Bank idei interesante pentru servicii de numerar pentru clienții corporate. Tehnologii de servicii bancare pentru marii clienți corporativi și tendințe în dezvoltarea acestora

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Documente similare

Suport normativ și legal pentru operațiunile de decontare în numerar. Principii de organizare a sistemului de decontare. Servicii bancare pentru clienți corporativi în deservirea activităților de comerț exterior. Analiza operațiunilor de decontare și servicii de numerar pentru clienții de la OJSC Uralsib.

teză, adăugată 23.05.2010


Esența și rolul managementului strategic al unei bănci comerciale. Direcții principale de management strategic al unei bănci comerciale. Managementul riscului bancar. Managementul lichiditatii. Management și strategie de marketing într-o bancă.

lucrare curs, adaugat 25.10.2008


Criza financiară globală și modelele de management ale băncilor comerciale. Sistemul și funcțiile managementului bancar. Analiza managementului activelor și pasivelor ATFBank SA. Gestionarea procesului de servicii bancare pentru marii clienti corporate.

teză, adăugată la 01.04.2012


Structura organizatorică a băncii și sistemul de management. Principalele operațiuni efectuate de o bancă comercială. Formarea unei baze de clienți, organizarea serviciului clienți. Procedura de formare și utilizare a rezervelor pentru operațiunile bancare active.

raport de practică, adăugat la 06.08.2014


Studierea esenței serviciilor bancare și a principalelor caracteristici ale acestora. Organizarea serviciilor de decontare și numerar și a operațiunilor de credit ale unei bănci comerciale folosind exemplul Sberbank din Rusia. Analiza și evaluarea serviciilor generale de deservire a întreprinderilor de către o bancă comercială.

teză, adăugată 21.04.2011


Caracteristicile generale ale activităților filialei OJSC URALSIB din Krasnoyarsk, structura organizatorică și juridică și serviciile furnizate. Abordări și domenii prioritare ale activității băncii cu clienții corporativi. Analiza financiară și evaluarea performanței filialei.

raport de practică, adăugat la 13.05.2009


Conceptul de management al băncii comerciale, esența și caracteristicile sale, structura și elementele. Analiza principiilor de organizare a structurii de conducere a bancii. Studiul procesului de management al Sberbank Rusia OJSC, a identificat probleme și metode de rezolvare a acestora.

teză, adăugată 04.01.2009

Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Principiile cheie ale plăților fără numerar sunt: ​​principiul urgenței; principiul îndeplinirii necondiționate a obligațiilor; principiul securității, principiul răspunderii patrimoniale; principiul diversităţii formelor de plată.

Deschiderea conturilor bancare pentru clientii corporativi se realizeaza de catre banci cu conditia ca clientul sa aiba capacitate juridica, sa le furnizeze un pachet de documente necesare si sa efectueze identificarea corecta a clientului. Încheierea unui acord de cont bancar stă la baza deschiderii unui cont bancar, înscrierii acestuia în Registrul conturilor deschise (închise) și începerii efectuării tranzacțiilor pe acesta.

Operațiunile tradiționale și principale de numerar ale băncii sunt serviciile de primire și emitere de numerar de la clienți. Tranzacțiile cu numerar includ și operațiunile de schimb și schimbul de bancnote în numerar, determinând autenticitatea bancnotelor. Pentru a asigura serviciul de numerar în timp util clienților și respectarea legislației bancare, băncile comerciale: realizează previziuni ale rulajului lor de numerar; stabiliți o limită a soldului de fonduri la casieria clientului; verifica disciplina de numerar a clientilor corporativi.

Serviciile bancare sunt îmbunătățite și modernizate în concordanță cu realitățile moderne și cu dezvoltarea noilor tehnologii bancare. Acestea includ, în primul rând, diverse modificări ale gestiunii conturilor de la distanță (Internet banking, client-bancă, centru de decontare la distanță, client electronic etc.); dezvoltarea zonei de servicii „plastic” (carduri bancare corporative, achiziții, proiecte salariale); dezvoltarea de noi servicii pentru managementul eficient al capitalului (cash management); servicii de depozitare.

Principalele tranzacții valutare în cadrul deservirii activității economice externe a întreprinderii sunt: ​​tranzacții de conversie; operațiuni documentare (emiterea de garanții, acreditiv formă de plată).

În urma studierii experienței străine, a fost identificată necesitatea: introducerea tehnologiilor moderne în băncile autohtone; reorganizarea canalelor de vânzare; crearea de noi structuri de consultanță, mini centre de decontare; diversificarea activităților băncii prin furnizarea de servicii în afara bilanțului; lansarea de noi produse bancare pe piata; extinderea proiectelor de servicii de decontare și informare pentru clienții corporativi; dezvoltarea serviciilor bancare de investiții.

Prioritatea strategică a politicii de clienți a URALSIB Bank este de a construi parteneriate pe termen lung cu clienții corporativi. O caracteristică a strategiei de decontare și servicii de numerar pentru clienții corporativi este segmentarea detaliată a bazei de clienți, pe baza căreia au fost dezvoltate abordări tehnologice și de marketing cheie pentru lucrul cu clienții.

Operațiunile de numerar și decontare ale Băncii se desfășoară sub egida Direcției Contabilitate și Operațiuni, care cuprinde compartimentele de decontare și operaționale, colectare, contabilitate și management numerar. Durata temporară a serviciilor de decontare și numerar este limitată de ziua de funcționare stabilită de bancă.

URALSIB Bank oferă persoanelor juridice servicii pentru deschiderea și menținerea conturilor în ruble și valută, inclusiv întreaga gamă de operațiuni bancare tradiționale: deschide și menține conturi bancare pentru clienții corporativi; efectuează toate tipurile de operațiuni de decontare în cadrul legislației bancare în vigoare; efectuează tranzacții documentare folosind o formă de plată cu scrisoare de credit; emite garantii; servește colecție documentară; efectuează operațiuni de conversie; efectuează deservirea de la distanță a conturilor în sistemul Electronic Client; efectuează control valutar, consultanță și susținere a activităților economice externe ale clienților.

Tranzacții cu numerar Banca include emiterea și acceptarea de numerar în valută rusă și valută străină; tranzacții valutare și tranzacții valutare. Livrarea și transportul bunurilor de valoare se realizează prin propriul nostru serviciu de colectare, care oferă servicii nu numai băncii și clienților săi, ci și altor organizații de credit și alte organizații în cadrul relațiilor contractuale.

Banca dezvoltă pe scară largă servicii pentru clienții corporativi în domeniul emiterii, distribuirii și deservirii cardurilor bancare: proiecte salariale; dobândirea; eliberare de carduri corporative și vamale; calcule în sistemul ACCORD.

Banca nu numai că îmbunătățește serviciile tradiționale în domeniul serviciilor de decontare și numerar, dar introduce și altele noi (serviciul „Atelier financiar”).

Astfel, URALSIB Bank desfășoară o gamă largă de operațiuni tradiționale și moderne de decontare și servicii de numerar pentru clienții corporativi, care, la rândul său, este cardul de vizită al băncii, cea mai importantă componentă a activității bancare.

Ca recomandări pentru îmbunătățirea acestora, putem oferi Băncii: concepte moderne de marketing a serviciilor financiare în cadrul cărora să implementeze suport pentru produse și servicii bancare noi și existente în toate etapele ciclului lor de viață; intocmirea planurilor de vanzari pentru produse bancare; dezvoltarea cerințelor și materialelor metodologice pentru modificarea ofertelor de produse; descentralizarea luării deciziilor și creșterea rolului managerilor personali; dezvoltarea serviciilor de decontare și informare care să facă posibilă atragerea și păstrarea marilor corporații și structuri holding ca clienți.

Lista surselor și literaturii utilizate

1. Codul civil al Federației Ruse. Partea a doua. Legea federală a Federației Ruse din 26 ianuarie 1996 nr. 14-FZ. (ed. 12/06/2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

2. Codul fiscal al Federației Ruse (Prima parte)" din 31 iulie 1998, nr. 146-FZ. Adoptat de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse la 16 iulie 1998 (modificat la 17 mai, 2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică] - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

3. „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”: Legea federală din 10 decembrie 2003 nr. 173-FZ (modificată la 30 octombrie 2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

4. „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”: Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ (modificată la 26 aprilie 2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică ]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

5. „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”: Legea federală din 7 august 2001 nr. 115-FZ (modificată la 28 noiembrie 2007) / Sistemul juridic „Consultant-Plus” [Resursă electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

6. „Cu privire la contabilitate”: Legea federală din 21 noiembrie 1996 nr. 129-FZ (ed. 03.11.2006) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

7. „Cu privire la bănci și activități bancare”: Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 (ed. 03/03/2008) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursă electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

8. „Cu privire la regulile contabilității în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse”: Regulamentul Băncii Rusiei din 26 martie 2007 nr. 302-P (modificat la 11 octombrie 2007) / Sistemul juridic „ Consultant-Plus” [Resursa electronica]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

9. „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”: Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 nr. 28-I / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

10. „Pe lista, formularele și procedura de compilare și transmitere a formularelor de raportare ale instituțiilor de credit către Banca Centrală a Federației Ruse”: Directiva Băncii Rusiei din 16 ianuarie 2004 nr. 1376-U (modificată în august 31, 20007) / Sistem juridic „Consultant” -Plus" [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

11. Regulamentele Băncii Rusiei din 1 aprilie 2003 Nr. 222-P „Cu privire la procedura de efectuare a plăților fără numerar de către persoanele fizice din Federația Rusă” (ed. 22.01.2008) / Sistemul juridic „Consultant- Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

12. „Cu privire la plățile fără numerar în Federația Rusă”: Regulamentul Băncii Rusiei din 3 octombrie 2002 nr. 2-P (ed. 22.01.2008) / Sistemul juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică ]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

13. „Cu privire la procedura de efectuare a tranzacțiilor cu numerar în instituțiile de credit de pe teritoriul Federației Ruse”: Regulamentul Băncii Rusiei din 9 octombrie 2002 nr. 199-P (modificat la 13 iunie 2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

14. „Cu privire la procedura de furnizare (plasament) de fonduri de către instituțiile de credit și returnarea (rambursarea) a acestora”: Regulamentul Băncii Rusiei din 31 august 1998 nr. 54-P (modificat la 27 iulie 2001) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [ Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

15. „Cu privire la regulile de organizare a circulației numerarului pe teritoriul Federației Ruse”: Regulamente ale Băncii Rusiei din 5 ianuarie 1998 nr. 14-P (ed. 31/10/2002) / Sistem juridic „Consultant- Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

16. „Cu privire la procedura de schimb de informații despre deschiderea sau închiderea unui cont, despre modificarea detaliilor contului primite de la bănci”: Scrisoare a Serviciului Fiscal Federal din 5 februarie 2007 Nr. CHD-6-09/74@ (ed. 11). /13/2007) / Sistem juridic „Consultant-Plus” [Resursa electronică]. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.consultant.ru/.

17. Bancar. Operatii de baza pentru clienti / Ed. A.M. Tavasieva. - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 304 p.

18. Bancar. Manual / Ed. L.P. Krolivetskaya, G.N. Beloglazova. - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 567 p.

19. Bancar. Manual / Ed. O.I. Lavrushin. - M.: Finanțe și Statistică, 2007. - 565 p.

20. Bancar / Ed. G.G. Korobova. M.: Economie, 2007 - 765.

21. Blomshtein G.D. Sistem bancar și de plată. - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 364 p.

22. Danilova Iulia. Forme moderne de decontare și servicii de numerar: competiție pentru atragerea clienților // Kommersant. - 2008. - Nr. 28 (576).

23. Circulația banilor și băncile. Manual / Ed. G.N. Beloglazova, G.V. Tolokontseva. - M.: Finanțe și Statistică, 2007. - 580 p.

24. Gamidov G.M. Afaceri bancare și de credit. - M.: Bănci și burse, 2006. - 560 p.

25. Glushchenko S.V. Servicii de investiții ale băncilor pentru clienți corporativi: practică străină și perspective rusești // Banking. - 2008. - Nr 3. - p.56-68.

26. Golubovich A.D. management bancar; structuri organizatorice, personal și comunicații. - M.: MENATEPINFORM, 2005. - 342 p.

27. Zharkovskaya E.P. Bancar. - M.: Omega-L, 2006. - 452 p.

28. Jukov E.F. Bănci și operațiuni bancare. - M.: Bănci și burse, UNITATE, 2006. - 465 p.

29. Lavrushin O.I. Operațiuni bancare: manual. - M.: KNORUS, 2007. - 384 p.

30. Korolev A.A. Organizarea serviciilor de decontare și informare pentru clienții corporativi într-o bancă // Jurnal metodologic „Calcule și lucru operațional într-o bancă comercială”. - 2008. - Nr. 1(66) - str. 22-44.

31. Krilevsky N.A. Principalele modalități de dezvoltare a bazei de clienți a băncii // Bani și credit. - 2008. - Nr. 4. - str. 6 - 32.

32. Cele mai mari bănci din Rusia în 2007 [Resursă electronică]/RBC. Evaluare. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://rating.rbc.ru/

33. Kurbatov A.A. Reglementarea legală a decontărilor în Federația Rusă // Bancar. - 2008. - Nr 2. - p.3-80.

34. Mihailov A.G. Bănci comerciale: sistem de plată // Bancar. - 2008. - Nr. 1. - str. 48-71.

35. Nemchinov V.K. Tehnologia contabilă și operațională în bănci: manual pentru universități. - M.: Bănci și burse, UNITATE, 2006. - 392 p.

36. Poluşkin V.K. Analiza tranzactiilor valutare ale unei banci comerciale // Contabilitate si banci. - 2008. - Nr. 3 - str. 15-37.

37. Servicii de decontare în numerar în Sberbank din Rusia [Resursă electronică]/ Site-ul oficial al Consiliului de Securitate al Federației Ruse. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.sbrf.ru/ruswin/

38. Servicii de decontare și numerar la OJSC VTB Bank [Resursa electronică]/ Site-ul oficial al OJSC VTB Bank. - Moscova, 2008. - Mod de acces: http://www.vtb.ru/

39. Servicii de decontare și numerar la Banca Moscovei [Resursă electronică]/ Site-ul oficial al OJSC Bank of Moscow. - Moscova, 2008. - Mod de acces: www.mmbank.ru/.

40. Rivoire J. Tehnici bancare: Trad. din fr. Shirokikh I.V. - M.: Progres, 2006. - 384 p.

41. Trandafir P.S. Management bancar. - Per. din engleza Gladova I.A. - M.: Delo LTD, 2006. - 620 p.

42. Serdinov Z.I. Bancar. Manual pentru universități. - M: Finanțe și Statistică, 2006. - 620 p.

43. Slutsky L.E. Banca și întreprinderea mică: probleme de interacțiune // Bani și credit - 2008. - Nr. 2. p. 24 - 46.

44. Suvorov A.V. Client pentru banca sau banca pentru client? //Finanțe și credit. - 2008. - Nr. 3. - str. 9 - 27.

45. Usoskin V.M. Banca comercială modernă. - M.: VazarFerro, 2007. - 380 p.

46. ​​​​Fabrichnov S.A. Bani, bănci și operațiuni bancare. - M: INFA, 2006. - 560 p.

47. Situațiile financiare ale OJSC Uralsib. Raport anual pentru 2007 [Resursa electronică]/ Site-ul oficial al OJSC Uralsib - Moscova, 2008 - Mod de acces. - http://bank.uralsib.ru/

48. Shirinskaya E.B. Operațiuni ale băncilor comerciale: experiență rusă și străină. - M.: Finanțe și Statistică, 2006. - 354 p.

Documente similare

Principii de organizare a plăților fără numerar într-o bancă comercială. Metodologie și suport juridic pentru servicii de decontare și numerar pentru clienții corporativi ai băncii OJSC Uralsib. Analiza veniturilor și cheltuielilor din comisioane ale unei organizații comerciale.

teză, adăugată 11.02.2012


teză, adăugată 19.12.2009


Tranzacții cu numerar: concept, tipuri și procedură. Caracteristicile funcţiilor operaţiunilor de decontare în numerar. Analiza organizării serviciilor de decontare și numerar pentru clienți folosind exemplul Sberbank din Rusia. Modalități de îmbunătățire a serviciilor de gestionare a numerarului.

teză, adăugată 29.03.2015


Rolul băncilor în organizarea circulației banilor. Conceptul și tipurile de tranzacții de decontare, controlul circulației numerarului de către băncile comerciale. Procedura de deschidere și menținere a conturilor curente. Fundamentele organizării serviciilor de decontare numerar pentru clienții băncii.

teză, adăugată 21.01.2011


Analiza tarifelor existente planificate pentru serviciile de decontare numerar și justificarea volumului operațiunilor de decontare numerar în bancă. Venituri și cheltuieli bancare din aceste operațiuni, direcții și principii de contabilitate a acestora. Modalități de îmbunătățire a eficienței tranzacțiilor cu numerar.

lucrare curs, adăugată 03.06.2014


Esența economică a serviciilor de decontare și numerar. Definirea formelor de tranzacții de decontare, conținutul și sensul acestora. Analiza organizării serviciilor de decontare și numerar pentru persoane fizice la Alfa-Bank CJSC și perspectivele dezvoltării acesteia în Republica Belarus.

teză, adăugată 12.12.2009


Reglementarea legală a serviciilor de decontare și numerar pentru clienți și persoane juridice. Experiență străină în tehnologii bancare pentru plăți fără numerar. Îmbunătățirea reglementării și supravegherii bancare în Rusia pe baza principiilor internaționale.

teză, adăugată 06.02.2017


Istoria înființării băncii, responsabilitățile angajaților săi. Temeiul juridic al activităților bancare. Servicii bancare in domeniul serviciilor de decontare si numerar. Organizarea tranzacțiilor de depozit și valutar, evaluarea bonității debitorului.

raport de practică, adăugat la 14.01.2013


Conceptul și esența decontării în numerar și a serviciilor pentru clienți. Servicii bancare la distanță, avantaje. Procedura de efectuare a tranzacțiilor în casele de marcat. Motive acceptabile pentru refuzul de a accepta o cerere de plată. Schema de plată a încasărilor.

teză, adăugată 02.12.2012


Conturile bancare ale întreprinderilor, procedura de deschidere a acestora și efectuarea tranzacțiilor. Decontari prin ordine de plata, cecuri, incasari, acreditive. Rentabilitatea globală a operațiunilor de decontare în numerar, importanța acesteia în rezultatele financiare ale sistemului bancar.

PROPUNERI PENTRU ÎMBUNĂTĂȚAREA PROCESULUI DE AFACERI „DESERVAREA CLIENȚILOR CORPORAȚII” ÎNTR-O BANCĂ COMERCIALĂ

Mihailova Anastasia Mihailovna
Universitatea Financiară din cadrul Guvernului Federației Ruse
student al Facultății de Matematică Aplicată și Informatică, Departamentul de Informatică de Afaceri

adnotare
Articolul prezintă propuneri de îmbunătățire a procesului de „Deservire a clienților corporativi” într-o bancă comercială, elaborate pe baza unei analize a procesului desfășurat în cadrul activității de cercetare a studenților de la Universitatea Financiară.

PROPUNERI DE ÎMBUNĂTĂȚIRE A PROCESULUI DE AFACERI „SERVICIUL CLIENTILOR CORPORATE” ÎN BANCA COMERCIALĂ

Mihailova Anastasia Mihailovna
Universitatea Financiară din cadrul Guvernului Federației Ruse
student al Facultății de Matematică Aplicată și Informatică, Departamentul de Informatică de Afaceri

Abstract
Articolul prezintă câteva propuneri de îmbunătățire a procesului de afaceri „Serviciul clienților corporativi” în banca comercială, care s-au bazat pe analiza procesului și au fost realizate în cadrul activității de cercetare științifică a studenților Universității Financiare sub guvernarea Federației Ruse.

Link bibliografic către articol:
Mihailova A.M. Propuneri de îmbunătățire a procesului de afaceri „Deservirea clienților corporativi” într-o bancă comercială // Economia și managementul tehnologiilor inovatoare. 2016. Nr 9 [Resursa electronica]..02.2019).

Supraveghetor științific: Tatyana Evgenievna Tochilkina, candidat la științe tehnice, profesor asociat, profesor asociat al Departamentului de informatică de afaceri, Universitatea financiară din cadrul Guvernului Federației Ruse

În condițiile moderne de concurență acerbă, băncile sunt nevoite să-și îmbunătățească constant procesele de afaceri, să-și construiască propria imagine și să atragă clienți solvabili.

Banca în cauză este o bancă comercială universală care oferă o gamă completă de servicii financiare; standarde de servicii pentru clienți pentru persoane juridice și persoane fizice. Servirea clienților corporativi este unul dintre domeniile prioritare în activitățile băncii în cauză, deoarece cifra de afaceri în cont și mărimea plăților unice ale unui client corporativ individual depășesc semnificativ indicatori similari pentru conturile individuale. Astfel, conform Agenției Naționale de Rating, împrumuturile acordate companiilor private se ridică la 31.705.151,00 mii de ruble, ceea ce depășește suma împrumuturilor acordate persoanelor fizice - 2.665.651,00 mii de ruble la 1 decembrie 2015 (Fig. 1).

Figura 1 – Raportul dintre valoarea creditelor acordate companiilor private și persoanelor fizice

O scădere treptată a nivelului de satisfacție a clienților cu privire la calitatea serviciilor bancare și erorile apărute în timpul procesului de servicii îi obligă pe clienții corporativi să caute surse alternative de soluționare a problemelor, de exemplu, prin transferarea conturilor principale către bănci concurente. În acest sens, problema îmbunătățirii procesului de deservire a clienților corporativi la bancă este relevantă.

În cadrul lucrării de cercetare în vederea elaborării de propuneri de îmbunătățire a procesului de afaceri „Serviciul clienților corporativi” în bancă, autorul a rezolvat următoarele probleme:

• au fost studiate metode educaționale de modelare și reinginerire a proceselor de afaceri, precum și metodologia SADT;
• a colectat și analizat informații despre activitățile băncii, inclusiv studierea documentelor „Carta băncii”, „Rapoarte anuale”, „Mesaje de fapte materiale”, etc., intervievarea angajaților băncii;
• a fost construit un arbore de obiective bancare;
• au fost identificate contrapartide externe ale bancii;
• a fost determinat mediul procesului „Corporate Customer Service”;
• a fost construit un model al procesului „Corporate Customer Service” sub forma unei ierarhii de diagrame folosind notațiile de modelare IDEF0, DFD, IDEF3;
• a fost efectuată analiza (ABC, UDP, SWOT) și documentarea modelului de proces elaborat;
• Au fost identificate deficiențele procesului și au fost propuse modalități de îmbunătățire a procesului.

Analiza a arătat că principalele contrapărți ale băncii sunt Banca Centrală a Federației Ruse, agențiile guvernamentale, redacția mass-media, clienții, băncile partenere din Rusia, băncile partenere străine, băncile corespondente și companiile de asigurări.

Înconjurat de procesul de afaceri „Deservirea clienților corporativi” în bancă, se pot evidenția Banca Centrală a Federației Ruse, clienți, contabili de top, ofițeri de tranzacții, departamentul de monitorizare financiară și departamentul IT.

În procesul de deservire a clienților corporativi sunt implicate următoarele divizii structurale: departamentul de plasare de fonduri, departamentul de servicii de numerar și decontare, departamentul de furnizare de servicii financiare, centru de creditare, departamentul de banca la distanță.

Procesul de afaceri „Serviciul pentru clienți corporativi” poate fi reprezentat ca un set de următoarele subprocese aferente.

• Subprocesul „Managementul departamentelor de lucru cu clienții corporativi”, aflat sub controlul șefului Direcției Centrale de deservire a clienților corporativi, controlează toate operațiunile bancare de nivel inferior cu ajutorul instrucțiunilor și directivelor.
• Departamentul de alocare fonduri procesează cererea de emitere a unei facturi pe termen.
• Departamentul de gestionare a numerarului primește solicitări de la clienții săi și creditează fonduri pentru a deschide conturi.
• Departamentul de servicii financiare este responsabil pentru crearea unui portofoliu de valori mobiliare.
• Centrul de creditare procesează cererea de împrumut, verifică datele clientului în conformitate cu „Regulamentul privind procedura, înregistrarea și eliberarea unui împrumut”, iar pe baza verificării se ia decizia de a acorda un împrumut.
• Conectarea la sistemul Client-Bank se realizează de către departamentul de service la distanță.
• Departamentele care prestează servicii în legătură directă cu clienții corporativi sunt obligate să coordoneze toate operațiunile efectuate cu șeful departamentului clienți corporativi, iar la finalul activităților acestora furnizează un raport detaliat privind calitatea și cantitatea serviciilor prestate.

Analiza modelului dezvoltat al procesului „Serviciul pentru clienți corporativi” a arătat că subprocesele sunt sub controlul unui subproces principal, „Managementul departamentelor pentru lucrul cu clienții corporativi”. Astfel, poate părea că lucrul cu clienții corporativi este complet coordonat și nu ar trebui să existe probleme. Dar de ce a existat o scădere a satisfacției clienților față de calitatea serviciilor bancare?

Pentru a răspunde la această întrebare, a fost necesar să se efectueze o analiză mai aprofundată a procesului, în urma căreia au fost formulate următoarele propuneri pentru îmbunătățirea procesului „Serviciul pentru clienți corporativi” în bancă.

În primul rând, este necesar să se simplifice munca de conectare a notificărilor prin SMS și e-mail la clienții corporativi. Începând de astăzi, banca comercială în cauză are un program separat responsabil de conectarea acestor metode la distanță de informare a clienților. Este necesar să includeți acest program separat în software-ul principal pentru a ușura personalul și a-i atrage în alte domenii de activitate. Astfel, datorită combinației dintre un program separat și software-ul principal, nu va mai fi necesară coordonarea operațiunilor de primire a cererilor clienților, procesarea ulterioară a acestora și transferul direct de informații către clienți. La rândul lor, clienții vor primi mult mai rapid informații despre deschiderile de cont și alte operațiuni.

Următorul dezavantaj al procesului „Servicii pentru clienți corporativi” este utilizarea de versiuni învechite ale sistemului Centrului pentru Tehnologii Financiare (CFT). Programatorii sunt nevoiți să corecteze singuri erorile care au fost deja luate în considerare de CFT. Prin urmare, este necesar să se ia în considerare procedura de actualizare a sistemului în timp util. Rezultatul modernizării ar trebui să fie introducerea în bancă a celei mai recente versiuni a CFT cu modificările luate în considerare la acest moment. Dacă sistemul CFT este lăsat „ca atare”, este necesar să se adapteze procesele de afaceri ale băncii la sistem, și nu invers, deoarece sistemul existent este cel care poate reduce riscurile și crește eficiența băncii.

Un client corporativ are nevoie de resurse de credit pentru a menține regularitatea și executarea la timp a plăților curente zilnice. O caracteristică a activității economice a întreprinderii este prezența unui număr mare de furnizori de diferite tipuri de materii prime de cofetărie, pe de o parte, și prezența unui număr mare de cumpărători angro de produse finite de cofetărie, pe de altă parte. Principalul volum al cifrei de afaceri în contul curent este alcătuit din încasări de la cumpărători și plăți către furnizori; numărul ambelor plăți ajunge la câteva sute zilnic.

Pe baza tipurilor de împrumuturi bancare existente în practica rusă modernă (oferirea unui împrumut unic, deschiderea unei linii de credit, acordarea unui împrumut sub formă de descoperit de cont), selectați cea mai potrivită metodă de împrumut pentru client și justificați alegere.

O analiză a activității băncilor cu clienți corporativi a arătat că dintre criteriile de alegere a unei bănci de servicii de către clienții corporativi se remarcă următoarele:

relațiile internaționale ale băncii cu instituțiile financiare și de credit;

dezvoltată rețeaua de relații corespondente ale băncii;

disponibilitatea liniilor de credit de la bănci străine și agenții de export;

sistem flexibil de gestionare a conturilor corespondente;

un sistem eficient de management al riscului de credit cu disponibilitatea unor programe individuale de restructurare a obligațiilor debitorului;

infrastructura reprezentativă dezvoltată;

bază solidă de clienți;

personal bancar cu înaltă calificare în domeniul operațiunilor documentare;

personal bancar cu înaltă calificare în domeniul plăților internaționale etc.

Clasificați aceste criterii în funcție de importanța lor pentru clienții corporativi atunci când alegeți o bancă de servicii de către clienții corporativi. Explicați conținutul fiecăruia dintre aceste criterii. Justificați-vă decizia.

Introducerea activă a analizei exprese a clientelei corporative în activitățile practice ale băncilor face posibilă luarea în considerare nu numai a parametrilor generali în activitățile clienților, ci și a caracteristicilor specifice ale activităților lor online, în special pentru calcularea indicatorilor financiari analitici. .

O analiză de înaltă calitate întărește poziția băncii atunci când ia decizii cu privire la aspecte specifice de interacțiune cu clientul: emiterea unui împrumut, investiția în titluri emise de client, emiterea de garanții etc.

Numiți și caracterizați sursele de informații necesare pentru a efectua o analiză expresă a clientului corporativ al unei bănci.

Băncile moderne oferă clienților corporativi posibilitatea de a alege forma de finanțare optimă pentru afacerea lor, în special:

finanțarea lipsurilor de numerar pe termen scurt în cazul lipsei de bani în contul curent;

împrumut unic sau pe termen lung, revolving pentru operațiuni comerciale pe termen scurt sau achiziție de mijloace fixe;

achiziționarea de utilaje și echipamente pe credit cu toate costurile împrumutului incluse în prețul de cost și posibilitatea deprecierii accelerate a proprietății dobândite etc.

Numiți aceste forme de finanțare. Definiți formele enumerate de finanțare de către bănci pentru clienții corporativi.

O scrisoare de credit, după cum știți, este una dintre metodele moderne de plată în comerțul internațional. Clienții corporativi ai băncilor folosesc destul de activ această metodă de plată pentru bunurile sau serviciile furnizate.

Descoperiți beneficiile utilizării unei scrisori de credit pentru Cumpărător și Vânzător. Care este interesul unei bănci care acționează ca intermediar financiar, deschizând și emitând o scrisoare de credit către orice țară din lume în numele clientului său?

Poate fiecare bancă să ofere acest serviciu clientului său?

De ce are nevoie în primul rând o bancă pentru a putea oferi acest serviciu clienților săi?

Clientul corporate al băncii, Editura pentru Copii CJSC Avanta+, are nevoie de resurse de credit pentru producția de produse tipărite - ediții suplimentare ale volumelor „Piatrele lumii” și „Mașini ale lumii” în „Cele mai frumoase și faimoase” Resurse de credit vor fi utilizate pentru plata tipăririi și legarii cărților de către compania Fortuna Print Export (Slovenia), achiziționarea de hârtie de la întreprinderea de stat Sankt Petersburg Goznak Factory, plata pentru depozitarea unui lot de cărți într-un depozit temporar vamal. depozit şi plata redevenţelor.

Pe baza tipurilor de împrumuturi bancare existente în practica rusă modernă (oferirea unui împrumut unic, deschiderea unei linii de credit, acordarea unui împrumut sub formă de descoperit de cont, leasing financiar), alegeți cea mai potrivită metodă de împrumut clientului și justifică-ți decizia.

În timpul unei întâlniri personale și al negocierilor, directorul băncii a devenit clar că directorul financiar și contabilul șef al întreprinderii - un potențial partener al băncii - avea dificultăți în a-și imagina capacitățile băncii de a-și rezolva problemele financiare și nu erau pregătiți să facă decizii specifice de stabilire a contactului de parteneriat cu banca și de dezvoltare a cooperării în continuare cu aceasta.

Încercările managerului de a explica prompt avantajele băncii și ale produselor sale au eșuat - din cauza lipsei de timp și a oboselii partenerilor de negociere. A trebuit să mă ofer să pun capăt negocierilor și să propun organizarea unei a doua întâlniri.

Întrebări pentru a analiza această situație:

Care au fost greșelile managerului în această întâlnire?

Ce acțiuni au fost necesare pentru a stabili cu succes contactul cu potențialii clienți ai băncii?

Care ar trebui să fie următorii pași ai managerului?

Pentru dezvoltarea cu succes a afacerii clienților corporativi, sunt relevante următoarele:

acordarea de credite sindicalizate de către banca de servicii (în baza contractelor de export ale companiilor);

efectuarea decontărilor și a tranzacțiilor documentare de către banca deservitoare la tarife mici (pentru importatorii autohtoni) folosind rețelele corespondente ale marilor bănci străine.

Justificați avantajele emergente pentru clienții corporativi la organizarea și desfășurarea de către banca de service:

împrumut sindicalizat;

operațiuni documentare;

tranzactii de decontare.

În ce natură a activităților sale un client corporativ va acorda preferință unuia sau altuia serviciu (produs) bancar.

Managerul serviciului clienți are sarcina de a stabili un contact telefonic cu un potențial client al băncii - întreprindere care a obținut rezultate economice bune în activitățile sale în ultimii doi ani și este un client atractiv pentru orice bancă. Un rezultat de succes al muncii dumneavoastră poate fi consimțământul șefului acestei întreprinderi la o întâlnire direct în sala de operație a băncii.

Ce măsuri ar trebui să întreprindă managerul pentru a rezolva problema?

Tipografia OJSC Novosti are nevoie de resurse de credit pentru a cumpăra în mod profitabil tipografia japoneză KOMORI, care se află la o expoziție la Moscova.

Pe baza tipurilor de împrumuturi bancare existente în practica rusă modernă (oferirea unui împrumut unic, deschiderea unei linii de credit, acordarea unui împrumut sub formă de descoperit de cont, leasing financiar), selectați cea mai potrivită metodă de împrumut clientului și justificați alegerea.

IBA-MOSCOW Bank este o instituție financiară universală și se străduiește să-și consolideze poziția pe piață folosind o gamă completă de produse și servicii moderne și avansate din punct de vedere tehnologic. Principiile de bază ale politicii financiare a Băncii IBA-MOSCOVA: fiabilitate, lichiditate, eficiență, calitate. Un domeniu important de deservire a persoanelor juridice este o abordare individuală bazată pe înțelegerea nevoilor fiecărui client.

Banca are în prezent o bază de clienți corporativi diversificată pe industrie și tip de activitate, care include cele mai mari companii rusești.

IBA-MOSCOW Bank oferă o gamă completă de servicii de decontare și servicii de numerar pentru clienții corporativi, asigurând decontări prompte atât prin intermediul centrului de decontare în numerar (CSC) al Băncii Centrale a Rusiei, cât și prin intermediul rețelei sale corespondente. Pentru a asigura decontări rapide și de înaltă calitate în valută străină, Banca este conectată la sistemul SWIFT și are conturi de corespondent în băncile străine de compensare. Plățile și decontările cu Banca Internațională a Azerbaidjanului (IBA) sunt efectuate în „timp real”.

Pentru a organiza munca eficientă între partenerii comerciali, IBA-MOSCOW Bank recomandă clienților săi să folosească forme documentare de plată în comerțul exterior și se oferă să utilizeze astfel de forme de tranzacții documentare precum garanții bancare și acreditive.

Banca „IBA-MOSCOVA”, care îndeplinește funcțiile de agent de control valutar, oferă clienților săi implementarea controlului valutar asupra tuturor tipurilor de tranzacții valutare.

Banca „IBA-MOSCOVA” oferă organizațiilor cooperare în furnizarea de servicii de achiziție și instalarea echipamentului necesar pentru efectuarea tranzacțiilor de plată fără numerar folosind carduri bancare. Specialiștii Băncii au elaborat propuneri pentru „Proiectul Salariu”, care oferă o serie de avantaje atât organizațiilor, cât și angajaților acestora care sunt deținători de carduri bancare și primesc salarii pe baza acestora. Având propriul centru de procesare, ne permite să emitem carduri bancare în cel mai scurt timp posibil și să le oferim servicii de înaltă calitate.

Unul dintre domeniile prioritare de activitate ale IBA-MOSCOW Bank este creditarea comercială. Pe baza principiilor stabilirii unei cooperări reciproc avantajoase pe termen lung, îmbunătățirii calității serviciilor și protejării intereselor clienților, IBA-MOSCOW Bank oferă o gamă de servicii de creditare care îi permite să răspundă nevoilor clienților - persoane juridice pentru fonduri împrumutate. pentru a-și finanța activitățile curente și de investiții. Banca oferă asistență în alegerea celei mai potrivite metode de finanțare sau a unui anumit produs de împrumut, precum și în dezvoltarea schemelor financiare și de creditare.

Alături de forma tradițională de servicii de decontare, IBA-MOSCOW Bank oferă clienților săi gestionarea conturilor de la distanță prin telefon sau computer. Sistemul Bancă-Client vă permite să accelerați și să simplificați semnificativ procedura de desfășurare a decontărilor și a schimbului de informații cu Banca. Dotarea sistemului cu toate mijloacele necesare pentru generarea unei semnături electronice și criptare asigură livrarea fiabilă a documentelor către Bancă în ceea ce privește standardele acceptate de securitate a informațiilor.