Как да закрия банкова сметка: причини, необходими документи + примерна молба

В статията ще разгледаме причините и характеристиките на закриването на текущата сметка на индивидуални предприемачи и юридически лица. Нека разберем какви документи са необходими за прекратяване на споразумение с банка и как изглежда примерно заявление. Ще проверим и дали банката има право да откаже закриване на сметката.

Причини за закриване на акаунт

Инициатор за закриване на разплащателна сметка може да бъде както клиентът, така и банката. За да прекратите договора, не е необходимо да уведомявате банката предварително, сметката може да бъде закрита по всяко време. И не е необходимо да се обяснява на кредитната институция защо компанията е взела такова решение.

Нека разгледаме причините за закриване на акаунт по инициатива на клиента:

• Висока цена на услугите. Промяната в банковите тарифи често води до факта, че юридическо лице или предприемач трябва да търси по-евтина оферта за услуги за разплащане в брой.
• Лошо качество на услугата или липса на необходимите услуги. Често индивидуалните предприемачи и малките организации отиват в други банки за услуги, ако не са успели да получат заем.
• Ликвидация на юридически лица лице или неговия фалит. Закриването на акаунт може да се случи като част от процедурите по ликвидация. При прекратяване на дейността си компаниите се стремят да прекратят договора с банката възможно най-рано, за да не плащат за обслужване на сметката.
• Неудобно местоположение на офиса. Въпреки че в момента дистанционното обслужване се развива активно, някои проблеми все още могат да бъдат разрешени само в банковите клонове.
• Незадоволителни показатели за надеждност на банката. Често е възможно предварително да се предвиди отнемането на лиценза на кредитна институция. Повечето юридически лица физически лица и индивидуални предприемачи предпочитат да напуснат проблемната банка.
• Желание на няколко бизнес партньора да се обслужват от една банка. Вътрешнобанковите плащания са по-бързи и по-евтини от външните. При малък брой партньори обслужването на една кредитна институция може да осигури значителни спестявания и предимства в бързината.

Закриване по инициатива на банката

Банката може едностранно да прекрати договора за обслужване на сметката само при наличие на основания, предвидени в закона. Само желанието на кредитната институция не е достатъчно за това.

Нека разгледаме кога една банка може да инициира закриване на разплащателна сметка:

• Няма транзакции по сметка и нулев баланс. Ако клиентът не извършва транзакции по сметката повече от 2 години, банката ще изпрати известие за предстоящото й закриване и ако няма отговор на него, ще прекрати договора.
• Нарушение на 115-FZ. Банките са длъжни да следят транзакциите на всеки клиент и при съмнения за пране на пари или финансиране на тероризма да изискват документи за транзакциите. Непредоставянето на информация по искане на банката в установения срок може да стане основание за едностранно прекратяване на договора. Банката също ще закрие сметката, ако не е „доволна“ от представените документи.

Друга причина, поради която банките затварят сметки по собствена инициатива, може да бъде съдебно решение. Но такива ситуации се случват много рядко.

Може ли банката да предотврати закриването на сметка?

Законът не позволява на банката да откаже закриване на сметка. Но все още има една ситуация, когато банката може да забави процедурата за закриване - това е изземването на средствата по сметката или спирането на операциите по нея. Ако по запорираната сметка няма средства, банката я закрива както обикновено. Но ако има пари, сметката ще бъде закрита само след отписване на дълга или отмяна на решението за арест.

Какви документи трябва да се подготвят

За да закриете сметка, трябва да подадете съответно заявление до банката. Индивидуалният предприемач допълнително ще се нуждае от паспорт. Представителят на организацията трябва да подготви пълномощно, потвърждаващо пълномощията на лицето. Понякога, когато закриват разплащателна сметка, банките искат от организацията да представи текущата версия на Хартата. И ако банката е издала чекова книжка и в нея е имало неизползвани чекове, тогава тя също трябва да бъде върната.

Заявление за закриване на разплащателна сметка

Писмото за закриване има свои собствени характеристики във всяка банка. Обикновено служителите на кредитна институция предоставят празен формуляр и образец за попълването му или диктуват какви данни трябва да бъдат написани.

Заявление за закриване на разплащателна сметка

Нека да разгледаме каква информация трябва да бъде посочена в заявлението за закриване на текуща сметка:

• пълно наименование на юридическото лице лице или пълно име IP;
• подробности за сметките, които трябва да бъдат затворени;
• нареждане за прехвърляне на салдото към друга сметка (с посочване на подробности) или искане за пари в брой;
• информация за върнати чекови книжки (ако са издадени).

Ред за закриване на разплащателна сметка

За да закриете сметка, трябва да подготвите и подадете в банката заявление, необходими документи, чекови книжки и корпоративни карти. По-добре е предварително да разберете баланса на средствата и да направите поръчка за прехвърлянето му в друга сметка или да го издадете в брой. Не по-късно от следващия работен ден кредитната институция трябва да закрие сметката. След това банката има 7 дни за прехвърляне или издаване на останалите средства.

Коментирайте. По време на производство по несъстоятелност закриването на сметка следва подобна процедура. Но заявлението и заповедта за прехвърляне на остатъка се изготвят от синдика.

Функции за индивидуални предприемачи и юридически лица

Ако има непогасен заем, изпълнителни листове и т.н., закриването на сметката може да не мине толкова гладко. Всичко зависи от вида на сметката и, например, ако е необходимо да се извърши плащане по заем, тя няма да бъде затворена до датата на пълното погасяване на дълга.

Някои банки предоставят комисионна за закриване на сметка или повишена ставка за превод на средства във връзка с прекратяване на договора. Тези условия обикновено се договарят в началото на сътрудничеството.

Фирмата или индивидуалният предприемач има 60 дни, за да получи средствата си от сметката. Ако парите не бъдат получени в този срок, те ще бъдат изпратени по специална сметка в Централната банка на Руската федерация.

Ако акаунтът е закрит чрез пълномощник

Закриването на сметка чрез пълномощно е често срещана ситуация, особено ако клиентът на банката е юридическо лице. Индивидуален предприемач може да закрие сметка само с нотариално заверено пълномощно. В случай на правен Не е необходимо лице да заверява нотариално пълномощно.

Пълномощното трябва ясно да посочва пълномощията на представителя да закрие сметката. Банковите изисквания за пълномощно понякога варират, така че е по-добре да разберете предварително какви данни трябва да бъдат посочени в него.

Пълномощно

Трябва ли да уведомя данъчната служба?

До май 2014 г. данъкоплатецът беше длъжен да уведоми Федералната данъчна служба, както и Пенсионния фонд на Руската федерация и Фонда за социално осигуряване при откриване и закриване на разплащателна сметка. За целта е подадено заявление до държавните органи в рамките на 5 дни от датата на откриване/закриване на сметката. Ако тази норма е нарушена, законно на лицето или индивидуалния предприемач е наложена глоба. В момента няма такова изискване в законодателството.

Банките изпращат всички необходими известия самостоятелно.

Как да платите данък, ако сметката вече е затворена

Според закона индивидуалните предприемачи могат да плащат данъци и осигуровки от личните си сметки или в брой в банков клон, като попълнят разписка. Законни Дълго време физическите лица можеха да плащат данъци и вноски във фондове само от разплащателни сметки. Но в края на 2016 г. настъпиха промени в законодателството и сега директорът или друг представител на организацията може да плаща данъци в брой на касите на всяка банка.

Коментирайте. Ако данъците за организация се плащат от представител, а не от директор, тогава той трябва да има пълномощно.