Jak zamknąć konto bankowe: przyczyny, wymagane dokumenty + przykładowy wniosek

W artykule rozważymy przyczyny i cechy zamykania rachunków bieżących przedsiębiorców indywidualnych i osób prawnych. Dowiemy się, jakie dokumenty będą potrzebne do rozwiązania umowy z bankiem i jak wygląda przykładowy wniosek. A także przeanalizujemy, czy bank ma prawo odmówić zamknięcia rachunku.

Powody zamknięcia konta

Inicjatorem zamknięcia rachunku bieżącego może być zarówno klient, jak i bank. Aby wypowiedzieć umowę nie trzeba wcześniej powiadamiać banku, konto można zamknąć w każdej chwili. I nie trzeba wyjaśniać instytucji kredytowej, dlaczego firma podjęła taką decyzję.

Rozważ powody zamknięcia konta z inicjatywy klienta:

• Wysoki koszt usług. Zmiany taryf banków często powodują, że osoba prawna lub przedsiębiorca musi szukać tańszej oferty rozliczenia gotówkowego.
• Niska jakość usług lub brak niezbędnych usług. Często indywidualni przedsiębiorcy i małe organizacje udają się po usługi do innych banków, jeśli nie mogli uzyskać kredytu.
• Likwidacja prawna osoby lub jej upadłości. Zamknięcie rachunku może nastąpić w ramach postępowania likwidacyjnego. Firmy po zakończeniu działalności starają się jak najszybciej rozwiązać umowę z bankiem, aby nie płacić za prowadzenie konta.
• Niedogodna lokalizacja biura. Mimo że bankowość zdalna obecnie aktywnie się rozwija, niektóre kwestie nadal można rozwiązać wyłącznie w oddziałach banku.
• Niezadowalające wskaźniki wiarygodności banku. Często można z wyprzedzeniem przewidzieć cofnięcie licencji instytucji kredytowej. Większość legalna osoby fizyczne i indywidualni przedsiębiorcy wolą opuścić bank problemów.
• Chęć kilku partnerów biznesowych do obsługi w jednym banku. Wewnętrzne płatności bankowe są szybsze i tańsze niż zewnętrzne. Przy niewielkiej liczbie partnerów obsługa w jednej instytucji kredytowej może zapewnić znaczne oszczędności i korzyści w zakresie szybkości.

Zamknięcie z inicjatywy banku

Bank może jednostronnie rozwiązać umowę o prowadzenie rachunku wyłącznie z przyczyn określonych w przepisach prawa. Sama chęć instytucji kredytowej nie wystarczy.

Zastanów się, kiedy bank może zainicjować zamknięcie rachunku bieżącego:

• Żadnych transakcji na koncie i zerowego salda. Jeżeli klient nie będzie dokonywał operacji na rachunku dłużej niż 2 lata, bank wyśle ​​zawiadomienie o jego zbliżającym się zamknięciu i w przypadku braku reakcji rozwiąże umowę.
• Naruszenie 115-FZ. Banki mają obowiązek monitorować transakcje każdego klienta, a w przypadku podejrzeń o pranie pieniędzy lub finansowanie terroryzmu żądać dokumentów potwierdzających transakcje. Nieudzielenie informacji na żądanie banku w ustalonych terminach może być przyczyną jednostronnego rozwiązania umowy. Bank zamknie konto nawet jeśli „nie będzie usatysfakcjonowany” złożonymi dokumentami.

Kolejnym powodem, dla którego banki zamykają rachunki z własnej inicjatywy, może być decyzja sądu. Ale takie sytuacje są bardzo rzadkie.

Czy bank może zablokować konto?

Przepisy nie pozwalają bankowi odmówić zamknięcia rachunku. Istnieje jednak jedna sytuacja, w której bank może spowolnić procedurę zamknięcia - jest to zatrzymanie środków na rachunku lub zawieszenie operacji na nim. W przypadku braku środków na zamrożonym koncie bank zamknie je w zwykły sposób. Ale jeśli są pieniądze, konto zostanie zamknięte dopiero po umorzeniu długu lub anulowaniu decyzji o aresztowaniu.

Jakie dokumenty należy przygotować

Aby zamknąć konto, należy złożyć wniosek do banku. Indywidualni przedsiębiorcy będą dodatkowo potrzebowali paszportu. Przedstawiciel organizacji musi przygotować pełnomocnictwo potwierdzające uprawnienia danej osoby. Czasami, zamykając rachunek bieżący, banki proszą organizację o przedłożenie aktualnej wersji Karty. A jeśli bank wystawił książeczkę czekową i pozostały w niej niewykorzystane czeki, należy ją również przekazać.

Wniosek o zamknięcie rachunku bieżącego

List zamknięcia ma swoją własną charakterystykę w każdym banku. Zwykle pracownicy instytucji kredytowej wydają pusty formularz i wzór do jego wypełnienia lub dyktują, jakie dane należy wpisać.

Wniosek o zamknięcie rachunku bieżącego

Zastanów się, jakie informacje należy podać we wniosku o zamknięcie rachunku bieżącego:

• pełna nazwa prawna osoba lub imię i nazwisko adres IP;
• szczegóły rachunków, które mają zostać zamknięte;
• dyspozycja przeniesienia salda na inny rachunek (ze szczegółami) lub prośba o wypłatę gotówki;
• dane o zwróconych książeczkach czekowych (jeśli zostały wydane).

Procedura zamknięcia rachunku bieżącego

Aby zamknąć konto, należy przygotować i złożyć w banku wniosek, niezbędne dokumenty, książeczki czekowe i karty firmowe. Lepiej wcześniej sprawdzić saldo środków i sporządzić dyspozycję przeniesienia go na inne konto lub wypłaty. Nie później niż następnego dnia roboczego instytucja kredytowa ma obowiązek zamknąć rachunek. Następnie bank ma 7 dni na przekazanie lub wydanie salda środków.

Komentarz. W postępowaniu upadłościowym zamknięcie rachunku odbywa się w podobny sposób. Natomiast wniosek i postanowienie o przeniesieniu salda sporządza syndyk masy upadłościowej.

Funkcje dla indywidualnych przedsiębiorców i osób prawnych

W przypadku niespłaconej pożyczki, tytułu egzekucyjnego itp. zamknięcie konta może nie przebiegać tak gładko. Wszystko zależy od rodzaju konta i np. w przypadku konieczności dokonania spłaty kredytu, zostanie ono zamknięte dopiero do dnia całkowitej spłaty zadłużenia.

Niektóre banki zapewniają prowizję za zamknięcie konta lub podwyższoną stawkę za przelew środków w związku z rozwiązaniem umowy. Warunki te są zazwyczaj negocjowane na początku współpracy.

Firma lub indywidualny przedsiębiorca ma 60 dni na otrzymanie środków z konta. Jeśli w tym czasie pieniądze nie zostaną odebrane, trafią one na specjalne konto w Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej.

Jeśli konto jest zamknięte przez pełnomocnika

Zamknięcie rachunku przez pełnomocnika jest częstą sytuacją, szczególnie jeśli klientem banku jest osoba prawna. Indywidualny przedsiębiorca może zamknąć konto wyłącznie na podstawie notarialnego pełnomocnictwa. W przypadku legalnym Nie ma konieczności poświadczania pełnomocnictwa przed notariuszem.

Pełnomocnictwo musi wyraźnie określać uprawnienia przedstawiciela do zamknięcia rachunku. Wymagania banków dotyczące pełnomocnictwa bywają różne, dlatego lepiej wcześniej dowiedzieć się, jakie dane należy w nim wskazać.

Pełnomocnictwo

Czy muszę powiadamiać urząd skarbowy?

Do maja 2014 r. podatnik miał obowiązek zgłaszania otwarcia i zamknięcia rachunku bieżącego do IFTS, a także PFR i FSS. W tym celu złożono wniosek do organów rządowych w terminie 5 dni od dnia otwarcia/zamknięcia rachunku. W przypadku naruszenia tej zasady, osoba lub indywidualny przedsiębiorca został ukarany grzywną. Obecnie nie ma takiego wymogu w prawie.

Banki samodzielnie wysyłają wszystkie niezbędne powiadomienia.

Jak zapłacić podatek, jeśli konto jest już zamknięte

Zgodnie z prawem indywidualny przedsiębiorca może płacić podatki i składki ubezpieczeniowe ze swojego konta osobistego lub gotówką w oddziale banku, wypełniając paragon. Jur. Przez długi czas osoby fizyczne mogły płacić podatki i składki na fundusze wyłącznie z rachunków bieżących. Ale pod koniec 2016 roku nastąpiły zmiany w przepisach i teraz dyrektor lub inny przedstawiciel organizacji może płacić podatki gotówką w kasach dowolnych banków.

Komentarz. Jeśli podatki dla organizacji płaci przedstawiciel, a nie dyrektor, musi on mieć pełnomocnictwo.