roku liczba zawartych umów mikrokredytów wzrosła o ***% i wyniosła *** mln.

Na koniec 2017 roku liczba organizacji mikrofinansowych wyniosła ponad 2 tys.

Liczba wydanych kart kredytowych w styczniu 2018 roku wzrosła o ***% i wyniosła - *** mln.

Największy udział w liczbie kredytobiorców mają obywatele w wieku 30–39 lat – ***%, na drugim miejscu znajdują się obywatele w wieku 40–49 lat – 17,1%.

W strukturze udzielonych kredytów pierwsze miejsce zajmuje Centralny Okręg Federalny – ***%, a następnie Wołżański Okręg Federalny – 17,6%.

Kluczowe cechy biznesplanu organizacji mikrofinansowej:

• Średnia kwota pożyczki wyniesie *** tysiące rubli.
• Głównymi rodzajami usług są pożyczki na okres 7 dni, 14 dni i 30 dni.
• Oprocentowanie wyniesie ***%.
• Powierzchnia lokalu pod działalność - *** mkw. M.
• Lokal zlokalizowany jest w centrum handlowym, co zapewnia większą frekwencję.
• Personel - *** ludzie
• Oprocentowanie mikropożyczek w projekcie wynosi ***%.
• Finansowanie projektu odbywa się ze środków własnych.
• Dużą część kosztów przypada na zakup komputerów – ***%, na drugim miejscu znajdują się meble biurowe – 36,4%, na trzecim – zakup sejfu – 11%.
• W obliczeniach stosuje się ogólny system podatkowy.
• Udział podatków w przychodach - ***%.

Struktura inwestycji w organizacji mikrofinansowej:

• Całkowita kwota inwestycji w projekt *** milionów rubli.
• W strukturze kosztów inwestycji 43% przypada na kapitał obrotowy.

Biznesplan zawiera badanie marketingowe rynku pożyczkowego, plan produkcji, plan inwestycyjny i plan finansowy.

Model finansowy jest w pełni zautomatyzowany, przy zmianie parametrów modelu następuje automatyczne przeliczenie.

Część tekstowa biznesplanu zawiera 133 strony.

Wizualna reprezentacja informacji obejmuje:

• Schematy - 19 szt.
• Stoły - 38 szt.
• Grafika - 7 szt.

Zwiększać

Treść

1. PODSUMOWANIE PROJEKTU...3

2. LICENCJE I ZEZWOLENIA...6

3. MARKETING...11

3.1. RYNEK KREDYTOWY W ROSJI...11

3.1.1. Główne parametry rynku kredytowego w Rosji...11

3.1.2. Struktura geograficzna rynku kredytowego… 17

3.1.3. Główne parametry kredytów konsumenckich w Rosji...19

3.1.4 Struktura geograficzna rynku kredytowego...27

3.2. PREFERENCJE KONSUMENTÓW NA RYNKU KREDYTOWYM...33

3.2.1. Popularne rodzaje kredytów...33

3.2.2. Kredyt gotówkowy: cel wykorzystania... 34

3.2.3. Waluta pożyczki...35

3.2.4. Podjęcie decyzji o zaciągnięciu kredytu...36

3.3. RYNEK MIKROKREDYTÓW W ROSJI...37

3.3.1. Główne parametry rynku mikrokredytów w Rosji...37

3.3.2. Liczba instytucji mikrofinansowych i ich struktura...39

3.3.3. Najwięksi uczestnicy rynku mikrokredytów...41

3.3.4. Profile głównych firm na rynku mikrokredytów...43

4. KONCEPCJA PROJEKTU...62

5. PLAN PRODUKCJI...63

5.1. WYPOSAŻENIE...63

5.2. SYSTEMY BEZPIECZEŃSTWA...64

5.3. PERSONEL...64

6. PLAN INWESTYCJI...65

7. OCENA RYZYKA I SPOSOBY ICH REDUKCJI...68

8. PLAN FINANSOWY...69

8.1. PODSTAWA PROJEKTU...69

8.2. PODSTAWOWE ZAŁOŻENIA DO OBLICZEŃ....69

8.3. PROGNOZA PRZYCHODÓW I PLAN DOCHODÓW....72

8.4. PLAN WYDATKÓW...79

8.5 PODATKI...83

8.6. SPRZEDAŻ NA PORADZE...85

8.7. PROGNOZA RACHUNKU PRZEPŁYWÓW PIENIĘŻNYCH...87

8.8. RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT...93

8.9. WYKONANIE PROJEKTU...98

9. O FIRMIE KONSULTINGOWEJ „AMICO”...100

APLIKACJE...102

WYKAZ ORGANIZACJI UDZIELAJĄCYCH POŻYCZEK I KREDYTÓW W MOSKWIE...102

WYKAZ ORGANIZACJI MIKROFINANSOWANIA...128

Zwiększać

Ilustracje

Lista diagramów

Wykres 1. Wielkość i dynamika rynku pożyczkowego w Rosji, miliardy rubli, 2012 r. - stan na 1 stycznia 2018

Wykres 4. Dynamika liczby instytucji kredytowych uprawnionych do wykonywania działalności bankowej w latach 2012 - 2018

Wykres 5. Dynamika liczby oddziałów instytucji kredytowych w Rosji w latach 2012-2018

Wykres 6. Struktura kredytów udzielonych osobom fizycznym przez okręgi federalne na dzień 1 stycznia 2018 r., w %

Wykres 7. Struktura kredytów udzielonych osobom prawnym i indywidualnym przedsiębiorcom według okręgów federalnych, stan na 1 stycznia 2018 r., %

Wykres 8. Struktura kredytobiorców z istniejącymi kredytami według przedziałów wiekowych w regionach Federacji Rosyjskiej (40 wiodących regionów pod względem ogólnej liczby kredytobiorców) w listopadzie 2017 r., %

Wykres 9. Dynamika struktury udzielonych kredytów według rodzajów akcji kredytowej według stanu na styczeń 2013 r. 2018, jednostka

Wykres 10. Z jakich rodzajów kredytów korzystasz lub korzystałeś wcześniej?

Wykres 11. Cele korzystania z kredytu gotówkowego

Wykres 12. Waluta, w której udzielane są pożyczki

Wykres 13. Czy konsultujesz się z bliskimi przed zaciągnięciem pożyczki?

Wykres 14. Struktura organizacji mikrofinansowych według typów, 2017, %

Schemat 15. Struktura kosztów sprzętu

Wykres 16. Struktura inwestycji

Wykres 17. Zapotrzebowanie na kapitał obrotowy według okresów planowania

Wykres 18. Struktura przychodów projektu

Wykres 19. Struktura wydatków bieżących

Lista wykresów

Wykres 1. Dynamika udziału udzielonych kredytów według typów kredytobiorców, %, 2012 - 2018

Wykres 2. Plan załadunku

Wykres 3. Wpływy z projektu

Wykres 4. Obliczenie progu rentowności sprzedaży

Wykres 5. Wykres przychodów, kosztów, zysków

Wykres 6. Wykres zysku netto

Wykres 7. Wartość NPV projektu i niezdyskontowane przepływy pieniężne

Zwiększać

stoły

Wykaz tabel

Tabela 2. Wielkość przeterminowanych długów osób fizycznych według okręgów federalnych, stan na dzień 1 maja 2018 r.

Tabela 3. Liczba i wolumen kredytów udzielonych osobom fizycznym, tys. jednostek

Tabela 4. Liczba aktywnych kredytów konsumenckich według regionów Federacji Rosyjskiej w przeliczeniu na 1 mkw. 2018

Tabela 7. Wiek kredytobiorców istniejących kredytów.

Tabela 8. Struktura kredytów konsumpcyjnych według rodzajów kredytów, stan na styczeń 2013 r. 2017-2018, tys. sztuk

Tabela 9. Struktura bieżących i zaległych kredytów konsumenckich według regionów Rosji, stan na 1 stycznia 2018 r., mln rubli

Tabela 10. Liczba organizacji mikrofinansowych, lata 2016-2017, jednostki

Tabela 11. Największe MIF według całkowitego portfela mikrokredytów na dzień 1 lipca 2017 r.

Tabela 12. Największe MIF według ogółu mikrokredytów udzielonych na dzień 1 lipca 2017 r.

Tabela 13. Bilans pieniędzy LLC MFC Domashnie, tys. rub.

Tabela 14. Rachunek zysków i strat LLC MFC Domashnie pieniądze, tys. rub.

Tabela 15. Bilans LLC MFO „MIG CREDIT”, tys. rub.

Tabela 16. Rachunek zysków i strat LLC MFO „MIG CREDIT”, w tysiącach rubli.

Tabela 17. Bilans MFC „Money Men” LLC, tys. rub.

Tabela 18. Rachunek zysków i strat MFC „Money Men” LLC, tys. rub.

Tabela 19. Bilans BYSTRODENGI LLC, tys. rub.

Tabela 20. Rachunek zysków i strat OOO BYSTRODENGI, tys. rub.

Tabela 21. Bilans SMSFINANS LLC, tys. rub.

Tabela 22. Rachunek zysków i strat spółki LLC „SMSFINANS”, tys. rub.

Tabela 23 Sprzęt

Tabela 24. Personel

Tabela 25. Inwestycje

Tabela 26. Możliwe zagrożenia i sposoby zapobiegania im

Tabela 27. Założenia projektu

Tabela 28. Główne parametry paragonów

Tabela 29. Dynamika spłat środków kredytowych według rodzajów kredytów

Tabela 30. Prognoza dynamiki przychodów

Tabela 31. Parametry wydatków bieżących

Tabela 32. Dynamika wydatków bieżących

Tabela 33. Ulgi podatkowe dla projektu

Tabela 34. Obliczenie progu rentowności sprzedaży

Tabela 35. Prognozowany rachunek przepływów pieniężnych

Tabela 36. Rachunek zysków i strat

Tabela 37. Wskaźniki efektywności projektu

Tabela 38. Organizacje kredytowe udzielające mikropożyczek i różnych rodzajów pożyczek w Moskwie

Aby zarejestrować organizację mikrofinansową, wymagana jest osoba prawna. Może to być praktycznie każdy fundusz lub instytucja, z wyjątkiem spółek budżetowych, gospodarczych, niehandlowych lub ich stowarzyszeń. Na tę działalność nie jest wymagana żadna licencja wystarczy uzyskać zaświadczenie od Służby Federalnej (FFMS), że jesteś wpisany do rejestru.

Rejestracja twarze

Jeśli chodzi o wybór formy organizacji, najprostszym i najbardziej opłacalnym rozwiązaniem byłaby spółka z ograniczoną odpowiedzialnością (). Będziesz potrzebować:

• Sporządzić statut spółki;
• Podejmij decyzję o utworzeniu spółki LLC;
• Wypełnij i prześlij formularz 11001 do Federalnej Służby Podatkowej (FTS), a także zapłać cło państwowe - 4 tysiące rubli;
• Mianuj dyrektora generalnego;
• Wybierz system podatkowy i przygotuj odpowiedni wniosek;
• Będziesz także potrzebować pokwitowania potwierdzającego zapłatę cła państwowego oraz kopię czarteru.

Dokumenty do rejestracji MIF

Możesz samodzielnie, od podstaw przygotować cały pakiet dokumentów. Stosunkowo prosta procedura rejestracyjna jest znaczącą zaletą tej działalności.

Potrzebujesz więc:

1. Kopia zaświadczenia o rejestracji osoby prawnej;
2. Kserokopie dokumentów założycielskich, a także kopia decyzji o utworzeniu osoby prawnej;
3. Kserokopia decyzji w sprawie powołania organów wykonawczych osób prawnych. twarze. Konieczne jest także szczegółowe wskazanie ich składu w momencie składania dokumentów właściwemu uprawnionemu organowi;
4. Wniosek o wprowadzenie danych o osobach prawnych. osoba w rejestrze państwowym MIF. Musi być podpisany przez szefa firmy lub upoważnionego przedstawiciela;
5. Informacje o założycielach;
6. Dane o rzeczywistym adresie;
7. Lista przesłanych dokumentów.

Jednolity Rejestr MIF

Po złożeniu wszystkich dokumentów Federalnej Służbie Podatkowej ich kopie należy również przesłać do najbliższego oddziału Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Dołącza się do nich pismo z żądaniem wpisania Państwa do jednolitego rejestru MIF.

Ustawodawstwo przewidujeże trzeba także publicznie opublikować w Internecie warunki, na jakich firma udziela pożyczki. Po raz pierwszy nie jest odpowiednia nawet Twoja własna witryna, ale zasób strony trzeciej.

Twój wniosek zostanie rozpatrzony w ciągu dwóch tygodni. Około dziesięć dni po przesłaniu wszystkich dokumentów do FFMS możesz sprawdzić rejestrację.

Wydatki

Dużym plusem w organizowaniu działalności MIF jest to, że nie potrzebujesz dużo miejsca. Przynajmniej na początek. Niektórym udaje się wynająć trzy metry kwadratowe w centrum handlowym, aby wyposażyć swój „narożnik”. Ale wszystko obliczymy pod warunkiem obecności przynajmniej minimalnego biura. Pokój o powierzchni 10-12 metrów kwadratowych wystarczy na wyposażenie dwóch stanowisk pracy. Czynsz będzie kosztować około 7-9 tysięcy rubli miesięcznie.

Dwa stoły, krzesła, szafka na dokumenty, komputer i drukarka to główne elementy wyposażenia biura. Potrzebują około 50 tysięcy rubli, pod warunkiem, że cały sprzęt jest nowy. Wynagrodzenie pracowników kształtuje się na poziomie 15-20 tysięcy rubli miesięcznie na każdego. Wydatki na reklamę to około 5-10 tysięcy rubli więcej.

Więc, Twoje podlega samodzielnej rejestracji, a także płatności na rzecz pracowników i czynsz za pierwszy miesiąc.

Zysk

Najważniejszą rzeczą jest limit kredytu, czyli kwota, którą faktycznie możesz pożyczyć. Wymaga to co najmniej 200 tysięcy rubli, jeśli masz do czynienia z bardzo małymi pożyczkami. Na przykład 5-10 tysięcy rubli na 20-30 dni. W przypadku większych pożyczek kapitał musi wynosić co najmniej 500 tys.

Średni wskaźnik organizacji mikrofinansowych wynosi 2% dziennie. Pamiętaj jednak, że nie powinieneś liczyć na 100% zwrot pieniędzy. Udzielanie mikropożyczek pozostawia mniej „manewrów” w pracy z pozbawionymi skrupułów pożyczkobiorcami. Nie będziesz pozywać za każdym razem, gdy zostaniesz zatrzymany lub nie zapłacisz 5-10 tys. Średni poziom braku zwrotu wynosi 25-30%, są to środki i tak „tracone”.

Obliczamy zysk, w oparciu o kapitał 300 tysięcy rubli i 25-35 klientów miesięcznie. Po raz pierwszy jest to dobry wskaźnik. Zatem miesięczny dochód mieści się w granicach 200 tysięcy rubli, biorąc pod uwagę brak zwrotu - 150 tysięcy. Zysk netto - w okolicach 100 000 rubli.

Firma mikrofinansowa to nowoczesne i pożądane przedsiębiorstwo. Najważniejsze w jego organizacji jest radzenie sobie z wieloma konkurentami i przewidywanie wszelkich możliwych zagrożeń.

Nawet ci, którzy nigdy nie korzystali z usług kredytów konsumenckich, mogą zaobserwować dużą liczbę ofert mikropożyczek różnych firm, których w ostatnim czasie pojawiło się mnóstwo.

Instytucje bankowe, które wcześniej były lokomotywą kredytów konsumenckich, stopniowo zaczynają doświadczać rosnących zagrożeń konkurencyjnych ze strony licznych instytucji mikrofinansowych.

Ci drudzy zdobywają rynek dzięki szybkiej i wygodnej obsłudze, a często także całkowicie zdalnej obsłudze klienta.

Jest rzeczą oczywistą, że rosnąca liczba MIF na rynku podyktowana jest także chęcią wykorzystania rosnącego popytu wśród społeczeństwa.

Mikrokredyty to obiecujący i bardzo dochodowy kierunek biznesowy. W przeciwieństwie do instytucji bankowych otwarcie firmy mikrofinansowej nie wymaga znacznych inwestycji i może być dostępne dla szerszego grona przedsiębiorców.

Jak otworzyć mikropożyczkę od podstaw?

Mikrokredyt jako branża biznesowa posiada szereg cech, które znacznie odróżniają go od bankowych kredytów konsumenckich.

Nie ulega wątpliwości, że ma ona dość duże perspektywy na krajowym rynku, a rosnąca liczba firm mikrofinansowych wymownie o tym świadczy.

Aby jednak stworzyć usługę mikropożyczki, która później przyniesie znaczny zysk i będzie popularna wśród klientów, należy dokładnie przeanalizować wiele etapów i zwrócić uwagę na istotne niuanse.

Od wyboru nazwy po algorytm pracy i lokalizację przedstawicielstw firmy, jeśli usługa wiąże się z osobistym spotkaniem z pożyczkobiorcą.

Warto więc przede wszystkim zapoznać się z terminologią i definicjami. Niedawno przyjęta ustawa federalna nr 151-F3 z dnia 02.07.2010 „O działalności mikrofinansowej i organizacjach mikrofinansowych” w Rosji uwzględniła działalność prywatnych pożyczkodawców i małych firm oferujących ludności krótkoterminowe pożyczki.

Obecnie usługi te są ściśle kontrolowane i podlegają jednolitym zasadom. Do mikropożyczek zalicza się więc pożyczki w wysokości do 1 000 000 rubli.

Działalność mikrofinansowa polega na udzielaniu ludności właśnie tych mikropożyczek.

Aby móc udzielać krótkoterminowych pożyczek gotówkowych osobom fizycznym, konieczna jest rejestracja organizacji mikrofinansowej - osoby prawnej posiadającej jedną z dopuszczalnych form własności zgodnie z wyżej wymienionym prawem.

Wszystkie organizacje mikrofinansowe, których działalność ma miejsce na terytorium Federacji Rosyjskiej, są obowiązkowo wpisane do rejestru państwowego, gdzie wskazane są ich dane.

Działalność spółek niewpisanych do rejestru jest zabroniona.

Na pierwszy rzut oka zasady działania MIF praktycznie nie różnią się od kredytów bankowych, ale jeśli przyjrzysz się bardziej szczegółowo, zobaczysz główne różnice między tego typu działalnością tych samych banków:

• mikropożyczki udzielane są wyłącznie w walucie krajowej – rublach rosyjskich;
• sama organizacja mikrofinansowa nie ma prawa jednostronnie i pod żadnym pozorem zmieniać warunki umowy;
• wcześniejsza spłata zadłużenia przez pożyczkobiorcę nie może podlegać karom ze strony firmy, ale pod warunkiem uprzedniego poinformowania klienta o takim zamiarze;
• organizacje mikrofinansowe nie mają dostępu i prawa do przeprowadzania jakichkolwiek transakcji na giełdzie;
• warto też zwrócić uwagę na znacznie bardziej przejrzyste i minimalne wymagania wobec potencjalnych pożyczkobiorców.

Otwarcie firmy – franczyza czy własny biznes?

Jeśli rozważymy możliwości i opcje otwarcia własnej firmy mikrofinansowej, możesz przejść na dwa sposoby, z których każdy ma swoje własne niuanse:

1. Używanie popularnych nazw firm oferujących działalność franczyzową.
2. Tworzenie od podstaw własnej organizacji mikrofinansowej.

Przeanalizujmy bardziej szczegółowo cechy każdej z prezentowanych metod. W pierwszym przypadku procedura założenia własnej firmy wygląda znacznie prościej i nie wymaga poważnych kosztów.

Oczywiście warunki franczyzy każdej firmy są inne – niektóre zapewniają wsparcie, oprogramowanie, szkolenia i nie tylko, inne natomiast mogą ograniczyć się do bardzo skromnego udziału w pracy franczyzobiorcy.

Ale prostota tej ścieżki często oznacza znacznie niższy dochód. Z reguły nowi członkowie sieci lub franczyzobiorcy płacą regularne opłaty za działanie pod marką firmy mikrofinansowej.

Druga opcja jest dłuższa i będzie wymagać od właściciela firmy lub jej menedżera przejścia przez wszystkie etapy - od stworzenia biznesplanu i jego obliczeń po pracę z problematycznymi pożyczkobiorcami.

Ta ścieżka wymaga znacznie większej inwestycji czasu i pieniędzy, a także niesie ze sobą wiele ryzyka, ale ostatecznie może przynieść imponujące dochody, jeśli zostanie starannie zaprojektowana.

Jak pokazuje praktyka, na rynku działa całkiem sporo firm mikrofinansowych, których działalność zaczęła szybko się rozwijać, co doprowadziło do ich rankingu wśród ogólnorosyjskich liderów.

Wybierając organizację mikrofinansową, należy przede wszystkim zwrócić uwagę na oprocentowanie oferowanych pożyczek. Dlatego zalecamy porównanie kilku MIF i wybranie najbardziej opłacalnej opcji. Przez, możesz zapoznać się z mikropożyczką Twoje Pieniądze.

Aby dowiedzieć się więcej, kliknij podany link.

Jak zarobić?

Od czasów starożytnych pożyczanie było i pozostaje bardzo dochodowym biznesem. We współczesnych realiach istnieje wiele cech, które mogą wpłynąć na rentowność takiego biznesu.

Nie jest tajemnicą, że mikropożyczki cieszą się największą popularnością wśród tej części społeczeństwa, która nie posiada głębokiej wiedzy z zakresu finansów i zasad działania instytucji kredytowych.

Dlatego wysokie stopy procentowe są cechą charakterystyczną mikrokredytów.

Wysoki poziom pełnego kosztu kredytu dla konsumenta końcowego wynika także z faktu, że kredytobiorcy udzielający mikropożyczek bardzo często nie wywiązują się ze swoich zobowiązań.

Z tego powodu ryzyko równoważą te same wysokie stopy procentowe i same małe pożyczki, przynajmniej dla nowych klientów.

Przygotowując biznesplan dotyczący otwarcia firmy mikrofinansowej, od 10 do 20% jest uwzględniane we wskaźnikach jako straty z tytułu wcześniej udzielonych złych kredytów.

Jest to standardowy wskaźnik, który w razie potrzeby można regulować w dowolnym kierunku.

Jeżeli przyjąć szybką procedurę udzielania mikropożyczek przy minimalnej weryfikacji, to 30, a nawet całe 40% pozostających do spłaty środków kredytowych należy przypisać kredytom problemowym.

W przypadku, gdy rozpatrzenie pożyczki poprzedzi dokładna kontrola i poważny scoring, istnieje możliwość zmniejszenia ryzyka niezwrotu wydanych środków i to poniżej poziomu 10%.

Na ostateczny wynik działalności finansowej firmy mikrofinansowej wpływ ma także to, jak będzie ona współpracować z dłużnikami.

Często usługi mikrokredytowe nie mają własnej ochrony i prawników, więc praca z dłużnikami jest przenoszona na osoby trzecie.

Duże agencje windykacyjne spłacają długi organizacji mikrofinansowych przy określonym współczynniku.

Takie warunki pozwalają nie tracić czasu i pieniędzy na współpracę z dłużnikami, ale po prostu sprzedać prawo do ich windykacji innym podmiotom prawnym.

Poziom zysków lub strat organizacji mikrofinansowej w przyszłości będzie zależał od wielkości współczynnika.

Jest to właśnie ugruntowany proces biznesowy, charakteryzujący się wysokim poziomem optymalizacji i minimalnym poziomem kosztów, który pozwoli organizacji mikrofinansowej przyciągać klientów, rozwijać się i generować znaczne dochody.

Jak założyć firmę mikropożyczkową?

Podjęto więc decyzję o otwarciu własnej firmy mikropożyczkowej i teraz musisz opracować biznesplan.

Rozważ opcję, gdy taka firma jest tworzona całkowicie od podstaw. Biorąc pod uwagę istniejące ramy prawne, jest to teraz łatwiejsze ze względu na sformalizowanie i uregulowanie procedury otwierania MFO.

Pomimo obecności kontroli państwa nad działalnością organizacji mikrofinansowych, jest ona znacznie mniej dokładna niż w porównaniu z sektorem bankowym.

W ten sposób organizacje mikrofinansowe mogą:

• samodzielnie reguluje wysokość kapitału własnego;
• nie tworzyć rezerw na operacje kredytowe;
• nieodliczania składek na ubezpieczenie na fundusze celowe;
• zarejestrować się w ramach stosunkowo prostej procedury.

Prawo federalne nie przewiduje ścisłej kontroli nad MIF, dlatego na rynku działa wiele takich firm, których działalność nie jest do końca legalna, a dane na ich temat nie znajdują się w rejestrze państwowym.

Niemniej jednak oficjalna rejestracja pozwala na pozyskanie środków od inwestorów, zapewnienie ubezpieczenia udzielonych pożyczek i znaczne zwiększenie bazy klientów firmy.

Instrukcja krok po kroku

Jeśli wykluczymy proces przygotowania biznesplanu i czynności z nim związane, takie jak stworzenie koncepcji marketingowej, zapewnienie bazy materialnej itp., wówczas utworzenie MFO można przedstawić dwuetapowo.

Są obowiązkowe i przechodzi przez nie każdy, kto tworzy własną organizację mikrofinansową.

Te kroki wyglądają następująco:

1. Przeprowadzenie procedury rejestracji osoby prawnej, pod którą MFO będzie prowadzić swoją działalność.
2. Uzyskanie statusu organizacji mikrofinansowej zgodnie z wymogami prawa federalnego.

Dlaczego te dwa etapy są ważne? Faktem jest, że w wielu przypadkach przedsiębiorcy rozwijający działalność związaną z mikrofinansami mogą nie mieć wcześniej przygotowanego biznesplanu, może nie zawierać elementu marketingowego lub na przykład schemat pracy firmy nie przewiduje sieci oddziałów.

Jednak rejestracja osoby prawnej, a następnie uzyskanie statusu MIF jest obowiązkowa i nie przechodzą przez nią tylko uczestnicy rynku równoległego lub firmy działające poza normami prawnymi.

Wideo: Jak rozpocząć działalność gospodarczą od zera? Sekrety V.Dovgana

Rejestracja osoby prawnej

Możesz rozważyć różne opcje rejestracji osoby prawnej zarówno samodzielnie, jak i przy pomocy firm, które zapewniają wsparcie w tym kierunku.

Dla uproszczenia rozważymy przypadek, gdy szef (dyrektor) przyszłej osoby prawnej łączy obowiązki głównego księgowego w jednej osobie.

Ta opcja jest najbardziej popularna wśród małych firm, które dopiero zaczynają.

Formą własności jest spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, co jest najczęstszą w takich przypadkach.

Może to być także spółka akcyjna otwarta lub zamknięta, ale w przypadku tych opcji procedura jest bardziej skomplikowana.

Aby go otworzyć, musisz przygotować:

• wcześniej przygotowany czarter;
• decyzja założycieli o utworzeniu spółki;
• zarządzenie w sprawie powołania dyrektora spółki;
• zaktualizowana kopia formularza p11001;
• dowód uiszczenia państwowej opłaty rejestracyjnej;
• wniosek o przejście do określonej formy opodatkowania (zwykłej lub uproszczonej);
• prośbę o kopię statutu.

Po zarejestrowaniu osoby prawnej konieczne jest uzyskanie statusu MIF i do tego potrzebne będą dokumenty otrzymane w procesie rejestracji.

Uzyskanie statusu MIF

Osoba prawna otrzymuje status organizacji mikrofinansowej jednocześnie z wpisem jej danych do jednolitego rejestru państwowego MIF.

Aby tak się stało, konieczne jest przesłanie pakietu dokumentów osoby prawnej do Federalnej Służby Rynków Finansowych.

Wśród nich muszą znaleźć się:

• wniosek o wpis osoby prawnej do rejestru MIF;
• kopia zaświadczenia o rejestracji państwowej LLC (ze wskazaniem głównego numeru rejestracji państwowej);
• dokumenty założycielskie spółki (statut, zarządzenie w sprawie powołania dyrektora itp.);
• decyzję o utworzeniu MIF
• decyzja w sprawie powołania organów zarządzających MIF;
• zaświadczenie o faktycznym adresie lokalizacji MIF;
• niezbędne informacje o wszystkich założycielach firmy;
• otrzymanie zapłaty cła państwowego;
• opis wszystkich złożonych dokumentów.

W ciągu maksymalnie 14 dni od daty złożenia całego pakietu dokumentów Federalna Służba Rynków Finansowych jest zobowiązana do nadania statusu firmy mikrofinansowej osobie prawnej, pod warunkiem, że dostępne są wszystkie niezbędne dokumenty i wszystko jest w porządku zamówienie.

W tym czasie należy zaktualizować dane jednolitego rejestru MIF i umożliwić monitorowanie występowania w nim zarejestrowanej spółki.

Dokumentacja

W procesie otwierania firmy i uzyskiwania statusu organizacji mikrofinansowej sporządzana jest duża liczba dokumentów.

Do pełnoprawnej pracy organizacji potrzebna będzie duża liczba dokumentów nie tylko do przeprowadzania regularnych kontroli przez organy regulacyjne, ale także do prezentacji potencjalnym klientom na żądanie.

Każde MFO oficjalnie zarejestrowane w Federacji Rosyjskiej musi posiadać następujące dokumenty:

1. Zaświadczenie o wpisie do państwowego rejestru organizacji mikrofinansowych.
2. Zaświadczenie o rejestracji państwowej osoby prawnej.
3. Zasady udzielania mikropożyczek.
4. Pakiet dokumentów dotyczących organizacji procedury kontroli wewnętrznej.

Podczas kontroli organów regulacyjnych sprawdzonych zostanie znacznie więcej dokumentów, przy czym powyższe są obowiązkowe i są wymienione w ustawie o działalności mikrofinansowej.

Organizacja biznesowa

Jaka jest główna przewaga mikropożyczek nad kredytami konsumenckimi w bankach?

Po pierwsze, jest to szybkość ich wykonania. W niektórych przypadkach uzyskanie mikropożyczki może zająć 10 minut, pod warunkiem korzystania z popularnych usług zdalnych przy płatności kartą bankową lub wirtualnym portfelem.

Po drugie, są to minimalne wymagania stawiane pożyczkobiorcom, które sprowadzają się do posiadania obywatelstwa Federacji Rosyjskiej i ukończenia 18 lat.

Ale z reguły klienci, którym banki odmówiły, zwracają się o pożyczkę do organizacji mikrofinansowych.

Instytucje bankowe bardzo odpowiedzialnie podchodzą do scoringu kredytobiorców, natomiast MIF po prostu mogą go nie posiadać.

Wszystkie pojawiające się ryzyka objęte są wysokimi stopami procentowymi i karami.

Można oczywiście skorzystać z danych biur informacji kredytowej czy innych banków, jednak będzie się to wiązało z wydłużeniem czasu rozpatrywania wniosków kredytowych, wzrostem kosztów i w efekcie utratą przewag konkurencyjnych.

Rzeczywiście, za sprawdzenie historii kredytowej nawet tych klientów, którzy później będą musieli odmówić współpracy, organizacja mikrofinansowa będzie musiała zapłacić.

Kolejną ważną kwestią jest praca ze złymi długami.

Tylko duzi gracze mogą je zebrać samodzielnie, korzystając z pomocy wykwalifikowanych prawników.

Ale nawet ci wolą przenieść prawo do gromadzenia na osoby trzecie - agencje windykacyjne.

Po uzgodnieniu akceptowalnych warunków sprzedaży długu nie możesz się martwić o brak zwrotu wydanych środków.

Z reguły organizację mikrofinansową otwierają ci, którzy dobrze znają specyfikę tej firmy lub mają wystarczający kapitał lub sposoby na jej przyciągnięcie.

Nic dziwnego, że biorąc pod uwagę dużą liczbę MIF, wiele nowicjuszy pragnie również założyć własną firmę mikrofinansową.

Każdy z nich ma swoją wizję rozwoju lub realizuje ją według gotowego scenariusza, jednak we wszystkich bez wyjątku niektóre rady nie będą im przeszkadzać:

1. Przewagi konkurencyjne. Na obecnym etapie rozwoju tego rynku bardzo trudno wyróżnić się jakimikolwiek innowacjami w zakresie mikrokredytów. Wiele firm podąża sprawdzoną ścieżką i pracuje według ustalonych modeli biznesowych.
   

   Może to być całkowicie zdalna usługa pożyczkowa, sieć tradycyjnych punktów gotówkowych lub inna opcja.

   Aby wyprzedzić konkurencję, trzeba stworzyć bardzo rozbudowaną sieć, bardzo szybki i bezproblemowy serwis online lub wymyślić własną innowację, która pozwoli zaoferować rynkowi „na wyłączność” bez znaczących inwestycji. Taką opcją może być na przykład umowa partnerska z inną firmą detaliczną.

2. Przed otwarciem własnej MIF powinieneś spróbować zanurzyć się w tym biznesie od środka. Aby to zrobić, możesz przejść przez kilka podobnych firm i spróbować uzyskać pożyczkę.
   

   Po kilku organizacjach możliwe będzie porównanie podejść do pracy z klientami lub ocena możliwości technicznych usługi.

3. Nie próbuj pokonać wszystkich konkurentów, ale spróbuj skoncentrować się na określonym segmencie i stać się w nim najlepszym. Na rynku działa już wiele dużych firm i poznawszy ich słabe strony, można łatwo określić priorytety dalszego rozwoju.
1. Jeżeli dokumenty złożone w celu wpisu MIF do rejestru państwowego są niezgodne z prawem lub zostały sporządzone z naruszeniem procedury.
2. Dokumenty przekazywane uprawnionemu organowi nie są sporządzone w całości.
3. Jeżeli osoba prawna została wykluczona z rejestru stanowego z powodu naruszenia wymogów ustawy federalnej o organizacjach mikrofinansowych.

Mikropożyczki franczyzowe dla ludności

Otworzenie firmy mikrofinansowej pod przykrywką promowanej marki to bardzo atrakcyjny biznes, choć z bardziej ograniczonymi możliwościami w przyszłości.

Często przedsiębiorcy muszą tylko raz ponieść koszty używania znaku towarowego danej MIF, jak mogą rozpocząć współpracę z klientami, po wcześniejszym ustaleniu wszystkich wymagań między stronami.

Często takie płatności mają charakter regularny lub ustalany jako procent otrzymanego dochodu.

Różni się także podejście poszczególnych firm do wspierania własnych franczyzobiorców. Niektóre zapewniają dostęp do oprogramowania, markowych produktów promocyjnych, umundurowania pracowników i pomagają w bieżącej pracy, inne natomiast mogą ograniczać się jedynie do przyznanego prawa do pracy pod nazwą firmy.

W każdym razie popularność franczyzy w branży mikrofinansów jest duża i wiele firm uważa tę opcję za jeden z obiecujących obszarów rozwoju.

Wideo: Jak rozpocząć działalność gospodarczą od zera?

Gdzie otworzyć punkt dystrybucji?

Podobnie jak wiele innych rodzajów działalności detalicznej, do których śmiało można zaliczyć mikropożyczki, wymagają one dużego przepływu klientów i pożądane jest, aby punkt udzielania pożyczek znajdował się właśnie w tym konkretnym miejscu.

Wybierając lokalizację przedstawicielstwa firmy, należy pamiętać, że zlokalizowany w pobliżu duży supermarket lub centrum rozrywki może znacząco wpłynąć na liczbę klientów w kierunku ich wzrostu.

Nie mówiąc już o trudnościach ze znalezieniem wolnego miejsca w szczególnie ruchliwych rejonach dużych miast, można powiedzieć, że mały punkt do udzielania mikropożyczek na dworcu czy w innych zatłoczonych miejscach może przyciągnąć więcej klientów niż duże biuro w dzielnicy mieszkalnej.

Zalety i wady

Każdy rodzaj dochodu, w tym udzielanie mikropożyczek ludności, ma swoje zalety i wady.

Z pozytywnych aspektów mikrokredytu warto zwrócić uwagę:

• rosnąca popularność i wysoki poziom popytu;
• wysoka marża;
• stosunkowo niski próg wejścia (w ujęciu pieniężnym).

Z punktów ujemnych można zidentyfikować:

• konieczność uwzględnienia wielu parametrów w celu dobrze skoordynowanego i opłacalnego działania, np. partnerstwa z agencjami windykacyjnymi.

Nie będzie jakimś odkryciem, jeśli powiemy, że sytuacja finansowa większości społeczeństwa jest daleka od stabilnej. Dlatego w ostatnich latach gwałtownie wzrosła liczba organizacji zajmujących się udzielaniem pożyczek ludności. Jeśli jeszcze pięć, sześć lat temu była to wyłącznie domena banków, dziś sytuacja jest dokładnie odwrotna.

Często ludzie wolą pożyczać pieniądze od MIF, ponieważ nie wymagają one całego stosu dokumentów.

Jednym słowem, dzisiaj rozważymy najprostszy biznesplan dla organizacji mikrofinansowej. Jeśli masz środki na początkowy start, perspektywy są całkiem przyzwoite.

Perspektywy rozwoju

Generalnie perspektywy rozwoju tego rodzaju biznesu są bardzo optymistyczne. Tylko w 2012 roku jej obroty wzrosły o 50%, a do końca 2013 roku – o 60%. Całkowita wielkość rynku pożyczkowego eksperci szacują na ponad 60 miliardów rubli rocznie.

Jakie przepisy regulują działalność takich organizacji?

Aby je uregulować, rząd Federacji Rosyjskiej przyjął specjalną ustawę federalną „O organizacjach mikrofinansowych”. Prawo stanowi, że przedsiębiorca kierując się umową pożyczki może wydać klientowi do miliona rubli włącznie.

Uwaga: niniejsza umowa jest w pełni regulowana przepisami Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Tworząc biznesplan dla organizacji mikrofinansowej, pamiętaj o zapoznaniu się z jego postanowieniami w tym obszarze.

W zasadzie nie ma wymiernych przeszkód w organizacji tego rodzaju działalności.

Od razu zauważamy, że najbardziej odpowiednią organizacyjno-prawną formą własności będzie LLC. Oczywiście, indywidualny przedsiębiorca też się nadaje, jednak biorąc pod uwagę fakt, że wysokość dochodów może znacznie przekroczyć poprzeczkę, do której można liczyć na uproszczone schematy opodatkowania, nie będzie z tego większych korzyści.

Ważny! Istnieje ujednolicony Federalny Rejestr Organizacji Mikrofinansowych, w którym Twoja firma musi być zarejestrowana. Pamiętaj, że jeśli ten warunek nie zostanie spełniony, cała Twoja działalność będzie całkowicie nielegalna.

Jakie dokumenty należy złożyć?

Aby Twoja firma została oficjalnie zarejestrowana w Rejestrze, będziesz musiał złożyć następujące dokumenty w którymkolwiek z jej biur regionalnych:

• Wniosek do dodania na listę.
• Poświadczone notarialnie kopie dokumentów dotyczących organizacji Twojej firmy, a także wszystkich dokumentów założycielskich organizacji.
• Kopia decyzji zarządu założycielskiego firmy (pamiętaj, że nasz biznesplan dla organizacji mikrofinansowej zakłada organizację LLC).
• Podobna kopia decyzji dyrektora generalnego.
• Pełne informacje o wszystkich członkach organizacji.
• Wszystkie informacje o jej miejscu pobytu.
• Jeżeli założycielem jest obywatel innego kraju, wymagany będzie wyciąg z Rejestru Zagranicznych Osób Prawnych.
• Pamiętaj, aby dołączyć dowód uiszczenia opłaty państwowej, której wysokość wynosi dziś tysiąc rubli.

Inne informacje

Wszystkie wzory powyższych dokumentów można znaleźć w odpowiednim załączniku do zarządzenia Ministra Finansów nr 26n z dnia 3 marca 2011 roku. W ciągu 14 dni roboczych (!) zapada decyzja o wpisie organizacji do Rejestru lub o odmowie, o czym należy zostać oficjalnie poinformowanym.

Notatka! Dopiero od momentu otrzymania powiadomienia otrzymasz status prawny i możesz angażować się w udzielanie pożyczek ludności. Wspomnieliśmy już, że każda taka działalność bez odpowiedniego zezwolenia jest zawsze uważana za nielegalną. W takim przypadku będziesz musiał zapłacić grzywnę w wysokości 30 tysięcy rubli.

Kilka ważnych niuansów

Prawo stanowi, że nie można udzielać ludności pożyczek w wysokości większej niż półtora miliona rubli, nie można być poręczycielem w bankach. Udzielanie pożyczek w jakiejkolwiek walucie obcej, gry na giełdzie, a także żądanie spłaty odsetek przy wcześniejszej spłacie pożyczki są surowo zabronione. Zabrania się ściągania od klientów długu przekraczającego milion rubli, nawet jeśli wysokość wszystkich kar i grzywien jest większa.

Podobnie jak w poprzednim przypadku, za wszystkie te naruszenia grozi kara w wysokości 30 tysięcy rubli. Jednak dla pozbawionych skrupułów pożyczkodawców znacznie bardziej niebezpieczne jest to, że klient organizacji, która naruszyła przynajmniej jedną z zasad prowadzenia swojej działalności, może uzyskać za pośrednictwem sądu uznanie umowy za nieważną. W takim przypadku jest on zwolniony ze wszystkich obowiązków spłaty pożyczki.

Ryzyko związane z działalnością

Łatwo się domyślić, że każdy biznesplan dla organizacji mikrofinansowej musi uwzględniać fakt, że organizacja takiego przedsiębiorstwa zawsze będzie wiązać się z pewnymi ryzykami branżowymi. Oto główne:

• wielu klientów nie zwraca pożyczek;
• za nieprzestrzeganie podstawowych wymogów regulacyjnych przewidzianych prawem ponosi się odpowiedzialność administracyjną;
• klient może nie spłacić pożyczki, jeśli udowodni przed sądem niezgodność z prawem naliczenia odsetek.

Podstawowe koszty organizacji

Oczywiście nasz biznesplan MIF uwzględnia także podstawowe koszty jego organizacji. Często najbardziej znaczącym wydatkiem jest zakup lub wynajem odpowiedniego biura.

Z reguły znajduje się w centrum biznesowym. Jednak koszt wynajmu może być niski, ponieważ wystarczy wynająć biuro o powierzchni 30 metrów kwadratowych. Koszt lokalu zależy całkowicie od regionu.

Na pewno będziesz musiał kupić wszystkie niezbędne meble, artykuły papiernicze, komputery i całe niezbędne oprogramowanie. Aby pracować w biurze, trzeba będzie zatrudnić co najmniej dwóch menedżerów, którzy będą sporządzać umowy z klientami, a także jednego ochroniarza.

Przed założeniem firmy mikropożyczkowej wskazane jest również zatrudnienie profesjonalnego księgowego z doświadczeniem. Uwaga audytorskich firm audytorskich zawsze będzie dość duża, dlatego wszystkie dokumenty odzwierciedlające Twoje działania muszą być zawsze w idealnym porządku.