Bankowe ciekawe pomysły na obsługę gotówkową dla klientów korporacyjnych. Technologie obsługi bankowej dla dużych klientów korporacyjnych i kierunki ich rozwoju
Wyślij swoją dobrą pracę do bazy wiedzy jest prosta. Skorzystaj z poniższego formularza
Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy wykorzystują bazę wiedzy w swoich studiach i pracy, będą Państwu bardzo wdzięczni.
Podobne dokumenty
Wsparcie regulacyjne i prawne operacji rozliczeń pieniężnych. Zasady organizacji systemu rozliczeniowego. Usługi bankowe dla klientów korporacyjnych przy obsłudze działalność handlu zagranicznego. Analiza operacji rozliczeniowych i obsługi gotówkowej dla klientów w OJSC Uralsib.
teza, dodana 23.05.2010
Istota i rola zarządzania strategicznego bankiem komercyjnym. Główne kierunki zarządzania strategicznego bankiem komercyjnym. Zarządzanie ryzykiem bankowym. Zarządzanie płynnością. Zarządzanie i strategia marketingowa w banku.
praca na kursie, dodano 25.10.2008
Globalny kryzys finansowy i modele zarządzania bankami komercyjnymi. System i funkcje zarządzania bankowością. Analiza zarządzania aktywami i pasywami ATFBank JSC. Zarządzanie procesem obsługi bankowej dużych klientów korporacyjnych.
praca dyplomowa, dodana 01.04.2012
Struktura organizacyjna banku i system zarządzania. Główne operacje przeprowadzane przez bank komercyjny. Tworzenie bazy klientów, organizacja obsługi klienta. Procedura tworzenia i wykorzystania rezerw na aktywne operacje bankowe.
raport z praktyki, dodano 08.06.2014
Poznanie istoty usług bankowych i ich głównych cech. Organizacja usług rozliczeniowych i kasowych oraz operacji kredytowych banku komercyjnego na przykładzie Sbierbanku Rosji. Analiza i ocena ogólnych usług obsługi przedsiębiorstw przez bank komercyjny.
teza, dodana 21.04.2011
ogólna charakterystyka działalność oddziału OJSC URALSIB w Krasnojarsku, jego struktura organizacyjno-prawna oraz świadczone usługi. Podejścia i priorytetowe obszary współpracy banku klienci korporacyjni. Analiza finansowa i ocena pracy oddziału.
raport z praktyki, dodano 13.05.2009
Pojęcie zarządzania bankiem komercyjnym, jego istota i cechy, struktura i elementy. Analiza zasad organizacji struktury zarządzania bankiem. Badanie procesu zarządzania Sbierbank Rosja OJSC, zidentyfikowane problemy i metody ich rozwiązywania.
praca magisterska, dodana 01.04.2009
Wyślij swoją dobrą pracę do bazy wiedzy jest prosta. Skorzystaj z poniższego formularza
Studenci, doktoranci, młodzi naukowcy, którzy wykorzystują bazę wiedzy w swoich studiach i pracy, będą Państwu bardzo wdzięczni.
Kluczowe zasady płatności bezgotówkowych to: zasada pilności; zasada bezwarunkowego wypełniania zobowiązań; zasada bezpieczeństwa, zasada odpowiedzialności majątkowej; zasada różnorodności form płatności.
Otwarcie rachunków bankowych dla klientów korporacyjnych przeprowadzane jest przez banki, pod warunkiem posiadania przez klienta zdolności prawnej i zapewnienia mu pakietu potrzebne dokumenty, przeprowadzenie właściwej identyfikacji Klienta. Zawarcie umowy rachunku bankowego stanowi podstawę do otwarcia rachunku bankowego, wpisania go do Rejestru Rachunków Otwartych (Zamkniętych) i rozpoczęcia dokonywania na nim transakcji.
Tradycyjną i główną działalnością gotówkową banku są usługi przyjmowania i wydawania gotówki od klientów. Do transakcji gotówkowych zalicza się także operacje wymiany oraz wymianę banknotów pieniężnych, ustalające autentyczność banknotów. Aby zapewnić klientom terminową obsługę gotówkową i zgodność z przepisami bankowymi, banki komercyjne: sporządzają prognozy swoich obrotów gotówkowych; ustawić limit salda Pieniądze przy kasie klienta; sprawdzić dyscyplinę gotówkową klientów korporacyjnych.
Usługi bankowe są udoskonalane i modernizowane zgodnie ze współczesnymi realiami i rozwojem nowych technologii bankowych. Należą do nich przede wszystkim różne modyfikacje zdalnego zarządzania rachunkami (bankowość internetowa, klient-bank, zdalne centrum rozliczeniowe, klient elektroniczny itp.); rozwój linii serwisowej „plastikowej” (korporacyjnej karty bankowe, pozyskiwanie, projekty płacowe); rozwój nowych usług Efektywne zarządzanie kapitał (zarządzanie gotówką); usługi depozytowe.
Główne transakcje walutowe w ramach serwisu zagraniczna działalność gospodarcza przedsiębiorstwami są: operacje przekształceniowe; operacje dokumentowe (wydawanie gwarancji, forma płatności akredytywy).
W wyniku studiowania doświadczeń zagranicznych zidentyfikowano potrzebę: wdrożenia nowoczesne technologie w bankach krajowych; reorganizacja kanałów sprzedaży; utworzenie nowych struktur doradczych, minicentrów osadniczych; dywersyfikację działalności banku poprzez świadczenie usług pozabilansowych; uruchomienie nowego produkty bankowe; rozwój projektów usług rozliczeniowych i informacyjnych dla klientów korporacyjnych; rozwój usług bankowości inwestycyjnej.
Strategicznym priorytetem polityki klienta URALSIB Banku jest budowanie długotrwałych partnerskich relacji z klientami korporacyjnymi. Cechą strategii obsługi rozliczeniowej i kasowej klientów korporacyjnych jest szczegółowa segmentacja bazy klientów, na podstawie której opracowano kluczowe podejścia technologiczne i marketingowe do pracy z klientami.
Działalność kasowo-rozliczeniowa Banku prowadzona jest pod patronatem Departamentu Księgowości i Operacji, w skład którego wchodzą departamenty rozliczeniowe i operacyjne, windykacja, księgowość i zarządzanie gotówką. Czas trwania usług rozliczeniowych i kasowych ograniczony jest ustalonym przez bank dniem operacyjnym.
URALSIB Bank oferuje osobom prawnym usługi otwierania i prowadzenia rachunków w rublach i walutach obcych, obejmujące cały zakres tradycyjnych operacji bankowych: otwieranie i prowadzenie rachunków bankowych dla klientów korporacyjnych; przeprowadza wszelkiego rodzaju operacje rozliczeniowe w ramach obowiązującego prawa bankowego; realizuje transakcje dokumentowe z wykorzystaniem akredytywy; wystawia gwarancje; obsługuje kolekcję dokumentów; przeprowadza operacje przekształceniowe; wykonuje zdalna konserwacja konta w systemie Klienta Elektronicznego; prowadzi kontrolę walutową, doradztwo i wsparcie zagranicznej działalności gospodarczej klientów.
Transakcje gotówkowe Bank obejmuje wydawanie i przyjmowanie środków pieniężnych w walucie rosyjskiej i walucie obcej; transakcje walutowe i transakcje walutowe. Dostawa i transport wartościowych przedmiotów odbywa się za pośrednictwem naszej własnej firmy windykacyjnej, która obsługuje nie tylko bank i jego klientów, ale także inne organizacje kredytowe i inne w ramach stosunków umownych.
Bank szeroko rozwija usługi dla klientów korporacyjnych w zakresie wydawania, dystrybucji i obsługi kart bankowych: projekty płacowe; nabywanie; wydawanie kart korporacyjnych i celnych; obliczenia w systemie ACCORD.
Bank nie tylko udoskonala tradycyjne usługi z zakresu obsługi rozliczeniowej i kasowej, ale także wprowadza nowe (usługa „Atelier Finansowe”).
W ten sposób URALSIB Bank spełnia szeroki zasięg tradycyjne i nowoczesne operacje w zakresie obsługi rozliczeniowej i kasowej dla klientów korporacyjnych, co z kolei jest wizytówka bank, najważniejszy element pracy bankowej.
Jako rekomendacje dotyczące ich udoskonalenia możemy zaproponować Bankowi: nowoczesne koncepcje marketingowe usługi finansowe w ramach którego wdrażane będzie wsparcie dla nowych i istniejących produktów i usług bankowych na wszystkich etapach ich rozwoju cykle życia; sporządzanie planów sprzedaży produktów bankowych; opracowanie wymagań i materiały dydaktyczne modyfikowanie ofert produktów; decentralizacja podejmowania decyzji i zwiększenie roli menedżerów osobistych; rozwój usług rozliczeniowych i informacyjnych, które pozwolą pozyskać i utrzymać jako klientów duże korporacje i struktury holdingowe.
Wykaz źródeł i wykorzystanej literatury
1. Kodeks cywilny Federacja Rosyjska. Część druga. Ustawa federalna Federacji Rosyjskiej z dnia 26 stycznia 1996 r. nr 14-FZ. (wyd. 12.06.2007) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
2. Kodeks podatkowy Federacji Rosyjskiej (część pierwsza)” z dnia 31 lipca 1998 r., nr 146-FZ. Przyjęty przez Dumę Państwową Zgromadzenia Federalnego Federacji Rosyjskiej 16 lipca 1998 r. (zmieniony 17 maja, 2007) / System prawny „Consultant-Plus” [Zasoby elektroniczne] - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
3. „O regulacji waluty i kontroli waluty”: Ustawa federalna z dnia 10 grudnia 2003 r. nr 173-FZ (zmieniona w dniu 30 października 2007 r.) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
4. „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”: ustawa federalna z dnia 10 lipca 2002 r. nr 86-FZ (zmieniona 26 kwietnia 2007 r.) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne ] - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
5. „W sprawie zwalczania legalizacji (prania) dochodów z przestępstwa i finansowania terroryzmu”: ustawa federalna z dnia 7 sierpnia 2001 r. nr 115-FZ (zmieniona 28 listopada 2007 r.) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
6. „O rachunkowości”: ustawa federalna z dnia 21 listopada 1996 r. nr 129-FZ (wyd. 03.11.2006) / System prawny „Consultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
7. „O bankach i Bankowość„: Ustawa federalna z dnia 2 grudnia 1990 r. nr 395-1 (wyd. 03.03.2008) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
8. „O zasadach postępowania księgowość w instytucjach kredytowych zlokalizowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej”: Regulamin Banku Rosji z dnia 26 marca 2007 r. nr 302-P (wyd. 11.10.2007) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne] . - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
9. „O otwieraniu i zamykaniu rachunków bankowych, rachunków depozytowych”: Instrukcja Banku Rosji z dnia 14 września 2006 r. Nr 28-I / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
10. „W sprawie listy, formularzy i procedury sporządzania i przesyłania formularzy sprawozdawczych instytucji kredytowych do Centralnego Banku Federacji Rosyjskiej”: Dyrektywa Banku Rosji z dnia 16 stycznia 2004 r. Nr 1376-U (zmieniona w sierpniu 31.2007) / System prawny „Konsultant” -Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
11. Regulamin Banku Rosji z dnia 1 kwietnia 2003 r. Nr 222-P „W sprawie procedury dokonywania płatności bezgotówkowych przez osoby fizyczne w Federacji Rosyjskiej” (wyd. 22.01.2008) / System prawny „Konsultant- Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
12. „O płatnościach bezgotówkowych w Federacji Rosyjskiej”: Regulamin Banku Rosji z dnia 3 października 2002 r. nr 2-P (wyd. 22.01.2008) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne ] - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
13. „W sprawie procedury przeprowadzania transakcji gotówkowych w instytucjach kredytowych na terytorium Federacji Rosyjskiej”: Rozporządzenie Banku Rosji z dnia 9 października 2002 r. Nr 199-P (zmienione 13 czerwca 2007 r.) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne ]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
14. „W sprawie procedury udostępniania (umieszczania) środków przez instytucje kredytowe i ich zwrotu (spłaty)”: rozporządzenie Banku Rosji z dnia 31 sierpnia 1998 r. nr 54-P (zmienione 27 lipca 2001 r.) / System prawny „Konsultant-Plus” [ Zasób elektroniczny]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
15. „W sprawie zasad organizacji obiegu gotówki na terytorium Federacji Rosyjskiej”: Regulamin Banku Rosji z dnia 5 stycznia 1998 r. Nr 14-P (wyd. 31.10.2002) / System prawny „Konsultant- Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
16. „W sprawie procedury wymiany informacji o otwarciu lub zamknięciu rachunku, o zmianie danych rachunku otrzymanych z banków”: Pismo Federalnej Służby Skarbowej z dnia 5 lutego 2007 r. nr CHD-6-09/74@ (wyd. 11 /13/2007) / System prawny „Konsultant-Plus” [Zasoby elektroniczne]. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.consultant.ru/.
17. Bankowość. Podstawowe operacje dla klientów / wyd. JESTEM. Tavasiewa. - M.: Finanse i Statystyka, 2006. - 304 s.
18. Bankowość. Podręcznik / wyd. L.P. Krolivetskaya, G.N. Beloglazowa. - M.: Finanse i Statystyka, 2006. - 567 s.
19. Bankowość. Podręcznik / wyd. O.I. Ławruszyn. - M.: Finanse i statystyka, 2007. - 565 s.
20. Bankowość / wyd. G.G. Korobova. M.: Gospodarka, 2007 - 765.
21. Blomshtein G.D. System bankowy i płatniczy. - M.: Finanse i Statystyka, 2006. - 364 s.
22. Danilova Julia. Nowoczesne formy usługi rozliczeniowe i kasowe: konkurencja o pozyskanie klientów // Kommersant. - 2008. - nr 28 (576).
23. Obieg pieniądza i banki. Instruktaż/ wyd. G.N. Beloglazova, G.V. Tołokoncewa. - M.: Finanse i statystyka, 2007. - 580 s.
24. Gamidov G.M. Działalność bankowa i kredytowa. - M.: Banki i giełdy, 2006. - 560 s.
25. Głuszczenko S.V. Usługi inwestycyjne banków dla klientów korporacyjnych: praktyka zagraniczna i perspektywy rosyjskie // Bankowość. - 2008. - nr 3. - s. 56-68.
26. Golubowicz A.D. Zarządzanie bankiem; struktury organizacyjne, personelu i komunikacji. - M.: MENATEPINFORM, 2005. - 342 s.
27. Zharkovskaya E.P. Bankowość. - M.: Omega-L, 2006. - 452 s.
28. Żukow E.F. Banki i Operacje bankowe. - M.: Banki i giełdy, UNITY, 2006. - 465 s.
29. Lavrushin O.I. Operacje bankowe: podręcznik. - M.: KNORUS, 2007. - 384 s.
30. Korolev A.A. Organizacja obsługi rozliczeniowej i informacyjnej klientów korporacyjnych w banku // Czasopismo metodyczne „Obliczenia i prace operacyjne w banku komercyjnym”. - 2008 r. - nr 1(66) - s. 2008. 22-44.
31. Krilevsky N.A. Główne sposoby rozwoju bazy klientów banku // Pieniądze i Kredyt. - 2008. - nr 4. - s. 2008. 6 - 32.
32. Największe banki w Rosji w 2007 roku [Zasoby elektroniczne]/RBC. Ocena. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://rating.rbc.ru/
33. Kurbatow A.A. Regulacje prawne rozliczenia w Federacji Rosyjskiej // Bankowość. - 2008. - nr 2. - s. 3-80.
34. Michajłow A.G. Banki komercyjne: system płatności // Bankowość. - 2008. - nr 1. - s. 2008. 48-71.
35. Niemczinow V.K. Rachunkowość i technologia operacyjna w bankach: Podręcznik dla uczelni. - M.: Banki i giełdy, UNITY, 2006. - 392 s.
36. Poluszkin V.K. Analiza transakcji walutowych banku komercyjnego // Rachunkowość i banki. - 2008. - nr 3 - s. 2008. 15-37.
37. Usługi rozliczeń gotówkowych w Sbierbanku Rosji [Zasoby elektroniczne]/ Oficjalna strona internetowa Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.sbrf.ru/ruswin/
38. Usługi rozliczeniowe i kasowe w OJSC VTB Bank [Zasoby elektroniczne]/ Oficjalna strona internetowa OJSC VTB Bank. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: http://www.vtb.ru/
39. Rozliczenia i usługi gotówkowe w Banku Moskiewskim [Zasoby elektroniczne]/ Oficjalna strona internetowa OJSC Bank of Moskwa. - Moskwa, 2008. - Tryb dostępu: www.mmbank.ru/.
40. Rivoire J. Techniki bankowe: Tłum. od ks. Shirokikh I.V. - M.: Postęp, 2006. - 384 s.
41. Róża PS. Zarządzanie bankowością. - Na. z angielskiego Gladova I.A. - M.: Delo LTD, 2006. - 620 s.
42. Serdinov Z.I. Bankowość. Podręcznik dla uniwersytetów. - M: Finanse i Statystyka, 2006. - 620 s.
43. Słucki L.E. Bank i mała firma: problemy interakcji // Pieniądz i kredyt – 2008. – nr 2. s. 24 - 46.
44. Suworow A.V. Klient dla banku czy bank dla klienta? //Finanse i kredyty. - 2008. - nr 3. - s. 2008. 9 - 27.
45. Usoskin V.M. Nowoczesny bank komercyjny. - M.: VazarFerro, 2007. - 380 s.
46. Fabrichnov S.A. Pieniądze, banki i operacje bankowe. - M: INFA, 2006. - 560 s.
47. Sprawozdania finansowe OJSC Uralsib. Raport roczny za 2007 rok [Zasoby elektroniczne]/ Oficjalna strona internetowa OJSC Uralsib - Moskwa, 2008 - Tryb dostępu. - http://bank.uralsib.ru/
48. Shirinskaya E.B. Działalność banków komercyjnych: doświadczenia rosyjskie i zagraniczne. - M.: Finanse i Statystyka, 2006. - 354 s.
Podobne dokumenty
Zasady organizacji płatności bezgotówkowych w banku komercyjnym. Metodologia i wsparcie prawne w zakresie obsługi rozliczeniowej i kasowej dla klientów korporacyjnych banku OJSC Uralsib. Analiza przychodów i wydatków prowizyjnych organizacji komercyjnej.
praca magisterska, dodana 11.02.2012
teza, dodana 19.12.2009
Transakcje gotówkowe: koncepcja, rodzaje i procedura. Charakterystyka funkcji operacji rozliczeń pieniężnych. Analiza organizacji obsługi rozliczeniowej i kasowej dla klientów na przykładzie Sbierbanku Rosji. Sposoby usprawnienia usług zarządzania gotówką.
praca magisterska, dodana 29.03.2015
Rola banków w organizacji obiegu pieniądza. Pojęcie i rodzaje transakcji rozliczeniowych, kontrola obiegu gotówki przez banki komercyjne. Procedura otwierania i prowadzenia rachunków bieżących. Podstawy organizacji obsługi rozliczeń gotówkowych dla klientów banku.
teza, dodana 21.01.2011
Analiza istniejących planowanych stawek za usługi rozliczeń gotówkowych i uzasadnienie wolumenu operacji rozliczeń gotówkowych w banku. Przychody i koszty banku z tytułu tych operacji, kierunki i zasady ich rozliczania. Sposoby na poprawę efektywności obrotu gotówkowego.
praca na kursie, dodano 03.06.2014
Istota ekonomiczna usług rozliczeniowych i kasowych. Pojęcie form transakcji rozliczeniowych, ich treść i znaczenie. Analiza organizacji obsługi rozliczeniowej i kasowej dla osób fizycznych w Alfa-Bank CJSC i perspektywy jego rozwoju w Republice Białorusi.
teza, dodana 12.12.2009
Regulacje prawne obsługa rozliczeniowa i kasowa klientów, osoby prawne. Zagraniczne doświadczenie w technologiach bankowych dla płatności bezgotówkowych. Poprawa regulacji i nadzoru bankowego w Rosji w oparciu o zasady międzynarodowe.
praca magisterska, dodana 06.02.2017
Historia powstania banku, obowiązki zawodowe jego pracowników. Podstawa prawna działalności bankowej. Usługi bankowe w zakresie obsługi rozliczeniowej i kasowej. Organizacja transakcji depozytowych i dewizowych, ocena zdolności kredytowej kredytobiorcy.
raport z praktyki, dodano 14.01.2013
Pojęcie i istota rozliczeń pieniężnych i obsługi klienta. Zdalne usługi bankowe, zalety. Procedura dokonywania transakcji w kasach fiskalnych. Akceptowalne powody odmowy przyjęcia wniosku o płatność. Schemat płatności inkasowych.
praca magisterska, dodana 12.02.2012
Rachunki bankowe przedsiębiorstw, procedura ich otwierania i przeprowadzania transakcji. Rozliczenia poprzez polecenia zapłaty, czeki, inkasa, akredytywy. Ogólna rentowność operacji rozliczeń pieniężnych, jej znaczenie w wyniki finansowe systemy bankowe.
PROPOZYCJE USPRAWNIENIA PROCESU BIZNESOWEGO „OBSŁUGI KLIENTÓW KORPORACYJNYCH” W BANKU KOMERCYJNYM
Michajłowa Anastazja Michajłowna
Uniwersytet Finansowy pod rządem Federacji Rosyjskiej
student Wydziału Matematyki Stosowanej i Informatyki, Katedry Informatyki Biznesowej
adnotacja
W artykule przedstawiono propozycje usprawnienia procesu „Obsługi Klientów Korporacyjnych” w banku komercyjnym, opracowane na podstawie analizy procesu przeprowadzonej w ramach pracy badawczej studentów Uniwersytetu Finansowego.
PROPOZYCJE USPRAWNIENIA PROCESU BIZNESOWEGO „OBSŁUGI KLIENTA KORPORACYJNEGO” W BANKU KOMERCYJNYM
Michajłowa Anastazja Michajłowna
Uniwersytet Finansowy pod rządem Federacji Rosyjskiej
student Wydziału Matematyki Stosowanej i Informatyki, Katedry Informatyki Biznesowej
Abstrakcyjny
W artykule przedstawiono propozycje usprawnienia procesu biznesowego „Obsługa klienta korporacyjnego” w banku komercyjnym, które opierają się na analizie procesów i zostały opracowane w ramach prac naukowo-badawczych studentów Uniwersytetu Finansowego pod rządem Federacji Rosyjskiej.
Link bibliograficzny do artykułu:
Michajłowa A.M. Propozycje usprawnienia procesu biznesowego „Obsługa klientów korporacyjnych” w banku komercyjnym // Ekonomika i zarządzanie innowacyjnymi technologiami. 2016. Nr 9 [Zasoby elektroniczne]..02.2019).
Opiekun naukowy: Tatyana Evgenievna Tochilkina, kandydat nauk technicznych, profesor nadzwyczajny, profesor nadzwyczajny Katedry Informatyki Biznesowej, Uniwersytet Finansowy przy Rządzie Federacji Rosyjskiej
W nowoczesne warunki Ze względu na ostrą konkurencję banki zmuszone są do ciągłego doskonalenia procesów biznesowych, budowania własnego wizerunku i pozyskiwania wypłacalnych klientów.
Bank, o którym mowa, jest uniwersalnym bankiem komercyjnym oferującym pełen zakres usług finansowych; standardy obsługi klienta dla osób prawnych i osób fizycznych. Obsługa klientów korporacyjnych jest jednym z priorytetowych obszarów działalności omawianego banku, gdyż obroty na rachunkach i wielkość jednorazowych wpłat indywidualnego klienta korporacyjnego znacznie przewyższają podobne wskaźniki dla rachunków indywidualnych. Zatem według Krajowej Agencji Ratingowej pożyczki dla przedsiębiorstw prywatnych wynoszą 31 705 151,00 tys. Rubli, co przekracza kwotę udzielonych pożyczek osoby– 2665651,00 tys. Rubli na dzień 1 grudnia 2015 r. (ryc. 1).
Wykres 1 – Stosunek kwoty pożyczek udzielonych firmom prywatnym i osobom fizycznym
Stopniowy spadek poziomu zadowolenia klientów z jakości usług bankowych oraz błędy powstające w procesie obsługi zmuszają klientów korporacyjnych do poszukiwania alternatywnych źródeł rozwiązywania problemów, na przykład poprzez przeniesienie konta głównego do konkurencyjnych banków. W tym kontekście istotna jest kwestia usprawnienia procesu obsługi klientów korporacyjnych w banku.
W ramach prac badawczych mających na celu opracowanie propozycji usprawnień procesu biznesowego „Obsługa klientów korporacyjnych” w banku autor rozwiązał następujące problemy:
- badano metody edukacyjne modelowania i reengineeringu procesów biznesowych, a także metodologię SADT;
- zbierano i analizowano informacje na temat działalności banku, w tym badano dokumenty „Statut Banku”, „ Raporty roczne”, „Raporty o istotnych faktach” itp., wywiady z pracownikami banku;
- zbudowano drzewo celów bankowych;
- zidentyfikowano zewnętrznych kontrahentów banku;
- określono środowisko procesu „Obsługa Klienta Korporacyjnego”;
- zbudowano model procesu „Obsługi Klienta Korporacyjnego” w postaci hierarchii diagramów z wykorzystaniem notacji modelujących IDEF0, DFD, IDEF3;
- przeprowadzono analizę (ABC, UDP, SWOT) i dokumentację opracowanego modelu procesu;
- Zidentyfikowano niedociągnięcia procesu i zaproponowano sposoby jego ulepszenia.
Analiza wykazała, że głównymi kontrahentami banku są Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, organy rządowe, redaktorzy mediów, klienci, rosyjskie banki partnerskie, zagraniczne banki partnerskie, banki korespondenty, firmy ubezpieczeniowe.
W otoczeniu procesu biznesowego „Obsługa klientów korporacyjnych” w banku można wyróżnić Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, klientów, wiodących księgowych, urzędników transakcyjnych, dział monitorowania finansowego i dział IT.
W procesie obsługi klientów korporacyjnych zaangażowane są następujące piony strukturalne: dział lokowania środków, dział obsługi kasowo-rozliczeniowej, dział świadczenia usług finansowych, centrum pożyczkowe, dział bankowości zdalnej.
Proces biznesowy „Obsługa klientów korporacyjnych” można przedstawić jako zbiór następujących powiązanych ze sobą podprocesów.
- Podproces „Zarządzanie działami obsługi klientów korporacyjnych”, pod kontrolą Szefa Centralnego Departamentu obsługi klientów korporacyjnych, kontroluje za pomocą instrukcji i dyrektyw wszystkie operacje bankowe niższego szczebla.
- Dział alokacji środków rozpatruje wniosek o wystawienie rachunku terminowego.
- Dział zarządzania gotówką przyjmuje wnioski od swoich klientów i przyznaje środki na otwarcie rachunków.
- Za tworzenie portfela papierów wartościowych odpowiedzialny jest dział usług finansowych.
- Centrum pożyczkowe rozpatruje wniosek o pożyczkę, weryfikuje dane klienta zgodnie z „Regulaminem procedury, rejestracji i udzielania pożyczki” i na podstawie weryfikacji podejmowana jest decyzja o udzieleniu pożyczki.
- Połączenie z systemem Klient-Bank realizowane jest przez zdalny dział obsługi.
- Działy świadczące usługi bezpośrednio związane z klientami korporacyjnymi mają obowiązek koordynować wszystkie wykonywane czynności z kierownikiem działu klienta korporacyjnego, a na koniec swoich działań przedstawiać szczegółowy raport na temat jakości i ilości świadczonych usług.
Analiza opracowanego modelu procesu „Obsługa Klienta Korporacyjnego” wykazała, że podprocesy te znajdują się pod kontrolą jednego głównego podprocesu „Zarządzanie działami zajmującymi się pracą z klientami korporacyjnymi”. Może się więc wydawać, że praca z klientami korporacyjnymi jest w pełni skoordynowana i nie powinno być żadnych problemów. Dlaczego jednak nastąpił spadek zadowolenia klientów z jakości usług bankowych?
Aby odpowiedzieć na to pytanie, konieczne było przeprowadzenie głębszej analizy procesu, w wyniku której sformułowano poniższe propozycje usprawnienia procesu „Obsługi Klienta Korporacyjnego” w banku.
Przede wszystkim konieczne jest uproszczenie pracy związanej z podłączaniem powiadomień SMS i e-mail do klientów korporacyjnych. Na dzień dzisiejszy dany bank komercyjny ma osobny program odpowiedzialny za połączenie tych zdalnych metod informowania klientów. Konieczne jest włączenie tego osobnego programu do głównego oprogramowania, aby odciążyć personel i przyciągnąć go do innych obszarów pracy. Tym samym, dzięki połączeniu osobnego programu i oprogramowania głównego, nie będzie konieczności koordynowania działań związanych z przyjmowaniem żądań klientów, ich późniejszym przetwarzaniem i bezpośrednim przekazywaniem informacji klientom. Z kolei klienci znacznie szybciej otrzymają informację o otwarciu konta i innych operacjach.
Kolejnym mankamentem procesu „Obsługi Klienta Korporacyjnego” jest stosowanie przestarzałych wersji systemu Centrum Technologie finansowe(CFT). Programiści zmuszeni są samodzielnie poprawiać błędy, które zostały już uwzględnione przez CFT. Należy zatem uwzględnić procedurę terminowej aktualizacji systemu. Efektem modernizacji powinno być wprowadzenie w banku najnowszej wersji CFT z obecnie uwzględnianymi zmianami. W przypadku pozostawienia systemu CFT „tak jak jest” konieczne jest dostosowanie procesów biznesowych banku do systemu, a nie odwrotnie, gdyż istniejący system może zmniejszyć ryzyko i zwiększyć efektywność banku.
Klient korporacyjny potrzebuje środków kredytowych, aby zachować regularność i terminowość realizacji codziennych płatności bieżących. Cechą działalności gospodarczej przedsiębiorstwa jest z jednej strony obecność dużej liczby dostawców różnego rodzaju surowców cukierniczych, a z drugiej obecność dużej liczby odbiorców hurtowych natomiast gotowe wyroby cukiernicze. Główny wolumen obrotów na rachunku bieżącym stanowią wpływy od odbiorców i płatności do dostawców, liczba obu płatności sięga kilkuset dziennie.
W oparciu o rodzaje kredytów bankowych istniejących we współczesnej rosyjskiej praktyce (udzielenie pożyczki jednorazowej, otwarcie linii kredytowej, udzielenie pożyczki w formie kredytu w rachunku bieżącym), wybierz najbardziej odpowiednią metodę kredytowania klienta i uzasadnij wybór.
Analiza współpracy banków z klientami korporacyjnymi wykazała, że wśród kryteriów wyboru banku obsługującego przez klientów korporacyjnych wyróżniają się:
stosunki międzynarodowe banku z instytucjami finansowymi i kredytowymi;
rozwinięta sieć relacji korespondencyjnych banku;
dostępność linii kredytowych od banków zagranicznych i agencji eksportowych;
elastyczny system zarządzania kontem korespondencyjnym;
skuteczny system zarządzania ryzykiem kredytowym z dostępnością indywidualnych programów restrukturyzacji zobowiązań dłużnych kredytobiorcy;
rozwinięta reprezentatywna infrastruktura;
solidna baza klientów;
wysoko wykwalifikowany personel bankowy w zakresie operacji dokumentowych;
wysoko wykwalifikowany personel bankowy w zakresie płatności międzynarodowych itp.
Uszereguj te kryteria według ich znaczenia dla klientów korporacyjnych przy wyborze banku obsługującego przez klientów korporacyjnych. Wyjaśnij treść każdego z tych kryteriów. Uzasadnij swoją decyzję.
Aktywne wdrożenie w zajęcia praktyczne Ekspresowa analiza banków dotycząca klientów korporacyjnych umożliwia uwzględnienie nie tylko ogólnych parametrów działalności klientów, ale także specyfiki ich działalności w Internecie, w szczególności w celu obliczenia analitycznych wskaźników finansowych.
Analiza jakościowa wzmacnia pozycję banku przy podejmowaniu decyzji w konkretnych kwestiach interakcji z klientem: udzieleniu kredytu, inwestowaniu papiery wartościowe wystawione przez klienta, wystawienie gwarancji itp.
Wymień i scharakteryzuj źródła informacji niezbędne do przeprowadzenia ekspresowej analizy klienta korporacyjnego banku.
Nowoczesne banki zapewniają klientom korporacyjnym możliwość wyboru optymalnej dla ich działalności formy finansowania, w szczególności:
finansowanie krótkoterminowych luk gotówkowych w przypadku braku środków na rachunku bieżącym;
kredyt odnawialny jednorazowy lub długoterminowy na krótkoterminową działalność gospodarczą lub na zakup środków trwałych;
zakup maszyn i urządzeń na kredyt z wszystkimi kosztami kredytu wliczonymi w koszt własny oraz możliwością przyspieszonej amortyzacji nabytej nieruchomości itp.
Nazwij te formy finansowania. Zdefiniuj wymienione formy finansowania przez banki klientów korporacyjnych.
Jak wiadomo, akredytywa jest jedną z nowoczesnych metod płatności w handlu międzynarodowym. Klienci korporacyjni banków dość aktywnie korzystają z tej metody płatności za dostarczone towary lub usługi.
Odkryj korzyści wynikające ze stosowania akredytywy dla Kupującego i Sprzedającego. Jaki interes ma bank pełniący rolę pośrednika finansowego, otwierający i wystawiający w imieniu swojego klienta akredytywę do dowolnego kraju na świecie?
Czy każdy bank może zapewnić taką usługę swojemu klientowi?
Czego przede wszystkim potrzebuje bank, aby móc świadczyć tę usługę swoim klientom?
Klient korporacyjny banku, Wydawnictwo Dziecięce CJSC Avanta+, jest w potrzebie zasoby kredytowe do produkcji produkty drukowane- dodatkowe wydania tomów „Kamienie Świata” i „Samochody Świata” z serii „Najpiękniejsze i Najsłynniejsze”. Środki kredytowe zostaną przeznaczone na opłacenie druku i oprawy książki przez firmę Fortuna Print Export (Słowenia), zakup papieru od przedsiębiorstwa państwowego St. Petersburg Goznak Factory, opłatę za przechowanie partii książek w tymczasowym pomieszczeniu celnym magazyn magazynowy i zapłata tantiem.
W oparciu o rodzaje kredytów bankowych istniejących we współczesnej rosyjskiej praktyce (udzielenie pożyczki jednorazowej, otwarcie linii kredytowej, udzielenie pożyczki w formie kredytu w rachunku bieżącym, leasing finansowy), wybierz najbardziej odpowiednią metodę kredytowania klienta i uzasadnij swoją decyzję.
Podczas osobistego spotkania i negocjacji dla dyrektora banku stało się to jasne dyrektor finansowy I Główny księgowy przedsiębiorstwa – potencjalni partnerzy banku – mają trudności z wyobrażeniem sobie możliwości banku w rozwiązaniu ich problemów finansowych i nie są gotowi na podjęcie konkretnych decyzji w celu nawiązania partnerskiego kontaktu z bankiem i rozwijania z nim dalszej współpracy.
Próby menedżera szybkiego wyjaśnienia zalet banku i jego produktów nie powiodły się – ze względu na brak czasu i zmęczenie partnerów negocjacji. Musiałem zaproponować zakończenie negocjacji i zaproponowanie odbycia drugiego spotkania.
Pytania do analizy tej sytuacji:
Jakie błędy popełnił menadżer podczas tego spotkania?
Jakie działania były niezbędne, aby skutecznie nawiązać kontakt z potencjalnymi klientami banku?
Jakie powinny być kolejne kroki menedżera?
Dla pomyślny rozwój dla działalności klientów korporacyjnych istotne są:
udzielanie kredytów konsorcjalnych przez bank obsługujący (dla kontraktów eksportowych firm);
przeprowadzanie transakcji rozliczeniowych i dokumentacyjnych przez bank obsługujący po niskich stawkach (dla importerów krajowych) z wykorzystaniem sieci korespondencyjnych dużych banków zagranicznych.
Uzasadnij pojawiające się korzyści dla klientów korporacyjnych przy organizacji i realizacji przez bank obsługujący:
kredyt konsorcjalny;
operacje dokumentacyjne;
transakcje rozliczeniowe.
W jakim charakterze swojej działalności klient korporacyjny będzie preferował tę czy inną usługę bankową (produkt).
Kierownik działu obsługi klienta ma za zadanie nawiązać kontakt telefoniczny z potencjalny klient bank - przedsiębiorstwo, które w ciągu ostatnich dwóch lat osiągnęło dobre wyniki ekonomiczne w swojej działalności i jest atrakcyjnym klientem dla każdego banku. Pomyślnym efektem Twojej pracy może być zgoda Twojego przełożonego tego przedsiębiorstwa na spotkanie bezpośrednio w sali operacyjnej banku.
Jakie działania powinien podjąć menedżer, aby rozwiązać problem?
Drukarnia OJSC Novosti potrzebuje środków kredytowych, aby z zyskiem zakupić japońską prasę drukarską KOMORI, która jest na wystawie w Moskwie.
W oparciu o rodzaje kredytów bankowych istniejących we współczesnej rosyjskiej praktyce (udzielenie pożyczki jednorazowej, otwarcie linii kredytowej, udzielenie pożyczki w formie kredytu w rachunku bieżącym, leasing finansowy), wybierz najbardziej odpowiednią metodę kredytowania dla klienta i uzasadnij wybór.
Bank IBA-MOSCOW jest uniwersalną instytucją finansową, dążącą do umacniania swojej pozycji rynkowej, korzystając z pełnej gamy nowoczesnych i zaawansowanych technologicznie produktów i usług. Podstawowe zasady Polityka finansowa Bank „IBA-MOSKWA”: niezawodność, płynność, wydajność, jakość. Ważnym obszarem obsługi podmiotów prawnych jest indywidualne podejście oparte na zrozumieniu potrzeb każdego Klienta.
Bank posiada obecnie bazę klientów korporacyjnych zróżnicowaną pod względem branży i rodzaju prowadzonej działalności, do której zaliczają się największe rosyjskie firmy.
IBA-MOSCOW Bank świadczy pełen zakres usług rozliczeniowych i kasowych dla klientów korporacyjnych, zapewniając szybkie rozliczenia zarówno za pośrednictwem centrum rozliczeń gotówkowych (CSC) Centralnego Banku Rosji, jak i za pośrednictwem jego sieci korespondencyjnej. W celu zapewnienia wysokiej jakości i szybkości rozliczeń w walutach obcych Bank jest podłączony do systemu SWIFT oraz posiada rachunki korespondencyjne w zagranicznych bankach rozliczeniowych. Płatności i rozliczenia z Międzynarodowym Bankiem Azerbejdżanu (IBA) przeprowadzane są w „czasie rzeczywistym”.
Dla organizacji wydajna praca między Partnerzy handlowi Bank IBA-MOSCOW rekomenduje swoim klientom korzystanie z dokumentowych form płatności w obrocie zagranicznym oraz oferuje stosowanie takich form transakcji dokumentowych jak gwarancje bankowe i akredytywy.
Bank „IBA-MOSKWA”, pełniąc funkcje agenta kontroli walutowej, oferuje swoim klientom realizację kontroli walutowej wszystkich rodzajów transakcji walutowych.
Bank „IBA-MOSKWA” oferuje organizacjom współpracę w zakresie świadczenia usług nabycia i instalacji niezbędny sprzęt do dokonywania bezgotówkowych transakcji płatniczych przy użyciu kart bankowych. Specjaliści Banku opracowali propozycje „Projektu Wynagrodzeń”, które zapewniają szereg korzyści zarówno organizacjom, jak i ich pracownikom będącym posiadaczami kart bankowych i otrzymującymi za nie płatności wynagrodzenie. Posiadanie własnego centrum przetwarzania pozwala nam na wydawanie kart bankowych w najkrótszym możliwym czasie i zapewnianie im wysokiej jakości obsługi.
Jednym z priorytetowych obszarów działalności Banku IBA-MOSCOW jest kredytowanie komercyjne. W oparciu o zasady nawiązywania długoterminowej, wzajemnie korzystnej współpracy, podnoszenia jakości obsługi i ochrony interesów klientów, IBA-MOSCOW Bank świadczy szereg usług kredytowych, które pozwalają zaspokoić potrzeby klientów - osób prawnych w zakresie pożyczonych środków na finansowanie swojej działalności bieżącej i inwestycyjnej. Bank zapewnia pomoc w wyborze najodpowiedniejszego sposobu finansowania lub konkretnego produktu kredytowego, a także w opracowywaniu programów finansowo-kredytowych.
Oprócz tradycyjnej formy usług rozliczeniowych IBA-MOSCOW Bank oferuje swoim klientom zdalne zarządzanie rachunkami za pośrednictwem telefonu lub komputera. System Bank-Klient pozwala znacznie przyspieszyć i uprościć procedurę przeprowadzania rozliczeń i wymiany informacji z Bankiem. Wyposażenie systemu we wszystkie niezbędne środki formacyjne podpis elektroniczny i szyfrowania, zapewnia niezawodne dostarczanie dokumentów do Banku w zakresie przyjętych standardów bezpieczeństwa informacji.
