Tabela przykładowego planu inwestycyjnego. Osobisty plan finansowy

Witajcie, drodzy czytelnicy internetowego magazynu o pieniądzach „RichPro.ru”! W tym artykule omówimy jak napisać biznes plan. Niniejsza publikacja jest bezpośrednią instrukcją działania, która pozwoli Ci zamienić surowy pomysł na biznes w pewny plan krok po kroku realizacji jasnego zadania.

Rozważymy:

• Co to jest biznesplan i dlaczego jest potrzebny?
• Jak poprawnie napisać biznesplan;
• Jak to ustrukturyzować i napisać samemu;
• Gotowe biznesplany dla małych firm - przykłady i próbki z obliczeniami.

Na zakończenie tematu pokażemy główne błędy początkujących przedsiębiorców. Argumentów za tworzeniem będzie mnóstwo jakość I przemyślany biznesplan, który zrealizuje Twój pomysł i powodzenie rzeczy w przyszłości.

Ponadto w tym artykule zostaną podane przykłady gotowych prac, które możesz po prostu wykorzystać lub przyjąć jako podstawę do opracowania swojego projektu. Można znaleźć gotowe przykłady złożonych biznesplanów Pobierz za darmo.

Ponadto odpowiemy na najczęściej zadawane pytania i wyjaśnimy, dlaczego nie każdy pisze biznesplan, jeśli jest taka potrzeba.

Zacznijmy więc od porządku!

Struktura biznesplanu i zawartość jego głównych sekcji – przewodnik krok po kroku po jego przygotowaniu

1. Jak napisać biznes plan: szczegółowa instrukcja jak napisać go samodzielnie 📝

7. Zakończenie + film na ten temat 🎥

Dla każdego przedsiębiorcy, który chce się rozwijać i rozwijać swój biznes, biznesplan jest bardzo ważny. Pełni wiele ważnych funkcji, których nikt inny nie potrafi wykonać inaczej.

Za jego pomocą można zapewnić sobie wsparcie finansowe oraz otworzyć i rozwinąć swój biznes znacznie wcześniej, niż uda się pozyskać dla firmy znaczącą kwotę.

Inwestorzy w większości pozytywnie reagują na dobry, przemyślany i pozbawiony błędów biznesplan, ponieważ postrzegają go jako sposób na łatwy zarobek przy wszystkich wymyślonych i opisanych kłopotach.

Dodatkowo jeszcze przed otwarciem lokalu widzisz co Cię czeka. Jakie zagrożenia są możliwe, jakie algorytmy rozwiązania będą istotne w danej sytuacji. To nie tylko korzystna informacja dla inwestora, ale także niezbędny plan, jeśli sam wpadniesz w kłopoty. Ostatecznie, jeśli kalkulacja ryzyka okaże się zbyt trudna, możesz ją nieco przerobić, przekształcić ogólne założenie, aby je zmniejszyć.

Tworzenie dobrego biznesplanu to doskonałe rozwiązanie do poszukiwania inwestycji i rozwijania własnych algorytmów działania nawet w najtrudniejszych sytuacjach, których w biznesie jest aż nadto.

Dlatego oprócz naszych własnych wysiłków Warto korzystać z „mózgów innych ludzi”. Biznesplan obejmuje wiele sekcji i obliczeń, badań i wiedzy, tylko przy pomyślnym działaniu, które może osiągnąć sukces.

Idealną opcją byłoby samodzielne przestudiowanie wszystkich aspektów. Aby to zrobić, nie wystarczy usiąść i przeczytać odpowiednią literaturę. Warto zmienić swoje otoczenie, zwrócić się na kursy i szkolenia, znaleźć specjalistów do konsultacji w określonych kwestiach. To jedyny sposób naprawdę to rozgryźć w danej sytuacji i rozwiej wszystkie Twoje wątpliwości i nieporozumienia.

Biznesplan warto napisać z wielu powodów, ale dom- to przejrzysty algorytm działań, dzięki któremu można szybko wyjść punkt A(Twoja aktualna sytuacja, pełna nadziei i obaw) do punktu B(w którym będziesz już właścicielem własnego, odnoszącego sukcesy biznesu, generującego stabilne i regularne dochody). To pierwszy krok w kierunku realizacji swoich marzeń i zapewnienia sobie statusu klasy średniej.

Jeśli masz pytania, odpowiedzi na nie znajdziesz w filmie: „Jak sporządzić biznesplan (dla siebie i inwestorów)”.

To wszystko dla nas. Życzymy wszystkim powodzenia w prowadzeniu działalności! Będziemy również wdzięczni za komentarze do tego artykułu, podzielenie się opiniami, zadawanie pytań dotyczących tematu publikacji.

1. Spam. Wszystkich inwestorów irytują wiadomości zachęcające ich, aby „zadzwonili i poznali najbardziej przełomową technologię od czasu wynalezienia koła”. Możesz być pewien, że nawet jeśli wtedy otrzyma Twój biznesplan, odłoży go na sam dół stosu. Proszenie inwestora o obejrzenie i skomentowanie Twojej witryny jest równie złe.
2. Biznesplan bez CV. Streszczenie– Jest to jednostronicowe „przemówienie w windzie” (które można przedstawić oddzielnie od biznesplanu), które daje inwestorowi pełny przegląd kluczowych parametrów działalności. Wiele biznesplanów nie ma normalnego podsumowania i odwrotnie– biznesplan wygląda jak rozszerzone CV. Obie opcje są złe.
3. Brak planu w biznesplanie. Wiele biznesplanów wysyłanych do inwestorów to tak naprawdę rozszerzone specyfikacje produktu, które zawierają więcej niż wystarczającą ilość informacji o produkcie, a nie nic o tym, jak i gdzie planujesz go sprzedać i zarabiać pieniądze.
4. Analfabetyzm. Plamy, literówki, błędy gramatyczne i ortograficzne, odręczne dokumenty tylko przekonają inwestora, że ​​Ty także będziesz prowadzić swój biznes nieprofesjonalnie. Należy pamiętać, że inwestorzy inwestują przede wszystkim w ludzi, a dopiero potem– w pomysły.
5. Przepełnianie tekstu skrótami. Nie zapominaj, że ludzie, którzy przeczytają Twój biznesplan, choć nie są głupi, nie będą świadomi terminów i akronimów używanych w Twojej branży. Uznają częste używanie skrótów za wynik nieuwagi, lenistwa lub być może celowego wprowadzenia czytelnika w błąd. Staraj się trzymać powszechnie używanego słownictwa.
6. Książka zamiast biznesplanu. Nie bądź zbyt gadatliwy, nie wypełniaj swojego biznesplanu niepotrzebnymi informacjami. Biznesplan dla inwestora nie powinien być dłuższy niż 30 stron. Trzymaj się faktów, przedstaw je jasno i nie powtarzaj się niepotrzebnie. Planowanie zbyt długoterminowe sprawi wrażenie, że Twój biznes jest zbyt skomplikowany i ryzykowny.
7. Linki do aplikacji. Inwestorzy nie sprzeciwiają się dokumentom stanowiącym podstawę podstawowego biznesplanu. Ale musi robić wrażenie i być kompletny bez aplikacji. Grubość biznesplanu czy obecność kilkudziesięciu aplikacji sama w sobie nie robi wrażenia.
8. Stwierdzenia negatywne. Nie mów o swoich konkurentach lub klientach niczego, czego nie mógłbyś przed nimi udowodnić. Wiele biznesplanów zawiera stwierdzenia takie jak „słaba użyteczność”, „niska jakość”, „duży i uciążliwy” – a wszystko to bez żadnego uzasadnienia. Inwestorzy postrzegają takie stwierdzenia jako przejaw nieprofesjonalizmu i braku etyki, chyba że są poparte danymi osób trzecich.
9. Prototypy i wersje demonstracyjne. Nie zapominaj, że na wczesnym etapie prototypy mają tendencję do psucia się, a wersje demonstracyjne zawieszają się lub nie działają w nieznanych rękach. Dlatego nie są w stanie odpowiednio odzwierciedlić całej pracy i pasji, jaką w nie włożyłeś. Zdjęcia i słowa zrobią znacznie lepsze wrażenie.
10. Listy od partnerów. Listy polecające od partnerów inwestora będą pomocne, ale listy od Twoich partnerów nie będą miały takiej samej wagi. Ale obecność recenzji klientów i dostawców oraz zawartych umów zrobi właściwe wrażenie.

Zakładając inwestycję o wartości 20 000 dolarów. Przejdźmy teraz do pierwszej części – musimy zdecydować, w jaki sposób możemy pozyskać te 20 000 dolarów do naszej dyspozycji. Już wiesz, co chcesz osiągnąć wolność finansowa musisz zaoszczędzić co najmniej 10% swoich zarobków - to jest. I wiesz, jak działają, pozwalając na stworzenie dużego kapitału nawet przy dość skromnych inwestycjach. Wykorzystamy tę wiedzę w dalszej pracy.

W taki sam sposób, jak przy sporządzaniu drugiej części planu finansowego, będziemy korzystać.

Załóżmy, że inwestujesz 100 dolarów co miesiąc w inwestycję z miesięcznym zwrotem wynoszącym 5%. Użyjmy programu Excel do obliczenia, ile czasu zajmie od zera zgromadzenie 20 000 dolarów.

Obliczenia w programie Excel możesz obejrzeć w filmie na końcu artykułu.

Z obliczeń wynika, że aby zaoszczędzić 20 000 dolarów potrzebujesz wszystkiego 4 lata 1 miesiąc. Pod koniec pierwszego roku Twój atut będzie 1671 dolara, pod koniec drugiego będziesz miał 4672 dolara pod koniec trzeciego roku 10.063 dolarów i to już pod koniec czwartego roku 19.743 dolarów. Po czterech latach pracy i oszczędzaniu 100 dolarów miesięcznie możesz zyskać wolność finansową i żyć z odsetek.

Więc zrobiliśmy swoje plan finansowy całkowicie, który składa się z dwóch części.

• Pierwsza część: gromadzenie pieniędzy na rachunkach. Odkładamy 100 dolarów miesięcznie z zarobionych środków i inwestujemy je z szacowanym zyskiem 5% miesięcznie, aż na koncie zgromadzi się 20 000 dolarów.

• Druga część: pasywny dochód. Żyjemy z odsetek od inwestycji, zaczynając od 20 000 dolarów. Przybliżony zysk w wysokości 5% miesięcznie dzielimy na pół. Połowę pieniędzy wydajemy na swoje potrzeby, a drugą połowę ponownie inwestujemy, zwiększając w ten sposób nasze przyszłe dochody.

Pozostaje tylko powiązać ten plan finansowy z czasem rzeczywistym: bieżącym rokiem i miesiącem oraz zaplanować go według roku i miesiąca. Na przykład zaczynasz wdrażać ten plan finansowy we wrześniu 2014 r. Od września zaczynasz robić obliczenia. Za cztery lata, w październiku 2018 r., staniesz się osobą wolną finansowo, a cztery lata później, w 2022 r., Twój dochód pasywny będzie już wynosić 1600 dolarów miesięcznie.

Ale w okresie życia zawodowego przyzwoite sumy przechodzą przez budżet każdej osoby. Załóżmy, że przy miesięcznym dochodzie w wysokości 40 000 rubli w ciągu 40 lat pracy osoba otrzyma 19 200 000 rubli. Kwota jest więcej niż imponująca, ale tak naprawdę te pieniądze wystarczą jedynie na pokrycie kosztów utrzymania. A do normalnego życia potrzebne jest mieszkanie, samochód (najlepiej dla każdego członka rodziny), środki na edukację dzieci i tak dalej. Dlatego tę kwotę należy maksymalizować. Jak to zrobić poprawnie? Jak sprawić, by pieniądze pracowały na realizację Twoich celów, a nie cudzych? Odpowiedź jest prosta: musisz stworzyć osobisty plan finansowy. W naszym artykule powiemy Ci, czego potrzebujesz do tego.

Jak poprawnie sporządzić plan finansowy: etapy

Wszystkie marzenia są możliwe. Najważniejsze jest, aby działać poprawnie: kierować się kierunkowo w stronę spełnienia pragnień, wyraźnie kierując się wcześniej opracowanymi planami. Ale jak opracować plan finansowy? Powiemy Ci krok po kroku.

Ustalać cele

Pierwszy etap to samodzielne określenie, co dokładnie chcesz osiągnąć i w jakim terminie. Celem może być niemal wszystko – mieszkanie, dom, samochód, edukacja dzieci, dochód pasywny, podróże, opieka nad bliskimi i tak dalej. Pragnienia mogą być bardzo różne, ale każde z nich ma swój własny ekwiwalent kosztowy.

Następnie, aby poprawnie sporządzić plan finansowy, należy wyróżnić priorytety w zależności od znaczenia pragnienia. Na przykład, jeśli wynajmujesz dom do wynajęcia, Twoim priorytetem będzie zakup nieruchomości. Priorytety należy podzielić na A, B i C:

A - co w każdym przypadku należy osiągnąć;
. B - konieczne;
. C - pożądane.

Na tym etapie musisz określić całkowitą wartość swoich pragnień, a także ponownie zajrzeć w głąb siebie i zastanowić się, czy rzeczywiście mają one dla Ciebie wartość.

Tabela 1. Zadania priorytetowe i ich odpowiedniki finansowe

Ustalenie punktu początkowego

Drugim krokiem dla tych, którzy zdecydowali się na zbudowanie planu finansowego, jest określenie własnej, aktualnej sytuacji finansowej. Faktem jest, że wiele osób odpowiada na tak proste pytanie całkowicie błędnie. Musisz zrobić tabelę na kartce papieru (lub w Excelu), podzieloną na dwie grupy: aktywa i pasywa. Aktywa są tym, co sprawia, że ​​zarabiasz pieniądze. Pasywa są tym, co pochłania Twoje fundusze. Musisz jasno zrozumieć, co w Twoim przypadku jest aktywem, a co pasywem.

Jeśli masz samochód, może on być zarówno aktywem, jak i pasywem. Jeśli wydajesz pieniądze na jego utrzymanie, paliwo itp., używając samochodu wyłącznie do celów osobistych, jest to zobowiązanie. Jeśli samochód pomaga Ci zarabiać pieniądze, jest aktywem. Podobnie jest z nieruchomościami. Jeśli masz dom na wsi, który prawie nigdy nie odwiedzasz, ale płacisz od niego podatki, to jest to zobowiązanie. A jeśli jednocześnie wynajmujesz go na miesiące letnie, to jest to atut. Jeśli nie masz samochodu ani nieruchomości, Twoja pensja jest Twoim atutem.

Zobowiązania są pozycjami kosztowymi. Są to pożyczki, długi, wydatki na potrzeby gospodarstwa domowego (odzież, jedzenie, rozrywka itp.).

Tabela 2. Aktywa i pasywa

Optymalizacja aktywów i pasywów

Patrząc na wynikową tabelę, od razu można odkryć, że drobne wydatki - wizyty w kawiarniach, spontaniczne zakupy i rozrywka - odbierają pewną część dochodu, którą można wydać bardziej racjonalnie.

Korzystając z tabeli, możesz także spojrzeć na własne aktywa i pasywa z zewnątrz. I aby zrozumieć, czy istnieje możliwość przekształcenia jednego w drugiego - powiedzmy, wynajmij dom we wsi na lato.

Na etapie sporządzania tabeli stanie się jasne, dokąd trafiają pieniądze. Ponadto jasne staną się pozycje ich dochodów o najwyższym priorytecie (praca, praca w niepełnym wymiarze godzin, działalność gospodarcza). Przykładowo, jeśli Twoja dodatkowa działalność przynosi więcej pieniędzy niż główna działalność, zastanów się, czy warto tak nieefektywnie spędzać większość swojego czasu pracy. Już po kilku godzinach namysłu zrozumiesz, jak bardziej racjonalnie wydawać i otrzymywać pieniądze. Prawidłowo sporządzając taki plan finansowy, możesz zoptymalizować swoje wydatki. Głównym celem tego etapu jest stworzenie nadwyżki w budżecie.

Tabela 3. Optymalizacja aktywów i pasywów

Mikrosamolot

Na tym etapie warto usystematyzować swoje wydatki. Na przykład, jeśli chcąc zaoszczędzić pieniądze, odmawiasz sobie nowych ubrań na miesiąc lub dwa, a potem idziesz i kupujesz to wszystko w trakcie sezonu po zawyżonej cenie, jest to błędne podejście. Musisz jasno zrozumieć, kiedy i co kupić. Warto także zastanowić się, czy nie da się zoptymalizować kosztów żywności, na przykład kupując produkty w bazie hurtowej i tak dalej.

Może się wydawać, że takie podejście skazuje Cię na liczenie każdego grosza. Ale to nie jest prawdą. Musisz jasno zrozumieć: potrzebny jest odpoczynek i pieniądze zostaną na to wydane. Ważne jest tylko usystematyzowanie tego procesu (na przykład baw się raz na dwa tygodnie za określoną kwotę). Nie można skreślać ważnych pozycji wydatków, bo mogą się one zwrócić stukrotnie – w postaci nieplanowanych wydatków.

Wyrób sobie nawyk prowadzenia dziennika finansowego, zapisując swoje codzienne wydatki. Można to zrobić na papierze lub w specjalnym domowym programie księgowym, który można pobrać w Internecie. Nie ma potrzeby zapisywania w pamiętniku każdej zakupionej bułki. Zapisuj swoje wydatki według następującej zasady: data, dochód (wynagrodzenie, praca na pół etatu), wydatki na jedzenie, paliwo, zakupy.

Po pewnym czasie w Twojej głowie zacznie pojawiać się obraz Twoich przepływów finansowych i będziesz mógł zobaczyć, jak utworzy się nadwyżka finansowa. Celem tego etapu jest usprawnienie wydatków, ponieważ większość z nich jest nieplanowana.

Tabela 4. Przykład codziennego dziennika finansowego

Największy sekret

Główny sekret każdego planu finansowego opiera się na zasadzie „najpierw płać sobie”. Musisz wpłacić 10% swoich dochodów finansowych do skarbonki. Ale nie tylko pod materacem - musisz sprawić, aby fundusze zadziałały, produkując jeszcze więcej pieniędzy. Fantastyczny efekt odsetek składanych, który objawia się wielokrotnym zwiększeniem środków, znają wszyscy. Chodzi o to, że jeśli z pensji w wysokości 40 000 rubli. Jeśli co miesiąc odłożysz 4000 rubli, nawet przy oprocentowaniu 10%, to za 40 lat zgromadzisz kwotę około 22,3 miliona rubli, co wystarczy na realizację wyżej wymienionych pragnień.

Jeśli jednak mówimy o długoterminowych okresach inwestycyjnych, to trzeba mieć wiele strategii inwestycyjnych i mądrze je łączyć. Inwestycje można podzielić na konserwatywne, umiarkowane i agresywne. Niezbędna jest także umiejętność uwzględnienia ogólnej sytuacji gospodarczej na świecie. A to wymaga ciągłego doskonalenia ogólnej wiedzy finansowej.

Konserwatywne inwestycje

Pieniądze inwestowane są w depozyty wiarygodnych banków, różnorodne produkty emerytalne i ubezpieczeniowe. Bardzo dobrze jest rozwodnić te aktywa obligacjami giełdowymi, gdyż zmniejszają one ryzyko. Faktem jest, że inwestując w lokatę bankową akceptujesz ryzyko sektora bankowego, które czasami może być bardzo wysokie (np. w okresie selekcji licencji bankowych). W istocie obligacje to te same depozyty, tylko z różnych sektorów gospodarki, emitowane przez różne firmy ze stałą stopą zwrotu (często nieco wyższą od średniej lokaty). Bardzo wygodnie jest co miesiąc inwestować pieniądze w obligacje. Ważne jest, aby w procesie takiego inwestowania mimowolnie zanurzyć się w świat finansów i nauczyć się lepiej rozumieć ogólne trendy gospodarcze.

Ryż. 1. Wykres indeksu obligacji korporacyjnych

Umiarkowana inwestycja

Około połowę portfela inwestycji umiarkowanych stanowią depozyty, obligacje, produkty emerytalne i ubezpieczeniowe. Druga połowa to:

Inwestycje w fundusze inwestycyjne – gdy otrzymujesz część portfela funduszu, który profesjonalnie zarządza pieniędzmi inwestorów;
. zarządzanie zaufaniem – gdy część Twoich środków zarządzana jest przez profesjonalistów według wcześniej wybranej strategii, która generuje dochód przez długi okres czasu;
. inwestycje w akcje najbardziej wiarygodnych spółek wypłacających dywidendy, na podstawie rekomendacji profesjonalnych doradców. W ten sposób maksymalizujesz potencjalną rentowność, a jednocześnie uczysz się rozumieć sposób myślenia profesjonalistów z rynku finansowego.

Umiarkowane inwestycje obejmują także zakup nieruchomości. Nie jest to jednak metoda konserwatywna: jak pokazuje praktyka, nieruchomości również mogą stać się tańsze, a ich kupno na etapie „dołka” jest jeszcze bardziej ryzykowne.

Ryż. 2. Wykres indeksu MICEX

Agresywne inwestycje

Po zdobyciu doświadczenia i wiedzy z zakresu finansów będziesz mógł samodzielnie inwestować w akcje szybko rozwijających się spółek, okresowo przeprowadzać krótką sprzedaż (zyski ze spadku wartości rynkowej aktywów) oraz inwestować w instrumenty zawierające wysokie potencjał zysku.

W przyszłości możesz zmieniać te style inwestowania w zależności od warunków ekonomicznych i rosnącego doświadczenia.

Ryż. 3. Wykres akcji Sbierbanku

Etap tworzenia aktywów dochodowych

Ostatnią rzeczą, którą muszą zrobić osoby decydujące się na stworzenie osobistego planu finansowego, jest próba urzeczywistnienia swoich pragnień przy użyciu aktywów, które już posiadają. Na przykład nie możesz kupić gotowego samochodu, ale stworzyć portfel inwestycji, które mogą generować dochód, który może zapewnić spłatę kredytu samochodowego przez pewien okres czasu. Po pewnym czasie pożyczka zostanie spłacona, ale portfel zarobkowy pozostanie. I nadal będzie generować dochód.

Wniosek

Należy pamiętać, że przy odpowiednio opracowanej strategii wszystkie cele są możliwe do osiągnięcia. Statek może być potężny i duży, ale jeśli nie popłynie zgodnie z mapą, ryzykuje pozostanie w tym samym miejscu. Najważniejszą rzeczą w procesie osiągania dowolnego celu jest rozpoczęcie, kontynuowanie i nie zatrzymywanie.

Twoim osobistym asystentem w osiąganiu maksymalnych zysków z inwestycji jest firma Otkritie Broker. Pomożemy Ci nie tylko poprawnie opracować plan finansowy, ale także „napompować” wiele innych tematów. Zarejestruj się na naszym portalu i rozpocznij naukę już teraz!

Głównym zadaniem każdego biznesu jest osiąganie zysku, ale nic nie jest dane osobie bez żadnych kosztów. Czasem wydatki z roku na rok nie pokrywają się z przychodami i pomysł na biznes wymaga ciągle nowych inwestycji.

W większości przypadków nie dzieje się tak dlatego, że szczęście „zapomniało się uśmiechać”, po prostu plan finansowy (FP) nie był wystarczająco przemyślany lub w ogóle nie został sporządzony. Czasami drobne korekty w odpowiednim czasie mogą radykalnie zmienić sytuację.

Co to jest plan finansowy? Jego główne cele i zadania

Plan finansowy jest najważniejszą sekcją, odzwierciedlającą całą działalność przedsiębiorstwa (dochody, wydatki, prognozy itp.) w kategoriach pieniężnych.

Jego kompetentne przygotowanie pozwala kalkulować z kilkuletnim wyprzedzeniem, śledzić odstępstwa od planu i terminowo regulować procesy działania, przyciągać inwestorów, wierzycieli i partnerów.

Podczas planowania finansowego ważny nie tylko obliczenia matematyczne, ale także umiejętność prognozowania i analizowania. W warunkach dzisiejszej niestabilności następują ciągłe zmiany popytu, wzmożona konkurencja, rosnące ceny surowców, materiałów i surowców energetycznych. Wszystkie te niuanse należy z pewnością wziąć pod uwagę przy sporządzaniu PR, w przeciwnym razie nie będzie można go przestrzegać, a sam dokument stanie się bezużyteczny.

główny cel planowanie finansowe to kontrola relacji dochodów i wydatków przedsiębiorstwa, przyczyniająca się do zysku.

Aby osiągnąć cel wymagane do ustalenia:

1. Ilość kapitału wymaganego do wsparcia produkcji.
2. Źródła finansowania.
3. Lista nieodłącznych kosztów sprzętu, materiałów, wynajmu pomieszczeń, zatrudniania personelu, reklamy, opłacania rachunków za media i podatków itp.
4. Warunki maksymalizacji zysku i zapewnienia stabilności finansowej.
5. Strategia osiągnięcia atrakcyjności inwestycyjnej przedsiębiorstwa.
6. Pośrednie i końcowe rezultaty działań w ujęciu finansowym.

Głównym zadaniem FP jest stworzenie skutecznego mechanizmu zarządzającego wszystkimi zasobami finansowymi przedsiębiorstwa i pokazywania inwestorom opłacalnych perspektyw dla inwestycji finansowych.

Sekcje i ich zawartość

Ustanowiono ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej trzy formy sprawozdań finansowych, których obecność w biznesplanie jest obowiązkowa:

Dopiero kompleksowe przestudiowanie wszystkich trzech raportów pozwoli na obiektywną ocenę kondycji finansowej spółki.

Skład sprawozdania finansowego opisano w tym filmie:

Jeśli nie zarejestrowałeś jeszcze organizacji, to najprostszy sposób Można to zrobić za pomocą usług online, które pomogą Ci bezpłatnie wygenerować wszystkie niezbędne dokumenty: Jeśli masz już organizację i zastanawiasz się, jak uprościć i zautomatyzować księgowość i raportowanie, z pomocą przyjdą następujące usługi online i całkowicie zastąpi księgowego w Twojej firmie i pozwoli zaoszczędzić mnóstwo czasu i pieniędzy. Wszystkie raporty są generowane automatycznie, podpisywane elektronicznie i automatycznie wysyłane online. Jest idealny dla indywidualnych przedsiębiorców lub spółek LLC korzystających z uproszczonego systemu podatkowego, UTII, PSN, TS, OSNO.
Wszystko dzieje się za pomocą kilku kliknięć, bez kolejek i stresu. Spróbuj, a będziesz zaskoczony jakie to stało się proste!

Kalkulacja i analiza ryzyka

Biznesowi zawsze towarzyszą pewne ryzykowne sytuacje, które należy przewidzieć i przeanalizować z wyprzedzeniem. Kto jest ostrzeżony, ten jest uzbrojony – to dobrze znany fakt. Obliczenie wszystkich negatywnych konsekwencji, próba ich uniknięcia lub szybkie znalezienie wyjścia z nieprzyjemnej sytuacji przy minimalnych stratach nie jest łatwym zadaniem.

Każda linia biznesowa charakteryzuje się określone grupy ryzyka dlatego już na etapie planowania bardzo istotne jest określenie ich listy najbardziej prawdopodobnej dla danego rodzaju działalności.

Aby jasno określić wszystkie możliwe negatywne konsekwencje, ryzyko dzieli się na trzy główne kategorie:

1. Ryzyka handlowe powstają w procesie interakcji przedsiębiorstwa z partnerami, otoczeniem zewnętrznym i jego czynnikami:
   • Zmniejszony popyt na produkty z różnych powodów.
   • Pojawienie się nowych konkurentów.
   • Nieuczciwa postawa partnerów (dostawa surowców lub sprzętu niskiej jakości, opóźnienia w dostawach itp.).
   • Rosnące ceny materiałów i komponentów.
   • Podwyższenie stawek za niektóre usługi: czynsz, transport, media itp.
2. Ryzyka finansowe– jest to nieosiągnięcie oczekiwanej rentowności i utrata stabilności finansowej przedsiębiorstwa z następujących powodów:
   • Wzrost i brak płatności (opóźnienia w płatnościach) przez kontrahentów otrzymanych produktów.
   • Podwyżki stóp procentowych przez kredytodawców.
   • Zmiany w przepisach, podwyżki podatków itp.
   • Wahania kursów walut (szczególnie powinny wziąć to pod uwagę organizacje pracujące z importowanymi surowcami i sprzętem)
3. Produkcja. Przyczyny tych zagrożeń obejmują:
   • Niekompetencja i niezadowolenie pracowników (strajki, akty kradzieży i sabotażu).
   • Produkcja wadliwych produktów, brak profesjonalizmu personelu.
   • Brak niezbędnego sprzętu i kontroli jakości. Naruszenia bezpieczeństwa przyczyniające się do powstawania pożarów, powodzi i wypadków przemysłowych.

Wszystkie powyższe czynniki mogą zniszczyć biznes, na którego budowę włożono wiele pieniędzy i wysiłku. Środki zapobiegawcze pomogą Ci uniknąć smutnych konsekwencji: ubezpieczenie majątku, monitorowanie działań i polityki cenowej konkurentów, tworzenie rezerwy finansowej na nieprzewidziane wydatki itp.

Znajomość matematyki nie odgrywa tutaj najważniejszej roli, znacznie ważniejsza jest fachowa umiejętność rozpoznawania rodzaju zagrożeń i ich źródeł, a także minimalizowania strat i prawdopodobieństwa wystąpienia sytuacji krytycznych.

Obliczanie wskaźników wydajności

Do głównego wskaźniki efektywności przedsiębiorstw obejmują: rentowność, rentowność, zwrot kosztów i potrzebę dodatkowego finansowania. To według tych kryteriów można ocenić, jaki los czeka przedsiębiorstwo, jego niezawodność i perspektywy.

Aby obliczyć te wskaźniki, istnieje wiele prostych wzorów, ale należy operować tylko bieżącymi liczbami, w przeciwnym razie cała matematyka będzie bezużyteczną „małpią pracą”.

Wartość bieżąca netto(NPV lub NPV). Każdy dochód zależy od poziomu inflacji, dlatego jest obliczany przy zastosowaniu stopy dyskontowej.

Przybliżone obliczenia na trzy lata istnienie organizacji:

NPV= - NK+(D1-R1)/(1+SD1) + (D2-R2)/(1+SD2) + (D3-R3)/(1+SD3)
gdzie: NK – kapitał inwestycji początkowych i kosztów
D – dochód za pierwszy, drugi, trzeci rok zgodnie z liczbami obok
P – wydatki za pierwszy, drugi, trzeci rok zgodnie z liczbami obok nich
SD – stopa dyskontowa (uwzględniająca inflację za rok obliczany)

Jeżeli przy obliczaniu NPV = 0 przedsiębiorstwo osiągnęło TB (punkt bez strat).

Rentowność przedsiębiorstwa– wskaźnik nie jest tak wyraźny jak dochód czy wydatek. Wskaźnik ten często porównywany jest z efektywnością (współczynnikiem efektywności). Działania mogą być przydatne na różne sposoby, a o rentowności przedsiębiorstwa decyduje więcej niż jedno kryterium.

Istnieją różne wskaźniki rentowności: inwestycje, środki trwałe, sprzedaż - znowu wszystko zależy od wszechstronności działań firmy.

W takim przypadku rozważone zostanie obliczenie rentowności główna działalność przedsiębiorstwa:

ROD = POR/PZ
gdzie: ROOD – rentowność z działalności podstawowej;
POR – zysk ze sprzedaży; PP – poniesione koszty.

Mierzy się je oczywiście w jednostkach czasu, a nie w walucie.

Formuła wygląda następująco:

CO = NC/NPV
gdzie: СО – okres zwrotu; NK – inwestycje początkowe, należy do nich doliczyć inwestycje dodatkowe, jeśli takie występują (pożyczki itp. w trakcie istnienia organizacji); NPV to dochód netto z dyskonta przedsiębiorstwa.

Przykład: Inwestycje w biznes wynoszą 100 000 rubli, średni miesięczny dochód to 12 000 rubli, łącznie: SO = 100 000/12 000 = 8,33 miesiąca. Oznacza to, że za dziewięć miesięcy firma spłaci swoje długi i zacznie generować dochody. (Tutaj wyliczane są Twoje koszty własne; jeżeli mówimy o kredycie to trzeba liczyć się z oprocentowaniem 100 tys. + odsetki roczne).

Analiza otrzymanych danych

Konieczne jest przeanalizowanie biznesplanu, biorąc pod uwagę kilka głównych aspektów. To podejście pozwoli Ci zidentyfikować słabe strony i dokonać ostrożnych korekt. W końcu to wspaniałe dzieło można poprawić i nie należy go spisywać na straty.

Więc, podstawy udanego planu finansowego:

• Maksymalizacja zysku przy jednoczesnej redukcji kosztów.
• Dokładna kalkulacja i ubezpieczenie ewentualnych ryzyk.
• Monitorowanie zdolności konkurencyjnej pomysłu na biznes.
• Dostępność kapitału początkowego i własnego majątku (lokale, pojazdy, sprzęt).
• Pomysł musi być realny, wykonalny, a produkt musi być poszukiwany.
• Prognozowane przychody i wydatki należy udokumentować na podstawie działalności podobnych przedsiębiorstw.

Wytworzony analiza musi potwierdzić: pozytywny wynik finansowy przedsiębiorstwa, minimalne ryzyko przy obiecujących zyskach. Początkowo sam przedsiębiorca powinien przekonać się o sukcesie finansowym, a dopiero potem pozyskać inwestorów. Ryzyko to jednak szczytna sprawa, panowie!

Więcej informacji na temat analizy i interpretacji sprawozdań finansowych można znaleźć w poniższej lekcji wideo: