Jak uzyskać kredyt na otwarcie małej firmy? Wybór kredytu na rozwój małej firmy od podstaw Kredyt na założenie małej firmy.

Udany biznes to szansa na wysokie dochody, niezależność i zabezpieczenie przyszłości dla siebie i swoich dzieci. Ogrom naszego kraju i niezaspokojone zapotrzebowanie na nowoczesne usługi i towary sprawiają, że takie możliwości stają się realne. Obecnie coraz więcej osób myśli o otwarciu własnego biznesu. Udany, oryginalny pomysł wdrożony na rynku pozwala uzyskać stałe, a czasem dość wysokie dochody. Ale nawet jeśli masz obiecujący pomysł na biznes, stworzenie własnego przedsiębiorstwa nie jest takim łatwym zadaniem. Realizację każdego pomysłu należy rozpocząć od badania rynku i analizy zasobów niezbędnych do realizacji projektu. Jednak nawet mając obliczony realny projekt biznesowy, początkujący przedsiębiorca najczęściej staje przed problemem braku środków finansowych na jego uruchomienie. Pieniądze potrzebne są na zakup sprzętu, surowców, zakup towarów do handlu detalicznego i wreszcie na promocję informacyjno-reklamową produktu lub usługi.

Jeśli decydujesz się na samodzielne prowadzenie działalności gospodarczej i nie chcesz zwracać się do istniejących przedsiębiorców, a bliscy i współpracownicy nie są w stanie Ci pomóc, to jedynym wyjściem z sytuacji jest zaciągnięcie pożyczki. Jeśli jednak będziesz ubiegać się o kredyt bankowy bez przygotowania, najprawdopodobniej spotkasz się z odmową.

Jak uzyskać pożyczkę na rozpoczęcie małej firmy od podstaw?

W telewizji, prasie i po prostu w reklamach ulicznych często można spotkać oferty pożyczek na rozwój małych firm od podstaw. Aby jednak pozyskać takie środki należy pokonać pewne procedury biurokratyczne. Jest to szczególnie trudne w przypadku braku instrumentów zabezpieczających i długiej historii kredytowej. Niemniej jednak dzisiaj pozyskanie niezbędnych środków na dość korzystnych warunkach jest zadaniem bardzo realnym.

Wielu przedsiębiorców nie zwraca się do instytucji kredytowych z obawy przed popadnięciem w „niewolę finansową”.

Oczywiście w biznesie ryzyko jest zawsze obecne, ale jeśli masz prawdziwy biznesplan, pożyczka w banku może być dobrym początkiem. Twój status przedsiębiorcy nie odgrywa istotnej roli. Pożyczki udzielane są przedsiębiorcom indywidualnym, spółkom z ograniczoną odpowiedzialnością oraz spółkom akcyjnym. Forma opodatkowania, którą wybierzesz również nie odgrywa istotnej roli. Z jakim bankiem najlepiej współpracować? Jest uniwersalna rada - spróbuj skontaktować się z bankiem, w którym zostałeś już obsłużony. Jeśli zaciągnąłeś już drobne kredyty konsumenckie i spłaciłeś je terminowo, posiadałeś lokaty lub otrzymywałeś wynagrodzenie, to bank potraktuje Cię z dużym zaufaniem. Zanim skontaktujesz się z bankiem, przygotuj podstawowe informacje na temat swojego projektu. Należy zachować szczególną ostrożność w uzasadnieniu samej kwoty pożyczki. Zdobycie kilkudziesięciu milionów rubli na otwarcie firmy bez zabezpieczenia i gwarancji jest zadaniem nierealistycznym. Ale pożyczka na rozpoczęcie działalności od zera bez zabezpieczenia w wysokości kilkuset tysięcy lub jednego lub dwóch milionów rubli jest całkiem realna. Banki zazwyczaj udzielają takich kredytów na okres od trzech do pięciu lat.

Wielu przedsiębiorców decyduje się na rozwój swojej działalności. Ale w tym przypadku może zabraknąć środków na osiągnięcie celu. Banki oferują udzielenie pożyczki na rozwój biznesu dla spółek LLC. Wystarczy wybrać najbardziej optymalny program z odpowiednimi warunkami i wymaganiami.

Jeżeli potrzebujesz kredytu na rozwój swojego biznesu warto zapoznać się z programami kilku banków. Jeszcze lepiej skonsultować się z profesjonalnym konsultantem, który pomoże Ci wybrać optymalne warunki. Równie ważnym zadaniem jest zapoznanie się z umową, która określa warunki transakcji.

Cechy pożyczek dla małych firm

Firma zarejestrowana jako LLC nie może udzielić kredytu konsumenckiego w porównaniu do indywidualnego przedsiębiorcy. Dlatego nie mają dużego wyboru. Ale banki stale wypuszczają nowe programy. Głównym wymogiem jest działalność firmy. Musi być realizowany przez co najmniej 6 miesięcy, w przeciwnym razie wniosek zostanie odrzucony.

Organizacja zapewnia możliwość skorzystania z linii kredytowej, która będzie rosła wraz z wydatkami. Jest to pożyczka bez zabezpieczenia. Nawet w czasie kryzysu instytucje bankowe udzielają pożyczek ludności. Bank z reguły nie udziela kredytów dużym przedsiębiorstwom bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Rodzaje pożyczek dla LLC

Zazwyczaj pożyczki udzielane są na mniejszą kwotę i wyższe oprocentowanie. Instytucje kredytowe przedstawiają wówczas podział kwot. Pierwsza może zostać wyemitowana bez zabezpieczenia, natomiast druga musi być zabezpieczona. Same pożyczki dzielą się na następujące typy:

• Przekroczenie konta bankowego. Przelew zaakceptowanej kwoty na rachunek bieżący pożyczkobiorcy. Możesz spłacić swój dług wpłacając środki na swój rachunek bieżący. Pieniądze są pobierane automatycznie. Celem jest wsparcie obrotów firmy. Pieniądze można przeznaczyć na likwidację braków w kasie i obrotach płatniczych. Pieniądze mogą trafić do budżetu. Ta opcja pożyczki jest uważana za najbardziej opłacalną. Zainteresowania mogą być stałe lub zróżnicowane. Spłata następuje automatycznie.
• Linia kredytowa. Używany do ekspansji biznesowej. Linia kredytowa może być odnawialna lub nieodnawialna. Zazwyczaj pożyczki te są wykorzystywane do zakupu nowych środków. Istnieje możliwość zakupu surowców. Instytucje finansowe udzielają pożyczek bezgotówkowych. Środki są wydatkowane w całości lub w części. Stosowany jest program nieukierunkowany, ale instytucja kredytowa może kontrolować wydatki.
• Kredyt inwestycyjny. Chcąc rozszerzyć swoją działalność lub potrzebować zakupu sprzętu, możesz zaciągnąć taki kredyt. Warunki jej uzyskania są jednak bardziej rygorystyczne w porównaniu do innych pożyczek. Konieczne jest zebranie wielu dokumentów, a także stworzenie planu inwestycyjnego odzwierciedlającego sposoby na zwiększenie dochodów.

Instytucja kredytowa może wymagać pierwszej wpłaty w wysokości 30-40%. Okres kredytowania wynosi 15 lat. Jeśli firma nie działa zbyt długo, może nastąpić odmowa. Pożyczki nie są udzielane, jeśli saldo wynosi zero. Czasami wymagane jest zabezpieczenie.

Warunki

Pożyczka na rozwój biznesu dla spółek LLC jest udzielana przez Sberbank, VTB 24, Alfa-Bank i inne instytucje finansowe. Każdy program oferuje własne warunki. Możliwe jest udzielanie pożyczek z zabezpieczeniem, poręczeniem lub bez zabezpieczenia.

Banki oferują pożyczki do 5 milionów rubli według stopy od 14,5 do 17%. Często biznesmenom oferowane są programy rządowe i rejestracja za pośrednictwem dużych instytucji Federacji Rosyjskiej.

Paragon

Jak uzyskać pożyczkę na rozwój biznesu? Aby to zrobić, musisz przejść kilka kroków:

1. Skontaktuj się z bankiem, który ma istniejące konta.
2. Ubiegać się o pożyczkę.
3. Zbierz dokumentację.
4. Jeśli została zatwierdzona, przeczytaj warunki.
5. Podpisz dokumenty i otrzymaj pieniądze.

Jeśli zwrócisz się do banku, który nie posiada konta, instytucja może zażądać od Ciebie przelewu całości lub części środków.

Gdzie się skontaktować?

Kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw udzielają różne banki. Kwoty i stawki dla każdego klienta mogą się różnić:

• Sbierbank - do 5 milionów rubli od 16%;
• „Alfa-Bank” – do 6 milionów rubli przy 17%;

• „Raiffeisen Bank” – do 4,5 miliona rubli, a stawka ustalana jest indywidualnie;
• VTB 24 - do 4 milionów rubli od 14,5%;
• „Bank Moskwy” do 150 milionów rubli według stawki indywidualnej.

Sberbank

Sbierbank oferuje pożyczki biznesowe, o które mogą ubiegać się wszyscy przedsiębiorcy. Programy przeznaczone są dla przedstawicieli małych i średnich przedsiębiorstw, a także dla dużych klientów korporacyjnych. Bank oferuje kilka programów z zabezpieczeniem, gwarancją i bez zabezpieczenia.

Kwota może osiągnąć nawet 5 milionów rubli. Stawka wynosi 16-19,5% rocznie. Kredyty udzielane są na różne cele: odbudowę, zakup środków trwałych, rozbudowę.

Program rządowy

Nie każdy wie, że istnieją różne programy wsparcia biznesu, dzięki którym można ubiegać się o dotacje na rozwój swojej firmy. Wsparcie może być zwrotne lub bezzwrotne. Nie każdy będzie mógł otrzymać takie dofinansowanie. Zaletą są projekty o charakterze społecznym, przemysłowym, rolniczym i biznesowym.

Pod uwagę brana jest liczba miejsc pracy i użyteczność produktów lub usług. Ważne jest również, aby ocenić oryginalność, opłacalność i okres zwrotu projektu. Programy pracy i warunki uczestnictwa w nich udokumentowane są na oficjalnych stronach internetowych miasta.

Aplikacja jest bezpłatna, więc każda organizacja może spróbować. Jeśli przygotujesz odpowiedni biznesplan, istnieje możliwość otrzymania środków od państwa. Większe preferencje mają przedsiębiorcy, którzy mają już ugruntowaną działalność gospodarczą i osiągają regularne dochody.

Jak aplikować?

Pożyczki udzielane są małym i średnim przedsiębiorstwom w ciągu kilku dni. Zależy to od warunków i wymagań, np. przy uzyskaniu kredytu z zabezpieczeniem.

Uzyskanie pożyczki dla LLC odbywa się zwykle po zapewnieniu płynnego zabezpieczenia lub zaproszeniu poręczyciela. W przeciwnym razie pożyczka zostanie odrzucona.

Od zera

Pożyczki udzielane są na rozwój biznesu od podstaw, jednak ich uzyskanie jest dość trudne. Banki nakładają na kredytobiorców rygorystyczne wymagania:

• osiąganie zysku przez przedsiębiorstwo;
• rejestracja firmy na okres co najmniej 6 miesięcy do 1 roku.

Początkującym przedsiębiorcom często zdarza się, że ich wnioski o pożyczkę są automatycznie odrzucane. Rozwiązaniem w tej sytuacji byłoby udzielenie kredytu konsumenckiego osobie fizycznej, pod zastaw nieruchomości. Pożyczki na rozwój biznesu od podstaw udzielane są z poręczycielami.

Brak zabezpieczenia

Ubieganie się o pożyczkę dla LLC bez zabezpieczenia jest dość trudne. Kredytobiorcy powinni pamiętać, że niektóre instytucje, na przykład Sbierbank, VTB, udzielają takich pożyczek, ale stawka będzie dość wysoka. Warunkiem rejestracji takiej transakcji jest gwarancja właścicieli przedsiębiorstw.

Wymagania

Pożyczka na rozwój biznesu dla LLC jest udzielana, jeśli spełnionych zostanie kilka wymagań:

• personel - nie więcej niż 100 osób;
• zysk rocznie - do 400 milionów rubli;
• mikroorganizacje mają dochody w wysokości 60 milionów rubli i zatrudniają nie więcej niż 15 osób;
• rejestracja w Federacji Rosyjskiej;
• legalność działalności;
• wiek 23-65 lat;
• pozytywna historia kredytowa;
• dobre obroty finansowe.

Dokumentacja

Aby otrzymać pożyczkę na rozwój biznesu dla LLC, wymagany jest wniosek. Dokumenty mogą się różnić w zależności od tego, czy dana osoba jest klientem banku, czy nie. Stali pożyczkobiorcy muszą przedstawić aktualne sprawozdania finansowe, dokumenty zabezpieczające i poręczycieli.

Jeśli klient nie korzysta z usług banku, musi przygotować dokumenty założycielskie i rejestracyjne. Niezbędna będzie także karta z wzorami podpisów osób uprawnionych do składania podpisów. Potrzebujemy ich paszportów i NIP-u. Lista dokumentów jest czasami rozszerzana.

Suma

Pożyczka na rozwój biznesu dla spółki LLC udzielana jest w wysokości 3-5 milionów rubli. Ale niektóre instytucje, na przykład Bank Moskiewski, emitują duże sumy. Warunkiem jest wypłacalność firmy i wywiązanie się z zobowiązań podjętych przy podpisywaniu dokumentów pożyczkowych.

Stawki

Oprocentowanie kredytów dla wszystkich klientów ustalane jest indywidualnie dla każdego klienta. Opłaty za pożyczkę zależą od kilku czynników:

• wypłacalność;
• okres finansowania;
• waluty pożyczkowe;
• obecność zabezpieczenia lub poręczenia.

Stawki podstawowe wynoszą obecnie 14,5–17% rocznie. A w ramach programów preferencyjnych od państwa jest 10%.

Terminy

W ramach programów standardowych pożyczki udzielane są na okres do 3 lat. Czasami obowiązują dłuższe okresy kredytowania. Możliwa jest także wcześniejsza spłata, jednak trzeba od razu dowiedzieć się, czy nie wiąże się to z dodatkową opłatą.

Odkupienie

Pożyczka spłacana jest w ratach równych lub zróżnicowanych. Czasami możliwe są indywidualne opcje schematu spłaty. Przelew następuje z rachunku bieżącego na rachunek kredytowy. Jeśli nie dokonasz płatności w terminie, bank naliczy opóźnienie w płatności, a Twoja zdolność kredytowa zostanie obniżona.

Zalety i wady

Kredyt dla firm ma swoje zalety:

• nie jest wymagane wycofanie środków z obiegu;
• Istnieje możliwość uzyskania pożyczki bez zabezpieczeń;
• Uczestnikiem programu państwowego można zostać ubiegając się o preferencyjną pożyczkę.

Należy jednak pamiętać, że banki w zakresie udzielania kredytów współpracują tylko z zaufanymi biznesmenami. Kredytobiorcy muszą potwierdzić swoją wypłacalność oraz otworzyć rachunki bieżące i depozytowe oraz karty firmowe dla firmy. Tylko wtedy możliwe jest otrzymanie pożyczki.

Produkt pożyczkowy Business Start umożliwia otrzymanie środków na otwarcie firmy w ramach programu franczyzowego lub według standardowego biznesplanu opracowanego przez Sbierbank.

Instytucja kredytowa zawarła umowy z firmami, które są gotowe udzielić franczyzy początkującemu przedsiębiorcy. Partnerami programu są na przykład sieć włoskich restauracji „Sbarro”, „Stardogs”, restauracje typu fast food Subway, sklepy „Expedition”, studia manicure Leny Leniny, sklep z zabawkami „BegemotiK”, sieć klubów wczesnego rozwoju „ Baby Club”, sklepy odzieżowe Baon i Newform, pralnie Chistoff itp.

Schemat uzyskania pożyczki jest następujący. Potencjalny kredytobiorca kontaktuje się z bankiem i wybiera franczyzę. Studiowanie multimedialnego kursu „Podstawy biznesu”. Zwraca się do franczyzodawcy o zgodę na interakcję. Jeśli firma jest gotowa do współpracy, kredytobiorca wypełnia wniosek o kredyt i dostarcza do banku pakiet dokumentów. Okres rozpatrywania wniosku wynosi trzy dni.

Na początku rozwoju własnej struktury biznesowej wiele osób staje przed koniecznością dużych inwestycji finansowych, aby wypromować przedsiębiorstwo na wyższy poziom dochodów. Korzystanie ze specjalnych produktów pożyczkowych o niskim oprocentowaniu pozwala na osiągnięcie bardziej zauważalnego wzrostu w krótkim okresie.

Zaciągnięcie pożyczki dla indywidualnego przedsiębiorcy na efektywny rozwój biznesu w moskiewskich bankach jest realne!

W 2019 roku zdobycie pieniędzy dla indywidualnego przedsiębiorcy bez zapewnienia zabezpieczenia lub poręczycieli w Moskwie staje się zadaniem całkowicie wykonalnym. Wiele firm finansowych daje zielone światło początkującym indywidualnym przedsiębiorcom i jest gotowych udostępnić dodatkowe środki w postaci gotówki, np. zabezpieczonej samochodem lub nieruchomością.

Instytucje bankowe wyróżniające się lojalnym podejściem do potencjalnych klientów i gotowe udzielić pożyczki indywidualnym przedsiębiorcom w Moskwie na akceptowalnych warunkach to: Sbierbank, VTB Bank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Otkritie Bank.

Wielu początkujących przedsiębiorców nie posiada własnych środków na zorganizowanie swojego biznesu. , lokale, pracownicy, komunikacja, transport – to wszystko nie jest dostępne za darmo. W tym zakresie zaciągnięcie kredytu na rozpoczęcie działalności gospodarczej od podstaw jest powszechną usługą dla przedsiębiorców indywidualnych. W tym artykule przyjrzymy się, jak zwiększyć swoje szanse na otrzymanie pieniędzy.

Kredyt na otwarcie indywidualnego przedsiębiorcy można uzyskać na kilka sposobów. Na przykład w centrum rozwoju biznesu, u prywatnego inwestora, w spółdzielni kredytowej. Jednak najczęstszym sposobem jest kontakt z bankiem. Wiele banków świadczy usługi w zakresie udzielania kredytów prywatnym przedsiębiorcom. Niektórzy mają nawet specjalne programy dla początkujących biznesmenów.

Jak uzyskać kredyt na rozpoczęcie działalności gospodarczej w banku?

Prywatny przedsiębiorca może ubiegać się o kredyt w dowolnym banku. Choć nie oznacza to, że każdy z banków jest gotowy udostępnić Ci swoje środki. Oprócz realizacji planów pożyczkowych, dla bankierów bardzo ważna jest gwarancja zwrotu pieniędzy. Aby zweryfikować realia prowadzonego biznesu, pracownicy banku często proszą Cię o przyniesienie biznesplanu i innych dokumentów, które mogą potwierdzić, że Twój biznes będzie działał i generował dochody.

Zazwyczaj szybka realizacja nie jest powszechna, szczególnie w przypadku dużych żądań i projektów na dużą skalę. Chociaż dziś banki starają się minimalizować czas poświęcany na zatwierdzenie wniosku i wydanie pieniędzy. Istnieją nawet projekty takie jak pożyczki „powiernicze”. Taka oprocentowana pożyczka udzielana jest praktycznie bez dokumentów (bez poręczycieli, bez zabezpieczeń).

W każdym razie lepiej dokładnie przygotować się do negocjacji. Aby to zrobić, zalecamy wykonanie następujących czynności:

• szczegółowo;
• przygotować zaświadczenie o dochodach;
• negocjuj z osobą, która chce występować w roli poręczyciela. Pożądane jest, aby przyszły poręczyciel miał stabilne i wysokie dochody i mógł to potwierdzić;
• rozważ możliwość przeniesienia swojej nieruchomości jako zabezpieczenia. Najlepszą opcją są tu oczywiście nieruchomości niemieszkalne. Zwykle, jeśli istnieje tego rodzaju zabezpieczenie, banki nie odmawiają wydania pieniędzy.

Ponadto pod uwagę brany będzie Twój stan cywilny, miesięczne wydatki itp. Krótko mówiąc, im lepiej się zaprezentujesz, tym większe masz szanse na zdobycie pieniędzy.

Pamiętaj, że wszelkie podane przez Ciebie informacje zostaną sprawdzone przez służby bezpieczeństwa, a przesłane dokumenty zostaną przeanalizowane przez dział prawny. Bank nie jest w stanie oszukać.

Inne sposoby na uzyskanie kredytu dla indywidualnych przedsiębiorców

Zdarza się, że bank odmawia wydania pieniędzy lub rozpatrzenia wniosku. Zdarzają się przypadki odmowy ze względu na „złą” historię kredytową lub z innych powodów. Co wtedy zrobić? Można oczywiście próbować chodzić od banku do banku z nadzieją na uzyskanie kredytu, ale można też uzyskać kredyt na otwarcie działalności gospodarczej od podstaw dla indywidualnego przedsiębiorcy w Centrum Rozwoju Przedsiębiorczości. Organizacja tego typu działa na zasadzie „repożyczki”: najpierw sama zaciąga pożyczkę, a potem pożycza ją innym. Oczywiście odsetek tutaj będzie się znacznie różnić.

Inną możliwością zdobycia pieniędzy jest pożyczenie na procent od osoby prywatnej lub od spółdzielni kredytowej. Takich ludzi nadal trzeba znaleźć i zwykle przez długi czas nie można w ten sposób zdobyć pieniędzy.

Wideo: Jak uzyskać pożyczkę na otwarcie indywidualnego przedsiębiorcy?