Kalkulator całkowitej i częściowej wcześniejszej spłaty kredytu w VTB 24

Powitanie! Dzisiaj przeanalizujemy wcześniejszą spłatę pożyczki w VTB 24 - kalkulator i jego funkcjonalność. Nasi eksperci opowiedzą Ci, jak przebiega częściowa przedterminowa spłata kredytu hipotecznego i pełna przedterminowa spłata kredytu hipotecznego VTB 24. Jakie są cechy tej operacji, a harmonogram spłat możesz szybko obliczyć za pomocą kalkulatora hipotecznego VTB 24 do pełnego i częściową wcześniejszą spłatę.

Każda umowa pożyczki polegająca na otrzymaniu pożyczonych środków w przypadku kredytu konsumenckiego, hipotecznego lub samochodowego ma na celu osiągnięcie zysku dla pożyczkodawcy i nadpłatę dla pożyczkobiorcy. Jednym ze sposobów na zmniejszenie wysokości naliczonych odsetek od kredytu jest wcześniejsza spłata istniejącego zadłużenia.

VTB 24 Bank umożliwia każdemu klientowi, który udzielił kredytu hipotecznego, zamknięcie dotychczasowej umowy i spłatę zadłużenia przed wyznaczonym terminem bez dodatkowych prowizji, kar i opłat. To prawo każdego pożyczkobiorcy jest zapisane w ustawodawstwie rosyjskim (Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej). Dlatego też jakakolwiek próba pobrania przez wierzyciela jakiejkolwiek prowizji od klienta jest niezgodna z prawem i podlega zaskarżeniu.

Nie ma ograniczeń co do kwoty, terminu, czasu i zapadalności zadłużenia. Kredytobiorca może dokonać końcowej lub częściowej spłaty umowy kredytu hipotecznego w dowolnym dniu, począwszy od momentu jej podpisania. Całkowity koszt kredytu oraz wysokość należnych odsetek należy przeliczyć biorąc pod uwagę liczbę dni faktycznego wykorzystania pożyczonych przez bank środków.

Cechy wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w VTB 24

Dziś klienci mają możliwość ubiegania się o kredyt hipoteczny jako dodatek do produktu refinansowego w ramach następujących dostępnych programów kredytowych:

1. Kupno domu.
2. Więcej metrów - mniejsza stawka.
3. Kredyty hipoteczne dla wojska.
4. Zwycięstwo nad formalnościami.
5. Nieruchomość hipoteczna.
6. Kredyt zabezpieczony istniejącym mieszkaniem.

Spłata wymienionych pożyczek jest możliwa w jeden z następujących sposobów:

• w kasie dowolnego biura obsługi banku (samodzielnie lub za pośrednictwem osoby trzeciej po okazaniu paszportu);
• przelew pocztowy;
• w czasie rzeczywistym za pomocą banku internetowego lub aplikacji VTB24-online;
• w dowolnym bankomacie;
• w drodze przelewu pieniężnego w banku zewnętrznym według danych podanych przez Klienta.

Wcześniejsza spłata oznacza częściową spłatę zadłużenia, gdy płatność następuje w kwotach przekraczających określoną kwotę miesięcznej raty, oraz pełną spłatę zadłużenia, gdy klient spłaci bankowi całość zadłużenia w formie ryczałtu. W obu przypadkach odsetki naliczane są na korzyść kredytobiorcy.

W zależności od tego, czy spłata kredytu hipotecznego będzie częściowa czy wcześniejsza, działania kredytobiorcy będą się różnić w obu przypadkach. Przeanalizujmy ich różnice i cechy.

Częściowa wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego

Aby dokonać regularnej spłaty, której wysokość odbiega od ustalonego harmonogramu w górę, klient musi skontaktować się z oddziałem banku z wypełnionym wnioskiem o wcześniejszą spłatę. Wypełnia się go w dowolnej formie w imieniu kierownika instytucji z prośbą o spłatę zadłużenia z tytułu kredytu, ze wskazaniem kwoty przyszłej spłaty.

Cechą tej opcji płatności jest to, że częściowa spłata następuje wyłącznie w dniu planowanej płatności. Wniosek należy napisać i złożyć w banku co najmniej na 1 dzień roboczy przed tym terminem.

Każdy kredytobiorca posiadający częściową wcześniejszą spłatę może:

• zmniejszyć kwotę planowanych płatności przy zachowaniu okresu obowiązywania umowy;
• skrócić okres kredytowania przy tej samej kwocie płatności.

Decyzję Klient podejmuje samodzielnie, biorąc pod uwagę czynniki osobiste i finansowe.

W ostatnim czasie pojawiła się możliwość wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego VTB 24 za pośrednictwem operatora call center. W takim przypadku nie musisz odwiedzać dodatkowego banku.

Pełna spłata kredytu hipotecznego

Kredytobiorca może spłacić pożyczkę w całości i zamknąć umowę pożyczki w VTB 24 w dowolnym dniu, z wyłączeniem dnia kolejnej spłaty. Aby dokonać płatności końcowej, należy z wyprzedzeniem napisać odpowiedni wniosek i przygotować niezbędną kwotę pieniędzy. Wniosek analogicznie do dotychczasowego sposobu wcześniejszej spłaty kredytu należy złożyć także dzień przed przewidywanym terminem spłaty.

Na ostateczną kwotę składać się będzie kwota pozostałego zadłużenia głównego oraz kwota naliczonych odsetek. Odsetki naliczane są wyłącznie za faktyczny czas wykorzystania środków kredytowych.

W ten sam sposób, w jaki każdy klient korzysta z kalkulatora kredytowego, aby wstępnie obliczyć przyszłe płatności i nadpłaty przed złożeniem wniosku do banku o kredyt, tak też może skorzystać z kalkulatora wizualnego w celu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego.

Kalkulator VTB24

Kwota kredytu

Typ płatności

Renta zróżnicowana

Oprocentowanie, %

Kapitał macierzyński

Data wydania

Termin kredytu

0 rok 1 rok 2 lata 3 lata 4 lata 5 lat 6 lat 7 lat 8 lat 9 lat 10 lat 11 lat 12 lat 13 lat 14 lat 15 lat 16 lat 17 lat 18 lat 19 lat 20 lat 21 lat 22 lata 23 lata 24 lata 25 lat 26 lat 27 lat 28 lat 29 lat 30 lat

0 miesięcy 1 miesiąc 2 miesiące 3 miesiące 4 miesiące 5 miesięcy 6 miesięcy 7 miesięcy 8 miesięcy 9 miesięcy 10 miesięcy 11 miesięcy

Wcześniejsze spłaty

Okres zmniejszenia Kwota zmniejszenia Miesięczne zmniejszenie w okresie Miesięczne zmniejszenie kwoty

Dodać

Kalkulator kredytu hipotecznego VTB 24 pozwoli Ci określić wysokość bieżących płatności oraz całkowity koszt kredytu, biorąc pod uwagę spłaty prywatne. Aby skorzystać z kalkulatora, należy wprowadzić następujące informacje:

1. Kwota kredytu.

Wskazuje kwotę kredytu hipotecznego, obejmującą cenę zakupionej nieruchomości pomniejszoną o zadatek.

1. Rodzaj planowanych płatności zgodnie z umową kredytową.

Różne banki mogą oferować klientom dwa rodzaje płatności miesięcznych: dożywotnią lub zróżnicowaną. Płatności dożywotnie to płatności w równych częściach za cały okres umowy kredytowej. Odsetki naliczane są w ten sposób, że pożyczkobiorca spłaca swoją główną część w pierwszych latach, natomiast dług główny spłacany jest wolniej. Opcja ta jest najbardziej korzystna dla banków, a więc najczęstsza.

Płatności zróżnicowane polegają na stopniowym zmniejszaniu kwoty wpłat w każdym miesiącu. Odsetki naliczane są od faktycznie zadłużonej kwoty. Ostateczna nadpłata w tym przypadku będzie oczywiście niższa w porównaniu do renty. Banki rzadko praktykują ten sposób spłaty kredytu hipotecznego.

W VTB 24 tylko płatność dożywotnia.

1. Wartość stopy procentowej.

W tym miejscu wskazane jest oprocentowanie zatwierdzone przez bank i wskazane w umowie kredytowej. Koszt udzielonej pożyczki zależy bezpośrednio od jej wielkości. Im jest ona mniejsza, tym tańsza będzie pożyczka dla pożyczkobiorcy.

1. Wykorzystanie środków z kapitału macierzyńskiego.

Popularnym i niedrogim sposobem na zmniejszenie zadłużenia wobec banku jest także lokowanie środków z kapitału macierzyńskiego. Kalkulator wylicza z uwzględnieniem uznania takiej pomocy publicznej po 2 miesiącach od udzielenia pożyczki (Fundusz Emerytalny Federacji Rosyjskiej uznaje rachunek pożyczkobiorcy w terminie nieprzekraczającym 2 miesięcy).

1. Data udzielenia pożyczki.

Dokładna data otrzymania kredytu hipotecznego pod adresem VTB 24 jest wskazana (z umowy kredytu).

1. Warunki pożyczki.

Maksymalny okres kredytu hipotecznego w Rosji nie przekracza 30 lat. VTB 24 Bank nie jest wyjątkiem. Optymalny termin wyliczany jest na podstawie zdolności kredytowej klienta, kwoty kredytu oraz wieku kredytobiorcy. W tym przypadku kluczową rolę odgrywa czynnik wieku, zarówno w momencie składania wniosku o pożyczkę, jak i pod koniec okresu spłaty pożyczki.

1. Wcześniejsze spłaty.

W sekcji „Wcześniejsze spłaty” wprowadź informację zawierającą datę i kwotę wcześniejszej spłaty. W takim przypadku możesz obliczyć kilka opcji spłaty długu:

• wraz ze spadkiem kwoty – kwota miesięcznej raty maleje przy tym samym okresie kredytowania;
• ze skróceniem terminu - harmonogram zostanie przeliczony z uwzględnieniem skrócenia okresu kredytu hipotecznego (kwota wcześniejszej spłaty zostanie przeznaczona na spłatę zadłużenia głównego);
• miesięczne skrócenie okresu kredytu hipotecznego - harmonogram ulegnie zmianie w przypadku doliczenia do miesięcznej raty dodatkowej kwoty (wizualizowana jest zmiana okresu kredytu);
• zmniejszenie kwoty miesięcznie – harmonogram pokaże, jak zmienią się zaplanowane płatności, gdy płatność przekroczy ustaloną kwotę.

Po uzupełnieniu wszystkich danych należy kliknąć przycisk „Oblicz płatność”. Dzięki temu użytkownik otrzyma informację wizualną w wygodnym formacie. W szczególności wyświetlona zostanie tabela z terminem, kwotą pożyczki i ostateczną nadpłatą, stopą procentową, początkiem i końcem płatności, a także poziomem wymaganego dochodu. Same płatności wraz ze szczegółami prezentowane są w formie graficznej i tabelarycznej.

Aby uzyskać maksymalną wydajność powyższego kalkulatora, użytkownikom zaleca się stosowanie następujących prostych wskazówek:

1. Aby ocenić przydatność dostępnych dochodów potencjalnego kredytobiorcy, należy zwrócić uwagę na końcową miesięczną ratę. Jeżeli jego wielkość nie przekracza 60% wynagrodzenia, wówczas szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego znacznie wzrastają (bankowa metodologia oceny wypłacalności klientów opiera się na metodologii, według której miesięczne wydatki i utrzymanie zwykłego poziomu życia powinny stanowią co najmniej 40% dochodów).
2. Kalkulator wcześniejszej spłaty nie może uwzględniać dodatkowych dochodów klienta, zwłaszcza jeśli nie są one potwierdzone dokumentami i zaświadczeniami. Po indywidualnym porozumieniu z bankiem można uwzględnić takie przepływy pieniężne.
3. Nawet jeśli kalkulator trafnie wykaże, że Klient przekroczył poziom wypłacalności, istotna jest ocena potencjalnego ryzyka i siły wyższej. Warto podsumować wszystkie istniejące długi, wydatki i zobowiązania i porównać je z kwotą wynikającej z tego płatności. Jeśli zostanie opłacony bez niepotrzebnego dyskomfortu, wówczas celowość uzyskania kredytu hipotecznego jest w pełni uzasadniona.
4. Planując spłatę zadłużenia z wcześniejszą spłatą, zaleca się dokonanie obliczeń dla różnych terminów. Jednocześnie warto zwrócić uwagę na wysokość ostatecznej nadpłaty kredytu. Naturalnie, im dłuższy okres, tym wyższa będzie nadpłata. Ostateczna decyzja podejmowana jest na podstawie oceny konieczności inwestycji w zakup mieszkania w celu zminimalizowania ostatecznej kwoty.
5. Przy niewielkich oficjalnych dochodach sensowne jest zaciągnięcie kredytu hipotecznego na maksymalny dostępny okres. Jeśli płacisz duże kwoty, termin będzie stopniowo skracany.

Warto zaznaczyć, że kalkulator omawiany w artykule nie może być w 100% dokładny, gdyż pożyczkobiorca może nie uwzględnić lub przeoczyć pewne czynniki lub szczegóły, które bezpośrednio wpływają na ostateczne obliczenia. To najbardziej przybliżony sposób oceny swoich możliwości finansowych i spłat w ramach zawartej umowy o kredyt hipoteczny.

Dokładną kwotę zadłużenia i naliczonych odsetek można uzyskać bezpośrednio w banku. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego obniży całkowity koszt kredytu VTB 24 i wpłynie na pozytywną historię kredytową klienta. Konkretny sposób i termin płatności ustala pożyczkobiorca samodzielnie.

Czekamy na Twoje pytania dotyczące kalkulatora w komentarzach. Będziemy wdzięczni za ocenę postu, reposty i polubienia.

Więcej na ten temat dowiecie się z kolejnego wpisu.